摘 要：在“一帶一路”戰(zhàn)略中，現(xiàn)代物流業(yè)在要素市場(chǎng)整合、產(chǎn)業(yè)鏈重組、集群開發(fā)、業(yè)務(wù)運(yùn)營模式創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用?，F(xiàn)代物流的發(fā)展是與強(qiáng)大的金融支持密不可分的，物流與金融相結(jié)合的物流金融模式，不僅增強(qiáng)了企業(yè)的融資渠道，還減少了融資利息，提高了企業(yè)利潤，提高了資本利用效率，實(shí)現(xiàn)了合作共贏的情況。另一方面，物流金融提高了產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大了企業(yè)規(guī)模，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來了顯著的經(jīng)濟(jì)效益。相反，物流金融大大降低了銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)。目前，私營企業(yè)遇到了市場(chǎng)的冰山，籌資的高山，變革的火山“三座山”。中小企業(yè)物流企業(yè)大部分面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，難以籌措資金，資金不足，經(jīng)營不暢，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營難以維持，物流金融的工作模式為籌資活動(dòng)提供有效的支持，有效地整合資源，加快民間經(jīng)濟(jì)的飛躍道路。本文基于物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題及應(yīng)對(duì)方法展開論述。

關(guān)鍵詞：物流;金融業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn)管理;問題;應(yīng)對(duì)方法

0引言

物流金融是一種金融活動(dòng)和信用活動(dòng)。它通過在整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)中研究、開發(fā)和應(yīng)用各種金融商品和服務(wù)，并重組物流、資金流和信息流，改善供應(yīng)鏈運(yùn)作。目前，我國物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)缺乏物流金融的技術(shù)儲(chǔ)備和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。因此，與發(fā)達(dá)國家相比，中國的服務(wù)模式相對(duì)落后。在國外，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)物流金融服務(wù)。相比之下，國內(nèi)物流金融服務(wù)的支持者是第三方物流企業(yè)。目前，我國物流金融業(yè)務(wù)仍處于起步階段，但近年來發(fā)展非常迅速。國內(nèi)物流企業(yè)大多規(guī)模較大，信用良好，增值服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。

1物流企業(yè)的物流金融服務(wù)現(xiàn)狀

就目前物流企業(yè)物流金融服務(wù)現(xiàn)狀來看，其主要存在以下幾個(gè)方面的問題：首先，物流企業(yè)經(jīng)營以及管理方面的問題。物流企業(yè)在經(jīng)營以及發(fā)展過程中會(huì)遇見各種各樣的問題，而在這其中最為嚴(yán)重的就是金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)在展開商業(yè)合作之后，物流企業(yè)會(huì)存在各種各樣的物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)，同時(shí)還需要結(jié)合時(shí)代發(fā)展需求進(jìn)行擴(kuò)大，業(yè)務(wù)越大的活就越發(fā)容易出現(xiàn)經(jīng)營問題，比如說在對(duì)貨物運(yùn)輸時(shí)間進(jìn)行管理與控制的時(shí)候，就需要做好把控，不然很容易會(huì)出現(xiàn)各種各樣的損失。其次，物流企業(yè)在發(fā)展過程中還面臨著信用以及市場(chǎng)等方面的問題，物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)在實(shí)施過程中，假設(shè)客戶沒有按照相關(guān)規(guī)定來回購貨物，亦或者是其應(yīng)收款張時(shí)間過長(zhǎng)不予以退款，就很容易會(huì)出現(xiàn)信用問題。再加上貨物本身就會(huì)隨著市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生變化，一旦整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，其貨物變現(xiàn)能力自然也會(huì)受到影響，最終就會(huì)對(duì)物流企業(yè)發(fā)展造成影響。

2物流金融風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1信用風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國的信用體系日益完善，但尚未完善，金融機(jī)關(guān)面臨著金融企業(yè)和物流企業(yè)雙方造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。金融企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，例如購買、生產(chǎn)、存儲(chǔ)和運(yùn)輸、銷售等小型企業(yè)提供非實(shí)際數(shù)據(jù)，例如信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在信用風(fēng)險(xiǎn)的情況下，物流企業(yè)可以作為商業(yè)銀行和資金需求者的信用經(jīng)紀(jì)人，向商業(yè)銀行提供不準(zhǔn)確的信息，以增加自己的客相反，物流公司尋找的資金需求者的信用記錄是歷史資料，因?yàn)楸旧砗唾Y金需求者之間存在信息不對(duì)稱，所以風(fēng)險(xiǎn)也很大。

