王振毓

摘要：大學生網(wǎng)貸問題已獲得我國社會的廣泛關注。撇開網(wǎng)貸經(jīng)營中的諸多問題，本次研究將著眼于學生的主觀因素，并得出將高利率網(wǎng)貸用于非必要性消費，是引發(fā)諸多社會問題的主要原因。在求學過程中，大學生長期遠離家庭，輔導員是為學生提供生活指導的主要責任人?；谶@一管理架構，本文將首先從主觀、群體、社會、網(wǎng)絡這四個層面，對大學生申請網(wǎng)貸的主要因素進行分析。同時將圍繞勞動教育、人脈管理、道德例證、馬克思經(jīng)濟學，提出網(wǎng)貸抵制教育的實施路徑。

關鍵詞：輔導員;大學生網(wǎng)貸;危害;抵制教育

引言：

隨著“裸貸”事件的曝光，大學生網(wǎng)貸問題已引起有關部門的高度重視。從教育層面保護學生，是高校理應承擔的責任。信貸的本質(zhì)邏輯是將散存于社會中的閑置資源配置到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，并利用所帶的產(chǎn)出獲得利潤。但我國大學生通常會將信貸用于消費而非創(chuàng)造產(chǎn)出，因此大學生信貸應納入到次級貸。但在現(xiàn)代社會中，信用本身具有經(jīng)濟價值。同時考慮到少子化社會中，家長對于學生的溺愛，以學生信用未擔保的小額信貸，已被視為優(yōu)質(zhì)信貸項目，各金融機構相繼進入這一領域。金融領域的資金密度較高，在法治程度較低的情況下，極易出現(xiàn)各種亂象。在這一環(huán)境中，“高利貸”、“裸貸”等問題相繼出現(xiàn)，高校環(huán)境與學生生活受到嚴重影響。針對這一問題，輔導員應通過有效的教育手段，抵制大學生網(wǎng)貸對于高校學子的侵害，以塑造優(yōu)質(zhì)的校園環(huán)境。

一、大學生網(wǎng)貸的發(fā)展與危害

大學生網(wǎng)貸問題，是在信貸超發(fā)背景下產(chǎn)生的社會問題，其主要影響是廉價融資與次級信貸交集后，對借貸學生產(chǎn)生的綜合性壓力。大學生網(wǎng)貸產(chǎn)生于信貸行業(yè)高度發(fā)達的美國。美國中產(chǎn)階級家庭的存款余額相對較少，而高校學費極為昂貴。提倡個人擔當?shù)拿绹鐣饾u引導金融行業(yè)為大學生提供教育信貸，從而將學生在未來可獲得的勞動報酬提前支付教育開支。2008年后，為了應對次貸危機對實體經(jīng)濟帶來的負面影響，我國采用了較為寬松的貨幣政策，部分資質(zhì)較差的信貸公司也獲得了廉價的巨額融資。為了獲取高額利潤，這部分公司將信貸業(yè)務引入高校。

由于國情不同，我國大學生網(wǎng)貸的發(fā)展暴露出諸多危害。其一，是追債方式涉嫌違法。我國社會的治理成本較高，信貸管理風險遠高于美國。為了降低不良貸款率，商業(yè)銀行會委托第三方機構管理表位業(yè)務。而這部分金融機構會將評級較低的催繳業(yè)務轉交給專業(yè)清欠部門，在這一環(huán)節(jié)中極易出現(xiàn)違法現(xiàn)象。其二，是對學生家庭帶來沉重負擔。大學生網(wǎng)貸利率通常較高，在家長獲悉學生的遭遇時，往往會面對高昂的還款成本。其三，是對大學生心理與生活的影響。網(wǎng)絡信貸需要面臨高昂的還款壓力，若出現(xiàn)延期或違約等情況，則會遭遇多方面騷擾。在這樣的環(huán)境下，學生的心理壓力必然增加，常規(guī)的生活與學習方式也將受到影響。

二、大學生申請網(wǎng)貸的主要因素

（一）好逸惡勞的主觀思想

好逸惡勞的主觀思想，是引發(fā)我國大學生申請網(wǎng)貸的主要因素。當代大學生多出生于獨生子女家庭，在父母的溺愛下，其并未養(yǎng)成通過勞動換取報酬的觀念與習慣。在面對資金需求時，其更習慣于尋求他人幫助，而非主動克服困難。同時，在進入高校后，部分大學生的消費欲望難以得到遏制，家庭提供的生活費用并不能滿足其消費需要。在無法獲得外界援助，且自身勞動意愿尚未充分調(diào)動的情況下，網(wǎng)貸平臺似乎成為了滿足學生消費欲望的唯一途徑?？傊?，存在于當代大學生內(nèi)心深處的“好逸惡勞”，并非單純地厭惡勞動。而是對于社會勞動的陌生，以及難以尋找到將勞動轉化為報酬的有效路徑。

