王寧霞 邱云云

三線城市旅游業(yè)正在步入跨越式發(fā)展的新階段。但少數(shù)縣區(qū)由于線路單一、資金匱乏旅游收入還相對較低，缺少龍頭景區(qū)，缺乏有影響力的經(jīng)典線路和知名品牌。從金融支持角度來說，還存在著金融支持不足的諸多問題，加大金融支持力度，實現(xiàn)三線城市美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、旅游業(yè)跨越式發(fā)展，金融部門應(yīng)高度重視合理調(diào)配金融資源，創(chuàng)新金融工具和產(chǎn)品勢在必行。

旅游業(yè)是當今世界發(fā)展快速、前景廣闊的新興產(chǎn)業(yè)之一，具有關(guān)聯(lián)度高、帶動性強的綜合效益。寧縣旅游資源豐富而獨特，開發(fā)潛力巨大。立足資源優(yōu)勢，培育和發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)，對于寧縣經(jīng)濟發(fā)展和社會進步都具有十分重要的作用。為進一步加快旅游業(yè)發(fā)展，抓住大眾旅游時代到來和旅游消費升級的市場機遇，金融部門應(yīng)高度重視合理調(diào)配金融資源，創(chuàng)新金融工具和產(chǎn)品，抓住旅游業(yè)加快發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期，支持和推進寧縣旅游業(yè)科學發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級。

一、寧縣旅游業(yè)發(fā)展及金融支持現(xiàn)狀

（一）文化旅游產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展

寧縣現(xiàn)有旅游景點26個，2018年末共計接待游客76.59萬人（次），實現(xiàn)旅游收入42368萬元，占第三產(chǎn)業(yè)的11.84%；解決旅游業(yè)直接就業(yè)3295余人，間接就業(yè)7314余人。

（二）金融服務(wù)全面提升

一是加強宏觀信貸政策指導。2008年、2012、2015年，人民銀行寧縣支行先后制定了《金融支持寧縣旅游業(yè)發(fā)展的指導意見》、《金融支持寧縣旅游業(yè)改革發(fā)展的指導意見》，積極貫徹落實總行和上級行的決策部署，確保金融支持文化旅游業(yè)發(fā)展的政策措施落地見效。二是加大信貸支持力度。近五年來全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)累計向?qū)幙h旅游公路、景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、賓館酒店、文化產(chǎn)業(yè)園、文化旅游企業(yè)等領(lǐng)域投放貸款超過1000萬元。截至2018年末，各銀行業(yè)機構(gòu)向文化旅游企業(yè)（不含公路貸款、個體工商戶和小微企業(yè)經(jīng)營主貸款）發(fā)放的貸款余額580萬元，占企業(yè)貸款的2.56%。

二、金融支持旅游業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）銀行業(yè)機構(gòu)的“慎貸”和權(quán)限上收制約了信貸支持力度

一是旅游業(yè)項目貸款一般屬于中長期貸款，金額大且回收期長，大多數(shù)銀行業(yè)機構(gòu)未把旅游業(yè)作為信貸支持對象。二是銀行業(yè)機構(gòu)對旅游項目發(fā)展前景、預(yù)期收益、風險程度等難以準確判斷，普遍認為風險控制難，信貸支持較為謹慎。三是銀行業(yè)機構(gòu)實行貸款風險責任終身追究制，機構(gòu)負責人和信貸人員有惜貸、恐貸心理。四是旅游業(yè)貸款期限較長，審核權(quán)多在市級分行甚至總行，縣域旅游的許多景區(qū)項目很難達到上級行的信貸準入門檻。

（二）景區(qū)的粗放式經(jīng)營模式削弱了銀行業(yè)的支持意愿

多數(shù)旅游景點規(guī)劃、策劃和開發(fā)水平不高，不少傳統(tǒng)觀光景區(qū)的資源品位、文化內(nèi)涵沒有得到深度挖掘，產(chǎn)品開發(fā)層次較低。人造景觀低水平的現(xiàn)象突出。加上旅游項目資金投入大、建設(shè)時間長、資金周轉(zhuǎn)慢、回收率較低，在日常經(jīng)營和財務(wù)管理上隨意性大，不利于與信貸資金的低風險、高收益目標對接。而其他企業(yè)也不愿為旅游業(yè)提供長期擔保，很難獲得銀行信貸支持。

（三）金融服務(wù)手段單一，服務(wù)方式相對滯后

寧縣的旅游景點大部分在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融服務(wù)現(xiàn)仍然滯后，金融服務(wù)設(shè)施不健全，無法滿足游客的金融消費需求。如景點周圍的賓館、酒店、商場很少有ATM機，部分賓館盡管安裝POS系統(tǒng)，但使用率很低，游客在購物消費時大多使用現(xiàn)金消費。

三、加大金融支持力度，實現(xiàn)旅游業(yè)跨越發(fā)展的建議與對策

（一）圍繞旅游產(chǎn)業(yè)帶動，深化相關(guān)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)

目前，與旅游業(yè)發(fā)展相融合的現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)關(guān)系越來越密切。推動旅游產(chǎn)業(yè)與一二三產(chǎn)業(yè)的有效融合發(fā)展，是實現(xiàn)戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)的重要路徑。因此，金融機構(gòu)在支持旅游業(yè)發(fā)展的過程中，要樹立大旅游業(yè)理念，拓寬服務(wù)思路，不僅將旅游核心企業(yè)和為旅游業(yè)提供直接服務(wù)的實體和服務(wù)者作為扶持對象，還應(yīng)為旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)產(chǎn)業(yè)和旅游產(chǎn)業(yè)鏈的上游服務(wù)者提供支持，為旅游產(chǎn)業(yè)鏈整體發(fā)展提供全方位服務(wù)和支持。

（二）放寬金融支持的信貸政策，設(shè)計符合旅游業(yè)發(fā)展的融資服務(wù)體系

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極投身于旅游業(yè)，及時調(diào)整信貸政策，將旅游行業(yè)作為金融支持的重點行業(yè)。要根據(jù)旅游市場主體經(jīng)營特點和融資需求統(tǒng)籌規(guī)劃融資服務(wù)方案；地方旅游投資企業(yè)和餐飲、住宿、公園景區(qū)開發(fā)管理及園林工程等企業(yè)根據(jù)實際規(guī)模主要給予流動資金貸款支持。

（三）優(yōu)化金融網(wǎng)點布局，豐富旅游金融產(chǎn)品和服務(wù)

調(diào)整和優(yōu)化金融機構(gòu)網(wǎng)點結(jié)構(gòu)布局，在各重要的景點、賓館、酒店、超市等場所安裝刷卡終端，為旅游的銀行卡消費提供便捷服務(wù)，創(chuàng)建良好的用卡環(huán)境。同時，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)在交通相對便利、經(jīng)濟條件較好、旅游市場較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展靈活便捷的流動性金融服務(wù)。（作者單位：1.中國人民銀行寧縣支行、2.中國人民銀行乾縣支行）