郭雍

摘 要： 隨著當(dāng)前金融行業(yè)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融市場(chǎng)開放程度也得以比較大程度上的開放，并且也對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管提出更加高的要求。金融監(jiān)管模式選擇對(duì)于金融秩序的穩(wěn)定以及金融行業(yè)的健康發(fā)展都存在著比較重要的影響。中國(guó)當(dāng)前所具有的監(jiān)管模式已經(jīng)無法較好的適應(yīng)現(xiàn)代金融的發(fā)展。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，實(shí)施金融監(jiān)管模式改革始終是長(zhǎng)期的過程，需要采取較為合理的方式不斷構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式。在這一過程中，需要充分吸收其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，并且充分認(rèn)識(shí)到其他國(guó)家金融監(jiān)管模式構(gòu)建過程中所具有的不足，促使我國(guó)的金融監(jiān)管模式更加完善。

關(guān)鍵詞： 金融監(jiān)管模式;博弈;選擇

中圖分類號(hào)： F23????? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A????? doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.12.048

隨著金融全球化及經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)逐漸明顯，各個(gè)國(guó)家的金融模式都出現(xiàn)一定變化，我國(guó)在這一過程中仍然采取傳統(tǒng)的兼容監(jiān)管機(jī)制。在金融行業(yè)得以有效發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)制已經(jīng)無法對(duì)社會(huì)發(fā)展和需要更好的適應(yīng)，這就需要明確傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)制中所具有的問題，在對(duì)這些問題有效解決的基礎(chǔ)上，完善金融監(jiān)管模式。

1 金融監(jiān)管模式概念

“金融”一詞在現(xiàn)代社會(huì)中逐漸得以廣泛應(yīng)用和傳播，在對(duì)金融一詞定義的時(shí)候，傳統(tǒng)意義上的金融主要是指貨幣流通，金融機(jī)構(gòu)包含著當(dāng)鋪和票號(hào)等，業(yè)務(wù)的范圍僅僅是存取和典當(dāng)業(yè)務(wù)等。在和傳統(tǒng)意義上的金融進(jìn)行對(duì)比的時(shí)候能夠發(fā)現(xiàn)，我國(guó)現(xiàn)代意義上的金融是外來的詞匯。我國(guó)當(dāng)代“金融”一詞主要是信用貨幣的流通，主要是狹義上的金融。廣義上的金融監(jiān)管模式主要是國(guó)家金融監(jiān)管的制度，其中主要包含有國(guó)家的金融監(jiān)管的法律體系及國(guó)家的金融監(jiān)管主體的行為模式等相關(guān)的內(nèi)容，而狹義的金融監(jiān)管模式則主要是指金融監(jiān)管的主體內(nèi)容。

金融監(jiān)管模式中的金融這一詞語主要是我國(guó)關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管法規(guī)的結(jié)構(gòu)性體制安排，也就是我國(guó)當(dāng)前對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)所使用的監(jiān)管模式。任何一種監(jiān)管模式都和本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及歷史文化等方面存在著一定聯(lián)系。在我國(guó)，金融監(jiān)管模式劃分為分業(yè)監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管下的部分綜合監(jiān)管模式、混業(yè)監(jiān)管模式等。

2 金融監(jiān)管模式的分類

2.1 按照金融監(jiān)管的對(duì)象分類

根據(jù)金融監(jiān)管的對(duì)象實(shí)施分類處理的時(shí)候，需要將金融監(jiān)管的模式有效分為機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管等內(nèi)容，機(jī)構(gòu)監(jiān)管在有效實(shí)施的時(shí)候，也需要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前所具有的類型設(shè)立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并且對(duì)于不同類別的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立，類別不同的金融機(jī)構(gòu)也需要在不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)處得到相關(guān)的監(jiān)管，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要保持著相對(duì)獨(dú)立的狀態(tài)中，不能對(duì)其他類別的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)事務(wù)進(jìn)行干預(yù)處理。當(dāng)前情況下，我國(guó)所實(shí)施的金融監(jiān)管模式通常是機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，功能監(jiān)管屬于根據(jù)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行有效劃分處理，金融業(yè)務(wù)包含有銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)等內(nèi)容，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這些業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)不會(huì)實(shí)施有效的監(jiān)管。這一監(jiān)管方式可以使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的適應(yīng)程度最大化，減少機(jī)構(gòu)間的沖突，也有利于公平競(jìng)爭(zhēng)。

