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        經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展背景下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)研究

        2019-06-11 05:49:00沈鑫
        財(cái)訊 2019年12期
        關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展商業(yè)銀行

        摘 要:黨的十九大報(bào)告指出,我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動(dòng)力的攻關(guān)期,建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系是跨越關(guān)口的迫切要求和我國發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展背景下,面對金融脫媒、利率市場化、監(jiān)管趨嚴(yán)、資本管制等外部環(huán)境的變化,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面推進(jìn)改革開放,科學(xué)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,實(shí)現(xiàn)高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

        關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展;商業(yè)銀行;資產(chǎn)負(fù)債管理

        一、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵

        經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,是指能夠更好滿足人民日益增長的美好生活需要的發(fā)展,是體現(xiàn)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念的發(fā)展,也應(yīng)是生產(chǎn)要素投入少、資源配置效率高、資源環(huán)境成本低、經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益好的發(fā)展。

        二、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與銀行高質(zhì)量發(fā)展的邏輯關(guān)系

        經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的基礎(chǔ),金融是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心,兩者緊密聯(lián)系、相互融合、互相作用。地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量的發(fā)展離不開商業(yè)銀行的支持,商業(yè)銀行適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展又將推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

        (1)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展決定了商業(yè)銀行必須適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展。經(jīng)濟(jì)決定金融的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求必然將推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級,商業(yè)銀行必須適時(shí)調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等,以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量和效率,逐漸向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

        (2)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,商業(yè)銀行要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,必須要適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展,進(jìn)一步深化金融改革,加快建立與中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融監(jiān)管變化相適應(yīng)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控管理、考核體系等,加快互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用,提高自身服務(wù)水平和質(zhì)量,營造良好的金融環(huán)境,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行的轉(zhuǎn)變。

        三、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展背景下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型策略

        濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展背景下商業(yè)銀行逐步發(fā)展低資本占用、高資本回報(bào)的輕資產(chǎn)型業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展從規(guī)模導(dǎo)向到價(jià)值導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變,強(qiáng)調(diào)成本與收入、風(fēng)險(xiǎn)與收益、短期利益與長期價(jià)值的統(tǒng)籌平衡,走價(jià)值創(chuàng)造型的科學(xué)發(fā)展道路。

        (1)向高質(zhì)量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。要實(shí)現(xiàn)向高質(zhì)量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,商業(yè)銀行必須在優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤活資產(chǎn)存量、加快周轉(zhuǎn)速度上下工夫,加大不良資產(chǎn)的核銷和處理,提升機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量。繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)縣域中小微企業(yè)、涉農(nóng)市場主體機(jī)構(gòu)的定位,認(rèn)真研究國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,區(qū)別對待,有保有壓,并學(xué)會(huì)“做減法”,強(qiáng)化對高杠桿企業(yè)、房地產(chǎn)領(lǐng)域、地方政府融資平臺的債務(wù)約束。

        (2)向高質(zhì)量負(fù)債結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行要優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu),擴(kuò)大存款的來源渠道,調(diào)整中長期存貸款結(jié)構(gòu)。由于存款貸利差仍然是機(jī)構(gòu)盈利的基礎(chǔ),更加注重客戶存款的基礎(chǔ)性地位,構(gòu)建穩(wěn)定、靈活、低成本的資金來源,通過增加短期存款的比重,盡可能地降低存款的綜合利率,節(jié)約存款組織成本,提高機(jī)構(gòu)的盈利水平。

        四、政策建議

        (1)目前各金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)處于各自為政,互不相通的尷尬局面,建議加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),由人行、財(cái)政部等相關(guān)部門盡快制定出臺統(tǒng)一、嚴(yán)格的金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)制度,為監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和口徑。

        (2)目前的國內(nèi)貨幣市場和債券市場主要局限在一級市場,二級市場交易活躍度低,流動(dòng)性嚴(yán)重不足,一些特定期限品種很難找到買家或買家,銀行間同業(yè)市場往往期限較短,存在一定程度的價(jià)格壟斷。要努力提升金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施水平,培育和完善各類金融市場,形成更為多樣化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和工具,為金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債端的多元化創(chuàng)造條件。

        (3)目前資產(chǎn)負(fù)債管理的信息系統(tǒng)支持不足,實(shí)現(xiàn)多樣化資產(chǎn)管理和主動(dòng)負(fù)債管理需要對全部資產(chǎn)負(fù)債期限進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)量,同時(shí)要有足夠的數(shù)據(jù)積累和模型計(jì)算才能夠進(jìn)行有效的期限匹配和結(jié)構(gòu)調(diào)整。建議由監(jiān)管部門牽頭建立專業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)。

        (4)商業(yè)銀行在應(yīng)用資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)水平較低且方法單一、不能夠真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理對機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的積極作用,建議加強(qiáng)監(jiān)管部門對資產(chǎn)負(fù)債管理的引導(dǎo)工作,鼓勵(lì)商業(yè)銀行對資產(chǎn)負(fù)債管理進(jìn)行理論研,推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理在日常經(jīng)營中的運(yùn)用。監(jiān)管部門還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步擴(kuò)大銀行機(jī)構(gòu)的投資范圍,在深化利率市場化改革的基礎(chǔ)上,開展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作,擴(kuò)大銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)范圍,為完善銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理鋪平道路。

        參考文獻(xiàn)

        [1]趙大全. 實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的思考與建議[J].經(jīng)濟(jì)研究參考,2018(01):7-9+48.

        [2]劉現(xiàn)偉,文豐安. 新時(shí)代民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的難點(diǎn)與策略[J].改革,2018(09):5-14.

        [3]廉超. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理與經(jīng)營策略研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2017(12):80-84.

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        作者簡介:沈鑫(1986—),男,漢族,四川資陽市人,會(huì)計(jì)學(xué)碩士,單位:重慶理工大學(xué),研究方向:企業(yè)會(huì)計(jì)與稅務(wù)管理。

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