張瑜 趙嘉慧

〔內(nèi)容提要〕環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)，是在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，環(huán)境日益惡化的背景下環(huán)境法律制度與金融保險(xiǎn)制度相結(jié)合的產(chǎn)物。筆者在找準(zhǔn)制約遼寧環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展瓶頸問題的基礎(chǔ)上，提出具有遼寧特色的基于第三方保障服務(wù)體系的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)創(chuàng)新體系，并為遼寧環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施提供可行性建議。

〔關(guān)鍵詞〕環(huán)境污染??? 責(zé)任保險(xiǎn)??? 遼寧

一、遼寧環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.歷史沿革。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在遼寧推進(jìn)工作分為兩個(gè)階段：第一階段始于上世紀(jì)90年代初，遼寧省推出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，但市場(chǎng)成效并不理想，到90年代中期遼寧省乃至全國(guó)范圍內(nèi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品就退出了市場(chǎng)。第二階段始于2007年，由環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，2008年確定環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)城市，2007年我國(guó)受到美國(guó)次貸危機(jī)沖擊，為避免進(jìn)一步增加企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，最終環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的立法提案沒有通過。

2.發(fā)展現(xiàn)狀。沈陽(yáng)和大連作為遼寧環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)城市積極配合推進(jìn)工作，取得初步成效。沈陽(yáng)在2009年1月1日起實(shí)施《沈陽(yáng)市危險(xiǎn)廢物污染環(huán)境防治條例》。大連2013年第一批投保企業(yè)擬在涉重金屬企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，大連市在大力推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，將保險(xiǎn)機(jī)制納入環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控與日常監(jiān)管體系，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍和投保領(lǐng)域，繼續(xù)開展企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與污染損害鑒定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研究。遼寧于2013年7月8日我國(guó)首個(gè)“全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”當(dāng)天，在全省涉重金屬等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)啟動(dòng)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。根據(jù)遼寧省環(huán)保廳《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》文件要求，重點(diǎn)對(duì)石油化工、危險(xiǎn)廢物處置、危險(xiǎn)化學(xué)物品等六個(gè)行業(yè)企業(yè)深入推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)工作。2013年至今，專家學(xué)者和相關(guān)工作人員仍繼續(xù)為遼寧環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保障制度的建立做著大量有益探索和實(shí)踐。

二、遼寧省環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)存在的問題

1.缺少立法支持。目前，我國(guó)尚未有關(guān)于強(qiáng)制施行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方面的立法，遼寧也缺少相關(guān)的立法。沒有立法，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施存在很多的瓶頸。環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)無法強(qiáng)制執(zhí)行，企業(yè)因此抱有僥幸心理，環(huán)境污染之后國(guó)家賠償治理已經(jīng)成為常態(tài)。

2.缺少專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門門或機(jī)構(gòu)。不同于一般的風(fēng)險(xiǎn)事故，環(huán)境污染具有擴(kuò)散性、潛伏性和復(fù)雜性的特征，并且國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司規(guī)模小，因此在現(xiàn)場(chǎng)勘測(cè)和調(diào)查取證方面存在很大困難，目前在遼寧省內(nèi)也缺少相關(guān)的專業(yè)人員及專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門或機(jī)構(gòu)，尚未形成規(guī)范、統(tǒng)一和完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在理賠方面也存在局限性，常常發(fā)生理賠爭(zhēng)議，很有可能也會(huì)超出保險(xiǎn)公司所能承受的范圍。

3.缺少環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)保險(xiǎn)公司規(guī)模較小，在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)上缺少劃分標(biāo)準(zhǔn)，險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)上對(duì)投保公司也沒有吸引力。與一般的保險(xiǎn)種類相比，環(huán)境險(xiǎn)涉及的范圍較廣，險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)與一般保險(xiǎn)存在很大的差異性，保險(xiǎn)公司短時(shí)間內(nèi)在保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)設(shè)計(jì)及保費(fèi)水平等方面很難設(shè)計(jì)周全。

4.生產(chǎn)力布局結(jié)構(gòu)不合理。遼寧省是我國(guó)老工業(yè)基地，早年間大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)建設(shè)從而忽視環(huán)境保護(hù)，企業(yè)工廠往往是建在水源的上游、風(fēng)向的上方;城市發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城市規(guī)劃企業(yè)搬遷的速度，工廠出現(xiàn)在市中心等歷史遺留問題及高速發(fā)展帶來嚴(yán)重的環(huán)境破壞等現(xiàn)實(shí)問題，使得國(guó)內(nèi)的部分企業(yè)無心也無力去關(guān)注環(huán)境保護(hù)的問題，一味地盲目追求經(jīng)濟(jì)效益，忽視生態(tài)環(huán)境保護(hù)造福子孫后代的重要性。

三、基于第三方遼寧環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新體系設(shè)計(jì)