（二）交友不慎的負面影響

據(jù)統(tǒng)計，多數(shù)學生是通過朋友引薦等渠道，認識并使用網(wǎng)貸平臺。我國仍具有熟人社會的諸多特征，人情因素在基層社會中會起到重要影響。多數(shù)大學生在尋找融資渠道時，會首先請求“朋友”援助。基于這一特征，部分網(wǎng)絡借貸平臺利用抽取傭金、減免信貸等方式，逐漸在學生群體中培養(yǎng)代理，并由其向周邊同學提供信貸推薦。而我國學生的社會閱歷普遍不足，對于“朋友”得鑒別能力較差，誤將網(wǎng)貸代理視為朋友的情況時有發(fā)生。受此影響，學生對于網(wǎng)絡平臺的防范意識，被“朋友”之間的信任打破，部分學生由此跌入網(wǎng)貸陷阱。總之，中學階段的友情并不包含利益，因此大學生并不善于區(qū)分友情與商業(yè)公關的差別，盲目聽信他人建議，將對自身的資金安全帶來風險。

（三）社會觀念中的拜金主義

近年來，我國經(jīng)濟高速發(fā)展，盲目追求經(jīng)濟利益的生活方式逐漸在社會中普及。例如，部分地區(qū)會索要高額“彩禮”，部分居民也會將個人財富視為評價其成就的主要依據(jù)。在這一環(huán)境下，愛情、名譽等事物被逐漸商品化。而為了換回更多財物，可共出售的事物也愈發(fā)增加。在這樣的文化背景下，高校學子也將受到影響，并將可通過貨幣計量的事物全部納入到經(jīng)濟范疇，而道德范疇內(nèi)的事物則相應減少。針對這一發(fā)展趨勢，部分網(wǎng)貸平臺為更多原本隸屬于道德范疇的事物提供定價，從而使這部分事物進一步商品化?；谶@一邏輯，在不提供勞動的前提下，只需出賣原屬于道德范疇內(nèi)的事物，就可獲得經(jīng)濟回報。這正是當代拜金主義的主要特征。

（四）互聯(lián)網(wǎng)輸出的消費主義

隨著終端設備的普及，互聯(lián)網(wǎng)已對當代學生的日常生活產(chǎn)生了深刻影響，并成為學生獲取信息的主要渠道。但互聯(lián)網(wǎng)是由上世紀八十年代，具有左派思想的美國技術人員共同研制的。在總體設計中其更傾向于貶損“約束”。同時互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，依賴于金融行業(yè)的支持，因此多數(shù)網(wǎng)絡信息會為缺乏約束的金融行為提供支持。消費主義是現(xiàn)代金融的理論工具，利用過度消費諸多國家或地區(qū)的中產(chǎn)階級已陷入債務陷阱。大學生群體是我國的未來，引導該群體盡早進入消費市場，必然會為金融行業(yè)提供更多利潤。總之，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對于金融行業(yè)的依賴程度極高，通過網(wǎng)絡信息美化消費主義的論點，會迷惑我國學生的價值觀。

三、輔導員開展抵制教育的具體路徑

（一）依托勞動教育糾正好逸惡勞的錯誤觀念

當代學生所展現(xiàn)出的“好逸惡勞”，并非單純地厭惡勞動。而是對于社會勞動的陌生感，以及難以尋找到將勞動轉化為報酬的有效路徑。而這一問題也是導致大學生申請網(wǎng)貸的主要因素。在教育實踐中，輔導員可通過勞動教育，引導學生熟悉社會勞動，并逐漸養(yǎng)成利用勞動換取報酬的良好習慣。首先，輔導員可依托校企合作平臺，組織學生申請實習項目。例如，輔導員可向軟件開發(fā)企業(yè)申請合作項目，并交由學生完成。通過這樣的鍛煉，學生將領悟到社會勞動的內(nèi)在價值與行為習慣，從而消除內(nèi)心深處的陌生感。同時借由此類合作項目，學生可得到經(jīng)濟回報。其中的喜悅感，遠超家庭提供的經(jīng)濟支持。輔導員可在學生獲得報酬時，為學生講解勞動價值在經(jīng)濟規(guī)律中的重要地位。綜合分析，勞動教育可復制社會勞動的基本形態(tài)，通過此類教育，多數(shù)學生會正確認識勞動價值，而經(jīng)濟收益也將提升其獨立性。

