曾小燕

摘 要：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融利用供應(yīng)鏈金融的原理，把農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶和金融企業(yè)結(jié)合起來形成一條網(wǎng)鏈，有利于降低農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險以及緩解農(nóng)業(yè)融資難的問題。剖析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵，并分析農(nóng)業(yè)供應(yīng)金融運用于發(fā)展農(nóng)業(yè)的可能性及面臨的問題;從“農(nóng)戶+中間商+核心企業(yè)+零售商+最終用戶”等層面分析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式;針對我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式提出建議，以期為政府和企業(yè)部門的決策提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè);供應(yīng)鏈金融;運作模式

中圖分類號：F832 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2019）15-0071-03

近年來，與供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)姻共謀發(fā)展，始終是P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)討論的熱點話題。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展?jié)摿薮?，?guī)模已超過10萬億元，且到2020 年估計將達(dá)近20萬億元。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展一方面帶來了產(chǎn)業(yè)扁平化和減少了貿(mào)易層級，另一方面也加大了企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的需求。對P2P網(wǎng)貸平臺而言，與供應(yīng)鏈金融結(jié)合可使其風(fēng)險得到更好的控制，也更能連續(xù)性地獲取高質(zhì)量資產(chǎn)。在政府、金融圈的各種支持下，供應(yīng)鏈金融，必將成為金融科技領(lǐng)域備受關(guān)注的焦點。

農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟基礎(chǔ)，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展不僅需要科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新，更需要金融支持與創(chuàng)新，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展首先面臨的問題是融資難。農(nóng)戶處于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的最前端，是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的基礎(chǔ)，然而由于農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量小，農(nóng)戶數(shù)量分散，使得單個農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中處于弱勢地位，經(jīng)常被下游經(jīng)銷商或農(nóng)業(yè)經(jīng)營公司壓低價格，賺取微薄的利潤。同時，由于農(nóng)戶信用低，可抵押資產(chǎn)少，很難從銀行或金融機構(gòu)取得播種或生產(chǎn)所需的資金，使得農(nóng)戶很難提高農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量獲得更高的收益。然而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融這一融資方式的出現(xiàn)，為解決農(nóng)戶資金難問題提供了有效的方法。

一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵及其應(yīng)用的可能性

1.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行等金融機構(gòu)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈出發(fā)，以產(chǎn)業(yè)鏈上的核心農(nóng)業(yè)企業(yè)為支撐點，利用核心農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用為農(nóng)戶的信用增級，通過設(shè)計科學(xué)的信貸協(xié)議和產(chǎn)品，將單個主體的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈整體的可控風(fēng)險，并用來滿足產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)融資需求的一種系統(tǒng)性融資安排。目前，許多發(fā)展中國家已將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融作為減少農(nóng)戶的金融排斥，擴大農(nóng)村金融覆蓋面的一項重大舉措。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有利于解決農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工和市場脫鉤，往往一些地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品過?；蛘咿r(nóng)產(chǎn)品緊缺，通過區(qū)塊鏈的小面積普及，可以解決信息流的問題，使供應(yīng)鏈信息流暢，建設(shè)相對先進(jìn)的公共信息平臺，使得不足或者過剩的農(nóng)產(chǎn)品可以互相調(diào)配，有效緩解全國市場農(nóng)產(chǎn)品的滯銷狀態(tài)和過剩農(nóng)產(chǎn)品長期難以保存的問題，還可以提升各個區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品競爭力，有利于降低企業(yè)風(fēng)險，解決農(nóng)村融資難。農(nóng)產(chǎn)品在每個區(qū)域內(nèi)都有相對應(yīng)的競爭對手，商戶們會傾向于選擇相對優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品。在大型的科學(xué)農(nóng)產(chǎn)品市場，通過各個農(nóng)戶與中間商在市場出售的農(nóng)產(chǎn)品對比，能夠挑選到物美價廉的農(nóng)產(chǎn)品并進(jìn)行長期合作。通過供應(yīng)鏈金融的信息及時披露，國家支持建立全面冷鏈物流，市場監(jiān)管各方面到位，能夠有效降低企業(yè)的風(fēng)險，也就是實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融把不可控風(fēng)險變?yōu)榭煽仫L(fēng)險這一大優(yōu)勢展現(xiàn)出來。而建立有效的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的支持、參與和組織必不可少。各大型科學(xué)農(nóng)業(yè)市場提供給金融機構(gòu)的資料，以信譽和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量為標(biāo)準(zhǔn)來衡量農(nóng)戶的等級，使得有信譽的農(nóng)戶能夠更加容易得到貸款，減少農(nóng)戶的金融排斥，使農(nóng)戶能夠開墾耕種，提供更多更優(yōu)良的農(nóng)產(chǎn)品。

