伍侃 陳露萍

摘要：醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)上、中、下游蘊(yùn)含巨大的金融需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，為產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)及種植戶提供金融支持，不僅能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來經(jīng)濟(jì)效益，更有效促進(jìn)地方特色產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展步伐，實(shí)現(xiàn)銀政企農(nóng)“四贏”。本文以江西省峽江縣為例，圍繞當(dāng)?shù)蒯t(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，揭示金融支持醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)存在的瓶頸，探索金融支持縣域醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的路徑。

關(guān)鍵詞：金融支持;生物醫(yī)藥;特色產(chǎn)業(yè)

一、峽江縣生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)被稱為“永不衰落的朝陽產(chǎn)業(yè)”，關(guān)系全民健康福祉，對促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、維護(hù)社會穩(wěn)定起重要影響。

目前，峽江縣整個生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)還處在初級階段，在企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品產(chǎn)值及產(chǎn)品附加值等方面，均擁有巨大的潛力和發(fā)展空間。產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，金融信貸需求日益攀升，也需要更大的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)力度。峽江縣生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)雖然起步時間不長，但發(fā)展勢頭迅速，近年來實(shí)現(xiàn)了從小到大、從弱到強(qiáng)的跨越，己獲批“江西省醫(yī)藥化工產(chǎn)業(yè)基地”，成功入選省級重點(diǎn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，己成為推動峽江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。全縣從2012年僅有29家生物醫(yī)藥企業(yè)發(fā)展到2019年的91家，總產(chǎn)值從11.3億元到超100億，上繳稅款從1759萬元到5億元。

二、峽江縣金融機(jī)構(gòu)支持生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及問題

（一）金融支持峽江縣醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)市場份額情況

近年來，峽江生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，金融需求尤其是信貸需求日益增加，通過信貸支持為醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)注入金融活水成為當(dāng)前金融支持醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的主要途徑。截至6月中旬，轄內(nèi)7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中6家有貸款余額，其中農(nóng)信社9200萬元，份額占比33.6g%，排名首位，農(nóng)行8910萬元，份額占比32.63%，位居第二，后續(xù)依次為工行4500萬元，建行2100萬元，郵儲銀行1800萬元，江西銀行800萬元。

（二）金融支持峽江縣醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)存在的問題

第一，銀行業(yè)信貸支持力度不足。一是獲貸企業(yè)少。7家金融機(jī)構(gòu)中給予醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款支持的有6家，但是獲得銀行信貸支持的企業(yè)只有41戶，占比不到50%。二是放貸金額小。銀行金融機(jī)構(gòu)醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)信貸投放總量僅2.73億元，難以滿足醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。三是支持渠道窄。銀行信貸投放以流動資金為主，對醫(yī)藥企業(yè)大項(xiàng)目建設(shè)和新產(chǎn)品研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化方面支持不夠。

第二，醫(yī)藥企業(yè)承貸能力有待提升。多數(shù)生物醫(yī)藥企業(yè)規(guī)模不大，經(jīng)濟(jì)技術(shù)力量相對薄弱，品牌知名度有待提高。園區(qū)大多數(shù)中小型醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)受制于自身財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營管理水平，抵押能力不足，信用狀況不佳，不能完全符合金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件。

第三，醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)融資需求資金缺口大。當(dāng)前，生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)最大瓶頸就是資金問題。醫(yī)藥科技研發(fā)、研究發(fā)明專利、獲取國家相關(guān)資質(zhì)等環(huán)節(jié)，迫使醫(yī)藥企業(yè)必須投入大量資金，由于醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的特殊性，融資需求與信貸投入形成較大缺口。

