馬九鐸

[摘 要]新常態(tài)是對(duì)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的新概括，是指金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)過(guò)后經(jīng)歷較為漫長(zhǎng)、痛苦的恢復(fù)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程中經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)政策都出現(xiàn)了新的特點(diǎn)。銀行業(yè)作為社會(huì)資金融通的主要供給者，其服務(wù)對(duì)象和面臨的內(nèi)外部環(huán)境也出現(xiàn)了新常態(tài)，因此，我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下進(jìn)行有效判讀，并做出正確的決策。基于此，本文主要研究了商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的方案選擇，旨在為相關(guān)研究提供借鑒。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；新常態(tài)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.08.056

[中圖分類號(hào)]F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2019）08-0-02

0 引 言

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展緩慢，受到來(lái)自國(guó)際金融市場(chǎng)的強(qiáng)烈沖擊，且其運(yùn)行也存在諸多弊端，例如，為了能夠擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，銀行從業(yè)人員進(jìn)行權(quán)權(quán)交易。針對(duì)上述問(wèn)題，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)端正態(tài)度、堅(jiān)守崗位?，F(xiàn)階段，我國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)平穩(wěn)度過(guò)危險(xiǎn)期，已進(jìn)入平臺(tái)調(diào)整期間，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控日漸明顯，商業(yè)銀行在工作規(guī)劃既要注意國(guó)家政策的直接影響，也要關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)的間接影響。

1 我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響

由于金融經(jīng)濟(jì)體制不完善，商業(yè)銀行容易受到國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊，如全球金融風(fēng)暴、次貸危機(jī)、泡沫經(jīng)濟(jì)等。國(guó)際金融市場(chǎng)依托國(guó)際政治發(fā)展，當(dāng)國(guó)際發(fā)生重大事件時(shí)也會(huì)影響國(guó)際金融市場(chǎng)。例如，近期美國(guó)政府停擺周期長(zhǎng)，導(dǎo)致我國(guó)國(guó)內(nèi)黃金價(jià)格起伏較大，當(dāng)國(guó)際黃金價(jià)格下降時(shí)，國(guó)內(nèi)黃金價(jià)格也會(huì)下降，黃金交易成交量大幅增加，但部分投資者盲目交易，導(dǎo)致血本無(wú)歸，進(jìn)而造成我國(guó)商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品無(wú)人問(wèn)津，“胎死腹中”。因此，商業(yè)銀行要積極面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)帶來(lái)的沖擊，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，理性對(duì)待。

1.2 國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的沖擊

我國(guó)商業(yè)銀行受國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的影響較大。國(guó)內(nèi)金融投資理財(cái)軟件猶如雨后春筍般出現(xiàn)在人們的眼前，如悟空理財(cái)、余額寶等理財(cái)軟件。其主要特點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便，前期利潤(rùn)較大，簡(jiǎn)而言之，高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，已成為我國(guó)金融市場(chǎng)的主流。同時(shí)，由于商業(yè)銀行推出的政策已經(jīng)不能滿足我國(guó)國(guó)民的需求，其金融產(chǎn)品不符合我國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展需求，也沒(méi)有從我國(guó)國(guó)情實(shí)際出發(fā)，導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展受到制約。習(xí)近平總書(shū)記也指出我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展機(jī)制尚未成熟，需要適應(yīng)新常態(tài)，在制定戰(zhàn)略上保持平衡心，根據(jù)現(xiàn)有的市場(chǎng)規(guī)律和銀行經(jīng)營(yíng)理念及時(shí)做出調(diào)整。此外，我國(guó)整體金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)成本不斷上升，商業(yè)銀行面臨國(guó)際金融市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)相互夾擊，還有經(jīng)濟(jì)上升期間波動(dòng)較大以及商業(yè)銀行自身產(chǎn)業(yè)的升級(jí)壓力，導(dǎo)致其發(fā)展不堪重負(fù)。

