陶詩秀

很多人以為做正確的事和正確的做事，結(jié)果都是一樣的。真可謂差之毫厘，失之千里。我選擇這個(gè)話題的原因是，如果我們不能好好的掌握正確的金融知識(shí)應(yīng)用方法，大多數(shù)人都必須努力工作至正式退休甚至做到七老八十。

生活中可能發(fā)生的一件無可奈何的事情是，很多人必須在努力工作多年在退休后，降低他們的生活質(zhì)量。我們是否應(yīng)該在努力工作后享受良好的退休生活，或者我們應(yīng)該在退休后受到較低生活質(zhì)量的懲罰？我們是應(yīng)該先苦后甜還是先苦后淡？我們應(yīng)該幸福地享受良好的退休生活，還是平淡的度過晚年？較低生活質(zhì)量還是平淡生活？平淡就是幸福？阿0精神還是自我否定？如果每個(gè)人都擁抱以上的心態(tài)，你認(rèn)為我們的世界會(huì)進(jìn)步嗎？孩子們有未來嗎？

我們簡單的生活將造成溢出效應(yīng)，最終我們年輕的一代被迫像我們一樣，過著平淡（實(shí)際上是偽裝的低生活質(zhì)量）的生活。這是對的嗎？

如果你意識(shí)到我們努力工作和投資，不是為了我們這一代而己，而是為我們的后代奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)到，這是我們對下一代表達(dá)愛的一種方式。

記得我在之前的文章中說過，我們擁有的任何資產(chǎn)，都將在我們?nèi)ナ篮蟪蔀檫z產(chǎn)。你希望你的下一代繼承遺憾或遺產(chǎn)？

對于年輕的一代，讓我向你強(qiáng)調(diào)，你可以非常努力地工作，但如果你缺乏金融知識(shí)，你仍然會(huì)為你的孩子留下遺憾而不是遺產(chǎn)。很多的青年，因?yàn)榻鹑谥R(shí)水平低，而導(dǎo)致高破產(chǎn)率。

什么是金融知識(shí)？在最基本的形式中，金融知識(shí)是指賺錢的能力。

很多上一代的人都喜歡把錢存在銀行，可能是因?yàn)樗麄內(nèi)狈φ?guī)的教育，更不用說金融知識(shí)了。

我相信大多數(shù)人的人都有兼職或全職的工作經(jīng)驗(yàn)。因此，許多人已經(jīng)達(dá)到了第一階段的金融知識(shí)。

金融知識(shí)的第二階段，是管理你賺來的錢。

很多人一生都賺超過千萬。然而，因?yàn)樗麄兾茨芎煤玫墓芾硭麄兊呢?cái)務(wù)，因此在退休后，無法維持生活甚至破產(chǎn)。

你可能聽說過一些非常成功的運(yùn)動(dòng)員，好菜塢明星等在一生中賺了幾千萬甚至幾億美金，但他們退休或死后都是破產(chǎn)的。

基本上的原因是，他們沒有做適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃和管理，包括投資，投資的主要目的是賺取被動(dòng)收入和建立財(cái)富。

而成功投資的能力，是金融知識(shí)的更高階段。

當(dāng)然，最高階段是你如何為社區(qū)或社會(huì)貢獻(xiàn)自己的財(cái)富，以促進(jìn)人類的發(fā)展。

世上其中最富有的兩個(gè)人巴菲特和比爾蓋茨，為慈善捐贈(zèng)數(shù)百億美元，是表現(xiàn)出最高金融知識(shí)水平的兩個(gè)偉大榜樣。

在市場上我遇到過很多對投資表現(xiàn)出很不同態(tài)度的人。有些人從不相信股票投資，而有些人則不相信房地產(chǎn)市場。他們中的許多人，只相信以定期存款的形式存錢。

是的，我已故的父母親可能也有類似的想法，因此，他們把大部分的錢存在銀行而不是投資在股票或房地產(chǎn)。當(dāng)然，我們很感謝他們也投資于子女的教育。

事實(shí)上，很多上一代的人都喜歡把錢存在銀行，可能是因?yàn)樗麄內(nèi)狈φ?guī)的教育，更不用說金融知識(shí)了。

然而，由于他們的辛勤工作，儲(chǔ)蓄，低通貨膨脹率以及得到孩子們的支持，我的父母退休后可以繼續(xù)享受他們退休前的生活質(zhì)量。

我們60和70年后這一代人，也可以專注于努力工作，進(jìn)行對房地產(chǎn)，股票或其他的一些投資，以便可以在退休后維持同樣的生活水平，過優(yōu)雅的退休生活。

然而，由于低廉的基本工資加上高昂的生活成本，大多數(shù)的Y世代和千禧一代，將無法以積極存錢方式來為退休準(zhǔn)備足夠的錢。如果沒有得到家人的支持，他們甚至沒有能力購買第一所房子，更不用說投資房產(chǎn)了。因此，要像x一代那樣，投資房地產(chǎn)致富來建立退休基金，不再是年輕一代的可行選擇。

預(yù)計(jì)在未來的10至20年，房地產(chǎn)的價(jià)格上漲幅度，不會(huì)重復(fù)過去30年的高增長，因?yàn)榉康禺a(chǎn)的基準(zhǔn)價(jià)格已經(jīng)上漲好幾倍。然而，現(xiàn)時(shí)大學(xué)生的入門級(jí)工資比起三十年前，增幅是呈現(xiàn)負(fù)增長率的（扣除通貨膨脹率后）。

我們無法像50年代之前出生的人一樣，只需要努力工作和儲(chǔ)蓄來為我們未來的退休做準(zhǔn)備，是因?yàn)橥浀脑?。由于通脹，貨幣價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移而貶值。儲(chǔ)蓄是一個(gè)正確的概念和做法，但不再是建立財(cái)富的正確方法。因?yàn)椋?dāng)生活費(fèi)越來越高而沒有相應(yīng)的工資增漲時(shí)，儲(chǔ)蓄是杯水車薪，無濟(jì)于事的。

基本的經(jīng)驗(yàn)法則是，我們應(yīng)該保留大約3到6個(gè)月的工資金額用于應(yīng)急使用。任何額外的資金，我們都應(yīng)該拿去投資以便至少能保貨貨幣價(jià)值。高于通貨膨脹率的投資回酬，才能夠增加我們的財(cái)富。

否則，你儲(chǔ)蓄得越多，你將損失越多的金錢價(jià)值或購買力。

盡管整篇文章強(qiáng)調(diào)投資的重要性，但如果你不了解你自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，或者你沒有適當(dāng)?shù)耐顿Y技巧，請不要進(jìn)行任何形式的投資。

其實(shí)，人生最重要的投資還是先投資在投資技巧和知識(shí)上。

因不懂投資而失去大量金錢的速度，往往比你在賭場中輸錢的速度更快。

所以投資千萬不要本末倒置。