（三）金融支持峽江縣醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)遇到的瓶頸

一是用信方式較單一。從存量支持企業(yè)看，以抵押擔(dān)保方式為主，隨著企業(yè)信貸需求逐漸增大，大多企業(yè)通過抵押、承兌、匯票、貼現(xiàn)等多種方式。二是營銷管理需加強(qiáng)。受制于續(xù)貸辦理資料多、流程、手續(xù)多等問題，辦貸客戶經(jīng)理主要工作精力放在續(xù)貸維護(hù)上，“走出去”營銷“有心無力”。三是服務(wù)理念待轉(zhuǎn)變。對峽江縣醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集群認(rèn)識還不深入，沒有從整體綜合營銷服務(wù)方案的角度探索支持路徑，批量集群式服務(wù)思維有待增強(qiáng)。產(chǎn)業(yè)鏈營銷服務(wù)水平有欠缺。目前僅在生物醫(yī)藥制造的中端采用傳統(tǒng)信貸模式支持，如何對接上游生產(chǎn)和下游銷售環(huán)節(jié)思考不多。

三、金融支持峽江生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策

（一）樹立產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)“一個思維”。在做好市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，全面掌握客戶數(shù)量、特征以及同業(yè)競爭情況，并在此基礎(chǔ)上梳理出重點(diǎn)目標(biāo)客戶名單，形成綜合金融服務(wù)方案，形成由傳統(tǒng)抵押信貸支持向票據(jù)及衍生產(chǎn)品、國際貿(mào)易融資、福費(fèi)廷和本外幣結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)體系轉(zhuǎn)變。

（二）推行精準(zhǔn)支持醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)“兩項(xiàng)模式”。一是“一站式”辦貸模式，提高效率。積極推行“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”一站式辦貸模式，落實(shí)限時辦結(jié)制，縮短辦貸時間;在把控風(fēng)險(xiǎn)的原則下，加強(qiáng)辦貸效率。二是全流程產(chǎn)業(yè)鏈支持模式，拓寬覆蓋面。通過與生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集群中的核心企業(yè)、供應(yīng)鏈、行業(yè)協(xié)會、園區(qū)管委會的合作，積極探索批量授信、逐筆審批發(fā)放、聯(lián)合管理客戶的“集群融資管理模式”。

（三）優(yōu)化創(chuàng)新服務(wù)醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)“三大產(chǎn)品”。一是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。建立生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)線上服務(wù)方案，采取白名單導(dǎo)入、線上用款方式，運(yùn)用“產(chǎn)業(yè)集群+在線申請+信貸工廠+智動貸”小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式。二是探索創(chuàng)新型產(chǎn)品。探索以品牌骨干企業(yè)為首的合作企業(yè)間互相擔(dān)保的信貸產(chǎn)品，對創(chuàng)新型、發(fā)展型企業(yè)開展專利按揭、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、產(chǎn)品質(zhì)押、訂單融資、國內(nèi)發(fā)票融資、倉單質(zhì)押及保單質(zhì)押等抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)。三是推出差異化金融產(chǎn)品。充分發(fā)揮銀行信息平臺優(yōu)勢，為醫(yī)藥企業(yè)融資及成長提供信息咨詢服務(wù)，提升信貸資金使用效益。

（四）做強(qiáng)穩(wěn)健支持醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)“三項(xiàng)保障”。一是嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入。在醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)客戶中篩選資信狀況好、管理規(guī)范、財(cái)務(wù)制度規(guī)范的企業(yè)納入名單制管理，科學(xué)核定資金需求，盡量充分滿足企業(yè)資金需求，防止過度授信。二是強(qiáng)化貸后管理。以實(shí)質(zhì)性的潛在風(fēng)險(xiǎn)識別和防控為重點(diǎn)，根據(jù)醫(yī)藥產(chǎn)行業(yè)特點(diǎn)，突出研發(fā)投入、醫(yī)藥生產(chǎn)制造、環(huán)評檢測、醫(yī)藥銷售情況、現(xiàn)金流量、押品管理等貸后管理的重要檢查內(nèi)容和要求，確保貸款資金真正用于科研和制造。二是加強(qiáng)政銀企多方合作。加強(qiáng)與政策性擔(dān)保公司合作，嘗試擴(kuò)大無還本續(xù)貸、信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等支持范圍。靈活運(yùn)用“財(cái)園信貸通+”組合貸款支持模式，提升財(cái)園信貸通客戶的綜合支持水平。