戴文芳

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展帶來(lái)了巨大沖擊，導(dǎo)致商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)不容樂(lè)觀。相反，互聯(lián)網(wǎng)金融的存貸款業(yè)務(wù)明顯增速，并有著越來(lái)越大的客戶群。為改變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，應(yīng)正視互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)勢(shì)，并在其背景下創(chuàng)新自身的經(jīng)營(yíng)管理模式，才能助商業(yè)銀行走向更廣闊的發(fā)展平臺(tái)。為此，論文基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景，認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理應(yīng)從經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、人才戰(zhàn)略的創(chuàng)新四個(gè)方面做起，才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的互利雙贏。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)管理 創(chuàng)新策略

互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大數(shù)據(jù)背景下的新型服務(wù)模式，以搜索引擎、移動(dòng)支付及云計(jì)算為代表，是金融產(chǎn)業(yè)和數(shù)據(jù)處理技術(shù)融合下的金融運(yùn)行機(jī)制，在金融市場(chǎng)受到越來(lái)越多人的青睞。但互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展產(chǎn)生了極大的沖擊。如何在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下做好商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新工作，這一話題關(guān)系著商業(yè)銀行是否可以長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展下去。因此，論文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理和創(chuàng)新進(jìn)行研究有很大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新的迫切性

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)帶來(lái)了極大沖擊。以余額寶為代表金融產(chǎn)品的產(chǎn)生，有著低門(mén)檻、高收益及高流動(dòng)性特點(diǎn)，吸引了越來(lái)越多的用戶。這一現(xiàn)象的存在，使得我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展陷入了前所未有的困境，客戶群體大量流失，且貸款業(yè)務(wù)關(guān)注度不高，商業(yè)銀行漸漸地失去市場(chǎng)核心地位。

與此同時(shí)，支付中介的地位逐漸受到削弱。由于商業(yè)銀行基礎(chǔ)又核心的業(yè)務(wù)則是支付結(jié)算業(yè)務(wù)，但以微信支付和支付寶支付的金融方式席卷市場(chǎng)，成為人們首選的方式。這種情況下，讓商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)日況愈下，以至于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理必須作出改變。

因此，為確保商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理必然要順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展潮流，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下做好創(chuàng)新管理工作，才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新策略

（一）創(chuàng)新商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，應(yīng)高度重視經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新。可從兩點(diǎn)做起，一是培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維，二是堅(jiān)持以客戶為中心。具體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理，已經(jīng)不能依賴于傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念理念，而是順應(yīng)時(shí)代潮流，不斷轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維理念，積極地學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)思維，確保商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念跟得上時(shí)代發(fā)展潮流。在轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念時(shí)，就要以客戶的實(shí)際需求作為主要的導(dǎo)向，為客戶設(shè)計(jì)出更多樣化的金融產(chǎn)品，不斷深入創(chuàng)新電子銀行進(jìn)而優(yōu)化商業(yè)銀行的金融服務(wù)。唯有這樣，才能逐步拓寬商業(yè)銀行的市場(chǎng)，進(jìn)而以互聯(lián)網(wǎng)思維去提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。除此之外，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新，要始終堅(jiān)持以客戶為中心的基本理念，優(yōu)化銀行卡辦理流程和貸款申請(qǐng)流程，提高服務(wù)的質(zhì)量和效率，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)和快捷的服務(wù)。當(dāng)然，商業(yè)銀行也可以采用門(mén)戶網(wǎng)站、社交平臺(tái)、微博、微信公眾號(hào)等平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，在留住老客戶時(shí)也可以吸引更多新用戶參與其中。

（二）創(chuàng)新商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理，要不斷創(chuàng)新商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。一方面要加快轉(zhuǎn)型的優(yōu)化，另一方面就要尋求合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏。商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)從轉(zhuǎn)型優(yōu)化做起，才能逐步提高商業(yè)銀行自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。做好平臺(tái)建設(shè)工作，提高平臺(tái)的開(kāi)放度和擴(kuò)大平臺(tái)的覆蓋面，充分挖掘并抓住市場(chǎng)商機(jī)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和發(fā)展。當(dāng)然，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中要及時(shí)地運(yùn)用創(chuàng)新先進(jìn)的科學(xué)管理技術(shù)，精簡(jiǎn)優(yōu)化管理層級(jí)，才能提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)水平和管理水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和商業(yè)銀行是一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，也有著合作關(guān)系。商業(yè)銀行應(yīng)積極地和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行合作，充分利用自身優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)互利共贏。在共享客戶資源信息時(shí)，也應(yīng)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的交叉銷售。

（三）創(chuàng)新商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不僅要積極地運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，也要積極地構(gòu)建不同梯度下的產(chǎn)品體系。由于互聯(lián)網(wǎng)金融有云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，在數(shù)據(jù)挖掘和分析上體現(xiàn)著不可替代的作用。商業(yè)銀行就要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融下的大數(shù)據(jù)技術(shù)，做好客戶數(shù)據(jù)信息的挖掘，建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，結(jié)合客戶的消費(fèi)規(guī)律深層次及多維度地分析，進(jìn)而開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出更個(gè)性化的金融產(chǎn)品。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，也為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的阻力。為此，商業(yè)銀行就要改變傳統(tǒng)單一的金融產(chǎn)品格局，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，結(jié)合客戶的理財(cái)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好及財(cái)務(wù)狀況，建立起不同的客戶群，為特定客戶群提供特定的金融服務(wù)。

（四）創(chuàng)新商業(yè)銀行的人才戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，要積極地創(chuàng)新商業(yè)銀行的人才戰(zhàn)略，才能為商業(yè)銀行的創(chuàng)新管理注入新的力量。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要大量人才參與其中，這就要從知識(shí)結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)能力上及信息技術(shù)掌握上等進(jìn)行綜合考核，才能提高商業(yè)銀行員工的綜合能力。為此，銀行就要加快復(fù)合型人才的培養(yǎng)，加強(qiáng)和科研院校的合作，為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理培養(yǎng)出更加優(yōu)秀的復(fù)合型人才。銀行還可以定期對(duì)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)金融理論、網(wǎng)絡(luò)工具運(yùn)用、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等知識(shí)，打造出復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)，提高商業(yè)銀行人員隊(duì)伍的核心競(jìng)爭(zhēng)力。除此之外，商業(yè)銀行還可以和科研院校合作，結(jié)合人才培養(yǎng)、教學(xué)資源及專業(yè)研究的優(yōu)勢(shì)，建立產(chǎn)學(xué)研一體化的人才聯(lián)動(dòng)培養(yǎng)機(jī)制，以促進(jìn)科研院校和商業(yè)銀行的共同發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理和創(chuàng)新，需要從經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式、金融產(chǎn)品及人才戰(zhàn)略等方面做起。商業(yè)銀行唯有正確認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，才能充分利用并發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的共贏。