（二）透過學生社團引導學生優(yōu)化人脈管理

大學生并不善于區(qū)分友情與商業(yè)公關的差別，盲目聽信他人的融資建議，是其申請網(wǎng)貸的主要誘因。針對這一問題，輔導員可通過學生社團，優(yōu)化學生的人脈管理，從而使其財產(chǎn)安全得到保障。學生社團是由學生發(fā)起并管理的組織形式。在社團中，學生之間會形成牢固的管理機制，其約束效力通常會超過輔導員提供的講解。在合作中，輔導員可將金融安全知識引入學生社團，并要求社團負責人共同參與管理。通過這樣的方式，來自于學生內(nèi)部的網(wǎng)貸推薦將得到遏制，身陷網(wǎng)貸泥潭的學生也可獲得社團以及輔導員的幫助?；蛘撸o導員可邀請學生聯(lián)合組建金融管服務社團。該社團可由金融專業(yè)的學生組成，其主要職責是為學生提供信用評估，并推演各類信貸模式的安全程度。借助金融類社團的幫助，學生的財經(jīng)管理意識將得到提升，部分網(wǎng)貸平臺的騙局可被及時揭穿。

（三）通過例證教育抵御拜金主義思想

拜金主義思想將道德范疇內(nèi)的事物轉移至經(jīng)濟范疇，以至道德約束愈發(fā)無力。但道德來自于人類本性以及對社會規(guī)范的提煉，脫離傳統(tǒng)道德范疇的行為方式，將使行為人脫離法律與社會的保護。同時違反人性與社會規(guī)律的行為，也難以得到社會機制的配合，因此此類行為無法長久持續(xù)。針對這一特征，輔導員可在各類媒體中輕易搜尋到有關拜金主義的負面例證，以及堅守傳統(tǒng)道德規(guī)范的正面榜樣。在日常交流中，輔導員可將這部分例證作為教育內(nèi)容，從而使學生認識到拜金主義的負面影響。同時針對不同例證，輔導員可將其改編成小故事，并上傳至微信、微博等交流工具。通過這樣的設計，學生的價值觀將保持在正確軌道，大學生網(wǎng)貸的負面影響也將逐步弱化。再有，輔導員可邀請具有借貸經(jīng)歷的學生，為其他同學提供講解，從而提煉出有益借鑒。

（四）借助馬克思經(jīng)濟哲學正確解讀消費主義

消費主義是產(chǎn)生于西方金融體系下的經(jīng)濟觀念，其本質(zhì)是利用未來收益刺激當前經(jīng)濟，在貨幣總量不變的條件下，其負面影響難以彌合。馬克思認為，經(jīng)濟發(fā)展的核心問題是如何在剩余價值均勻分配的前提下繼續(xù)積累投資（）。針對這一問題，部分西方國家將未來收益作為選擇，并提前消耗當前產(chǎn)出。而馬克思則認為，技術進步是在均勻分配剩余價值的前提下，積累投資的最佳途徑。在大學生網(wǎng)貸教育中，輔導員可通過理論轉換，將網(wǎng)貸解釋為提前消費，將在校學習等同于技術進步。當學生的勞動技術大幅進步后，其收益將穩(wěn)步提升。若以提前消費為獲取物資的主要途徑，則會帶來沉重的經(jīng)濟負擔，而實際產(chǎn)出能力卻并未加強。在具體的教育過程中，輔導員可首先為學生提供經(jīng)濟學計算公式，并要求學生從宏觀層面對比消費主義與技術進步。當學生作出正面解答后，輔導員可提供更具針對性的講解。

結語：

網(wǎng)貸抵制教育，應從四個層面著手。首先，是利用勞動教育幫助學生認識到勞動的重要價值，以便擺脫依靠心理。其次，可借助高校社團，優(yōu)化學生的人脈管理，從而使學生接觸到更多正面信息。再有，輔導員應引用更多例證，以抵制拜金主義的虛假宣傳。最后，輔導員可借助馬克思經(jīng)濟學工具，削弱消費主義帶來的負面干擾。

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