劉學銘

【摘 要】近幾年，合規(guī)文化逐漸被我國金融行業(yè)所重視，特別是我國的商業(yè)銀行，已經將合規(guī)文化和銀行文化融合在了一起，其時刻警醒著銀行從業(yè)者，按照法律、規(guī)則、準則進行工作，同時合規(guī)文化對我國銀行的發(fā)展起到了重要的作用，符合時代發(fā)展的合規(guī)文化能夠使我國商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展，反之就會影響銀行發(fā)展進程。本文重點強調了合規(guī)文化建設中存在的問題，并提出了相應建設策略。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；合規(guī)文化；建設

隨著社會經濟不斷的發(fā)展，銀行的業(yè)務量也隨之增多，同時銀行的問題也逐漸暴露出來，近期，許多銀行違規(guī)事件給社會造成了非常大的影響，雖然銀監(jiān)會已經處罰了相關銀行，但是治標不治本，要想杜絕銀行違規(guī)事件發(fā)生，就必須從根本上解決問題，加強銀行管理機制，將合規(guī)文化建設融合到銀行管理機制中，從而更好的規(guī)范銀行從業(yè)人員。

一、合規(guī)文化的內涵和建設特點

（一）合規(guī)的含義及內涵

所謂合規(guī)，就是指在做事的時候要符合事情的合理性和規(guī)范性。在商業(yè)銀行的活動中要符合標準的規(guī)范，這個規(guī)范包括法律規(guī)范、商業(yè)規(guī)則、市場規(guī)則、行為準則等。

合規(guī)文化不僅是一個單位或者團隊的行為，同時也代表著文化。 在商業(yè)銀行中建設合規(guī)文化，目的是督促每一個銀行從業(yè)者在工作中熟知自己的崗位職責，并了解工作中存在的風險，同時要學會對風險加以識別，使合規(guī)成為銀行工作中的自律規(guī)范。

（二）合規(guī)文化建設的特點

其一，在銀行合規(guī)文化的建設中，重點在于規(guī)范的建設，要保證所有的規(guī)范建設不能違背國家的法律，同時要結合銀行工作的特點，將規(guī)范內的制度和國家法律保持一致。使銀行業(yè)務即能夠提成和創(chuàng)新，又能促進銀行的可持續(xù)發(fā)展。其二，在銀行合規(guī)文化建設時，規(guī)范制度和文化內容不能一成不變。因為，現在社會發(fā)展環(huán)境日新月異，法律會根據不同的環(huán)境背景做出相應的調整，表明法律和規(guī)則隨時都有可能發(fā)生改變，所以，在合規(guī)文化建設時要根據時代的變化隨時做出調整，要保證合規(guī)文化建設的可持續(xù)性。其三，企業(yè)文化的核心構成要素是合規(guī)文化，在建設合規(guī)文化時要保證其設計符合并包含所有的合規(guī)層面，使其具有系統(tǒng)性。

二、合規(guī)文化在建設中存在的問題

（一）淺薄的合規(guī)文化意識

近幾年，許多銀行遭到了銀監(jiān)會的嚴重處罰，這說明很多銀行存在經營上的問題，其主要原因是銀行從業(yè)者的合規(guī)意識非常淺薄。主要原因是銀行領導只追求銀行利益卻疏于對員工的風險源的控制，從而導致在銀行合規(guī)文化建設時疏忽了風險管理。還有一個原因是銀行員工會以領導層對合規(guī)文化的態(tài)度為標準，由于領導對其存在忽視的態(tài)度，因此員工也不會重視銀行合規(guī)文化的建設。

（二）落后的規(guī)章制度建設

在我國的商業(yè)銀行管理中存在著一個共同點，無論什么地區(qū)的銀行，其管理方式尤為相似，特別是在規(guī)章制度方面這一問題更為突出。這樣一來規(guī)章制度的建設就會逐漸落后，失去了市場競爭力[1]。其主要原因是銀行領導對于市場競爭沒有太大的概念，對于市場環(huán)境也不熟悉，因此在規(guī)章制度制定時就會疏忽環(huán)境因素和人文因素，同時領導的存在落后思想，在職位期間總是想著穩(wěn)定工作，缺乏工作積極性，從而導致領導不敢面對問題和創(chuàng)新制度。

（三）缺乏制度執(zhí)行能力

銀行在管理制度上執(zhí)行能力一般都極為缺乏，主要原因是，其一，主要的思想不在于制度的執(zhí)行上，而是將目標都放在銀行的效益方面，因此，許多銀行都會重視業(yè)務的發(fā)展，從而忽視了業(yè)務方面的合規(guī)性管理。其二，許多銀行都是事后“諸葛亮”對于銀行已經存在的風險或者已經發(fā)生的事情都比較重視，等事情發(fā)生了再去想解決的辦法和實施措施。從沒考慮過在業(yè)務規(guī)劃階段或業(yè)務實施中去確定解決措施。其三，銀行管理方向存在一頭大的現象，管理制度對于中高層的領導而言形同虛設，沒有實際意義，而管理重點都在員工階層。管理執(zhí)行力度不夠全面。