1.3 我國(guó)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)原因評(píng)估

第一，市場(chǎng)資金回流較慢導(dǎo)致銀行的供需管理難度隨之增大。市場(chǎng)主體吸納的資金日益增多，商業(yè)銀行的吸儲(chǔ)能力愈發(fā)困難，但是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款需求仍然處于旺盛狀態(tài)，加大了商業(yè)銀行的供需管理難度。第二，市場(chǎng)資金回流的穩(wěn)定性大幅度下降?；ヂ?lián)網(wǎng)與民間金融等新型金融市場(chǎng)主流產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)用以及新媒體技術(shù)支付結(jié)算軟件的廣泛使用，導(dǎo)致資金在我國(guó)銀行體系內(nèi)外加快了循環(huán)速度，每當(dāng)月末與季末的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)其流動(dòng)性壓力極其明顯。例如，我國(guó)金融市場(chǎng)于2013年6月出現(xiàn)的“錢(qián)荒”現(xiàn)象，就是一場(chǎng)極其明顯的流動(dòng)性危機(jī)現(xiàn)象。第三，市場(chǎng)資金使用配置錯(cuò)誤。投資方在整體的資金運(yùn)營(yíng)中趨于高回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)投資，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)率長(zhǎng)期持續(xù)較低。

2 推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的有效策略

2.1 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從另一個(gè)角度來(lái)講也是挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行需要積極面對(duì)，進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第一，在開(kāi)展整體工作時(shí)，銀行要及時(shí)了解工作進(jìn)度，制定工作目標(biāo)，確定商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展方向。第二，管理者應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管控能力落實(shí)主體，全面提升管理人員的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，制定相應(yīng)突發(fā)事件的預(yù)警政策，減少銀行的損失。第三，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的溝通聯(lián)系，改變固有思想，與時(shí)俱進(jìn)開(kāi)展銀行工作，并積極面對(duì)金融市場(chǎng)的不斷沖擊。例如，商業(yè)銀行與銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)行全方位有效溝通，有利于商業(yè)銀行及時(shí)了解國(guó)家政策并做出有效判讀。

2.2 開(kāi)展務(wù)實(shí)工作

第一，商業(yè)銀行員工應(yīng)以開(kāi)展務(wù)實(shí)工作為首要前提，以服務(wù)顧客為發(fā)展基礎(chǔ)，以加強(qiáng)個(gè)人營(yíng)銷核心技術(shù)為根本措施，高效快速地開(kāi)展商業(yè)銀行工作，推進(jìn)其整體發(fā)展。第二，商業(yè)銀行應(yīng)以求真務(wù)實(shí)為重點(diǎn)，與時(shí)俱進(jìn)、全面兼顧開(kāi)展商業(yè)銀行工作，樹(shù)立實(shí)事求是的工作作風(fēng)，不能好高騖遠(yuǎn)，以實(shí)際市場(chǎng)發(fā)展為導(dǎo)向。例如，鄭州銀行便重視務(wù)實(shí)工作，以自身銀行發(fā)展前景設(shè)定工作計(jì)劃，細(xì)節(jié)化處理十分到位，通過(guò)完善銀行內(nèi)部的規(guī)章制度提升管理水平。第三，商業(yè)銀行應(yīng)從全局出發(fā)，腳踏實(shí)地對(duì)現(xiàn)有工作進(jìn)行歸納總結(jié)，完善工作內(nèi)容，夯實(shí)我國(guó)商業(yè)銀行的日常工作體系。第四，進(jìn)行科學(xué)決策且有效開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，不被眼前的微小利益所蒙蔽，積極運(yùn)用市場(chǎng)調(diào)控的手段處理當(dāng)前危機(jī)，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。

2.3 加強(qiáng)員工培訓(xùn)

商業(yè)銀行可通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)技能比賽、外出交流、開(kāi)展講座等方式加大員工培訓(xùn)力度。同時(shí)，管理者還應(yīng)積極組織業(yè)務(wù)研討會(huì)，促進(jìn)員工之間加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流，全面提升員工的個(gè)人綜合素質(zhì)。在培訓(xùn)過(guò)程中，業(yè)務(wù)培訓(xùn)需要持之以恒，切不可半途而廢，從而才能最大程度地發(fā)揮培訓(xùn)作用。此外，銀行要對(duì)員工進(jìn)行網(wǎng)格化營(yíng)銷理論培訓(xùn)，增加員工理論知識(shí)，同時(shí)也要對(duì)員工進(jìn)行技術(shù)上的指導(dǎo)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)實(shí)際操作比賽，提高員工的實(shí)踐能力和處理日常事務(wù)的能力。此外，員工應(yīng)積極學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的企業(yè)文化以及金融知識(shí)，如學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)。

