錢勤華 曾嬋娟

【摘要】大學生的理財意識與行為直接影響著我國居民將來的行為走向，也將影響我國經(jīng)濟的發(fā)展。本文通過問卷調(diào)查的形式，總結(jié)當前大學生在理財意識、消費習慣、投資行為等各方面的表現(xiàn)，并分析了這些現(xiàn)象存在的原因，最后給出了相應的解決策略。

【關鍵詞】大學生 理財意識 理財行為 建議

大學生是一個特殊的群體，其理財意識與理財行為不僅折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向，而且影響著當前整個社會的經(jīng)濟生活，尤其是在改善消費結(jié)構方面起著舉足輕重的作用。

一、大學生理財意識和行為調(diào)查樣本分析

本次調(diào)查主要通過問卷星和微信等網(wǎng)絡社交媒體進行，共發(fā)放問卷151份，收回151份，有效問卷148份，占比98%。本次調(diào)查男女比例相當，男生占比48.66%;各年級學生都有，大三學生占比較高，占到62.25%。調(diào)查結(jié)果顯示，月可支配費用為500-1000元和1000-1500元分別占34.44%和43.05%;另外，62.08%的調(diào)查對象經(jīng)濟完全來源于父母。

二、大學生理財意識和行為調(diào)查結(jié)果分析

（一）大學生理財意識薄弱

調(diào)查結(jié)果顯示，僅有10.6%的學生對理財有興趣且有理財意向;有28.48%的學生身邊有朋友在理財（包括第三方軟件）;45.7%的學生身邊的人不怎么理財也不關注理財，還有很多甚至都不了解，不感興趣。這就說明，當代大部分的學生不具備正確的理財理念，不懂如何合理規(guī)劃自己有限的資金，理財意識非常薄弱。

（二）大學生了解理財?shù)耐緩蕉鄻?/p>

理財?shù)哪康脑谟趯崿F(xiàn)財務自由，從而提高生活質(zhì)量和品位。理財不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，還包括如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)，從而使自己達到效益最大化。

調(diào)查結(jié)果顯示，有54.97%的同學對理財?shù)恼J識來源于周圍的同學或朋友;有45.7%的同學是在課上學習到或者去銀行辦理業(yè)務時了解到;理財知識來源于報紙或其它雜志的學生有24.5%;在玩手機時從手機軟件的推送中了解到的同學占43.05%;自己感興趣、自主了解的學生占41.72%。

（三）大學生沒有形成良好的記賬習慣

如果沒有嚴格的計劃，即使擁有再多地財富到最后也會坐吃山空。因此，合理規(guī)劃對當代的大學生來說相當重要。

但是，調(diào)查結(jié)果顯示，平常沒有記賬習慣、從來不記賬的學生和有記賬的習慣、每月都會有計劃的記賬或設置預算的學生所占的比例旗鼓相當，分別占到14.57%和16.56%;而有記賬習慣、經(jīng)常記賬，但不是每月都會記的學生占到26.49%;很少會記賬，偶爾才會記賬或是設置預算的學生占到大多數(shù)，是42.38%。

（四）大學生沒有養(yǎng)成合理規(guī)劃的習慣

每月生活費對大多數(shù)學生來說都會有或多或少的盈余。對每月生活費不足或是有其他原因?qū)е律钯M不夠時，學生大多選擇向父母索取，或者在課余時間做兼職。但是，至于對剩余資金大部分學生卻沒有合理規(guī)劃。

在調(diào)查結(jié)果中顯示，僅有26.49%的學生每月沒有剩余資金;有17.22%的學生有剩余資金但會在月底集中消費;而31.79%的學生卻將剩余資金直接留在了銀行卡里，不做任何規(guī)劃;有計劃的使用剩余資金的僅占24.5%。

（五）大學生缺乏投資實踐能力

盡管有許多學生意識到理財?shù)闹匾?，目標“你不理財，財不理你”的道理，但是在投資方式的選擇上，51.66%的學生選擇了儲蓄存款這一風險相對較低，比較保守的產(chǎn)品;選擇會購買理財產(chǎn)品的學生占比為38.41%;傾向于股票、基金、保險或黃金等產(chǎn)品的則更少。由此可以看出來，大部分學生對理財產(chǎn)品和自身風險承受能力認識不足，沒有選擇與自己較高的風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。

三、對大學生合理理財?shù)慕ㄗh

（一）拓寬資金來源渠道

大學生應該有自己的資金來源，遵循“量人為出”的原則，提高自己的生活品質(zhì)，同時積累投資經(jīng)驗。

除了家庭供給外，大學生可以通過努力學習獲得獎學金和課外兼職增加資金來源。

無論國家還是學校都為大學生提供了高額的獎學金，努力學習拿到獎學金不僅為將來就業(yè)助力，還能幫助大學生實踐理財，為將來管理更多資產(chǎn)打下基礎。另外，通過在課外兼職，不僅可以提高自己的社會經(jīng)驗，增加社會閱歷，還可以體驗賺錢的幸福，懂得賺錢的艱辛，養(yǎng)成獨立自主的習慣。

（二）學習必要的理論知識

知識的獲得，不外乎兩個渠道：理論和實踐。當前理論學習隨手可得：既可以查閱相關的專業(yè)書籍，也可以利用網(wǎng)絡隨時學習。實踐方面，為了盡快樹立正確的理財理念，大學生可以參加與投資理財相關的活動，比如模擬炒股大賽、金融知識競賽、理財規(guī)劃9幣大賽等，逐步培養(yǎng)自身的理財意識。然后逐漸將理論知識應用到實踐中去。

（三）選擇合適的投資方式

根據(jù)個人經(jīng)濟狀況，制訂出具體的切合實際的理財規(guī)劃，然后實施之。

對于剛剛開始投資的同學來講，可以選擇儲蓄、基金定投、貨幣基金等風險較低的投資方式。

積累了一定的投資經(jīng)驗之后，大學生可以嘗試股票、黃金、外匯等投資產(chǎn)品，在擴大積累投資經(jīng)驗的同時，獲取更高的收益。

（四）制定合理的消費規(guī)劃

首先，要學會自我克制，知道自己需要什么?；ㄥX時要做到心中有數(shù)，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，購買后是否會后悔，以防沖動購物。

其次，養(yǎng)成做預算的習慣。每月大概花多少錢，花到什么地方，在月初做一個預算表，到月底進行核對，分析實際支出和預算差距產(chǎn)生的原因，及時進行調(diào)整。

最后，養(yǎng)成記賬的習慣。只有記賬才知道錢到底花在了哪里，消費的到底是否合理。也只有堅持記賬，才能真正發(fā)現(xiàn)自己消費過程中存在的問題。

四、小結(jié)

經(jīng)濟在快速發(fā)展，傳統(tǒng)的理財理念、理財方式已經(jīng)不能適應時代的發(fā)展。大學時代是正式步入社會的一個過渡期，因此在校期間，大學生需要形成正確的理財理念、學習初步的理財知識，積累相應的投資經(jīng)驗，為將來實現(xiàn)美好的生活奠定基礎。