摘要：銀行業(yè)金融創(chuàng)新是新常態(tài)經濟的一個環(huán)節(jié)，是整體經濟發(fā)展的一個部分，資源的重新整合有利于提高資源使用效益，是資源配置優(yōu)化的結果。經濟領域的供給側改革，是銀行業(yè)金融創(chuàng)新路徑的歷史性機遇，把握機遇實現(xiàn)符合歷史發(fā)展的創(chuàng)新，可以提高銀行業(yè)的綜合競爭力，為行業(yè)發(fā)展注入新生活力。本文立足時代發(fā)展背景，探討供給側結構性改革在銀行業(yè)金融創(chuàng)新路徑方面的價值，為銀行業(yè)未來發(fā)展路徑提供一些參考意見。

關鍵詞：供給側結構性改革;銀行金融;創(chuàng)新路徑選擇

一、經濟新常態(tài)下銀行業(yè)經營困境凸顯

依托于互聯(lián)網的金融異軍突起，新型金融產品欣欣繁榮，互聯(lián)網金融因其接地性、實時性以及成本低，成為我國金融行業(yè)發(fā)展的里程碑，銀行業(yè)則進入改革深水區(qū)。實體經濟的發(fā)展推動著銀行業(yè)發(fā)發(fā)展，然而改革開放40年來，實體經濟有一定的發(fā)展，但是能夠長足發(fā)展的實體經濟卻少有，大多實體經濟熬不過頭兩年的創(chuàng)業(yè)期，發(fā)展起來的實體經濟在日后也因管理機制落后或是其他原因為時代淘汰，實體經濟是銀行業(yè)的基石，其增長乏力，銀行業(yè)自然發(fā)展滯后。我國經濟發(fā)展增長速度換擋，銀行業(yè)呈現(xiàn)破而未立、前途迷茫的發(fā)展局勢。利率市場化和降準降息雙重沖擊，實體經濟還貸壓力大，發(fā)展疲軟，銀行無法把央行投資的資金轉換成貸款和投資，銀行凈利潤增幅不斷放緩，銀行發(fā)展陷入嚴峻困境。

二、供給側結構性改革將加快推進銀行業(yè)金融改革創(chuàng)新的步伐

經濟學上認為資本積累、全要素生產率以及勞動力投入這三種要素影響經濟增長，以上借助供給側改革則如虎添翼。供給側改革目的在于緩解產能過剩、降低無效供給，結構調整不在于優(yōu)化供給，而是具有供給引導性，用持續(xù)經濟的觀念來講就是實現(xiàn)供給與需求之間的契合。

（一）從頂層設計戰(zhàn)略高度影響金融創(chuàng)新路徑

供給側結構性改革思維是介入市場模式，運用市場經濟的運動方式實現(xiàn)資源要素的合理配置，從而在行業(yè)內部注入新生活力，激發(fā)行業(yè)競爭意識和創(chuàng)新意識，即經濟發(fā)展的困境運用經濟發(fā)展規(guī)律來突破、來解決。供給側結構性改革這種市場化的方式，是在優(yōu)化供給。傳統(tǒng)銀行在產品、渠道以及服務上，已經凸顯滯后，在這種背景下，構建宏觀金融產品研發(fā)體系、渠道拓展體系、服務升級體系以及金融監(jiān)管體系就顯得尤為重要。

（二）供給端建立優(yōu)勝劣汰機制

革除垢病的一項重要舉措就是進行債務清算，對于經營失敗的金融機構，要采取及時止損的措施，這就需要一整套優(yōu)勝劣汰的關機機制。允許經營不利的機構破產，有序清算，依法、有序的市場清算，將促進金融行業(yè)內部結構優(yōu)化，使得行業(yè)發(fā)展富有活力。淘汰掉過剩產能，才能為新興產業(yè)的發(fā)展掃清障礙，社會資源才能流入更富有活力的產業(yè)，銀行將實現(xiàn)長期穩(wěn)定健康發(fā)展。

三、供給側改革深化背景下銀行發(fā)展策略

（一）“去產能”清算“僵尸企業(yè)”

