朱家宏

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)在，越來越多的人在使用電子化的方式進行支付。即使有些人沒有在網(wǎng)絡(luò)上進行購物的經(jīng)歷，但還是在不知不覺中與電子支付打了很多次交道。因此，網(wǎng)上支付成為了電子商務(wù)發(fā)展的一個重要組成部分。但在發(fā)展的過程中，也存在了一些相關(guān)法律不健全，消費者安全知識欠缺與網(wǎng)絡(luò)風險等問題，需要通過完善網(wǎng)上支付系統(tǒng)風險管理體系與加強網(wǎng)上安全知識宣傳教育等手段加以解決。

第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。雖然我國網(wǎng)上支付市場以其方便，快捷，成本較低等獨特的優(yōu)勢帶動傳統(tǒng)商業(yè)結(jié)算的服務(wù)模式向機構(gòu)加鼠標的全方位服務(wù)模式轉(zhuǎn)型、但隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，我國電子商務(wù)雖然初具規(guī)模，但是安全問題卻成為發(fā)展電子商務(wù)需要解決的問題。電子商務(wù)過程中，買賣雙方是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的，由于網(wǎng)絡(luò)是開放性網(wǎng)絡(luò)，因此安全問題上還是存在著風險的。因此本文的目的和意義對網(wǎng)速支付和安全問題作出探討分析，并給出相應(yīng)的建議

一、什么是電子商務(wù)

廣義上講電子商務(wù)一詞源自于Electronic Business，就是通過電子手段進行的商業(yè)事務(wù)活動。通過使用互聯(lián)網(wǎng)等電子工具，使公司內(nèi)部、供應(yīng)商、客戶和合作伙伴之間，利用電子業(yè)務(wù)共享信息，實現(xiàn)企業(yè)間業(yè)務(wù)流程的電子化，配合企業(yè)內(nèi)部的電子化生產(chǎn)管理系統(tǒng)，提高企業(yè)的生產(chǎn)、庫存、流通和資金等各個環(huán)節(jié)的效率。狹義上講，電子商務(wù)是指：通過使用互聯(lián)網(wǎng)等電子工具在全球范圍內(nèi)進行的商務(wù)貿(mào)易活動。

二、網(wǎng)上支付對電子商務(wù)的重要性

（一）對商家而言，通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到用戶貨款的風險，同時也能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。

（二）對客戶而言，它不但可以規(guī)避無法收到貨物的風險，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強客戶網(wǎng)上交易的信心。

三、網(wǎng)上支付的安全問題

既然我們已經(jīng)知道了網(wǎng)上支付對電子商務(wù)的重要性，那就必不可免的關(guān)注它的安全問題。接下來我將為大家介紹網(wǎng)上支付為什么不是絕對安全的呢？還存在哪些問題呢？

（一）網(wǎng)絡(luò)的潛在安全隱患

眾所皆知，我們的網(wǎng)絡(luò)雖然在日益發(fā)展的今天安全得到了提高，但不論用什么樣的操作系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟件，都會存在一些安全問題，操作系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟件的漏洞和“后門”是進行網(wǎng)絡(luò)攻擊的首選目標。很多時候，用戶在操作系統(tǒng)中使用的那些看似無懈可擊的密碼實際上很有可能被用心不良的人竊取。由于我們的支付安全未采用加密措施，數(shù)據(jù)信息在網(wǎng)絡(luò)上以明文形式傳送，入侵者在數(shù)據(jù)包經(jīng)過的網(wǎng)關(guān)或路由器上可以截獲傳送的信息。當入侵者掌握了信息后，通過各種技術(shù)和手段將網(wǎng)絡(luò)上傳送的信息數(shù)據(jù)在中途修改，然后再發(fā)現(xiàn)目的地，給我們的網(wǎng)上安全支付問題帶來了隱患。

（二）相關(guān)法律法規(guī)體系雖初步形成，但仍未完善。

2005年的《電子簽名法》的頒布同等法律效力為網(wǎng)上支付掃清了關(guān)鍵的法律障礙。同時，國務(wù)院又頒布了《加強電子商務(wù)的若干意見》，明確提出要求大力發(fā)展與電子商務(wù)有關(guān)的在線交易結(jié)算服務(wù)，監(jiān)管體系建設(shè)正式提上日程，為推進網(wǎng)上支付安全打下了更為牢固的理論基礎(chǔ)，還有之后發(fā)出的一系列規(guī)定，但是這些規(guī)定還只停留在對網(wǎng)上支付市場審批環(huán)節(jié)的管理，在對支付市場的安全和交易安全等方面的法規(guī)還十分欠缺，特別是在公平的電子交易、交易操作規(guī)程、銀行與客戶的關(guān)系等方面缺乏操作性規(guī)定，因此，網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全發(fā)展依然缺乏足夠的法律保障。

四、網(wǎng)上支付安全及其問題的解決措施

（一）加快立法進程，制定《電子支付安全法》

在2005年6月政府公布了《電子支付指引》被看做是繼《電子簽名法》之后對支付安全發(fā)展的又一個重大措施，也推動了我國電子商務(wù)的發(fā)展。因此，我們更應(yīng)當趁著勢頭加快《電子支付安全法》等立法進程，完善有關(guān)配套法律法規(guī)制度，為網(wǎng)上支付安全打造一個強大的靠山。另外隨著國際網(wǎng)絡(luò)發(fā)展以及電子商務(wù)的擴展，對突顯的新型利用各種先進的電腦技術(shù)對支付安全造成重要危害的應(yīng)給予足夠的重視，通過相關(guān)立法來制裁此類犯罪，真正做到有法可依。

（二）引入第三方支付企業(yè)的用戶監(jiān)督制度

第三方企業(yè)與網(wǎng)上支付安全有著密切的聯(lián)系，因此第三方企業(yè)應(yīng)建立有效的內(nèi)部管理和風險控制制度，包括業(yè)務(wù)運營風險的監(jiān)管，對管理層、操作人員以及用戶的管理，建立市場退出監(jiān)管制度等。也可以借鑒銀行的做法，實施一系列完整有效的制度。也應(yīng)明確支付平臺與客戶之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系及各方的責任范圍，并告訴用戶網(wǎng)上支付的使用方法，并對網(wǎng)上支付安全進行宣傳。使用戶在了解其服務(wù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，做出合理判斷與選擇。促使第三方支付企業(yè)不斷進行技術(shù)改造、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高網(wǎng)上支付安全，提高服務(wù)質(zhì)量。

五、結(jié)語

網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的重要組成部分，解決網(wǎng)上支付安全也是電子商務(wù)進一步發(fā)展必不可缺的舉措。本文對網(wǎng)上支付及其安全提出了三個明顯的安全隱患，又提出了四個解決措施，并進行了深入研究。我國現(xiàn)在的網(wǎng)上支付市場安全與風險是并存的，應(yīng)逐步采取相應(yīng)的舉措解決相應(yīng)的問題，使網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的安全得到提高，為電子支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展創(chuàng)造一個好的法制安全環(huán)境。（作者單位：武漢工商學院）