2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

物流金融事業(yè)主要面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行所持商品價(jià)格波動(dòng)引起的收入偏離的可能性。目前物流金融的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理更加困難。主要原因有三個(gè)：一種商品種類多，差異多，標(biāo)準(zhǔn)化程度低，給市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來很大困難，二是市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)不足，能源、基本原料以及農(nóng)副產(chǎn)品等商品除外，很多商品都屬于中間產(chǎn)品或零售產(chǎn)品，缺乏權(quán)威的市場(chǎng)價(jià)格;第三，缺乏市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理主體，現(xiàn)有合作模式中專門研究市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)或部門缺乏，缺乏合理的商品配置能力，無法分散風(fēng)險(xiǎn)或通過衍生品等手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖。

2.3法律風(fēng)險(xiǎn)

物流金融面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩個(gè)方面：微觀層面的法律風(fēng)險(xiǎn)和宏觀層面的法律風(fēng)險(xiǎn)。微觀層面的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指由各類法律文件的有效性和可執(zhí)行性帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)，可以說是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)。在物流金融領(lǐng)域中，最常見的法律風(fēng)險(xiǎn)是抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的無效、沖突或落空。宏觀層面的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于法律制度的不完善或法律政策的變化使經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。在我國，現(xiàn)有的物流金融相關(guān)法律并不健全，沒有一個(gè)可以依據(jù)的指導(dǎo)性的專門法律。

3物流金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

3.1加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建完善的征信系統(tǒng)

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以評(píng)估資金企業(yè)的經(jīng)營能力、盈利能力、支付能力，或者使用z評(píng)分模型或zeta評(píng)分模型對(duì)資金企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)估，商業(yè)銀行與優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立穩(wěn)定的長(zhǎng)期合作關(guān)系，最大限度地避免與信用狀況不佳的企業(yè)合作，同時(shí)商業(yè)銀行必須補(bǔ)充優(yōu)秀企業(yè)的信用管理系統(tǒng)、信。

3.2防范銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的策略

以具體的運(yùn)營最低的物流成本實(shí)現(xiàn)最高的服務(wù)級(jí)別，優(yōu)化物流運(yùn)輸方式，減少物流之間的聯(lián)系，減少浪費(fèi)，提高運(yùn)營效率。第一，改善防控措施，使用機(jī)器人操作，降低錯(cuò)誤率，降低人力運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。二是提高員工素質(zhì)。雇用細(xì)心、耐心、道德素養(yǎng)的員工，培養(yǎng)員工的職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。第三，制定標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。新興業(yè)務(wù)環(huán)境需要開發(fā)更復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程以防止運(yùn)營問題。

3.3完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

首先，應(yīng)注重建立多主體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，除融資企業(yè)及其擔(dān)保物外，對(duì)合作伙伴的嚴(yán)格篩選是物流金融成功的關(guān)鍵，尤其是要慎重評(píng)價(jià)和選擇核心企業(yè)和物流企業(yè)。在核心企業(yè)方面，物流金融業(yè)務(wù)比較關(guān)注供應(yīng)鏈上下游的業(yè)務(wù)緊密度，適合與核心企業(yè)有相對(duì)穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)和交易歷史的上下游企業(yè)，不適合與核心企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不緊密，主要交易對(duì)手的隨意性較大的上下游企業(yè)。因此應(yīng)建立科學(xué)評(píng)價(jià)體系，把核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)的準(zhǔn)入和推出機(jī)制納入到物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系中來。在物流企業(yè)方面，要建立物流企業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從物流資質(zhì)、傳統(tǒng)物流業(yè)務(wù)規(guī)模、物流金融業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平、歷史聲譽(yù)、財(cái)務(wù)實(shí)力、人員培訓(xùn)等多方面出發(fā)謹(jǐn)慎挑選物流企業(yè)。其次，應(yīng)注重建立多維度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，除信用風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、微觀法律風(fēng)險(xiǎn)賦予更多的權(quán)重，例如聯(lián)合設(shè)立專門的部門或機(jī)構(gòu)科學(xué)組合配置物流金融擔(dān)保物種類，建立商品價(jià)格與安全庫存聯(lián)動(dòng)機(jī)制以降低對(duì)融資企業(yè)正常物流決策的影響。

