[摘?要]在我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，面臨著諸多不利因素，這些不利因素如自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)、勞動(dòng)力匱乏、生產(chǎn)緊張以及資源浪費(fèi)等都在一定程度上制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展，而有效的風(fēng)險(xiǎn)管理可以增加農(nóng)業(yè)增收機(jī)會(huì)，降低農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，促使農(nóng)民采用農(nóng)業(yè)新技術(shù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化。在這一過程中，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，它是推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在某種程度上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村脫貧。

[關(guān)鍵詞]政策性;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);農(nóng)村;經(jīng)濟(jì);發(fā)展

[中圖分類號(hào)]F842.66

1?政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

2018年3月5日，第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議中，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在審查國(guó)務(wù)院《關(guān)于2018年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃執(zhí)行情況與2019年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃草案的報(bào)告》中指出，應(yīng)全面深化農(nóng)村改革，改革完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革試點(diǎn)，持續(xù)深化農(nóng)村改革，推進(jìn)廣袤鄉(xiāng)村煥發(fā)新的生機(jī)活力。其中，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的一部分被提了出來，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)惠民惠農(nóng)的政策，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有許多積極作用，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。自然條件的好壞對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程有著直接的影響，嚴(yán)重的自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程造成的打擊是非常巨大的，農(nóng)民可能因此而顆粒無收并且陷入貧困的境地，這會(huì)極大打擊農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的積極性。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程需要投入大量的人力物力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、農(nóng)產(chǎn)品具有易腐性導(dǎo)致不易長(zhǎng)期保存和長(zhǎng)途運(yùn)輸這些特點(diǎn)加大了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本，加之農(nóng)作物價(jià)格普遍低導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益低，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種有效的保險(xiǎn)手段，可以降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受災(zāi)害后的損失，確保農(nóng)民得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而保證農(nóng)戶有條件開展農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)活動(dòng)。這里以某市為例，2017年某市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)投保全年目標(biāo)是51萬畝，但是8月底，種植業(yè)部分累計(jì)投保85.21萬畝，已經(jīng)提前完成目標(biāo)并超出67.1%。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的養(yǎng)殖業(yè)部分全年投保任務(wù)為2900頭，而實(shí)際投保具有繁殖能力的母豬2794頭，已經(jīng)完成全年目標(biāo)的96.34%。在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)理賠方面，種植業(yè)理賠共計(jì)105355畝，養(yǎng)殖業(yè)理賠共計(jì)273頭，種植業(yè)賠付金額總計(jì)1207萬元，養(yǎng)殖業(yè)總計(jì)27.3萬元，這一系列的工作，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

（2）推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過高效的理賠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在災(zāi)后有效穩(wěn)定農(nóng)民的基本收入，不至于使農(nóng)民傾家蕩產(chǎn)，這也就減少了農(nóng)民的后顧之憂，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模也會(huì)逐步擴(kuò)大，使農(nóng)業(yè)朝著產(chǎn)業(yè)化方向不斷發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在，能在最大程度上使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低，并且能夠吸引大量資金投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程。資本擁有者資金的投入，一方面可以引進(jìn)先進(jìn)的設(shè)備提高生產(chǎn)效率，另一方面可以擴(kuò)大生產(chǎn)的規(guī)模，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)朝著產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，從而有效降低農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，政府幫助農(nóng)戶分擔(dān)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，這其實(shí)就是政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要目的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策不僅使農(nóng)戶規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，確保了農(nóng)民收入水平的穩(wěn)定，同時(shí)也推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

