劉森 胡亞男 楊丹 鐘淑琪

基金項(xiàng)目：國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“云計(jì)算技術(shù)影響供應(yīng)鏈敏捷性的作用機(jī)理研究：基于IT治理機(jī)制的視角”（項(xiàng)目編號(hào)：71862035）；國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“云計(jì)算技術(shù)的價(jià)值創(chuàng)造機(jī)理研究：基于供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的視角”（項(xiàng)目編號(hào)：71502159）

摘 要：本文由供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中的遇到的一些問題引發(fā)思考，結(jié)合區(qū)塊鏈這一技術(shù)的特性，并分析區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；供應(yīng)鏈；供應(yīng)鏈金融

一、引言

供應(yīng)鏈金融主要是指在供應(yīng)鏈中，所需要的金融服務(wù)能夠大范圍地鋪展開，供應(yīng)鏈中有一個(gè)核心企業(yè)，這個(gè)核心企業(yè)在整個(gè)鏈條上占據(jù)主要地位，資金雄厚并享有銀行等機(jī)構(gòu)的高度信任，因此，處于核心企業(yè)的上游企業(yè)或是下游企業(yè)，能夠通過整個(gè)鏈條以及核心企業(yè)的關(guān)系從銀行那里分別獲取應(yīng)收賬款融資和應(yīng)付賬款融資服務(wù)的機(jī)會(huì)，這種機(jī)會(huì)也來自于核心企業(yè)所具有的高信息整合能力。供應(yīng)鏈金融為中小型企業(yè)帶來更多的機(jī)會(huì)，將是中小型企業(yè)的福音和利潤源泉，將從另一角度考慮一直以來的融資困難問題。以往，中小型企業(yè)由于自身?xiàng)l件不夠優(yōu)秀而被銀行和大型機(jī)構(gòu)拒絕提供資金，而供應(yīng)鏈金融基于整合的思想將核心企業(yè)和上下游企業(yè)鏈接起來，作為一個(gè)強(qiáng)有力的整體，風(fēng)險(xiǎn)不再僅僅是單個(gè)企業(yè)來面對(duì)，而是轉(zhuǎn)移到整條鏈條上，將由更多的企業(yè)來分擔(dān)，運(yùn)用更多的資源來處理問題。

供應(yīng)鏈金融在授信上與傳統(tǒng)的銀行大不相同。傳統(tǒng)銀行是對(duì)單個(gè)的個(gè)體建立信用檔案，會(huì)提前評(píng)估個(gè)體的資金和償還能力，資金薄弱且償還能力低的企業(yè)是沒有資格從銀行獲取資金的，而供應(yīng)鏈金融是對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)集體建立信用檔案，只是考核核心企業(yè)的信用水平和償債能力，對(duì)鏈上其他中小型企業(yè)不做過分的考核要求，因此他們也不會(huì)因?yàn)椴粯酚^的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)而被拒絕貸款，相反還會(huì)獲得融資機(jī)會(huì)。

最近幾年，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中暴露出了一系列的問題。雖然我國發(fā)展迅速，人民生活水平也在日益提高，但是有效的信用體系還是缺乏，在交易市場(chǎng)中，存在各種偽造和欺騙。供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)在獲取其他節(jié)點(diǎn)企業(yè)信息時(shí)存在障礙，只是對(duì)發(fā)生過的交易信息較為清晰，對(duì)其他企業(yè)給予的信息沒有有效手段來辨別真假，銀行也無法獲取真實(shí)全面的信息。交易過程不透明，大部分信息的分享是發(fā)生在交易結(jié)束后，這就使得銀行和其他企業(yè)處于被動(dòng)的狀態(tài)。針對(duì)這些問題，需要我們突破傳統(tǒng)思維方式運(yùn)用一種新的技術(shù)來尋找突破點(diǎn)，而區(qū)塊鏈技術(shù)便是我們解決問題的有力幫手。雖然區(qū)塊鏈理論已經(jīng)在很早就已經(jīng)提出來，但是依照目前情況來看，區(qū)塊鏈的推廣應(yīng)用還是需要各行業(yè)的人來共同挖掘。