（四）合規(guī)文化建設的短期行為

許多銀行只是流于形式，在開展合規(guī)文化建設時沒有長期的建設目標，只是為了跟上社會中其他銀行的腳步，組織了短期的學習培訓計劃，并沒有本銀行固定的建設目標。這種情況無論是對人力還是財力都會照成嚴重的浪費，而且設計出來的合規(guī)文化與銀行的發(fā)展完全不能吻合，導致建設成的合規(guī)制度如同虛設，因此短期的合規(guī)文化建設只有其表，沒有其實，失去了建設合規(guī)文化的意義。

（五）缺乏合規(guī)文化的考核

銀行的主要經濟效益來源于銀行業(yè)務的開展，因此，銀行的考核制度都是和業(yè)務關聯(lián)的，在合規(guī)文化方面因為沒有具體考量的標準，所以，合規(guī)方面的考核也十分欠缺，僅有的考核標準只有懲罰內容，而前作用不是特別明顯。這種考核理念往往會使銀行的發(fā)展重心出現偏移，無論是管理者還是基層工作人員都放松了合規(guī)文化建設的考試，而將重心轉移到了業(yè)務發(fā)展中，這為銀行合規(guī)文化的建設造成了阻礙。

三、合規(guī)文化建設的策略

（一）提高宣傳合規(guī)文化建設的力度

為了能使合規(guī)文化在銀行的發(fā)展中得到重視，首先要將合規(guī)文化的基本內容普及，使銀行所有的工作人員對合規(guī)文化有一個新的認識。其方法很簡單，采取一定的宣傳手段，將合規(guī)文化宣傳到各個層級，在宣傳的過程中，宣傳內容要根據不同的員工和崗位做出一定的調整，要具備符合相應人員和崗位的特點。主要目的是使員工能真正理解合規(guī)文化，更深刻的了解合規(guī)內涵。

（二）建立完善的規(guī)章制度

商業(yè)銀行在建立完善規(guī)則制度之前，要對現有的規(guī)則制度做出整理。因為銀行現有的規(guī)章制度中可能會出現被時代淘汰的制度，還可能會有本處在違規(guī)狀態(tài)的制度，這些對完善規(guī)則制度產生了判斷上的影響。所以要及時清理。清理完成之后開設制定新制度，新的規(guī)章制度要多全面、正確、協(xié)調的去推動銀行發(fā)展，并將合規(guī)完美的融合到規(guī)則制度中，融合時要注意解決合規(guī)和業(yè)務的沖突問題。同時建立一個審查機制，使其能夠檢測出制度和合規(guī)之間存在的矛盾，并及時改善。

（三）加強合規(guī)文化建設的執(zhí)行力度

銀行的制度無論有多么完善，沒有執(zhí)行者就會失去所有的意義。那么在銀行的管理工作中應該加強管理工作的執(zhí)行力度，為銀行合規(guī)文化建設提供基礎保障。首先領導層在制度的執(zhí)行方面要做出表率，以身作則的去執(zhí)行好所有的制度，同時還要抓好和監(jiān)督好基層的執(zhí)行力度，防止制度執(zhí)行斷層現象發(fā)生。領導層做為制度的執(zhí)行者和監(jiān)督者一定要保證規(guī)則制度的執(zhí)行落實到實處，并實施合理的獎懲方法，對缺乏執(zhí)行力度的員工絕不姑息，對執(zhí)行到位的員工給予獎勵[2]。使員工樹立起合規(guī)意識。

（四）制定合規(guī)文化長期計劃

合規(guī)文化需要循序漸進的去建立，而不是短期就能完成的，建立銀行的合規(guī)文化要制定長期的計劃，對其計劃要做到精心規(guī)劃，實施時要逐漸完善，在這過程中要與商業(yè)銀行的特點結合起來，使其整體發(fā)展，使員工能夠真正體會并遵守合規(guī)文化，從而促進商業(yè)銀行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

（五）建立完善的考核制度

沒有規(guī)矩不成方圓，為了銀行的健康發(fā)展，必須建立完善的考核制度，同時考核制度要體現出真正的用途。首先，要建立完善的獎懲體系，并且嚴格執(zhí)行獎懲制度，對違規(guī)者要嚴厲懲罰，對表現積極者要采取精神或者物質的獎勵，使員工正確認識合規(guī)制度。

四、結語

綜上所述，合規(guī)文化的建設對商業(yè)銀行的健康發(fā)展起到了重要的作用，本人簡單介紹了合規(guī)文化的內涵，同時提出了當前合規(guī)文化建設中存在的問題，并通過對問題的分析，提出了合規(guī)文化建設的措施。

【參考文獻】

[1]魏鵬.中國大型商業(yè)銀行合規(guī)文化實施路徑[J].杭州金融研修學院學報，2017（09）：35-38.

[2]謝宗勝，朱鵬年.商業(yè)銀行企業(yè)文化建設要突出合規(guī)文化[J].西部金融，2009（11）：19-20.