李蕓琪

摘要：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展過程中，推動(dòng)了中小金融機(jī)的發(fā)展，有利于中小金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。中小金融機(jī)構(gòu)逐漸呈現(xiàn)著多元化的運(yùn)營模式，基本上實(shí)現(xiàn)了多渠道的融資活動(dòng)。中小型金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中不斷的豐富內(nèi)容，完善系統(tǒng)，有著新的時(shí)代內(nèi)涵與價(jià)值。基于此，文章主要對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，綜合實(shí)際狀況，基于中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資的關(guān)系與優(yōu)勢特征，提出了完善對(duì)策與手段，希望可以推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小金融機(jī)構(gòu) 渠道融資 可持續(xù)發(fā)展

中小企業(yè)在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著較為重要的作用，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，也是推動(dòng)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的核心因素。隨著國民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，就業(yè)問題逐漸凸顯，在市場經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整完善之下，中小企業(yè)也逐漸受到了社會(huì)的關(guān)注與認(rèn)可。但是，我國中小企業(yè)在發(fā)展中存在的問題也逐漸的暴露，在融資方面還是存在一些問題與不足，這也是現(xiàn)階段中小企業(yè)必須要解決的問題。

一、我國中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

中小金融機(jī)構(gòu)是推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐動(dòng)力，也是經(jīng)濟(jì)平衡的有效驅(qū)動(dòng)與手段。在中小企業(yè)資金整合的同時(shí)，也可以提升貨幣的流通價(jià)值，增強(qiáng)自整體的占有率。中小型金融機(jī)構(gòu)在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在不斷的創(chuàng)新體制，優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了全方位、多層次以及多樣化的經(jīng)濟(jì)體制，在不斷的完善。

（一）我國中小金融機(jī)構(gòu)的融資概況

通過內(nèi)部的融資活動(dòng)、折舊以及資產(chǎn)收益等方式進(jìn)行融資，主要就是通過商業(yè)銀行、信托代理等渠道獲得資金。現(xiàn)階段在體制改革中，中小金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)域范圍在不斷的拓展，參與的主體也更為廣泛。中小企業(yè)的操縱著通過經(jīng)濟(jì)體制改革可以充分的凸顯自身的主觀能動(dòng)性，可以利用貨幣政策以及財(cái)政政策等方式有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防通貨膨脹、減少通貨緊縮，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

（二）中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資的內(nèi)在關(guān)系

在中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過程中，其主要就是通過融資的方式獲得資金，中小企業(yè)與中小金融機(jī)構(gòu)有著相輔相成的關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)提供資金，中小企業(yè)通過組織結(jié)構(gòu)，通過經(jīng)濟(jì)人以及中間商等，分析預(yù)測金融市場的各種波動(dòng)狀況以及信息。同時(shí)，中小企業(yè)的融資可以為中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，提供了契機(jī)，增強(qiáng)了核心競爭能力，但也給中小金融機(jī)構(gòu)帶來一定的挑戰(zhàn)。

1.中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展可以增強(qiáng)中小企業(yè)貸款的數(shù)目與數(shù)量。中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r良好，就可以為中小企業(yè)提供更為充足的資金支持，可以通過信貸擴(kuò)張的方式提供充足的資金支持。而信貸擴(kuò)張就是信貸門檻的降低，這樣就會(huì)縮短信貸審批時(shí)間，簡化審批的程序內(nèi)容，這樣中小企業(yè)就會(huì)獲得更為充足的貸款。同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張會(huì)增加短期的貸款數(shù)目，這樣就可以為中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)提供更為充足的資金支持。而如果中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展受到的阻礙，則就會(huì)導(dǎo)致信貸收縮，受到影響，導(dǎo)致審批程序更為復(fù)雜，短期貸款減少等等問題的出現(xiàn)。

2.中小企業(yè)拓展了中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍與數(shù)量。中小金融機(jī)構(gòu)要想持續(xù)發(fā)展，就要具有一定的服務(wù)意識(shí)，可以為社會(huì)與企業(yè)提供完善的業(yè)務(wù)服務(wù)，而中小企業(yè)的發(fā)展會(huì)拓展中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍與熟練，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)效益，進(jìn)而為中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了內(nèi)在動(dòng)力。

3.促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)，良性循環(huán)。中小金融機(jī)構(gòu)有著較為顯著的地域性，在區(qū)域范圍中的中小企業(yè)就是主要的客戶，可以為其提供一定的金融服務(wù)。中小企業(yè)就會(huì)在中小金融機(jī)構(gòu)的資金支持之下快速發(fā)展，這樣就可以為地方經(jīng)濟(jì)注入新鮮的血液與活力，可以說地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展相互關(guān)聯(lián)，可以形成良性的循環(huán)。

二、中小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資的優(yōu)勢

（一）信息獲得優(yōu)勢

相對(duì)于大型的金融機(jī)構(gòu)，中小金融機(jī)構(gòu)具有顯著的地域優(yōu)勢，可以有效的解決貸款企業(yè)的信息不對(duì)稱問題。中小金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橐?guī)模等因素的限制主要就是在部分的區(qū)域中開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，這樣就會(huì)更加關(guān)注中小企業(yè)的信息活動(dòng)，這樣的地緣優(yōu)勢就會(huì)降低信息獲得的難度。同時(shí)，在中小金融機(jī)構(gòu)中也存在長期合作的關(guān)系型融資活動(dòng)，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的信譽(yù)度以及一些資產(chǎn)等信息內(nèi)容較為了解，這樣則可以減低信息獲得難度。

