【摘要】金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)以及整個(gè)金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的主要內(nèi)部推動(dòng)力量，但是金融創(chuàng)新往往也伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)需要深刻理解二者之間存在的內(nèi)部聯(lián)系。金融創(chuàng)新初期業(yè)務(wù)快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)雖不斷累積但尚未暴露，而風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)就有可能導(dǎo)致整個(gè)創(chuàng)新的失敗，這就要求金融機(jī)構(gòu)必須具備主動(dòng)持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，高度重視對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的全面管理，在積極推動(dòng)金融創(chuàng)新的過(guò)程中，有效避免重大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 管理策略

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的靈魂，對(duì)于促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。但是金融創(chuàng)新必須與當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)相符合，并且要找到創(chuàng)新的方向，有目的性、有針對(duì)性創(chuàng)新，有效避免盲目創(chuàng)新為金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。近些年在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動(dòng)下我國(guó)金融行業(yè)得到了快速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新層出不窮，在很大程度上拓展了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式，豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的類型，有效滿足了金融消費(fèi)者個(gè)性化、多元化的金融需求。但是在金融創(chuàng)新中也存在很多的問(wèn)題和不足，進(jìn)而容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此在金融創(chuàng)新過(guò)程中，如何通過(guò)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，是值得思考的問(wèn)題。

1金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著我國(guó)金融行業(yè)的不斷發(fā)展完善以及對(duì)外開(kāi)放程度的不斷增加，我國(guó)金融企業(yè)也得到了快速的發(fā)展。各金融企業(yè)在實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的同時(shí)為了提高金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力紛紛進(jìn)行市場(chǎng)創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新，這些措施雖然在很大程度上促進(jìn)了金融企業(yè)的發(fā)展，但也為金融企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了一些全新的挑戰(zhàn)，增加了企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理難度。這就要求金融企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該在創(chuàng)新的同時(shí)有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。金融創(chuàng)新從廣義角度分析主要是指包含市場(chǎng)創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新在內(nèi)的金融行業(yè)相關(guān)內(nèi)容的創(chuàng)新，從狹義角度分析主要是針對(duì)金融工具的創(chuàng)新。首先金融創(chuàng)新應(yīng)該在特定的范圍內(nèi)，采取有效的方式對(duì)各種金融要素進(jìn)行重組，在金融行業(yè)深化改革的大背景下實(shí)現(xiàn)發(fā)展，提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。其次隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)以及金融市場(chǎng)的不斷對(duì)外開(kāi)放，國(guó)與國(guó)之間的合作交流越來(lái)越密切，國(guó)外金融逐漸參與到我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展中，進(jìn)而在很大程度上影響了金融企業(yè)的發(fā)展。這就要求金融企業(yè)在主要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)，更好順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，但是在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效應(yīng)對(duì)在金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)。

2金融創(chuàng)新特點(diǎn)分析

現(xiàn)階段我國(guó)金融企業(yè)創(chuàng)新主要表現(xiàn)出兩個(gè)方面的特點(diǎn)。一是多元化，目前我國(guó)已經(jīng)有多家商業(yè)銀行開(kāi)始經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)采用這種多元化的發(fā)展模式，既有效促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)之間的交流，也有效促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間的交流，在很大程度上帶動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的拓展，提供了銀行資金運(yùn)營(yíng)效果。二是國(guó)際化，相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)金融行業(yè)存在明顯的資金流動(dòng)性不足問(wèn)題，導(dǎo)致人民幣難以實(shí)現(xiàn)全面兌換;同時(shí)受到我國(guó)金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度不斷加大的影響，我國(guó)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)在維持國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的情況下，紛紛走向國(guó)際金融市場(chǎng)，開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，有效提高了我國(guó)資金的流動(dòng)性，同時(shí)對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)務(wù)體系的完善也具有積極的作用。

3金融創(chuàng)新的意義分析

3.1有助于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加快，不同金融體系相互碰撞，短期內(nèi)增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。因此在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。而金融創(chuàng)新是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要途徑，通過(guò)對(duì)金融工具以及金融創(chuàng)建工程進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)相關(guān)金融操作進(jìn)行改進(jìn)優(yōu)化，不僅可以對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效抑制，還可以規(guī)避潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.2提高新技術(shù)應(yīng)用程度

目前社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入了網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代，技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中具有不可替代的重要作用。只有充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融創(chuàng)新中的重要作用，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的創(chuàng)新，更好的為金融企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供動(dòng)力。此外，在金融創(chuàng)新過(guò)程中充分利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)還有助于降低金融創(chuàng)新成本，提高金融工具的有效性。因此金融行業(yè)發(fā)展金融創(chuàng)新的需求帶動(dòng)了金融技術(shù)的發(fā)展，而金融技術(shù)的發(fā)展又推動(dòng)了金融創(chuàng)新更上一個(gè)層次，形成了良性循環(huán)。

3.3緩解金融企業(yè)發(fā)展壓力

隨著我國(guó)金融體系的不斷成熟完善，金融企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大。銀行金融機(jī)構(gòu)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)為了有效緩解發(fā)展壓力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目的，采用了不同的發(fā)展方式。非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中主要通過(guò)采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來(lái)降低業(yè)務(wù)開(kāi)展中的交易成本;銀行金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)采用金融工具創(chuàng)新的方式來(lái)提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，獲得快速發(fā)展。除此之外，在金融行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中一些全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)鹘y(tǒng)占據(jù)主導(dǎo)地位的金融業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)必會(huì)造成一定的影響，通過(guò)金融創(chuàng)新有助于促使各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

