劉雅潔

【摘要】中小型企業(yè)在是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可或缺的一部分，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展注入源源不斷的活力。但是，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，國(guó)家經(jīng)濟(jì)放緩增速，中小型公司未來(lái)的發(fā)展陷入了困境。融資難是這些企業(yè)一直以來(lái)難題所在。本文針對(duì)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及原因進(jìn)行分析，并提出一些切實(shí)可行的解決辦法，以期幫助中小企業(yè)走出融資困境。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè);融資困境;解決對(duì)策

一、目前我國(guó)中小企業(yè)融資的困境

（一）內(nèi)源性融資嚴(yán)重不足

中小型公司的融資方式因自身?xiàng)l件而受限，和其他大企業(yè)做比較，內(nèi)源融資是中小企業(yè)更多的選擇。當(dāng)出現(xiàn)絕佳的投機(jī)渠道時(shí)，資金的不足以及融資方式的短缺使得中小企業(yè)無(wú)法獲得足夠資金進(jìn)行投資行為，導(dǎo)致企業(yè)的發(fā)展受到了嚴(yán)重的限制;由于企業(yè)的創(chuàng)新需要很大的精力和成本，而中小型公司的資金本就不足，使其喪失了核心競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品由此喪失競(jìng)爭(zhēng)能力，企業(yè)發(fā)展被嚴(yán)重阻礙。把公司的收入通過(guò)一定方式進(jìn)行儲(chǔ)存來(lái)積累資產(chǎn)是中小型公司內(nèi)部融資的主要手段，但是因?yàn)橐恍┝幸蛩氐挠绊?，這些資金的數(shù)量并不足以支撐企業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步的創(chuàng)新和研究。

（二）外源融資渠道匱乏

我國(guó)目前主要融資方式為門檻較低的間接融資。中小企業(yè)因管理不夠規(guī)范以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，所以在向各商業(yè)銀行貸款時(shí)難度會(huì)很大。并且由于政府相關(guān)法規(guī)不全面，商業(yè)銀行行業(yè)的變動(dòng)比較大，許多商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，使得中小型公司貸款困難。商業(yè)銀行普遍喜歡與大企業(yè)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，大企業(yè)通常使用固定資產(chǎn)抵押的方式來(lái)向銀行到款，而對(duì)于中小型公司來(lái)說(shuō)，由于規(guī)模和體量較小，沒(méi)有相應(yīng)的固定資產(chǎn)來(lái)向銀行抵押，使得中小公司的貸款難度大，甚至于無(wú)法獲貸款。

（三）非正規(guī)融資肆虐，融資負(fù)擔(dān)加重

我國(guó)中小企業(yè)有很大的資金需求，通過(guò)正規(guī)渠道很難獲得企業(yè)需要的資金，這種情況下，企業(yè)就會(huì)從社會(huì)上其他的非正規(guī)渠道手中借得資金。這樣的融資手段解決了企業(yè)的燃眉之急，也使得非正規(guī)融資渠道迅速發(fā)展。民間借貸、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款都屬于非正規(guī)融資渠道。雖然解決了企業(yè)一時(shí)的資金需求，但其高利息對(duì)企業(yè)產(chǎn)生更加難以處理的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）融資成本較高

中小企業(yè)具有金額少、時(shí)間急的資金需求，中小企業(yè)的需求銀行往往無(wú)法滿足，多數(shù)中小企業(yè)得不到商業(yè)銀行的資金支持，資金需求只能通過(guò)民間借貸來(lái)滿足，但民間借貸利率基本都高出銀行很多。就算銀行愿意給中小企業(yè)貸款，貸款利率浮動(dòng)部分遠(yuǎn)高于國(guó)有大型企業(yè)。

（五）財(cái)務(wù)制度不健全

如果企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)都集中在一個(gè)人手中，這會(huì)使得公司的管理體系不完善，造成相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可能被偽造，使得公司的財(cái)務(wù)報(bào)表沒(méi)有參考價(jià)值。并且由于公司管理體系不完善，會(huì)使得的相關(guān)工作人員工作效率變低，容易出現(xiàn)一系例的問(wèn)題。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的解決途徑

（一）加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)

