葛偉

摘要：城市通卡公司經(jīng)過多年的發(fā)展，逐漸從傳統(tǒng)的單一應用模式向一卡多用模式發(fā)生轉變。但是，各種新興技術的出現(xiàn)和政策的轉變，給通卡公司的發(fā)展帶來了一定阻礙，通卡公司的轉型發(fā)展已經(jīng)刻不容緩。文章針對城市通卡公司的發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析，并探討通卡公司的未來發(fā)展方向，提出推動城市通卡公司發(fā)展的若干建議，希望能夠為我國城市通卡公司的長久可持續(xù)發(fā)展提供參考。

關鍵詞：城市通卡公司;現(xiàn)狀;未來發(fā)展;建議

中圖分類號：F294 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）013-0031-02前言

現(xiàn)階段，城市通卡公司為廣大人民群眾的日常出行和小額消費帶來了非常大的便利，但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的快速發(fā)展、科學技術更新速度加快以及監(jiān)管趨嚴，給城市通卡公司未來發(fā)展帶了嚴峻的挑戰(zhàn)。城市通卡公司需要明確未來發(fā)展方向，采取多樣化、有效性的措施，提升通卡公司的市場競爭力。因此，文章淺析城市通卡公司現(xiàn)狀與未來發(fā)展，為行業(yè)發(fā)展提供借鑒。

一、城市通卡公司的現(xiàn)狀分析

1.競爭激勵

現(xiàn)階段，交通部全國一卡通的快速推進，打破了傳統(tǒng)城市地域壟斷的桎梏，全國交通卡逐漸向開放化、標準化以及便捷化方向發(fā)展。同時，第三方支付平臺的加入，以其獨特的品牌優(yōu)勢和便捷的服務，為全國人民提供了高效、便捷、通用的線上繳費、充值、查詢等服務，以其強大的用戶群體，對以實體卡為支付手段的城市通卡公司產(chǎn)生了巨大的擠壓。因此，城市通卡公司想要在激烈的市場競爭中找到自己的方向和位置，需要不斷的更新觀念和提供創(chuàng)新服務。

2.政策監(jiān)管嚴格

城市通卡公司的三大傳統(tǒng)主營收入（售卡收入、結算服務費收入以及資金增值收入）都受到政策改革的影響，具體表現(xiàn)為：首先，人民銀行對第三方支付的監(jiān)管力度提升，發(fā)布了很多規(guī)章制度和通知，對第三方支付行業(yè)進行監(jiān)管，如《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》、《中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》等。2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右，支付機構需要在指定機構專用存款賬戶中按照既定的比例繳存?zhèn)涓督稹Ｉ鲜鲆?guī)章制度的實施，將會降低通卡公司的沉淀資金收益。其次，人民銀行加強對支付機構運營資格的監(jiān)督檢查力度，收緊支付牌照的審批，進一步整治支付市場，防范支付風險，促進支付市場的良性發(fā)展。從另一方面看，以第三方支付為主的城市通卡公司，因為支付牌照問題，支付業(yè)務受進一步擠壓，將會嚴重影響城市通卡公司未來可持續(xù)性發(fā)展。再者，在激烈的市場競爭和公共服務公益化背景下，通卡公司的結算業(yè)務收入和售卡收入不斷的下降，城市通卡公司的經(jīng)濟效益和客觀生存環(huán)境不容樂觀。

3.技術更新速度快

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術和智能手機的快速發(fā)展和普及，NFC近場支付、二維碼支付等新興支付方式受到廣大人民群眾的青睞。NFC近場支付具有方便、快捷的優(yōu)點，市場接受和使用也會有很大的拓展空間。二維碼支付具有成本低、操作簡單等優(yōu)點，并且微信、支付寶以及各銀行等都為用戶提供二維碼支付服務。上述新興支付方式給城市通卡公司的預付卡業(yè)務發(fā)展帶來巨大的沖擊，不利于城市通卡公司的發(fā)展和服務的提升。

二、城市通卡公司的未來發(fā)展

1.搭建信息應用平臺

城市通卡公司需要遵循共創(chuàng)、共享、開放以及共贏的原則，基于市場合作機制對互聯(lián)網(wǎng)資源平臺進行改進和創(chuàng)新，建立與支付牌照機構、金融機構的業(yè)務合作，拓展多方式的支付方式。建立融合的信息合作平臺，通過活躍用戶流量積極參與智慧城市服務模式，拓展信息共享平臺，與其他合作方進行信息（如金融服務、創(chuàng)業(yè)資源、營銷服務、支付服務等信息）互通和共享。信息應用平臺的各參與者，既是信息的貢獻者，也是信息的利用者，最終實現(xiàn)各方的需求和盈利。

2.創(chuàng)建業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)絡

城市通卡公司需要將提升用戶支付體驗服務為宗旨，以創(chuàng)新、開放以及合作的互聯(lián)網(wǎng)思維，維護網(wǎng)絡生態(tài)化資源，實現(xiàn)支付服務、用戶、渠道以及商戶的互連互通。同時，城市通卡公司還應該做好數(shù)據(jù)的分類整理和分析工作，一方面以便于為用戶提供更加個性、豐富、便捷的服務，提升用戶體驗的好感。另一方面，可以為政府監(jiān)管部門提供有用的管理數(shù)據(jù)，以提供更好的便民措施。