3.4金融創(chuàng)新與金融管理之間的聯(lián)系

基于哲學(xué)思想，任何事物均具有正反兩個(gè)方面。金融創(chuàng)新也不例外，通過(guò)金融創(chuàng)新可以對(duì)金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控，同時(shí)金融創(chuàng)新也會(huì)帶來(lái)全新的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此在金融創(chuàng)新的過(guò)程中要充分結(jié)合多項(xiàng)金融要素最大程度規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。但需要注意的是基于金融行業(yè)的特殊性，只能降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，不能完全消除金融風(fēng)險(xiǎn)?？梢栽诮鹑趧?chuàng)新中采用風(fēng)險(xiǎn)分散或者轉(zhuǎn)移的方式，通過(guò)對(duì)多種金融要素進(jìn)行組織促使其聯(lián)系更加緊密，在金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)，能夠?qū)⒔鹑陲L(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散至多個(gè)部門(mén)或者企業(yè)，通過(guò)多部門(mén)以及企業(yè)的分擔(dān)有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)的影響。同時(shí)金融企業(yè)還應(yīng)該加大金融風(fēng)險(xiǎn)管理力度，主動(dòng)開(kāi)展金融創(chuàng)新，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

4金融創(chuàng)新過(guò)程中提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

4.1加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)督管理力度

有效的金融監(jiān)管對(duì)于規(guī)范金融行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定具有重要作用。現(xiàn)階段隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融企業(yè)要想在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地，就需要不斷加大金融創(chuàng)新力度，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。為了有效防范金融創(chuàng)新過(guò)程中可能帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)該積極參與到金融創(chuàng)新中。同時(shí)金融監(jiān)管部門(mén)在對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行規(guī)范約束的同時(shí)，還應(yīng)該積極推動(dòng)金融相關(guān)法律法規(guī)的完善，為金融創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好的環(huán)境，提供可靠的法律保障。一方面金融監(jiān)管部門(mén)要合理把握對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，既要有效防控金融創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還應(yīng)該積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間。另一方面金融部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的管理力度，對(duì)于在金融創(chuàng)新中的違法犯罪行為也嚴(yán)厲懲處，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)的約束作用，引導(dǎo)金融企業(yè)朝著規(guī)范化方向發(fā)展。

4.2提高技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

金融技術(shù)直接影響了金融機(jī)構(gòu)的健康穩(wěn)定安全發(fā)展。因此在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)首先應(yīng)該保障金融技術(shù)的合理性，在此基礎(chǔ)上還應(yīng)該從金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)著手對(duì)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體防控。比如電子銀行，除了其本身的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范之外，電子銀行還涉及到了審計(jì)以及風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)部門(mén)，因此應(yīng)該從銀行金融結(jié)構(gòu)整體上確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性。

4.3提高國(guó)際金融市場(chǎng)的參與程度

近些年我國(guó)對(duì)外貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度不斷加大，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)體已經(jīng)充分融入到國(guó)際金融市場(chǎng)中，這為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了更多的不確定性，促使金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜。為了充分應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)金融企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)作為，積極與在國(guó)際金融市場(chǎng)上尋求合作，比如簽署合作監(jiān)管協(xié)議等，一方面借鑒學(xué)習(xí)國(guó)際金融市場(chǎng)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，另一方面實(shí)現(xiàn)對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的全面監(jiān)管。

4.4完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系是金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)金融創(chuàng)新的重要保障。因此金融企業(yè)應(yīng)該在充分考慮外部金融環(huán)境的基礎(chǔ)上，有效結(jié)合金融企業(yè)自身情況，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行優(yōu)化完善。一方面在金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系中應(yīng)該明確各部門(mén)的權(quán)利和責(zé)任，保障金融活動(dòng)的順利開(kāi)展。另一方面要形成行之有效的管理制度和審批制度，加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部控制，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。此外，還應(yīng)該完善信息披露制度確保金融企業(yè)信息透明化，完善核算體系詳細(xì)記錄金融業(yè)務(wù)情況促使金融業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

4.5發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用

基于我國(guó)的特殊國(guó)情，政府引導(dǎo)在金融行業(yè)發(fā)展中具有重要作用。因此在尊重市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的同時(shí)還應(yīng)該加強(qiáng)政府對(duì)金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，通過(guò)出臺(tái)一系列政策為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)。同時(shí)在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中只有有效把控風(fēng)險(xiǎn)因素，才能更好的獲得政府的政策扶持，進(jìn)而促進(jìn)金融行業(yè)的開(kāi)放與發(fā)展。對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該不斷提高自我協(xié)調(diào)能力，充分認(rèn)識(shí)到企業(yè)內(nèi)部自律的重要性，通過(guò)不斷的自我優(yōu)化和完善實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理升級(jí)。需要注意的是金融企業(yè)的自我完善不等同于金融企業(yè)自由放任發(fā)展，而是充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，查找企業(yè)的不足，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的創(chuàng)新管理。除此之外，還應(yīng)該不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，提高監(jiān)督管理力度，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，提供可靠的法律保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]武巖.金融風(fēng)險(xiǎn)與金融創(chuàng)新——金融創(chuàng)新與銀行業(yè)發(fā)展會(huì)議綜述[J].國(guó)際金融，2017（1）：18-20.

[2]周科.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理——基于中小企業(yè)融資需求視角[J].海南金融，2018，355（6）：6-12.

[3]藺鵬，孟娜娜.商業(yè)銀行交叉金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)管策略——基于“穿透式”監(jiān)管視角[J].南方金融，2017（6）：10-16.

作者簡(jiǎn)介：張玉蘭（1980年07月），女，漢族，保定市容城縣人，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員，碩士，研究方向：金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理。