2.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融運用的可能性。在全國各地已有不少相對成功的案例，驗證了供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)運用的可能性，包括農(nóng)業(yè)銀行的峨眉山支行開展的蔬菜供應(yīng)鏈融資，龍江銀行對大慶商行“五里明模式”的傳承與發(fā)展以及廣西蔗糖產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈融資等等。以我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和歷史來看，“菜籃子”工程自1988年至今，二十六年的“菜籃子”工程成效顯著，具有區(qū)域性或者全國性的特點，交易規(guī)模及占地規(guī)模較大，交易和輔助設(shè)施較完備，達(dá)到供應(yīng)鏈金融對核心企業(yè)的要求。農(nóng)產(chǎn)品交易市場可分為產(chǎn)地交易市場、銷地交易市場、批發(fā)市場和零售市場。目前這些市場發(fā)揮著核心企業(yè)的作用，成為了支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、確保農(nóng)產(chǎn)品的有效供給和促進(jìn)農(nóng)戶收入增加的重要支柱。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運作模式分析

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融運作應(yīng)構(gòu)成“農(nóng)戶+中間商+核心企業(yè)+零售商+最終用戶”的模式（見下圖）。

農(nóng)戶負(fù)責(zé)原料供應(yīng)到生產(chǎn)，提供優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品并且提高信譽。而中間商包括合作社、基地等，負(fù)責(zé)粗加工到深加工，對農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行加工。核心企業(yè)包括大型科學(xué)農(nóng)產(chǎn)品市場，負(fù)責(zé)分銷和銷售。各地的農(nóng)產(chǎn)品通過農(nóng)戶或者中間商到科學(xué)農(nóng)產(chǎn)品市場，這里進(jìn)行交易，以農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和農(nóng)戶，中間商的信譽為標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行收購并出售優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品給各大市場、零售商等。并且在對農(nóng)產(chǎn)品的測評中，完善監(jiān)管機制，真正實施起一套食品安全的方法，保證食品安全。而金融機構(gòu)則通過這些測評結(jié)果來給各個農(nóng)戶、合作社等提供融資貸款。零售商包括超市、各城市農(nóng)貿(mào)市場等，負(fù)責(zé)分銷到零售，從科學(xué)農(nóng)產(chǎn)品市場的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行零售給最終用戶。而最終用戶則包括酒店、餐館、消費者等，負(fù)責(zé)供應(yīng)給客戶需求端。金融機構(gòu)通過農(nóng)產(chǎn)品市場的測評結(jié)果來選擇貸款融資方式和額度并監(jiān)管。

三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中遇到的“四流問題”

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融雖然得到了較快的發(fā)展，但就目前發(fā)展來看，也遇到了很多瓶頸。其中最大的問題在于，由于用來開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的企業(yè)較少，服務(wù)模式又有限，其輻射范圍較窄，“四流”問題等無法解決，使之受益的只有小部分農(nóng)戶，大多數(shù)農(nóng)戶依然存在融資難的問題，這就需要新的模式把更多的利益引導(dǎo)到更多的農(nóng)戶手中。

“四流”問題分別是“商流問題”“資金流問題”“信息流問題”“物流問題”?！吧塘鳌笔呛蟆叭鳌钡那疤?，包含農(nóng)產(chǎn)品收購、批發(fā)、分銷、零售等一系列環(huán)節(jié)。

1.商流問題。商流問題主要體現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈商流不通暢，在部分區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品交易數(shù)量和質(zhì)量都無法滿足實際需要，且電子化交易手段沒有得到使用，效率低下。比如除一線城市外，二三線城市農(nóng)業(yè)市場難以實現(xiàn)第三方支付手段，大部分地區(qū)無法實現(xiàn)電子化交易，使得交易過程中效率低下。

2.資金流問題?！百Y金流”是供應(yīng)鏈運作的條件，包括農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的資金流轉(zhuǎn)、結(jié)算、擔(dān)保等環(huán)節(jié)。“資金流問題”主要表現(xiàn)在資金風(fēng)險較為集中，難以分散;結(jié)算手段不夠豐富，單一落后;融資渠道未多樣化，較為狹窄。比如在全國各地，農(nóng)戶融資渠道主要依靠銀行，但農(nóng)戶的金融排斥依舊存在，為此服務(wù)的金融機構(gòu)較少，造成融資難。