（3）改善農(nóng)村金融環(huán)境。生產(chǎn)成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較大、投資回報(bào)較低是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，信貸機(jī)構(gòu)害怕風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)貸款提供的資金較少，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度也較小，農(nóng)戶在進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)，資金的不足導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模無法進(jìn)一步擴(kuò)大。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于政府的介入使保單能夠抵押給金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，所以為農(nóng)戶提供了更加全面的保障，同時(shí)也為農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大提供了必要的資金保障。例如，2016年某縣就針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單抵押貸款項(xiàng)目開展全縣試點(diǎn)工作，那些經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的農(nóng)戶用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單做抵押進(jìn)行貸款，有效地解決了農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金缺少以及斷檔問題。農(nóng)戶李某就充分利用了這項(xiàng)政策，將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單做抵押得到了150萬元的貸款，然后全部投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，種植了約2000畝的玉米。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單抵押貸款這一政策使許多農(nóng)戶的資金短缺問題得到了有效解決，對(duì)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的作用。

（4）激活農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施不僅使得農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的積極性大大提高，同時(shí)也使農(nóng)民卸下思想負(fù)擔(dān)，擁有了資金保障，為農(nóng)民增收提供了可能。農(nóng)民收入的增加會(huì)提升農(nóng)民消費(fèi)水平，從而帶動(dòng)農(nóng)村服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而刺激農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)活躍農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有著重要的推動(dòng)作用。

2?政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

（1）政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用。對(duì)社會(huì)資源的強(qiáng)制配置是政府發(fā)揮作用的重要手段，政府可以積極發(fā)揮配置作用，調(diào)動(dòng)各方面力量參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與者提供必要的財(cái)政和政策支持，從而有效減少政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行障礙和成本。政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度的不斷加大，才能使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的作用更好地發(fā)揮。

（2）加大財(cái)政補(bǔ)貼力度。由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、賠付高，這與商業(yè)保險(xiǎn)利潤(rùn)最大化的目標(biāo)相違背，所以保險(xiǎn)公司不愿積極去開展這些業(yè)務(wù)。在這方面，可實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)制性制度，也可考慮成立政策性保險(xiǎn)公司專營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可以通過區(qū)分政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)，來由商業(yè)保險(xiǎn)公司繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過兩大業(yè)務(wù)分別考核，使其與商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開來，從而發(fā)揮節(jié)約成本、開拓市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)。

（3）確保保障補(bǔ)貼資金及時(shí)到位。培養(yǎng)農(nóng)戶保險(xiǎn)的意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)戶自愿參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是各級(jí)財(cái)政部門要積極做好的工作。要有效推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展，必須將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)戶享受的相關(guān)種、養(yǎng)殖補(bǔ)貼政策密切結(jié)合起來。在實(shí)際工作中，對(duì)支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的考核，對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼資金撥付和使用的監(jiān)督管理，將考核結(jié)果為依據(jù)進(jìn)行財(cái)政支農(nóng)資金的分配都是政府在確保保障補(bǔ)貼資金及時(shí)到位中要加強(qiáng)的工作。

（4）推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，確保風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失程度降到最低是保險(xiǎn)要達(dá)到的根本目的。近年來，我國(guó)一些地區(qū)多發(fā)自然災(zāi)害，特別是在一些農(nóng)作物生產(chǎn)大省，干旱、洪澇等自然災(zāi)害的頻發(fā)給農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性也造成了一定的困擾，正是由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)的不完善，農(nóng)民的基本權(quán)益得不到保障，所以，一方面要建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)分擔(dān)機(jī)制，如金融機(jī)構(gòu)和政府部門可以幫助分擔(dān)以及建立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等;另一方面要加快建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目，特別是在關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目的建立可以有效地推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。

3?結(jié)?論

綜上所述，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，改善農(nóng)村金融環(huán)境，激活農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)方面的作用是明顯的，相關(guān)單位要充分利用各種媒體的作用，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶的宣傳力度，依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村委會(huì)的推廣，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深入農(nóng)戶的心中，使廣大農(nóng)民真正了解到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用，從而依靠政府主導(dǎo)作用的發(fā)揮，提升農(nóng)民參加保險(xiǎn)的主動(dòng)性和積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升。

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[作者簡(jiǎn)介]黃衛(wèi)星（1972—），男，山東鄒平人，本科，經(jīng)濟(jì)師（保險(xiǎn)專業(yè)，中級(jí)），供職于鄒平市焦橋鎮(zhèn)人民政府。