“打掃干凈屋子再請客”，金融機構想要實現(xiàn)整個行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，首先要對內部資產進行清算，發(fā)展大資產管理業(yè)務。對于不適應市場發(fā)展的金融產品，不良資產渠道，落后金融服務以及僵死機構予以取締，提高銀行工作效率和信譽保障。銀行要樹立多元互通的大資產管理格局，拓寬不良資產處置渠道，探索不良資產證券化道路，提升銀行管理效益。此外，還可以通過私募發(fā)行方式，把不良資產進行證券化，銷售給合格機構投資者，實現(xiàn)資源有效配置，優(yōu)化資源供給結構，從而提高金融機構業(yè)務辦理水平。

（二）“去庫存”推進個性金融

市場環(huán)境復雜多變，人民消費需求日趨多樣化，消費金融是銀行創(chuàng)新路徑之一。銀行業(yè)可以根據(jù)人們的消費需求以及不同收入階層的時機情況，制定個性化的金融產品和服務，有的放矢實現(xiàn)金融行業(yè)的經濟效益和社會效益。這些金融產品和服務能夠引導資金傾斜，改善人們的生存環(huán)境。同時，對于社會熱點需求的解決也有利于社會穩(wěn)定。要注意的是，銀行業(yè)金融要嚴把征信體系建設，把控風險紅線，在信貸政策上具體問題具體分析，根據(jù)各地市場發(fā)展形勢和居民實際需求，制定“一城一策”的金融體系以及規(guī)范的征信體系。

（三）“去杠桿”進行產業(yè)整合

銀行進行金融創(chuàng)新，“債轉股”可以作為降低企業(yè)杠桿的方式。銀行對上下游企業(yè)進行整合，對新興行業(yè)及產業(yè)進行政策扶持，對實體企業(yè)與銀行間債務鏈進行松解，都可以采取這種方式，它將大大降低企業(yè)融資的成本和財務成本。當然，切入“債轉股”業(yè)務后，行業(yè)內部相應地也要提升操作管理水平，配套設計相關制度和技術準備。

（四）“降成本”防范運營風險

開源節(jié)流要打組合拳。政府轉變職能，降低制度性的交易成本，在電力、物流等基礎配置上實行政策支持，打造公平輕松的大發(fā)展環(huán)境;銀行把握政府制定的供給側改革大方向，內部引入并落實資產管理模式，發(fā)展“輕型銀行”，快速識別運營風險，實現(xiàn)有效管控。

（五）“補短板”深化互聯(lián)網技術應用

現(xiàn)代社會發(fā)展一個顯著特征就是互聯(lián)網技術在日常生活中發(fā)揮舉足輕重的作用，其與人民日常生活密切接觸，銀行金融進行創(chuàng)新可以在這方面進行深耕。首先大力解決城市基礎設施和公共服務設施建設滯后的問題，為推動社會成員實現(xiàn)自主創(chuàng)新注入動力，激發(fā)企業(yè)家的創(chuàng)新精神及個人自主創(chuàng)新意識。在與消費者接觸中，精準把握消費需求，深化應用互聯(lián)網技術，提高金融機構綜合競爭力。同時，利用互聯(lián)網技術進行資源的充分整合和有效配置，更好地投身于供應側改革的時代浪潮

四、小結

信息科技的長足發(fā)展使得各銀行業(yè)經融機構之間有效信息交流更加便捷及時，這一優(yōu)勢推動著金融機構實現(xiàn)資源配置效率、效益普遍提高，同時為金融行業(yè)注入了活力，各類金融產品層出不窮，刺激個金融機構進行產品研發(fā)和產業(yè)創(chuàng)新。雖然這在一定程度上使得行業(yè)競爭加劇，卻也是變相優(yōu)勝劣汰，推陳才能出新，持續(xù)性的發(fā)展必定是更有發(fā)展前途的新生事物才能占據(jù)鰲頭。金融機構想要更好地生存，不得不發(fā)揮聰明才智滿足人們多樣化、多層次的發(fā)展要求，在此過程中，我國的金融行業(yè)必定實現(xiàn)更加高質長效的運轉。

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作者簡介：陳哲（1972.09-），女，漢族，廣西南寧人，經濟師，管理學學士，建行廣西區(qū)分行五級執(zhí)行會計師，研究方向：銀行管理。