打鐵需要自身硬。首先要根據(jù)自身情況選擇合適融資渠道。中小企業(yè)本身應(yīng)根據(jù)不同時(shí)期自己的特點(diǎn)，選擇具體的融資方法，選擇更優(yōu)的融資途徑。其次要加強(qiáng)企業(yè)信用制度建設(shè)，信用的建設(shè)還能夠幫助中小企業(yè)進(jìn)行更好的融資，并且能夠有機(jī)會(huì)與一些大企業(yè)進(jìn)行合作，在合作的過(guò)程中，學(xué)習(xí)大企業(yè)的優(yōu)秀管理知識(shí)，結(jié)合自身實(shí)際，進(jìn)行更快，更好的發(fā)展。第三，要提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高自己抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)聚集的地區(qū)能夠更好的發(fā)展自己的專業(yè)領(lǐng)域。第四要加強(qiáng)企業(yè)管理，提高融資意識(shí)。中小企業(yè)本身就應(yīng)該提高對(duì)企業(yè)管理的重視，在提高重視的前提下，要注意讓專人做專事，可以聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的管理人員來(lái)，幫助企業(yè)進(jìn)行管理。，還必須考慮到長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略，這樣做有利于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，并且利于企業(yè)有計(jì)劃地進(jìn)行融資安排，這樣能夠保證資金得到最有效的利用，讓每花出去的錢能夠做出它的價(jià)值。這樣才是對(duì)企業(yè)融資難問(wèn)題的一個(gè)主要的解決方法。

（二）政府要制定相關(guān)優(yōu)惠政策

我國(guó)在相關(guān)法律建設(shè)上，其實(shí)是存在一定的問(wèn)題的，這就導(dǎo)致很多時(shí)候，相關(guān)法律的制定并不能很好地保護(hù)相關(guān)群體。目前，我國(guó)頒布的中小企業(yè)促進(jìn)法，就是一個(gè)針對(duì)中小企業(yè)的專門的法律。在具體的規(guī)定中對(duì)于不同的中小企業(yè)有不同的扶持力度，對(duì)于一些能夠提供就業(yè)的企業(yè)以及一些高科技產(chǎn)業(yè)本身是有一定的扶持的。所以對(duì)于這樣的中小企業(yè)，要逐漸洞察這些政策方面的變動(dòng)，讓政策能夠?yàn)樽约焊玫姆?wù)，如果自己本身是這方面的受益者，那么就要積極地運(yùn)用好相關(guān)的補(bǔ)貼。為企業(yè)提供更多的融資機(jī)會(huì)。但是政府方面要注意做好一定的監(jiān)管工作，這就要求政府在具體的工作中，能夠積極的識(shí)別企業(yè)的信用狀況，對(duì)于一些信用不良的企業(yè)應(yīng)該及時(shí)的停止相關(guān)的知識(shí)工作，這樣對(duì)整個(gè)中小企業(yè)的整體信用建設(shè)有很大的幫助。

（三）大力發(fā)展民間金融

我們國(guó)家目前面臨著比較嚴(yán)重的商業(yè)銀行上的資金供需問(wèn)題。很多中小企業(yè)很難融到資，其實(shí)能夠拿到一些錢，數(shù)量也有與實(shí)際需求的數(shù)量相差比較遠(yuǎn)。但事實(shí)上，我們國(guó)家在民間有著很高的資金儲(chǔ)備量，而且這個(gè)儲(chǔ)備還在不斷地增長(zhǎng)。不同的企業(yè)本身有不同的生命周期，那么在不同的階段，對(duì)于資金的需求也是有所不同的。對(duì)于一些剛剛創(chuàng)始的中小企業(yè)，能夠獲得民間投資的幫助，是這個(gè)企業(yè)能夠生存發(fā)展下去的根本保障，中小型企業(yè)本身就會(huì)有比較大的資金需求，所以能夠解決融資的問(wèn)題，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就是一種很好的發(fā)展但是，很多中小型企業(yè)在剛剛創(chuàng)立之初本身的系統(tǒng)還不是非常的完善，這就導(dǎo)致很多企業(yè)沒(méi)有進(jìn)行全面的信用評(píng)估，有沒(méi)有相關(guān)的擔(dān)保體系，在這些都缺乏的情況下，中小企業(yè)就很難拿到自己所需求的具體資金。所以很多中小企業(yè)就會(huì)選擇向民間貸款組織進(jìn)行借貸。這種明天再帶組織往往缺乏一定的監(jiān)管本身風(fēng)險(xiǎn)比較高，這樣也就會(huì)提高中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）完善中小金融機(jī)構(gòu)體系

建立一個(gè)完善的金融體系，能夠幫助中小企業(yè)快速發(fā)展，不管是對(duì)民間機(jī)構(gòu)還是一些國(guó)有銀行，都能夠進(jìn)行一些引導(dǎo)幫助他們提高對(duì)中小企業(yè)重要性的認(rèn)識(shí)，讓他們更愿意為中小企業(yè)提供服務(wù)。此外，還應(yīng)該鼓勵(lì)建立一些中小型的金融機(jī)構(gòu)，這樣的金融機(jī)構(gòu)本身的靈活度比較高，也更能符合中小型企業(yè)融資的需求。同時(shí)還需要對(duì)社會(huì)閑散資金做到更有效地利用，不管是中小型企業(yè)，還是大企業(yè)都能夠各取所需，做到協(xié)調(diào)發(fā)展。