3.信息流問題。“信息流”是供應(yīng)鏈運作的手段，包括在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的“信息收集、加工管理、傳輸發(fā)布”等。“信息流問題”主要是部分地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品價格信息、物流服務(wù)和產(chǎn)品價格信息等的公共信息平臺建設(shè)相對滯后，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈線上企業(yè)及第三方物流企業(yè)信息化建設(shè)水平不高，造成供應(yīng)鏈信息流不暢通，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工和市場脫鉤。農(nóng)產(chǎn)品的不足與過剩無法及時得到反饋，造成調(diào)配不當(dāng)或者各地區(qū)發(fā)展參差不齊的狀況。

4.物流問題?！拔锪鳌笔恰扒叭鳌钡慕K結(jié)，包括農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上“儲存、加工、分揀、運輸、配送”等環(huán)節(jié)，是農(nóng)產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)過程。我國部分農(nóng)村地區(qū)在生產(chǎn)、加工和流通環(huán)節(jié)，都存在規(guī)模小、管理水平低、技術(shù)條件差等問題。農(nóng)產(chǎn)品物流設(shè)備較為落后，且較少結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品特點進(jìn)行設(shè)計，物流社會化及專業(yè)化程度較低，第三方物流企業(yè)規(guī)模較小，服務(wù)水平不高手段落后，物流外包市場未形成規(guī)模，并且各個環(huán)節(jié)銜接水平也不高，這極可能引致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的延遲甚至斷裂。國內(nèi)冷鏈建設(shè)不達(dá)標(biāo)，無法大規(guī)模的運用，使得國家的農(nóng)產(chǎn)品在運輸過程中損失高達(dá)20%～30%。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流水平上，我國與國外相比存在較大差距。雖然我國冷庫總保有量與美國基本持平，達(dá)到3 710萬噸，但是人均冷庫保有量不足美國的1/5。針對這一問題，2016年6月，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于中央財政支持冷鏈物流發(fā)展的工作通知》，文件中將10個地區(qū)，包括河南、河北、山東、寧波、重慶等列為示范省市，對其相關(guān)冷鏈項目建設(shè)以予資金支持。此外，在國務(wù)院同年10月出臺的《“互聯(lián)網(wǎng)+”高效物流實施意見》中，也明確指出要切實解決好農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城的配送難題，鼓勵建設(shè)低耗節(jié)能型冷庫。

四、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新與發(fā)展分析

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€相對復(fù)雜的系統(tǒng)，它突出了核心企業(yè)的重要、中心位置。通過商流、物流等控制，將相關(guān)聯(lián)的農(nóng)戶企業(yè)、金融機構(gòu)、農(nóng)戶以及最終用戶組成一個網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。我國部分金融機構(gòu)也嘗試并結(jié)合區(qū)域本土特色和優(yōu)勢，提供了多種模式的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如“企業(yè)+農(nóng)戶”“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”“基地+農(nóng)戶”等。而農(nóng)村供應(yīng)鏈金融運作應(yīng)構(gòu)成“農(nóng)戶+中間商+核心企業(yè)+零售商+最終用戶”的模式，但其健康發(fā)展需要有多方面的支持與保障。

1.建立大型科學(xué)農(nóng)產(chǎn)品市場，取得國家對農(nóng)產(chǎn)品市場為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資金流提供金融支持是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈運作的前提。要解決農(nóng)村供應(yīng)鏈金融融資問題，解決商流是第一步。在幾個城市之間建立大型的電子化農(nóng)產(chǎn)品市場，以農(nóng)民的信用、農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量為標(biāo)準(zhǔn)向農(nóng)戶收購農(nóng)產(chǎn)品，以保證農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品能夠以市場價基本全部收購，供應(yīng)給附近幾個城市，而批發(fā)商也可到大型農(nóng)產(chǎn)品市場批發(fā)農(nóng)產(chǎn)品到各個城市去銷售。農(nóng)戶能夠得到合適的價位把農(nóng)產(chǎn)品銷售出去，不會被經(jīng)銷商壓榨，能夠使農(nóng)戶的收入得到增長的保障，而批發(fā)商也會得到更多品質(zhì)種類的農(nóng)產(chǎn)品選擇，解決了商流隨后便要解決資金流問題。國家對于信譽好、品質(zhì)好的農(nóng)產(chǎn)品市場應(yīng)給予大力支持，對于各農(nóng)產(chǎn)品市場優(yōu)良農(nóng)戶的資金借貸問題，應(yīng)給予相對優(yōu)惠。而農(nóng)產(chǎn)品市場可做中間擔(dān)保人，只有農(nóng)產(chǎn)品市場審核過或者長期合作，有信譽的農(nóng)戶才能得到資金流的支持，而信譽差、品質(zhì)差的農(nóng)戶，則不予合作。長此以往，供應(yīng)城市的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量會得到提升，也有利于國家對食品安全的管理。