3.4面對(duì)質(zhì)押物所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提出防范策略。

3.4.1加大質(zhì)押物選擇和處理力度

選擇抵押品，最佳選擇化學(xué)原料、鐵礦石、煤、鋼鐵、有色金屬等，包括主要產(chǎn)品、基本原料、批量材料、中間產(chǎn)品，以及損失低、質(zhì)量和化學(xué)性穩(wěn)定、易于存檔和保存的誓言。銀行可以定期監(jiān)控商品的質(zhì)量和數(shù)量，及時(shí)向合作銀行發(fā)送反饋，如果銀行不承擔(dān)誓約風(fēng)險(xiǎn)，可能需要與企業(yè)貸款簽訂的回購合同。

3.4.2物流抵押物的風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)價(jià)格的變化主要在于物流金融的抵押品一般是動(dòng)產(chǎn)。市場(chǎng)價(jià)格的變化可能會(huì)降低承諾的價(jià)格。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定商品價(jià)格，并建議物流企業(yè)和金融商簽署要求借款人分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的合同。通過對(duì)誓約的限制、第三方有影響力的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)損失、必要的養(yǎng)育條件、市場(chǎng)價(jià)格等。

3.4.3關(guān)于質(zhì)押物是否合法

銀行和物流企業(yè)合法真實(shí)的話，金融企業(yè)必須合作提供合法權(quán)利的書面商品、質(zhì)量和相關(guān)運(yùn)輸訂單、采購合同中的商品、商品發(fā)票、商品檢驗(yàn)報(bào)告以及銀行要求的文件。

3.5利用大數(shù)據(jù)技術(shù)

3.5.1利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)量化授信，精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可通過數(shù)據(jù)模型構(gòu)建與分析，將企業(yè)信用情況與企業(yè)收支信息進(jìn)行整合，合理分析市場(chǎng)行業(yè)與未來波動(dòng)，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管借款企業(yè)的交易活動(dòng)，準(zhǔn)確把控風(fēng)險(xiǎn)因素。

3.5.2建立授信主體數(shù)據(jù)庫，完善數(shù)據(jù)交互

供應(yīng)鏈金融活動(dòng)在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)時(shí)，需要構(gòu)建全方位體系的數(shù)據(jù)庫，利用后臺(tái)云數(shù)據(jù)模式，進(jìn)行交叉數(shù)據(jù)構(gòu)建，從而只是匹配中小企業(yè)信息數(shù)據(jù)，為中小企業(yè)融資問題提供有效幫助，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.5.3利用大數(shù)據(jù)判斷預(yù)期交易量，精準(zhǔn)渠道分配

在供應(yīng)鏈金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立全方位數(shù)據(jù)庫之后，需要利用數(shù)據(jù)庫對(duì)整個(gè)行業(yè)金融信息進(jìn)行分析，并實(shí)時(shí)建立數(shù)據(jù)分析模型，從而分析整個(gè)數(shù)據(jù)鏈之間的影響程度，提前判斷交易需求與交易量，從而合理分配資金，形成資金流動(dòng)合理順暢，提升整體供應(yīng)鏈資金風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。[4]3.6優(yōu)化風(fēng)控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)高效自動(dòng)化大數(shù)據(jù)技術(shù)可以通過自身采集信息優(yōu)勢(shì)，將信息轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)傳輸?shù)接?jì)算機(jī)之中，然后通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行分析整合，完成數(shù)據(jù)清洗，合理優(yōu)化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化需求。

4結(jié)束語

結(jié)語綜上所述，現(xiàn)如今這個(gè)時(shí)代是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)物流金融服務(wù)時(shí)代，身處在這種環(huán)境下，物流企業(yè)與金融之間的聯(lián)系也變得越發(fā)的緊密，物流企業(yè)要想得到更為良好的發(fā)展與進(jìn)步，則需要在發(fā)展過程中逐漸完善物流金融服務(wù)體系，以此來糾正物流金融服務(wù)發(fā)展弊端，從而促使物流金融服務(wù)行業(yè)變得更加的完善。

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作者簡(jiǎn)介：

周靜，女，漢族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。