（二）交易成本優(yōu)勢

中小金融機(jī)構(gòu)相對(duì)與大型的金融機(jī)構(gòu)來說結(jié)構(gòu)更為簡單，審批流程也更為簡單便捷，可以快速的進(jìn)行決策，可以節(jié)省了交易的時(shí)間成本。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)操作相對(duì)較為簡單，在人力、物力以及財(cái)力等不會(huì)過度耗費(fèi)，這樣可以降低中小企業(yè)貸款中的交易成本。

（三）經(jīng)營方式優(yōu)勢

在一些大型金融機(jī)構(gòu)中的金融服務(wù)缺乏個(gè)性化，無法滿足企業(yè)不同的融資需求，而中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式較為靈活，可以分析市場的各種變化，進(jìn)而快速的適應(yīng)市場以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，可以對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)提供具有個(gè)性化以及針對(duì)性的金融服務(wù)，可以滿足中小企業(yè)各種融資需求。

三、發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的策略

（一）構(gòu)建良好社會(huì)環(huán)境，重視中小金融機(jī)構(gòu)扶持發(fā)展

中小企業(yè)在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中有著重要的作用，這些企業(yè)在發(fā)展中對(duì)于資金的運(yùn)轉(zhuǎn)有著較大的需求，企業(yè)的發(fā)展對(duì)于社會(huì)的整體也有著關(guān)鍵性的影響。對(duì)此次，我國政府部門必須要重視對(duì)中小企業(yè)的扶持，推動(dòng)其進(jìn)一步的發(fā)展?，F(xiàn)階段，我國政府部門要在短時(shí)間中構(gòu)建完善的金融的扶持系統(tǒng)，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，要合理規(guī)避各種不利影響，制定完善的規(guī)章制度，要放開貨幣市場，鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)積極的參與到中小企業(yè)的融資活動(dòng)中。

中小金融機(jī)構(gòu)資金購買能力不佳，而我國中央銀行可以根據(jù)實(shí)際狀況采取一定的扶持政策，通過提供特定的資金支持，解決中小金融機(jī)構(gòu)的貸款資金缺口、資金鏈條運(yùn)行困難等問題。政府部門要在貸款以及補(bǔ)貼政策上分析中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展的實(shí)際需求，落實(shí)各種政策補(bǔ)貼對(duì)策與手段。基于中小金融結(jié)構(gòu)一定的扶持，減少金融結(jié)構(gòu)的賦稅壓力等等，構(gòu)建和諧、穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)而為中小金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)，這樣才可以為中小企業(yè)的融資提供更為全面、便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（二）構(gòu)建層次化的金融機(jī)構(gòu)體系

要發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展多形式、多成分的地方性中小金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建一個(gè)多層次、全面化的金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，要構(gòu)建直接服務(wù)與基于中小企業(yè)為中心的服務(wù)重點(diǎn)的商業(yè)銀行，要適當(dāng)?shù)姆艑拰?duì)資本市場的準(zhǔn)入要求與限制，鼓勵(lì)民營資金參與到銀行市場中，完整中小金融結(jié)構(gòu)的股權(quán)及結(jié)構(gòu)以及股東的構(gòu)成形式，在根本上推動(dòng)中小金融結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展，突破大銀行以及地方財(cái)政的影響，突破固有的地域限制，繼而拓寬中小企業(yè)的間接融資入到。

同時(shí)，要積極相應(yīng)國家的對(duì)策與手段，完善信息披露制度，在不同的角度、不同的平臺(tái)、不同的渠道上公開中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營信息。

（三）提升中小金融結(jié)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)

中小金融機(jī)構(gòu)要構(gòu)建良好的信用環(huán)境，基于完善的立法征信以及擔(dān)保體系為基礎(chǔ)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題的預(yù)防與監(jiān)督控制，與中小企業(yè)之間構(gòu)建良好的信用關(guān)系，減少因?yàn)闃I(yè)務(wù)等因素而出現(xiàn)矛盾的幾率。

同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)要拓展現(xiàn)有的服務(wù)模式與渠道，基于中小企業(yè)的具體狀況以及融資需求，嘗試各種新型的貸款模式，設(shè)置具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品以及服務(wù)模式，通過多元化的業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的吸引力，進(jìn)而提升自身的核心競爭能力。

另外，要提升額中小金融機(jī)構(gòu)工作人員的綜合素質(zhì)能力，構(gòu)建專業(yè)的金融人才隊(duì)伍，提升中小金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)性，進(jìn)而在根本上維護(hù)金融市場的穩(wěn)定性。

中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與中小企業(yè)的融資之間有著密切的關(guān)系，了解我國中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀、融資概況;分析中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資的內(nèi)在關(guān)系，明確小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資發(fā)展提供的信息獲得、交易成本、經(jīng)營方式等優(yōu)勢，基于實(shí)際狀況提出了構(gòu)建良好社會(huì)環(huán)境，重視中小金融機(jī)構(gòu)扶持發(fā)展、構(gòu)建層次化的金融機(jī)構(gòu)體系、升中小金融結(jié)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)等發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的策略，希望可以為我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展略盡綿薄之力。

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