二、區(qū)塊鏈

1.區(qū)塊鏈的概述

區(qū)塊鏈技術(shù)最開始來源于比特幣。比特幣是引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)的第一個(gè)應(yīng)用，直到今天，其依然是使用區(qū)塊鏈技術(shù)最多且常見的應(yīng)用。比特幣是一種分散的數(shù)字貨幣，貨幣支付系統(tǒng)，由稱為區(qū)塊的公共交易分類賬組成，其基本特征是貨幣價(jià)值的可維護(hù)性，沒有任何組織或者由政府管理。比特幣為密碼貨幣創(chuàng)造了一個(gè)分散的環(huán)境，參與者能夠與數(shù)字化企業(yè)進(jìn)行商品購買和交換，還可以與傳統(tǒng)貨幣，例如歐元、美元等進(jìn)行兌換。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)，通常被稱為運(yùn)行比特幣密碼貨幣的技術(shù)，也被稱作分布式賬本技術(shù)。區(qū)塊鏈?zhǔn)潜蛔鳛橐粋€(gè)分布式數(shù)據(jù)庫的解決方案，維護(hù)著一個(gè)不斷增長(zhǎng)的由參與到其中的全部節(jié)點(diǎn)來共同錄取數(shù)據(jù)的列表，維護(hù)交易數(shù)據(jù)的完整性。與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫不同，這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中，沒有突出的中心存儲(chǔ)硬件或機(jī)構(gòu)，所有的節(jié)點(diǎn)都可以參與到數(shù)據(jù)的記錄中，且每個(gè)節(jié)點(diǎn)不會(huì)出現(xiàn)地位差距，都具有相等的權(quán)力。區(qū)塊鏈不需要任何的第三方組織，節(jié)點(diǎn)之間的交易信息都會(huì)打包上傳至區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫中，并加蓋時(shí)間維度，存儲(chǔ)的信息可以被所有節(jié)點(diǎn)享用，這個(gè)屬性使系統(tǒng)比加入第三方的集中式事務(wù)更加透明。此外，區(qū)塊鏈中的節(jié)點(diǎn)都是匿名的，這使得其他節(jié)點(diǎn)在確認(rèn)事務(wù)時(shí)候獲得安全保障。

2.區(qū)塊鏈的特性

雖然供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中存在一系列難題，但區(qū)塊鏈獨(dú)一無二的特性正好能夠提供解決思路。不管從理論上還是實(shí)務(wù)中，將區(qū)塊鏈的特性：“數(shù)據(jù)不可篡改”、“去中心化”、“開放性”等等應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融中，都會(huì)使得其在未來的發(fā)展具有無限潛力。

（1）數(shù)據(jù)不可篡改

在區(qū)塊鏈中，一旦節(jié)點(diǎn)把獲取的信息打包上傳，被系統(tǒng)確認(rèn)存儲(chǔ)后，便不會(huì)有機(jī)會(huì)再進(jìn)行更改，這些數(shù)據(jù)會(huì)被加蓋上時(shí)間戳然后永遠(yuǎn)地保存在系統(tǒng)中。任何想篡改數(shù)據(jù)的操作都將是徒勞無功的。篡改是需要高昂的成本的，首先你要確保能夠控制系統(tǒng)中超過一半的節(jié)點(diǎn)，然后命令他們?cè)谕粫r(shí)間進(jìn)行更改，這樣更改的結(jié)果才會(huì)得到認(rèn)可，又由于區(qū)塊鏈的運(yùn)行需要強(qiáng)大的算力，要有足夠大的工作量才能完成，也就是說需要系統(tǒng)超過一半的節(jié)點(diǎn)與壞人合作并支持這次篡改，很顯然這是不可能的，因?yàn)閰^(qū)塊鏈中的節(jié)點(diǎn)都是匿名的，不公布也不需要亮明真實(shí)身份，因此，這讓大數(shù)量的節(jié)點(diǎn)同時(shí)與壞人合作篡改數(shù)據(jù)是不可行的。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改性保證了數(shù)據(jù)的可信度。

（2）去中心化

與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)不同的是，區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)是分布式的，核算也同樣是分布式的，沒有掌控節(jié)點(diǎn)的中心化硬件，沒有節(jié)點(diǎn)比其他節(jié)點(diǎn)具有優(yōu)越性，任意單一節(jié)點(diǎn)都具有相同的權(quán)利，在系統(tǒng)中起到相同的作用。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)是系統(tǒng)中所有節(jié)點(diǎn)共同努力錄入的，也共同維護(hù)著系統(tǒng)的功能。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫有一個(gè)中心節(jié)點(diǎn)存儲(chǔ)著所有數(shù)據(jù)，倘若中心節(jié)點(diǎn)被攻擊，整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行都將受到影響，可能會(huì)奔潰也有可能丟失數(shù)據(jù)或是一些數(shù)據(jù)被篡改和偽造。在區(qū)塊鏈中，這種中心化帶來的問題完全不用擔(dān)心，所有的節(jié)點(diǎn)都會(huì)擁有完整的數(shù)據(jù)，就算有黑客攻擊了其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)，其他節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)也不會(huì)受到影響，系統(tǒng)依然正常運(yùn)行。區(qū)塊鏈的這種去中心化的特性分散了風(fēng)險(xiǎn)，為系統(tǒng)帶來了安全。