2.4 加強(qiáng)內(nèi)部管理

首先，制定符合我國(guó)金融市場(chǎng)的工作計(jì)劃，并依據(jù)市場(chǎng)金融的發(fā)展規(guī)律，下達(dá)任務(wù)指令。銀行應(yīng)以人民需求為先，推出低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資理財(cái)產(chǎn)品，例如，吸收前期顧客的資金后，再推出低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，從而提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)銷售量，有利于我國(guó)商業(yè)銀行員工開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)，夯實(shí)商業(yè)銀行的發(fā)展基礎(chǔ)。其次，完善管理問(wèn)責(zé)制度。銀行的未來(lái)發(fā)展離不開(kāi)外界的監(jiān)督與鞭策，商業(yè)銀行的管理人員要積極對(duì)待，妥善接納外部人員提出的建議，促進(jìn)其不斷發(fā)展壯大。全面貫徹質(zhì)量與效益并存的精細(xì)化管理目標(biāo)，落實(shí)業(yè)務(wù)細(xì)致化分解且落實(shí)主要的經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展目標(biāo)，從而做到管理無(wú)處不在，不留死角、盲區(qū)，進(jìn)而提升商業(yè)銀行的整體執(zhí)行能力，最終實(shí)現(xiàn)真正意義上的轉(zhuǎn)變。最后，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。例如，銀行應(yīng)全面貫徹落實(shí)內(nèi)部審查管理制度，重新詮釋現(xiàn)有的機(jī)制理念，以“發(fā)展第一，盈利第二”的經(jīng)營(yíng)理念走向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，提高社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)能力。此外，商業(yè)銀行還需進(jìn)一步完善管理機(jī)制，比如通過(guò)制定員工獎(jiǎng)懲制度，激發(fā)員工的積極性，提高員工的工作效率，推進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程。

3 我國(guó)商業(yè)銀行的未來(lái)展望

3.1 國(guó)家扶持，自主發(fā)展

近年來(lái)，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的扶持力度較大，在中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)人民代表大會(huì)上多次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行對(duì)促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要性，并指出我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)在于自主發(fā)展。同時(shí)，面對(duì)宏觀國(guó)家調(diào)控時(shí)，商業(yè)銀行需及時(shí)調(diào)整發(fā)展計(jì)劃，不斷加快發(fā)展步伐，從而才能不被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所淘汰。新常態(tài)意味著新形勢(shì)、新發(fā)展、新起點(diǎn)，這也是國(guó)家政策扶持商業(yè)銀行的間接原因。此外，商業(yè)銀行需要及時(shí)解讀銀監(jiān)會(huì)下達(dá)的政策以及指令，實(shí)現(xiàn)跟黨走、共建和諧社會(huì)的偉大愿景。

3.2 國(guó)際市場(chǎng)是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇

商業(yè)銀行在我國(guó)國(guó)內(nèi)取得一定成績(jī)時(shí)，就可以開(kāi)拓海外市場(chǎng)，積極為國(guó)內(nèi)引進(jìn)跨國(guó)企業(yè)，起到連接橋梁的作用。在商業(yè)銀行發(fā)展的歷史進(jìn)程中，必須制定完善風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制，彌補(bǔ)商業(yè)銀行發(fā)展的不足，并在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)過(guò)程中做到有效積累?？傊覈?guó)商業(yè)銀行要積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的挑戰(zhàn)，抓住國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)帶來(lái)的機(jī)遇。

4 結(jié) 語(yǔ)

面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)深入分析國(guó)內(nèi)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的原因，并采取以下有效策略：第一，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控；第二，堅(jiān)持務(wù)實(shí)工作作風(fēng)，樹(shù)立榜樣意識(shí)；第三，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，進(jìn)一步提升員工的綜合素質(zhì)；第四，積極加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，落實(shí)主體責(zé)任人。此外，商業(yè)銀行必須根據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“新常態(tài)”進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，通過(guò)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、走內(nèi)涵式發(fā)展道路以及持續(xù)性業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等措施，以迎接經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

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