2.國家財政建立全國性和區(qū)域性數(shù)據(jù)庫，以及國家應(yīng)對物流提供支持是供應(yīng)鏈金融運作的基礎(chǔ)。信息流對于供應(yīng)鏈金融的建設(shè)至關(guān)重要。而最近比較熱門的則是區(qū)塊鏈，區(qū)塊鏈就像一個大的賬本，能夠滿足供應(yīng)鏈的信息需求，公開透明信息，人人皆可參與，即便中間環(huán)節(jié)中斷也可持續(xù)運轉(zhuǎn)，不受干擾。區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈的結(jié)合，便于國民對農(nóng)產(chǎn)品價格有詳細(xì)的了解，也便于國家監(jiān)督和對食品安全的統(tǒng)一管理。每種農(nóng)產(chǎn)品的保質(zhì)期不同，所以對物流的要求也就非常高。據(jù)統(tǒng)計，我國食品在運輸過程中損壞大概是占25%～30%，這是極高的損壞率，國家應(yīng)在每個農(nóng)產(chǎn)品市場針對性地進(jìn)行冷鏈開發(fā)，構(gòu)建物流外包市場，金融機構(gòu)根據(jù)需要提供信貸，打造我國的低溫運輸運營模式，推進(jìn)冷鏈物流建設(shè)。

3.國家加強監(jiān)管是供應(yīng)鏈金融運作的保障。目前供應(yīng)鏈和區(qū)塊鏈在我國還處于研究階段，若要實施，為了避免金融危機，國家應(yīng)該加強監(jiān)管，以免造成系統(tǒng)無法承受的損失。而且對于在大型科學(xué)農(nóng)業(yè)市場獲得融資優(yōu)惠的農(nóng)戶或者中間商，要簽訂違約協(xié)議，如若為了自身利益，銷售一些不良或者品質(zhì)不佳的農(nóng)產(chǎn)品，不再予以優(yōu)惠，貸款還本付息并且收取一定的違約金制止這類不良事件的出現(xiàn)。

4.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展需要各個參與者以整體的角度出發(fā)，配合各自的優(yōu)勢，保證“四流”的順暢進(jìn)行，保證整條供應(yīng)鏈的連續(xù)性。然而供應(yīng)鏈的運行，多方合作是必不可少的，以核心企業(yè)即大型農(nóng)業(yè)市場和金融機構(gòu)合作為基礎(chǔ)，將各個參與者連成一個網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，違約者將會被整個聯(lián)盟所針對。此外，國家也應(yīng)加大監(jiān)管力度，扶持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的運行。只要市場的規(guī)模、控制力和影響力建立起來，全國都可參照這種方式，與“菜籃子”工程類似，經(jīng)過多年的實踐，已經(jīng)有很大的輻射效果出現(xiàn)。一旦模式建立，市場之間聯(lián)系更加緊密，而信息反映也會更加及時有效，物流也愈加便利，帶動更多的客戶，使農(nóng)戶受益，使消費者受益，使供應(yīng)鏈的各個參與主體都受益。

五、結(jié)語

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融作為解決農(nóng)戶融資難的問題的有效途徑正在我國興起并得到重視，但其在發(fā)展過程中也面臨一系列的問題。本文分析了我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵，并詳細(xì)論述了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展的可能性和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運作模式。同時，本文從農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中面臨的“四流”問題進(jìn)行分析，闡述了我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融面臨的問題。針對該問題，本文提出了建立大型科學(xué)農(nóng)產(chǎn)品市場、建立全國性和區(qū)域性數(shù)據(jù)庫、加強國家監(jiān)管，以及促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的合作等建議。

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]