[摘 要]我國(guó)是一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)發(fā)展情況對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活都起到了重要的影響，因此，我國(guó)開(kāi)始使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、健康的發(fā)展。文章通過(guò)簡(jiǎn)要論述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響，進(jìn)而分析了我國(guó)在使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)程中取得的成就及存在的問(wèn)題，最后提出了發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展重要作用的相關(guān)策略。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)發(fā)展；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；農(nóng)業(yè)問(wèn)題

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.23.063

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)于應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮著重要作用。雖然當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)取得了重大成就，但是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中也存在著一些亟待改善的問(wèn)題，而認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展所產(chǎn)生的影響以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展策略，則是充分發(fā)揮出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響

1.1 對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以保障農(nóng)業(yè)的正常發(fā)展，對(duì)于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等方面起到了重要作用。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，能夠在一定程度上降低事故發(fā)生的概率，這是因?yàn)椋何覈?guó)雖然屬于農(nóng)業(yè)大國(guó)，但是從事農(nóng)業(yè)種植與生產(chǎn)的大部分都是普通的農(nóng)民，他們受教育的程度比較低，因此對(duì)于自然災(zāi)害和人為損失方面的預(yù)測(cè)能力比較弱。但是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司與農(nóng)民的利益具有一致性，因此會(huì)對(duì)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)工作，幫助他們提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和規(guī)避的意識(shí)，從而進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。第二，災(zāi)后能夠降低農(nóng)業(yè)損失，當(dāng)農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到自然災(zāi)害或者其他方面的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠通過(guò)一定的方式方法降低農(nóng)業(yè)損失：一方面，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同，對(duì)受損失的農(nóng)民進(jìn)行損失評(píng)估，然后進(jìn)行相關(guān)的損失賠償活動(dòng)，可以有效地降低農(nóng)業(yè)損失；另一方面，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)一定的渠道，盡快對(duì)受災(zāi)情況進(jìn)行挽救，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)恢復(fù)正常秩序。同時(shí)，加強(qiáng)農(nóng)民的自然災(zāi)害抵抗意識(shí)，加強(qiáng)抵御自然災(zāi)害的措施，防止自然災(zāi)害帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

1.2 提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率

雖然我國(guó)屬于農(nóng)業(yè)大國(guó)，但是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的機(jī)械化水平依然非常低，因此為了更好地推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展，需要不斷利用相關(guān)的技術(shù)知識(shí)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，降低農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)成本，規(guī)避研發(fā)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不斷發(fā)展，以及世界農(nóng)業(yè)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和機(jī)械化水平的重要性。因此，就需要投入大量的人力、科研等成本，用來(lái)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)進(jìn)行研發(fā)和改良工作，但是研發(fā)周期較長(zhǎng)，研發(fā)設(shè)備引進(jìn)成本較高，研發(fā)人員的開(kāi)支較大，推廣情況較為復(fù)雜以及農(nóng)民接受程度較低等，會(huì)使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)過(guò)程中不可避免地面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠通過(guò)結(jié)合社會(huì)力量，對(duì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)測(cè)，從而更好地降低農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率。第二，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，我國(guó)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞動(dòng)的大部分都是農(nóng)民，他們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力較弱，所以在過(guò)去主要會(huì)從事一些糧食作物的種植活動(dòng)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)作物或者其他品種很少進(jìn)行嘗試，從而規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生之后，可以提前對(duì)相關(guān)經(jīng)濟(jì)作物的收入進(jìn)行預(yù)估，并向農(nóng)民進(jìn)行承諾，確保他們的收入不會(huì)低于普通糧食作物的收入。這樣能夠吸引一部分農(nóng)民參與到經(jīng)濟(jì)作物的種植過(guò)程中，可以有效地改善我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，利用當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)資源發(fā)展特色農(nóng)作物。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得的成就與不足

