“我在借貸平臺(tái)借款3000元，先扣服務(wù)費(fèi)（也就是“砍頭息”）600元，實(shí)際到手是2400元。因?yàn)闀簳r(shí)不能還款，我一共展期15次，每次展期在5至7天，逾期費(fèi)每次600元，共支付了9000元，再算上利息、服務(wù)費(fèi)等，我一共還款12323.95元?！笔芎θ藙⑾壬蛎窬v述了自己被“套路”的經(jīng)歷。

廣州市公安局白云分局在公安部、廣東省公安廳、市公安局的統(tǒng)籌指揮下，成功打掉一個(gè)盤(pán)踞在白云區(qū)一帶的特大“套路貸”涉黑惡犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人15名，刑拘11人，繳獲作案工具一批，凍結(jié)涉案資金103萬(wàn)元人民幣。

2018年12月，白云分局接到公安部線索，白云區(qū)有一個(gè)涉嫌實(shí)施“套路貸”違法犯罪活動(dòng)的團(tuán)伙，收到線索的第一時(shí)間，白云分局立即成立多警種合成作戰(zhàn)專案組，全力展開(kāi)偵查工作。經(jīng)過(guò)20多天的細(xì)致工作，專案組迅速全面掌握該團(tuán)伙的組織架構(gòu)、人員信息、作案手法和犯罪證據(jù)。2019年1月10日，專案組在廣州市白云區(qū)、梅州市豐順縣和大埔縣三地同步開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲包括該團(tuán)伙頭目徐某鑒，主要成員徐某生、蔣某良、郭某等在內(nèi)的犯罪嫌疑人15名。據(jù)了解，該案是首起公安部刑偵局通過(guò)數(shù)據(jù)研判發(fā)現(xiàn)線索，部署地方公安機(jī)關(guān)落地偵查，成功破獲的“套路貸”案件。

“該犯罪團(tuán)伙主要有兩種運(yùn)作方式，2017年團(tuán)伙運(yùn)作初期，使用正規(guī)借貸平臺(tái)，通過(guò)虛增流水的方式進(jìn)行詐騙，2018年開(kāi)始自主開(kāi)發(fā)非法借貸平臺(tái)牟利，但詐騙套路基本接近，就是靠虛構(gòu)各類費(fèi)用進(jìn)行詐騙?！睂０附M民警介紹，劉先生所遭遇的“套路”是第一種：以正規(guī)的借貸平臺(tái)——借貸寶為放款工具，在借貸寶平臺(tái)制作樣式正規(guī)的借條，通過(guò)平臺(tái)放款、線下返還的方式偽造虛假銀行流水。

據(jù)劉先生介紹，他在2018年10月突然接到陌生來(lái)電，對(duì)方聲稱他可以獲得免審核借款額度，因資金周轉(zhuǎn)出問(wèn)題，劉先生加了對(duì)方微信，提交個(gè)人相關(guān)信息，順利獲得3000元額度，隨后這名自稱“徐先生”的人再次提出要求，讓劉先生先轉(zhuǎn)200元給他，作為“誠(chéng)意金”，劉先生實(shí)際到手2800元，劉先生三天內(nèi)就還清了借款，對(duì)方也如約取消了借條。

隨后，“徐先生”又發(fā)微信問(wèn)劉先生還要不要借錢(qián)，劉先生表示還想借3000元，7天才能還?！靶煜壬闭f(shuō)這次要通過(guò)借貸寶平臺(tái)進(jìn)行放款，他要先收取600元的服務(wù)費(fèi)（即砍頭息），借款周期為7天，他會(huì)在借貸寶平臺(tái)上放兩次款，第一筆是600元，劉先生收到后需將這600元通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬給他們，然后他在借貸寶平臺(tái)上再放款2400元。這樣，在借貸寶平臺(tái)上就實(shí)際上產(chǎn)生了兩個(gè)電子借條，分別是600元和2400元的電子借條。到了第七天，劉先生收到了對(duì)方的催還信息，接著是另一名男子打電話進(jìn)行催收，劉先生暫時(shí)不能還款，商議是否可以分期，對(duì)方表示不行，要么還款，要么交付5天600元的“續(xù)期費(fèi)”，否則“就讓你家人還錢(qián)”。迫于恐懼和壓力，劉先生只能不斷按照要求繳納“續(xù)期費(fèi)”，到2019年1月13日劉先生還清了所有欠款，他一共續(xù)期15次，僅“續(xù)期費(fèi)”一項(xiàng)就高達(dá)9000元，合計(jì)還款額度更是高達(dá)12323.95元。

據(jù)辦案民警介紹，嫌疑人事先不會(huì)告知受害人會(huì)收取續(xù)期費(fèi)等各種費(fèi)用，到了還款日，開(kāi)始要求受害人支付高額的續(xù)期費(fèi)、逾期費(fèi)等虛構(gòu)費(fèi)用，從而不斷虛增被害人債務(wù)，隱瞞實(shí)際借貸的超高利率和被害人實(shí)際應(yīng)償還本金的數(shù)額，讓被害人誤以為續(xù)期費(fèi)等費(fèi)用是其應(yīng)支付的借款利息，從而因借貸關(guān)系不斷被騙取錢(qián)物。而且，嫌疑人會(huì)故意設(shè)置要么一次還全款，要么支付高額續(xù)期費(fèi)、逾期費(fèi)的苛刻條件，將被害人不斷“逼入”套路。當(dāng)借款人無(wú)力償還時(shí)，嫌疑人通過(guò)“呼死你”軟件對(duì)借款人及其親朋好友進(jìn)行電話轟炸，并通過(guò)手機(jī)短信、微信向借款人及其親朋好友進(jìn)行威脅、恐嚇、辱罵，從而達(dá)到非法獲利的目的。