（3）開放性

區(qū)塊鏈系統(tǒng)中所有數(shù)據(jù)都是公開透明的，能夠共享。在公共區(qū)塊鏈中，所有交易過程都將清楚顯現(xiàn)，對(duì)所有人可見，外界用戶可以自由獲取。區(qū)塊鏈的這種信息開放性使得交易的企業(yè)能夠迅速通過以往交易數(shù)據(jù)了解對(duì)方，能夠在此次交易前充分地評(píng)估對(duì)方，減少交易風(fēng)險(xiǎn)。

三、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

1.確保交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性

區(qū)塊鏈具有數(shù)據(jù)不可篡改的特性，存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)都連載上了時(shí)間，就算壞人偷偷篡改了一個(gè)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)，這個(gè)動(dòng)作也會(huì)被記錄到區(qū)塊鏈中，隨之就被各個(gè)節(jié)點(diǎn)所發(fā)現(xiàn)，也就意味著，區(qū)塊鏈能夠?qū)娜说膭?dòng)作可視化，并公之于眾，所以銀行就降低了數(shù)據(jù)被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。將區(qū)塊鏈應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融中，這能幫助銀行直接追溯企業(yè)的資金動(dòng)向，減少監(jiān)督管理成本，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)同樣可以運(yùn)用區(qū)塊鏈不可篡改的特性在供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)上設(shè)置設(shè)備，通過企業(yè)發(fā)生的真實(shí)數(shù)據(jù)來監(jiān)管，發(fā)生問題便可立即追溯處理。

2.提升銀行管理效率

銀行在管理業(yè)務(wù)上需要耗費(fèi)大量的人力、物力，在進(jìn)行存活融資和預(yù)付融資的過程，就需要一定數(shù)量的專業(yè)人員來輔助管理，對(duì)抵押品進(jìn)行核實(shí)和增值估算，這些成本就會(huì)自然而然地增加到企業(yè)融資成本上，也增加了中小型企業(yè)在資金獲取上的困難。倘若運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)來取代這些管理人員，則可以減少成本和風(fēng)險(xiǎn)。信用范圍將基于核心企業(yè)向供應(yīng)鏈上周邊企業(yè)擴(kuò)大，企業(yè)與企業(yè)之間能夠有效地分享和共享信息，減少信息不對(duì)稱的情況，同時(shí)，信息的公開透明也能降低整個(gè)供應(yīng)鏈的耗費(fèi)，提升效率。

3.提高核心企業(yè)整合能力

將區(qū)塊鏈應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融中，能夠更大程度地提高核心企業(yè)的整合能力。區(qū)塊鏈?zhǔn)侨缃褡钕冗M(jìn)的信息技術(shù)，運(yùn)用了很多前沿的機(jī)器算法，整個(gè)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫是供應(yīng)鏈上所有節(jié)點(diǎn)參與記錄的，整合后的數(shù)據(jù)通過區(qū)塊鏈平臺(tái)的開放性為企業(yè)帶來大量資源，在商流和物流上整合人力物力。

4.賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

將區(qū)塊鏈運(yùn)用到供應(yīng)鏈金融中，能夠推進(jìn)企業(yè)信用體系的建立，將數(shù)據(jù)的作用發(fā)揮到最大，各企業(yè)的資金流動(dòng)性加大，單個(gè)企業(yè)不再死守自己的資金，可以將資金放到供應(yīng)鏈其他地方發(fā)揮價(jià)值。這一體系能夠?yàn)橹行⌒推髽I(yè)賦予能量能力，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)入駐更多的中小型企業(yè)，增加現(xiàn)代新興技術(shù)在企業(yè)中的應(yīng)用，為中小型企業(yè)提供更多機(jī)會(huì)。

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作者簡(jiǎn)介：劉森（1986- ），男，漢族，云南昆明人，博士，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)物流學(xué)院副教授，主要研究方向：新興信息技術(shù)與物流、供應(yīng)鏈管理；胡亞男（1994- ），女，漢族，河南信陽人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)物流學(xué)院碩士研究生，主要研究方向：物流與供應(yīng)鏈管理；楊丹（1990- ），女，漢族，湖南衡陽人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)國際工商學(xué)院碩士研究生，主要研究方向：項(xiàng)目管理；鐘淑琪（1996- ），女，漢族，云南昭通人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)國際工商學(xué)院碩士研究生，主要研究方向：物流地產(chǎn)、物流管理