2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得的成就

第一，政府支持力度不斷加強(qiáng)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的不斷應(yīng)用，使得政府和農(nóng)民都開(kāi)始認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，尤其是政府及時(shí)提出了相關(guān)的試驗(yàn)方案，在部分地區(qū)開(kāi)始應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并取得了良好的效果，從而將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸推廣到全國(guó)各地。而農(nóng)民在享受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠之后，也開(kāi)始逐漸認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，由于保費(fèi)較低，保額較大，因此很多農(nóng)民能夠承擔(dān)保險(xiǎn)的壓力。同時(shí)，在理賠過(guò)程中，當(dāng)?shù)卣e極與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，使得農(nóng)民獲賠的速度快，獲賠的額度足夠，因此很多農(nóng)民積極加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買當(dāng)中。

第二，保險(xiǎn)的種類不斷豐富。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的試用，政府收集了農(nóng)民的相關(guān)意見(jiàn)，增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種，同時(shí)在保險(xiǎn)的范圍上進(jìn)行了更加明確的規(guī)定，擴(kuò)大了補(bǔ)償?shù)姆秶脱a(bǔ)償力度等，真正確保了農(nóng)民的切身利益。前些年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)剛剛試用時(shí)，僅僅對(duì)畜牧和家禽養(yǎng)殖類提供了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的逐漸應(yīng)用，開(kāi)始對(duì)普通農(nóng)作物種植也設(shè)置了相關(guān)的保險(xiǎn)種類，后期又對(duì)一些經(jīng)濟(jì)作物的種植業(yè)提供了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

第三，保費(fèi)收入規(guī)模在不斷擴(kuò)大，主要原因包括以下幾點(diǎn)：一是農(nóng)民開(kāi)始逐漸認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要性，也是維護(hù)自身利益的有效措施，因此參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民人數(shù)在不斷上升，保費(fèi)的收入規(guī)模也在不斷增加。二是政府加大了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，積極推動(dòng)保險(xiǎn)公司推出新的保險(xiǎn)品種，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍，從而使得農(nóng)民可以根據(jù)自身的實(shí)際情況，購(gòu)買合適的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也在一定程度上增加了保費(fèi)的規(guī)模。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題

第一，農(nóng)民缺乏投保的積極性。一方面，農(nóng)民由于知識(shí)水平有限，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較淺顯，沒(méi)有看到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要性，因此在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際推廣過(guò)程中，很多農(nóng)民朋友的參與積極性不是特別高漲；另一方面，很多農(nóng)民朋友可能參與過(guò)其他種類的保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的審批周期長(zhǎng)，賠付額度有限，保費(fèi)又比較高，超出了農(nóng)民朋友的承受極限，所以很多農(nóng)民朋友認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與這類保險(xiǎn)一樣，也會(huì)存在同樣的問(wèn)題，因此投保的意愿不高。

第二，農(nóng)民收入水平較低，無(wú)法承受大額的保費(fèi)。根據(jù)調(diào)查可知，農(nóng)村居民可支配收入在萬(wàn)元左右，而通過(guò)種植每年獲得的收入在幾千元左右，但是如果保費(fèi)額度較大，當(dāng)年又沒(méi)有出現(xiàn)受損失的情況，農(nóng)民朋友的保費(fèi)就白白浪費(fèi)了，所以很多農(nóng)民朋友無(wú)法承擔(dān)這一情況。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的最初，政府采用補(bǔ)貼的形式為農(nóng)民提供保費(fèi)，但是政府的補(bǔ)貼資金也是有限的，無(wú)法從根本上解決這類問(wèn)題。

第三，政府的支持力度需要不斷加強(qiáng)。雖然在進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，政府采取了積極的措施，但是為了更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的應(yīng)用，政府支持的力度還需要進(jìn)一步加強(qiáng)，不僅需要完善各項(xiàng)扶持政策，而且應(yīng)該積極與農(nóng)民朋友進(jìn)行交流，了解他們內(nèi)心的顧慮，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的各項(xiàng)問(wèn)題。

3 推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中應(yīng)用的策略

3.1 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作

為了更好地提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用，需要積極加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作，為此可以參考以下兩個(gè)方面：其一，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳和普及，政府需要組織村委會(huì)干部人員，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，然后村委會(huì)干部利用自身學(xué)到的知識(shí)，加上實(shí)際行動(dòng)，帶領(lǐng)農(nóng)民朋友積極參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及工作中。其二，政府可以邀請(qǐng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作人員，直接對(duì)農(nóng)民朋友進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的培訓(xùn)工作，使得農(nóng)民朋友深入了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要作用，提高對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的接受和認(rèn)可程度。

