郭華

摘? 要：創(chuàng)建穩(wěn)定良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，能夠提升農(nóng)村金融市場的總體發(fā)展水平以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量，對農(nóng)村的金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有極其重要的戰(zhàn)略意義。但由于我國農(nóng)村金融具有歷史的局限性，導(dǎo)致我國農(nóng)村金融的發(fā)展依然處在我國金融發(fā)展的弱勢地位。本文主要討論建設(shè)金融農(nóng)村金融環(huán)境的重要意義，剖析了當(dāng)前社會農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)面對的困難，并提出了建設(shè)中國特色現(xiàn)代化農(nóng)村金融環(huán)境的相關(guān)對策。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài);建設(shè)困難;農(nóng)村金融

一、建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的意義

（1）促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。加大對農(nóng)村生態(tài)工作的建設(shè)力度，有利于推動市場經(jīng)濟(jì)制度在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的運(yùn)行，這也是農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的需求。因?yàn)槟壳暗霓r(nóng)村經(jīng)濟(jì)雖取得了一定的發(fā)展，但從整體程度上看，市場經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)，僅僅局限于各大經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，所以建設(shè)良好的農(nóng)村金融環(huán)境勢在必行。

（2）促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。如今，我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)逐步邁入新的階段，我國農(nóng)村的金融體系也在逐步形成，現(xiàn)代化的特色農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)體制目前正在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中建立。加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，不僅可以為農(nóng)村的金融體系構(gòu)建一個良好的環(huán)境基礎(chǔ)，而且能夠加快農(nóng)村金融相關(guān)的立法，保障債權(quán)人的切身利益。

（3）促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的逐步發(fā)展。據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年年底，全國農(nóng)戶家庭農(nóng)場已超過87萬家，依法登記的農(nóng)民合作社188.8萬家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織38.6萬個，農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織超過115萬個，我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。但是，在新型農(nóng)業(yè)中存在的土地流轉(zhuǎn)租金成本、農(nóng)資的日常投入、農(nóng)機(jī)的配備等各方面還需要大量的資金支持。社會資金的流動取決于金融生態(tài)，而建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境和商業(yè)評級較高的農(nóng)村地區(qū)，在資金的調(diào)度、信貸的規(guī)模和商業(yè)授權(quán)時，就會產(chǎn)生傾斜，會有更多的資金向農(nóng)村流動，從而促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

二、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的困難

（1）農(nóng)村金融體系不完善，法制不健全。當(dāng)前我國農(nóng)村金融的外部生態(tài)環(huán)境不夠良好，金融的法制也不夠健全，金融法治直接關(guān)系到金融生態(tài)環(huán)境的秩序和穩(wěn)定，平穩(wěn)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定了金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展空間，完善的金融法制法規(guī)是建立良好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的根本，是我國農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的重要基礎(chǔ)之一。目前我國針對這方面的法律法規(guī)仍然較為滯后，不足以對失信行為形成強(qiáng)有力的規(guī)范與懲戒。根據(jù)現(xiàn)在的刑法規(guī)定，企業(yè)即使向銀行提供了虛假信息而獲得了貸款，如不據(jù)為己有，不強(qiáng)制追究刑事責(zé)任，理論上更助長了失信行為的發(fā)生與傳播。

（2）農(nóng)村金融服務(wù)體制不健全，金融服務(wù)不到位。經(jīng)過近幾年的改革發(fā)展，我國農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)在不斷完善，各項(xiàng)服務(wù)設(shè)施和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施都有了很大程度的優(yōu)化。隨著農(nóng)村大中型銀行的不斷拓展，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行改革創(chuàng)新，減小客戶流失情況的出現(xiàn)，增強(qiáng)自身的競爭能力和服務(wù)能力，不斷地為農(nóng)村提供更好的金融服務(wù)。另外，基于目前國有銀行的戰(zhàn)略改變以及農(nóng)村信用社反復(fù)改革的體制制度，我國農(nóng)村金融體系的功能受到了限制，已不再適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

（3）農(nóng)村信用缺失，誠信體制不完善。誠信的缺失，變相的也就會導(dǎo)致社會失信懲戒機(jī)制的缺失，也是誠信立法制度的缺失，而這也會致使我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化。部分農(nóng)村個人和企業(yè)誠信意識還很淡薄，認(rèn)為貸款可以獲得巨大的利潤，到了還款期限之后卻不去還貸款，而是不斷地進(jìn)行逃款，這對我國的農(nóng)村金融信用環(huán)境造成了非常嚴(yán)重的影響，增加了金融部門的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）農(nóng)民法制意識淡薄，人口素質(zhì)較低。當(dāng)前金融環(huán)境建設(shè)的另一個弊端是農(nóng)村人民法制意識較為缺乏，而建立金融體制，擁有良好的法律意識，是維持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和保障金融體系良好運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。由于教育的有限性，目前農(nóng)村人口素質(zhì)較低，法律意識還比較稀薄，還不懂得利用法律武器保護(hù)自己應(yīng)有的權(quán)利以及約束自身行為。

三、加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)

（1）建立完善的金融法制，營造良好法律環(huán)境。農(nóng)村金融發(fā)展系統(tǒng)的運(yùn)行要依賴法律規(guī)則的公平公正，需要一套完善公平的法規(guī)體制與之匹配，需要改進(jìn)行執(zhí)法的方式和力度，運(yùn)用司法手段對于違法和失信行為進(jìn)行及時懲戒，提升違約成本，以此減少違約行為的產(chǎn)生。

（2）強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新，健全農(nóng)村金融服務(wù)體制。要不斷強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新，不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸和擔(dān)保等產(chǎn)品服務(wù)，將補(bǔ)貼政策和金融相互結(jié)合起來。要加強(qiáng)農(nóng)村的金融服務(wù)，強(qiáng)化規(guī)模管理制度，推動農(nóng)村生產(chǎn)生活方式的改變，提高農(nóng)村的供給側(cè)結(jié)構(gòu)，不斷地為農(nóng)村帶來新型的金融發(fā)展機(jī)遇。此外，在政策和法律法規(guī)的引導(dǎo)下，不斷建立農(nóng)村的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，推動信貸公司的試點(diǎn)工作，為更多的人提供金融服務(wù)。

（3）建設(shè)誠信體系，凈化信用環(huán)境?？梢酝ㄟ^向房管土地商家等采集客戶信用資料的方式，建立一個客戶的信用數(shù)據(jù)庫，用信用的好壞程度決定貸款的金額以及還貸時間，這樣可以很好地規(guī)范企業(yè)的行為。其次，發(fā)展大中型企業(yè)信用擔(dān)保的機(jī)構(gòu)或者團(tuán)體，綜合運(yùn)用法律、宣傳或者輿論等手段建立社會信用懲戒機(jī)制，以此保障社會信用的完善，為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供良好的信用環(huán)境。

（4）普及金融法律法規(guī)，增強(qiáng)農(nóng)民的守法意識。相關(guān)金融部門應(yīng)該在農(nóng)村大力宣傳和普及金融法律法規(guī)的一些知識，政府應(yīng)積極配合，采取相應(yīng)措施增強(qiáng)農(nóng)村居民的守法意識，通過在農(nóng)村地區(qū)加強(qiáng)普法教育，讓“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的理念深入人心。

四、結(jié)語

建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)、提升當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的重要策略，農(nóng)村金融工作的良好開展有利于提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水準(zhǔn)起到了促進(jìn)作用。綜上所述，我們必須了解當(dāng)前社會農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r，從而采取積極的措施來推動農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的進(jìn)程。

參考文獻(xiàn)

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