2.2 按照監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)分類

根據(jù)監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)分類將監(jiān)管模式分為分業(yè)監(jiān)管及統(tǒng)一監(jiān)管等內(nèi)容，在進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管的過程中，其通常是在不同的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的不同專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效設(shè)置，這些金融機(jī)構(gòu)通常需要對(duì)審慎監(jiān)管及業(yè)務(wù)監(jiān)管方面進(jìn)行更加全面監(jiān)管，并且在這一過程中有效承擔(dān)更多的責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間并不具有隸屬的管理，各個(gè)部門需要有效履行自身的義務(wù)。統(tǒng)一監(jiān)管的有效實(shí)施是國(guó)家統(tǒng)一設(shè)定的較大的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，金融行業(yè)監(jiān)管由這一機(jī)構(gòu)實(shí)施，其他的機(jī)構(gòu)并不具備監(jiān)管的能力。

3 我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管模式已經(jīng)逐漸和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，在對(duì)分業(yè)監(jiān)管明確的基礎(chǔ)上有效實(shí)行更為嚴(yán)格和合理的監(jiān)管制度。但是，我國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展歷程還不夠長(zhǎng)，仍然存在著一些問題，主要包含著以下兩個(gè)方面。

3.1 我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制不夠完善

我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制的內(nèi)容存在著相對(duì)單一的特點(diǎn)，其中比較重要的內(nèi)容是風(fēng)險(xiǎn)防范，這就會(huì)造成金融行業(yè)在進(jìn)入市場(chǎng)這一過程中存在比較大的困難，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展會(huì)造成一定阻礙，金融監(jiān)管的權(quán)責(zé)劃分的不明確不合理，使得多數(shù)情況下職責(zé)不清的情況較為突出，這樣對(duì)于整個(gè)金融監(jiān)管活動(dòng)的有序進(jìn)行具有突出的負(fù)面影響。

3.2 監(jiān)管范圍狹窄，法制不夠健全

我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管主要是對(duì)經(jīng)營(yíng)的合法性以及金融機(jī)構(gòu)的成立和市場(chǎng)準(zhǔn)入準(zhǔn)則的符合程度等方面的考核，容易對(duì)金融監(jiān)管應(yīng)該包括的其他內(nèi)容加以忽視，金融監(jiān)管的內(nèi)容也需要包含著對(duì)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)手段和資本運(yùn)作狀況等方面實(shí)施有效審查和處理。除此之外，金融監(jiān)管活動(dòng)需要在法律的支持下有效實(shí)施，而法律缺失就會(huì)造成金融監(jiān)管過程存在著明顯不足，對(duì)金融監(jiān)管的有序進(jìn)行存在著不利影響。

4 新時(shí)期金融監(jiān)管模式的博弈與選擇

4.1 確定金融監(jiān)管的目標(biāo)

在我國(guó)當(dāng)前發(fā)展的過程中，實(shí)施金融監(jiān)管模式的改變以及完善。首先，需要對(duì)金融監(jiān)管的目標(biāo)加以明確，金融監(jiān)管的目標(biāo)是對(duì)消費(fèi)者的利益加以保護(hù)，對(duì)于一些具備經(jīng)營(yíng)條件和資產(chǎn)質(zhì)量的機(jī)構(gòu)而言，需要加以支持，使得這些機(jī)構(gòu)能夠得以可持續(xù)性的經(jīng)營(yíng)及發(fā)展，對(duì)于那些資質(zhì)不夠健全的金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)該對(duì)其業(yè)務(wù)的開展加以限制或者由相關(guān)部門直接監(jiān)管處理，從而有效保障金融風(fēng)險(xiǎn)有效降低。其次，在確定金融目標(biāo)的基礎(chǔ)上，維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序，對(duì)于各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展而言，能夠公平競(jìng)爭(zhēng)是其發(fā)展的重要要求。最后是有效金融創(chuàng)新和發(fā)展，金融行業(yè)日新月異，對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展而言，不僅需要保證金融監(jiān)管目標(biāo)能夠更加明確，也需要促使金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)更加公平，從而實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力，使得金融行業(yè)得到更好的發(fā)展和提升。