3.2 建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)

雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展中已經(jīng)使用了很多年，但是相關(guān)的法律法規(guī)依然存在很多不完善的地方，因此為了更好地約束農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雙方，確保農(nóng)民的切身利益，加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用進(jìn)程，還需要建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)。為此，可以參考以下兩個(gè)方面：其一，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)用過(guò)程中，當(dāng)?shù)卣呀?jīng)形成了一些指導(dǎo)性的文件，但是這些文件僅僅停留在工作指導(dǎo)方面，沒(méi)有形成有效的法律法規(guī)，因此對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雙方的約束力較差。因此，政府可以將部分工作制度落實(shí)為法律法規(guī)，從而形成相關(guān)的法律條文，利用法律的強(qiáng)制力更好地約束農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與者的行為，在一定程度上確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范性。其二，在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)的過(guò)程中，需要切實(shí)保護(hù)好農(nóng)民群眾的利益，尤其是在界定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付范圍、賠付金額以及賠付周期方面，從而切實(shí)維護(hù)好農(nóng)民群眾的利益，才能夠吸引更多的農(nóng)民群眾參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用進(jìn)程。

3.3 建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的重要措施，要建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系，為此可以參考以下兩個(gè)方面：其一，建立完善的咨詢服務(wù)體系。以村鎮(zhèn)為單位建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)體系，當(dāng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在疑問(wèn)時(shí)，可以到服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)的咨詢活動(dòng)，可以幫助更多的農(nóng)民朋友答疑解惑，增加農(nóng)民群眾的參與度，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)用的有效措施。其二，建立完善的理賠服務(wù)體系。當(dāng)農(nóng)民群眾遭受損失時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)人員應(yīng)該及時(shí)配合政府進(jìn)行保險(xiǎn)的理賠工作，及時(shí)確定農(nóng)民群眾的經(jīng)濟(jì)損失，幫助農(nóng)民群眾提供理賠的相關(guān)材料等。同時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)公司和農(nóng)民群眾產(chǎn)生的矛盾進(jìn)行及時(shí)調(diào)節(jié)，幫助農(nóng)民群眾建立對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心。

3.4 政府應(yīng)該加強(qiáng)支持力度

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在推廣和應(yīng)用過(guò)程中，離不開(kāi)當(dāng)?shù)卣闹С?，然而目前政府的支持力度有待提高，為此可以參考以下三個(gè)方面：其一，政府需要不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的規(guī)章制度，用來(lái)約束保險(xiǎn)工作和農(nóng)民群眾的行為，并積極倡導(dǎo)農(nóng)民群眾學(xué)會(huì)利用相關(guān)規(guī)章制度和法律武器維護(hù)自己的切身利益。其二，政府應(yīng)該積極充當(dāng)保險(xiǎn)公司和農(nóng)民群眾之間的橋梁，通過(guò)推動(dòng)雙方的積極溝通，切實(shí)有效地解決農(nóng)民群眾在購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的顧慮，當(dāng)農(nóng)民群眾遇到理賠時(shí)，政府應(yīng)該積極跟進(jìn)理賠進(jìn)度，幫助農(nóng)民樹(shù)立針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心。其三，當(dāng)保險(xiǎn)公司和農(nóng)民群眾產(chǎn)生矛盾時(shí)，要選擇合理的調(diào)解方式，幫助雙方達(dá)成友好協(xié)議。

4 結(jié) 論

根據(jù)本文的分析和論述可知，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到了積極的作用，雖然在推廣過(guò)程中取得了成效，但是依然存在很多問(wèn)題。所以，本文在充分總結(jié)這些問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出了推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中應(yīng)用的策略，積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，切實(shí)維護(hù)好農(nóng)民朋友的利益。

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[作者簡(jiǎn)介]蔡桂全（1980—），男，漢族，廣西桂平人，副教授，在讀博士，研究方向：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。