摘要：銀行業(yè)金融創(chuàng)新是新常態(tài)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)環(huán)節(jié)，是整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)部分，資源的重新整合有利于提高資源使用效益，是資源配置優(yōu)化的結(jié)果。經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的供給側(cè)改革，是銀行業(yè)金融創(chuàng)新路徑的歷史性機(jī)遇，把握機(jī)遇實(shí)現(xiàn)符合歷史發(fā)展的創(chuàng)新，可以提高銀行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為行業(yè)發(fā)展注入新生活力。本文立足時(shí)代發(fā)展背景，探討供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在銀行業(yè)金融創(chuàng)新路徑方面的價(jià)值，為銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展路徑提供一些參考意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;銀行金融;創(chuàng)新路徑選擇

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)困境凸顯

依托于互聯(lián)網(wǎng)的金融異軍突起，新型金融產(chǎn)品欣欣繁榮，互聯(lián)網(wǎng)金融因其接地性、實(shí)時(shí)性以及成本低，成為我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的里程碑，銀行業(yè)則進(jìn)入改革深水區(qū)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動(dòng)著銀行業(yè)發(fā)發(fā)展，然而改革開(kāi)放40年來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一定的發(fā)展，但是能夠長(zhǎng)足發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)卻少有，大多實(shí)體經(jīng)濟(jì)熬不過(guò)頭兩年的創(chuàng)業(yè)期，發(fā)展起來(lái)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)在日后也因管理機(jī)制落后或是其他原因?yàn)闀r(shí)代淘汰，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)的基石，其增長(zhǎng)乏力，銀行業(yè)自然發(fā)展滯后。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增長(zhǎng)速度換擋，銀行業(yè)呈現(xiàn)破而未立、前途迷茫的發(fā)展局勢(shì)。利率市場(chǎng)化和降準(zhǔn)降息雙重沖擊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)還貸壓力大，發(fā)展疲軟，銀行無(wú)法把央行投資的資金轉(zhuǎn)換成貸款和投資，銀行凈利潤(rùn)增幅不斷放緩，銀行發(fā)展陷入嚴(yán)峻困境。

二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將加快推進(jìn)銀行業(yè)金融改革創(chuàng)新的步伐

經(jīng)濟(jì)學(xué)上認(rèn)為資本積累、全要素生產(chǎn)率以及勞動(dòng)力投入這三種要素影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，以上借助供給側(cè)改革則如虎添翼。供給側(cè)改革目的在于緩解產(chǎn)能過(guò)剩、降低無(wú)效供給，結(jié)構(gòu)調(diào)整不在于優(yōu)化供給，而是具有供給引導(dǎo)性，用持續(xù)經(jīng)濟(jì)的觀念來(lái)講就是實(shí)現(xiàn)供給與需求之間的契合。

（一）從頂層設(shè)計(jì)戰(zhàn)略高度影響金融創(chuàng)新路徑

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革思維是介入市場(chǎng)模式，運(yùn)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)動(dòng)方式實(shí)現(xiàn)資源要素的合理配置，從而在行業(yè)內(nèi)部注入新生活力，激發(fā)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，即經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困境運(yùn)用經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律來(lái)突破、來(lái)解決。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這種市場(chǎng)化的方式，是在優(yōu)化供給。傳統(tǒng)銀行在產(chǎn)品、渠道以及服務(wù)上，已經(jīng)凸顯滯后，在這種背景下，構(gòu)建宏觀金融產(chǎn)品研發(fā)體系、渠道拓展體系、服務(wù)升級(jí)體系以及金融監(jiān)管體系就顯得尤為重要。

（二）供給端建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制

革除垢病的一項(xiàng)重要舉措就是進(jìn)行債務(wù)清算，對(duì)于經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)，要采取及時(shí)止損的措施，這就需要一整套優(yōu)勝劣汰的關(guān)機(jī)機(jī)制。允許經(jīng)營(yíng)不利的機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，有序清算，依法、有序的市場(chǎng)清算，將促進(jìn)金融行業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，使得行業(yè)發(fā)展富有活力。淘汰掉過(guò)剩產(chǎn)能，才能為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展掃清障礙，社會(huì)資源才能流入更富有活力的產(chǎn)業(yè)，銀行將實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展。

三、供給側(cè)改革深化背景下銀行發(fā)展策略

（一）“去產(chǎn)能”清算“僵尸企業(yè)”