1.第三方的內(nèi)涵。第三方是指由獨(dú)立提供的專業(yè)服務(wù)商，以第三方的角色為客戶提供系列的專業(yè)性服務(wù)過程，具有專業(yè)性、獨(dú)立性、契約性和增值性，以獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)上下游的身份以契約為載體為客戶提供專業(yè)性服務(wù)，同時(shí)使客戶的價(jià)值增值。

2.基于第三方保障服務(wù)的創(chuàng)新體系設(shè)計(jì)。在找準(zhǔn)遼寧環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展瓶頸問題的基礎(chǔ)上，筆者提出了具有遼寧特色的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)創(chuàng)新體系，框架設(shè)計(jì)如下：創(chuàng)新體系=一個(gè)基點(diǎn)+三個(gè)主體+一套評(píng)估監(jiān)督機(jī)制+一套評(píng)估評(píng)價(jià)體系+兩個(gè)支撐，簡(jiǎn)稱“13112”創(chuàng)新體系（詳見圖1所示）?！耙粋€(gè)基點(diǎn)”指具有遼寧特色的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新體系，該體系是基于遼寧的特殊情況，區(qū)別我國(guó)其他省份，求同存異?！叭齻€(gè)主體”是指創(chuàng)新體系中最重要的三個(gè)對(duì)象，即保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)及第三方保障服務(wù)體系，所有體系的內(nèi)容都是圍繞這三者展開實(shí)施。由于遼寧不同地市不同情況，筆者設(shè)計(jì)出以下三種方案：一是第三方保障服務(wù)機(jī)制由環(huán)保局牽頭成立，環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)一同參與;二是第三方保障服務(wù)機(jī)制可以由環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)獨(dú)自承擔(dān)完成;三是第三方保障服務(wù)機(jī)制可以由環(huán)保局單獨(dú)成立一個(gè)相關(guān)部門來負(fù)責(zé)?！耙惶自u(píng)估監(jiān)督機(jī)制”是指獨(dú)立于第三方保障服務(wù)體系之外的監(jiān)督機(jī)制。第三方在投保、評(píng)估、理賠的過程中處理問題時(shí)，需要有一個(gè)獨(dú)立的評(píng)估監(jiān)督機(jī)制對(duì)此行為進(jìn)行監(jiān)督?！耙惶自u(píng)估評(píng)價(jià)體系”是指獨(dú)立于第三方保障服務(wù)體系之外對(duì)整個(gè)創(chuàng)新體系運(yùn)行進(jìn)行評(píng)估評(píng)價(jià)。是否符合價(jià)值規(guī)律、是否符合真實(shí)測(cè)評(píng)、是否符合運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)等問題?！皟蓚€(gè)支撐”指在創(chuàng)新體系提出到實(shí)施的整個(gè)過程中，都有2007年環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》和2013年遼寧省環(huán)保廳《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》作為理論支撐，可以在今后的發(fā)展中有相關(guān)依據(jù)規(guī)制各方行為。

四、加強(qiáng)遼寧環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)體系建設(shè)的對(duì)策

1.制定相應(yīng)政策法規(guī)。目前，我們國(guó)家推行環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的試點(diǎn)雖然都取得了一定的成績(jī)，但是效果普遍都不顯著，因此也需要國(guó)家采取一定的強(qiáng)制性措施來保證環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的順利實(shí)施。希望國(guó)家能盡快將此立法，為環(huán)境保護(hù)多建立一道屏障。

2.建立第三方保障服務(wù)體系機(jī)構(gòu)。環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)具有很強(qiáng)的專業(yè)性和很大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)對(duì)于保險(xiǎn)公司保費(fèi)的確定和風(fēng)險(xiǎn)的可控至關(guān)重要，第三方保障服務(wù)體系的建設(shè)是為了在環(huán)境事故發(fā)生之前對(duì)投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司起到一定的監(jiān)督牽制作用，在環(huán)境事故發(fā)生后能迅速審定損失數(shù)額，解決糾紛。

3.企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。企業(yè)投保前，應(yīng)由第三方保障服務(wù)機(jī)制對(duì)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分，確定企業(yè)對(duì)環(huán)境的污染程度。發(fā)生污染事故時(shí)，由保險(xiǎn)公司及時(shí)對(duì)受害方進(jìn)行賠償。第三方保障服務(wù)機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估評(píng)價(jià)體系應(yīng)當(dāng)對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行不定期抽查。

4.建立聯(lián)合共保模式。遼寧許多保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)賠付保費(fèi)較為困難的現(xiàn)象，如果能夠多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合起來，承保比例可以自由商定，由所占比例較大的公司出面來與投保公司進(jìn)行交涉，這樣分擔(dān)到每個(gè)保險(xiǎn)公司的壓力將會(huì)大大降低，共同面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，投保企業(yè)也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司提升信心。