3.以市場化改進公司機制

目前，城市通卡公司通常為國有參股公司或者國有控股公司，需要承擔一定的公共服務職能，屬于民生配套工程。通卡公司在為用戶提供公共服務業(yè)務時，會受到國企傳統(tǒng)服務模式或者經(jīng)營模式的限制，導致公司機制存在不靈活、動力不足、市場競爭意識薄弱等問題，不利于市場化的推進。因此，通卡公司未來需要不斷的進行市場化改革和創(chuàng)新，建立具有競爭性的管理機制和服務意識，設計滿足市場需求的產(chǎn)品和應用，實現(xiàn)業(yè)務轉型，更好的提升用戶使用通卡的滿意度。

4.實現(xiàn)空開空圈

通卡公司實現(xiàn)空開空圈，能夠通過客戶端把手機轉變成移動POS，為用戶提供更加便捷的服務，如網(wǎng)絡消費、充值以及查詢等，顯著擴大通卡服務范圍。通過客戶端，通卡公司還能夠進行網(wǎng)絡促銷，顯著的降低活動成本，同時提升活動范圍和效果。用戶可以通過微信、支付寶以及銀行等，對城市通卡進行充值。實現(xiàn)空開空圈，用戶能夠根據(jù)自身的需求進行實時查詢、充值以及下載。此外，實現(xiàn)空開空圈業(yè)務之后，還能夠顯著降低結算代理成本、庫存成本、人工成本以及材料成本等，對提高通卡公司的經(jīng)濟效益有促進作用。

三、推動城市通卡公司發(fā)展的建議

1.創(chuàng)新觀念，拓展應用

為了獲得更加長遠的發(fā)展，城市通卡公司需要更新觀念，建立依托交通出行，拓展通卡服務應用：基于公共交通，為用戶提供GIS和GPS信息服務;創(chuàng)建以為市民提供便捷支付的公共服務為核心的市民卡體系;創(chuàng)建以小額消費、交通服務為中心的城市通卡體系。通卡公司還需要充分利用各種先進科學技術，研發(fā)建設自主知識產(chǎn)權，不斷提升公司的科技服務水平，逐漸步入高新技術行業(yè)序列。

2.完善城市通卡保障體制

城市通卡保障體制主要包括以下幾個方面：首先，通卡公司需要引入“政府引導+市場化運行”的機制，提升政府運用市場化機制對城市交通、消費和出行數(shù)據(jù)信息的籌集能力，既能夠保證政府的主導作用，又能夠實現(xiàn)公司的自主管理。其次，完善法人治理結構，健全公司管理制度，提高全流程的風險控制、系統(tǒng)防御水平，搭建信息化管理平臺，實現(xiàn)管理的智能化，為高效、快捷、安全的支付服務奠定基礎。再者，民生服務保障，政府通過采購和使用通卡公司提供的數(shù)據(jù)和服務改善民生，應給通卡公司一定的服務費用支持，保證通卡公司各項服務業(yè)務能夠可持續(xù)性開展。最后，還需要創(chuàng)建高素質的人才隊伍，通卡公司引進高素質人才，組建穩(wěn)定、素質水平高的核心團隊，為公司公共服務的開展提供充足的人力支持。

3.拓展整合業(yè)務，發(fā)展智慧城市建設

城市通卡公司多數(shù)是以支付為核心的市民服務，業(yè)務服務范圍有限。為了實現(xiàn)長遠發(fā)展，需要拓展服務范圍，提升現(xiàn)代信息服務水平。通卡公司應積極推進各行業(yè)通卡的應用，設計智能的支付與管理相結合的產(chǎn)品，例如智慧校車、智慧園區(qū)、智慧停車、智慧校園等產(chǎn)品，實現(xiàn)一卡多能的信息化產(chǎn)品。全力打造線上和線下一體化的網(wǎng)絡信息服務系統(tǒng)，如“在線售卡平臺、網(wǎng)上營業(yè)廳、智能客服服務”+“線下營業(yè)網(wǎng)點”的信息服務網(wǎng)絡，對于實現(xiàn)城市的網(wǎng)絡化和數(shù)字化管理具有至關重要的作用，為推動區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。

4.強化聯(lián)合

目前大部分城市通卡公司最急需解決的是支付牌照問題。通過與有支付牌照企業(yè)的合作或整合，打破業(yè)務壁壘和城市壁壘，實現(xiàn)互聯(lián)互通，采用抱團式發(fā)展，解決自身危機。城市通卡公司中，有業(yè)務轉型較成功的案例，通過企業(yè)間的合作，互通有無，互相促進。城市通卡公司建設自己的APP或利用應用較廣泛的支付平臺，鏈接自己的支付通道，拓展支付手段，如：聯(lián)合銀行共同發(fā)行Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶等。在線下，同步加強實體卡和營業(yè)展廳、客戶熱線服務，支付卡或金融標準通卡的推廣，實現(xiàn)合作企業(yè)利益共享。

四、結語

綜上所述，城市通卡公司的現(xiàn)狀不容樂觀，需要通卡公司明確發(fā)展方向，創(chuàng)建信息共享平臺，創(chuàng)建業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)絡，以市場化改進公司體制，實現(xiàn)空開空圈。同時，城市通卡公司需要不斷更新觀念，采用各種先進科技，為用戶提供更加便捷、多樣的服務項目;創(chuàng)新發(fā)展信息服務業(yè)，在服務用戶的基礎上帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展;完善城市通卡保障機制，保證各項服務業(yè)務順利開展;強化聯(lián)合，將城市通卡聯(lián)合起來，實現(xiàn)整個通卡行業(yè)的快速發(fā)展和壯大，形成通卡行業(yè)高效、集約、標準、規(guī)范的新格局。