“打掃干凈屋子再請(qǐng)客”，金融機(jī)構(gòu)想要實(shí)現(xiàn)整個(gè)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，首先要對(duì)內(nèi)部資產(chǎn)進(jìn)行清算，發(fā)展大資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。對(duì)于不適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的金融產(chǎn)品，不良資產(chǎn)渠道，落后金融服務(wù)以及僵死機(jī)構(gòu)予以取締，提高銀行工作效率和信譽(yù)保障。銀行要樹(shù)立多元互通的大資產(chǎn)管理格局，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，探索不良資產(chǎn)證券化道路，提升銀行管理效益。此外，還可以通過(guò)私募發(fā)行方式，把不良資產(chǎn)進(jìn)行證券化，銷(xiāo)售給合格機(jī)構(gòu)投資者，實(shí)現(xiàn)資源有效配置，優(yōu)化資源供給結(jié)構(gòu)，從而提高金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理水平。

（二）“去庫(kù)存”推進(jìn)個(gè)性金融

市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變，人民消費(fèi)需求日趨多樣化，消費(fèi)金融是銀行創(chuàng)新路徑之一。銀行業(yè)可以根據(jù)人們的消費(fèi)需求以及不同收入階層的時(shí)機(jī)情況，制定個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，有的放矢實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。這些金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠引導(dǎo)資金傾斜，改善人們的生存環(huán)境。同時(shí)，對(duì)于社會(huì)熱點(diǎn)需求的解決也有利于社會(huì)穩(wěn)定。要注意的是，銀行業(yè)金融要嚴(yán)把征信體系建設(shè)，把控風(fēng)險(xiǎn)紅線，在信貸政策上具體問(wèn)題具體分析，根據(jù)各地市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)和居民實(shí)際需求，制定“一城一策”的金融體系以及規(guī)范的征信體系。

（三）“去杠桿”進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合

銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，“債轉(zhuǎn)股”可以作為降低企業(yè)杠桿的方式。銀行對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行整合，對(duì)新興行業(yè)及產(chǎn)業(yè)進(jìn)行政策扶持，對(duì)實(shí)體企業(yè)與銀行間債務(wù)鏈進(jìn)行松解，都可以采取這種方式，它將大大降低企業(yè)融資的成本和財(cái)務(wù)成本。當(dāng)然，切入“債轉(zhuǎn)股”業(yè)務(wù)后，行業(yè)內(nèi)部相應(yīng)地也要提升操作管理水平，配套設(shè)計(jì)相關(guān)制度和技術(shù)準(zhǔn)備。

（四）“降成本”防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

開(kāi)源節(jié)流要打組合拳。政府轉(zhuǎn)變職能，降低制度性的交易成本，在電力、物流等基礎(chǔ)配置上實(shí)行政策支持，打造公平輕松的大發(fā)展環(huán)境;銀行把握政府制定的供給側(cè)改革大方向，內(nèi)部引入并落實(shí)資產(chǎn)管理模式，發(fā)展“輕型銀行”，快速識(shí)別運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效管控。

（五）“補(bǔ)短板”深化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用

現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展一個(gè)顯著特征就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在日常生活中發(fā)揮舉足輕重的作用，其與人民日常生活密切接觸，銀行金融進(jìn)行創(chuàng)新可以在這方面進(jìn)行深耕。首先大力解決城市基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)滯后的問(wèn)題，為推動(dòng)社會(huì)成員實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新注入動(dòng)力，激發(fā)企業(yè)家的創(chuàng)新精神及個(gè)人自主創(chuàng)新意識(shí)。在與消費(fèi)者接觸中，精準(zhǔn)把握消費(fèi)需求，深化應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高金融機(jī)構(gòu)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行資源的充分整合和有效配置，更好地投身于供應(yīng)側(cè)改革的時(shí)代浪潮

四、小結(jié)

信息科技的長(zhǎng)足發(fā)展使得各銀行業(yè)經(jīng)融機(jī)構(gòu)之間有效信息交流更加便捷及時(shí)，這一優(yōu)勢(shì)推動(dòng)著金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資源配置效率、效益普遍提高，同時(shí)為金融行業(yè)注入了活力，各類(lèi)金融產(chǎn)品層出不窮，刺激個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。雖然這在一定程度上使得行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，卻也是變相優(yōu)勝劣汰，推陳才能出新，持續(xù)性的發(fā)展必定是更有發(fā)展前途的新生事物才能占據(jù)鰲頭。金融機(jī)構(gòu)想要更好地生存，不得不發(fā)揮聰明才智滿足人們多樣化、多層次的發(fā)展要求，在此過(guò)程中，我國(guó)的金融行業(yè)必定實(shí)現(xiàn)更加高質(zhì)長(zhǎng)效的運(yùn)轉(zhuǎn)。

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作者簡(jiǎn)介：陳哲（1972.09-），女，漢族，廣西南寧人，經(jīng)濟(jì)師，管理學(xué)學(xué)士，建行廣西區(qū)分行五級(jí)執(zhí)行會(huì)計(jì)師，研究方向：銀行管理。