4.2 實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控

為了能夠促使我國(guó)金融監(jiān)管模式在具體實(shí)施的時(shí)候，其能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)的監(jiān)測(cè)管理處理，自動(dòng)化監(jiān)管中心需要能夠及時(shí)對(duì)子系統(tǒng)相關(guān)信息內(nèi)容有效采集，并且這一內(nèi)容中包含著各個(gè)子系統(tǒng)的環(huán)境參數(shù)情況和運(yùn)轉(zhuǎn)情況，對(duì)子系統(tǒng)的即時(shí)情況全面了解，明確其中所具有的問題，對(duì)這些問題實(shí)施更加有效的解決。從邏輯和物理等方面有效考慮，也需要對(duì)軟件和硬件的冗余等情況加以明確，及時(shí)對(duì)其中具有的故障情況有效排除處理，防止出現(xiàn)子系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)故障的現(xiàn)象，如果在子系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中其元器件和通訊功能會(huì)出現(xiàn)失靈的現(xiàn)象，容易給整個(gè)系統(tǒng)會(huì)造成不利的影響，這一模式能夠比較大的程度上促使網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)男什粩嗵嵘?/p>

通常煤礦企業(yè)會(huì)根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)施必要的企業(yè)管理，在國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)接口等基礎(chǔ)上，有效構(gòu)建必要的監(jiān)控系統(tǒng)，在這一系統(tǒng)有效運(yùn)行的時(shí)候，需要將Web的模式瀏覽數(shù)據(jù)信息作為較為主要的內(nèi)容，從而使得企業(yè)的工作信息內(nèi)容可以傳輸?shù)骄W(wǎng)絡(luò)中，對(duì)煤礦公司信息內(nèi)容加以網(wǎng)絡(luò)化管理，這一網(wǎng)絡(luò)在聯(lián)通的時(shí)候，能夠?qū)⒐╇姾团潘到y(tǒng)充分連接在一起，構(gòu)建具有綜合性特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可以進(jìn)行一體化管理。為了使系統(tǒng)之間的配合更加協(xié)調(diào)，需要設(shè)置雙服務(wù)器，將服務(wù)器和工作綜合在一起，在這一方式應(yīng)用的基礎(chǔ)上，在出現(xiàn)主機(jī)由于障礙不轉(zhuǎn)動(dòng)的情況下，另外的計(jì)算機(jī)也能夠代替其運(yùn)轉(zhuǎn)，使得系統(tǒng)正常工作。設(shè)備正常運(yùn)行的過程中可以保護(hù)數(shù)據(jù)的完整程度，對(duì)之后的統(tǒng)計(jì)和管理都具有有利影響。在這一系統(tǒng)運(yùn)作的基礎(chǔ)上，企業(yè)的管理和生產(chǎn)之間的界限并不明確，而被作為統(tǒng)一的整體在生產(chǎn)的相關(guān)環(huán)節(jié)中加以應(yīng)用，其能夠使數(shù)據(jù)充分在整個(gè)公司中得到共享。

4.3 提升金融監(jiān)管人員綜合素質(zhì)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)市場(chǎng)開放程度的加深，金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度提升，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新使得我國(guó)金融監(jiān)管的難度不斷提高，這就需要我國(guó)金融監(jiān)管相關(guān)從業(yè)人員對(duì)自身業(yè)務(wù)水平有效提升，不斷更新金融知識(shí)，使得新的知識(shí)內(nèi)容為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展提供推動(dòng)力。在知識(shí)創(chuàng)新的過程中也需要關(guān)注和重視金融監(jiān)管人員自身道德素質(zhì)，有效提高監(jiān)管的公正性和公平性。應(yīng)用道德和法律約束線，使得我國(guó)金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)得以有效加強(qiáng)。

5 結(jié)束語

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已經(jīng)無法對(duì)當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展需求加以適應(yīng)，傳統(tǒng)的金融機(jī)制中存在著一些問題，這些問題的存在對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展存在著不利影響，需要采取對(duì)應(yīng)策略對(duì)這些問題有效解決，從而為我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。在中國(guó)當(dāng)前金融環(huán)境中，其需要經(jīng)過比較長(zhǎng)的時(shí)間過渡時(shí)期，從而使得金融監(jiān)管模式能夠不斷完善，從而優(yōu)化監(jiān)管的效果。

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