本案另外一個(gè)特點(diǎn)是“非接觸式”。該團(tuán)伙一切交易行為均通過(guò)各類借貸APP進(jìn)行，即便是后期追討債務(wù)，也是通過(guò)電話騷擾、曝光個(gè)人信息等手段，嫌疑人與受害人之間不存在實(shí)際性接觸，這給警方取證、調(diào)查造成了相當(dāng)大的難度。

2019年年2月15日，廣州市白云區(qū)人民檢察院已對(duì)徐某鑒等7名嫌疑人以涉嫌詐騙罪作出批準(zhǔn)逮捕決定。目前，警方通過(guò)犯罪財(cái)富調(diào)查機(jī)制，已凍結(jié)有關(guān)嫌疑人賬戶資金103萬(wàn)元，具體涉案金額還在進(jìn)一步審核中。

警方提示：下載網(wǎng)貸APP應(yīng)用應(yīng)選擇官方途徑，除官方途徑，其他途徑獲取的軟件鏈接不要點(diǎn)擊，更不要安裝?，F(xiàn)在流行二維碼鏈接，只要不是官方網(wǎng)站或者官方APP提供的都不要掃?？头娫捯?xì)辨真?zhèn)危核姓?guī)的銀行及信貸機(jī)構(gòu)都有統(tǒng)一客服電話，絕對(duì)不會(huì)通過(guò)個(gè)人手機(jī)號(hào)碼發(fā)送服務(wù)消息或者通過(guò)個(gè)人手機(jī)號(hào)碼給客戶辦理業(yè)務(wù)。簽訂合同要三思：犯罪嫌疑人編造貸款流程，要求被害人簽訂“借款合同”，以此搜集個(gè)人身份信息、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等。請(qǐng)仔細(xì)確認(rèn)對(duì)方身份再簽合同。一定要強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，維護(hù)自身權(quán)益，提高警惕，謹(jǐn)慎使用個(gè)人的信息，特別是不要隨意在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)上泄露個(gè)人信息和銀行卡信息。如有疑問(wèn)可撥打反詐騙中心24小時(shí)咨詢電話，一旦市民在辦理貸款過(guò)程中上當(dāng)受騙給對(duì)方轉(zhuǎn)了款，要第一時(shí)間報(bào)警，并留存相關(guān)憑證，配合警方盡快采取止付措施。

超150萬(wàn)人在虛假“貸款A(yù)pp”提交個(gè)人隱私信息

2019年4月16日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心（CNCERT）網(wǎng)站發(fā)布《2018年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)綜述》，報(bào)告指出，大量虛假的“貸款A(yù)PP”并無(wú)真實(shí)貸款業(yè)務(wù)，僅用于詐騙分子騙取用戶的隱私信息和錢(qián)財(cái)。

報(bào)告稱，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟(jì)、生活的深度捆綁交織，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)網(wǎng)民實(shí)施遠(yuǎn)程非接觸式詐騙手段不斷翻新，先后出現(xiàn)了“網(wǎng)絡(luò)投資”“網(wǎng)絡(luò)交友”“網(wǎng)購(gòu)返利”等新型網(wǎng)絡(luò)詐騙手段。隨著我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用普及，2018年通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙的事件尤為突出，如大量虛假的“貸款 APP”并無(wú)真實(shí)貸款業(yè)務(wù)，僅用于詐騙分子騙取用戶的隱私信息和錢(qián)財(cái)。

報(bào)告顯示，抽樣監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，在上述虛假的“貸款 APP”上提交姓名、身份證照片、個(gè)人資產(chǎn)證明、銀行賬戶、地址等個(gè)人隱私信息的用戶超過(guò)150萬(wàn)人，大量受害用戶向詐騙分子支付了上萬(wàn)元的所謂“擔(dān)保費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)利益受到實(shí)質(zhì)損害。

此外，CNCERT還發(fā)現(xiàn)，具有與正版軟件相似圖標(biāo)或名字的仿冒APP數(shù)量呈上升趨勢(shì)。2018年，CNCERT通過(guò)自主監(jiān)測(cè)和投訴舉報(bào)方式共捕獲新增金融行業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)仿冒APP樣本838個(gè)，同比增長(zhǎng)了近3.5倍，達(dá)近年新高。

報(bào)告指出，這些仿冒APP通常采用“蹭熱度”的方式來(lái)傳播和誘惑用戶下載并安裝，可能會(huì)造成用戶通訊錄和短信內(nèi)容等個(gè)人隱私信息泄露，或在未經(jīng)用戶允許的情況下私自下載惡意軟件，造成惡意扣費(fèi)等危害。