摘要：隨著十九大提出了實(shí)行村落振興戰(zhàn)略，為落實(shí)行動(dòng)，討論鄉(xiāng)村振興所面臨的困難點(diǎn)，并合理利用多方面政策與優(yōu)勢，想辦法創(chuàng)造出更多的機(jī)會(huì)來為鄉(xiāng)村謀求更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興；普惠金融；三權(quán)分置

一、瀘州市鄉(xiāng)村振興的短板與困難

（一）農(nóng)業(yè)收入單一、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)大

瀘州市的農(nóng)村普遍收入多來自自己的特色產(chǎn)業(yè)，但多為第一產(chǎn)業(yè)，收入不高且很容易受到氣候的影響，例如，瀘州的護(hù)國鎮(zhèn)，特產(chǎn)之一的特早茶，種植茶樹到采摘茶葉至少需要三年，等到茶樹種植達(dá)十年以后才進(jìn)入了茶樹的盛產(chǎn)期，而形成完整的采茶制茶產(chǎn)業(yè)一條線，要建廠購買烘干茶葉炒茶制茶的機(jī)器，都需要資金投入，普遍村民無力負(fù)擔(dān)如此高昂的初期投入，也無抵押物向銀行借如此多的貸款，所以現(xiàn)在很多都還是自家小作坊制茶，采摘和制茶手藝都還大量依賴人工，雖有個(gè)別成功人士回鄉(xiāng)投資建廠，但產(chǎn)值多在幾百萬到一兩千萬，無法形成有規(guī)模的產(chǎn)業(yè)集群，沒有大的品牌和規(guī)模，故護(hù)國鎮(zhèn)的茶葉雖品質(zhì)優(yōu)秀，但在市場上受限沒有一個(gè)好的局面。政府之前也對這些農(nóng)戶有幫扶，例如有一至三萬的信用貸款額度，但這都只能解決少數(shù)貧困戶，對于稍大一點(diǎn)的資金需求，還需要結(jié)合目前正在推進(jìn)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革來解決，也需要更多的政策與制度幫扶。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，農(nóng)戶不知資金如何安全獲取

近兩年，跟著互聯(lián)網(wǎng)金融的不竭發(fā)展，城市與傳統(tǒng)農(nóng)村思維的不竭碰撞，也呈現(xiàn)了農(nóng)村P2P、電商金融、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融、公益理財(cái)助農(nóng)等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，成為傳統(tǒng)金融的有用彌補(bǔ)，但在西南地區(qū)大部分非發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村青壯年大量流出到江浙廣東沿海一帶打工就業(yè)，剩下在農(nóng)村的便是老年人，青少年，少部分青壯年，這幾個(gè)人群，老人是有心無力，跟不上現(xiàn)在時(shí)期的發(fā)展速度與布局，偏遠(yuǎn)地區(qū)的老人多不會(huì)使用電腦和智能手機(jī)，也不知道如何使用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大平臺(tái)為本身籌資；而青少年大多不重視這些政策與事情；剩下的少部分青壯年很多不知如何選擇那些平臺(tái)籌資，小額借貸，一有不慎則掉入了網(wǎng)絡(luò)詐騙或高額借貸的陷阱。如何讓農(nóng)戶合理的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)資源也存在很大的問題。

（三）銀行對農(nóng)戶信用體系建設(shè)不完善、無抵押物

我國對農(nóng)村人口的征信系統(tǒng)建設(shè)不完善，現(xiàn)有信用系統(tǒng)對農(nóng)村人口的覆蓋率低，而農(nóng)村人口無固定收益，收益受天氣等其他因素影響，金融機(jī)構(gòu)難以對其進(jìn)行征信評定，故不好對其發(fā)放貸款，且貸款額度可能很低，達(dá)不到農(nóng)戶的要求。農(nóng)村勞動(dòng)人口缺乏標(biāo)準(zhǔn)化抵押物，金融機(jī)構(gòu)不敢冒著巨大風(fēng)險(xiǎn)給農(nóng)戶貸款。

二、對瀘州市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見

（一）引導(dǎo)社會(huì)資本投入，打造綠色宜居鄉(xiāng)村

之所以要求發(fā)展鄉(xiāng)村振興，則是希望建設(shè)一個(gè)秀美的鄉(xiāng)村。當(dāng)局更應(yīng)該聯(lián)系實(shí)際，借助瀘州本地特色的地方，如：茶山基地，柚子基地，特色酒鄉(xiāng)等資本，帶領(lǐng)農(nóng)業(yè)向可持續(xù)成長化、低碳化轉(zhuǎn)型成長的標(biāo)的目的，從而引導(dǎo)社會(huì)資本向綠色生態(tài)游覽、綠色種養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等活動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)、林業(yè)與游覽、康養(yǎng)、文化等財(cái)產(chǎn)深度融會(huì)，增進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由尋求高產(chǎn)，而向高產(chǎn)高效、資本節(jié)儉、生態(tài)環(huán)保改變，改良農(nóng)村生態(tài)，動(dòng)員農(nóng)村變美的方向發(fā)展。

近年來，瀘州市護(hù)國鎮(zhèn)積極響應(yīng)號(hào)召，落實(shí)招商項(xiàng)目85個(gè)，現(xiàn)實(shí)到位資金49.57億元，進(jìn)一步加快高速路沿線一帶新型工業(yè)核心區(qū)、綠色食品產(chǎn)業(yè)區(qū)、特色農(nóng)業(yè)創(chuàng)新區(qū)、冷鏈物流園區(qū)建設(shè)項(xiàng)目的招商，促進(jìn)溫氏集團(tuán)總部、豐輝冷鏈物流建設(shè)等建成落地，力爭引進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工、新型建材、機(jī)械加工等企業(yè)20個(gè)以上入駐，不斷壯大經(jīng)濟(jì)實(shí)力實(shí)體，做活商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)，建設(shè)特色農(nóng)產(chǎn)品交易市場和商品中轉(zhuǎn)市場；新建客運(yùn)中心和物流商貿(mào)中心，完善市場體系建設(shè)，著力培養(yǎng)專業(yè)市場，加速發(fā)展商貿(mào)物流業(yè)。大力推進(jìn)10萬畝“特早茶”、8萬畝護(hù)國柚產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，積極引導(dǎo)土地合法有序流轉(zhuǎn)，努力打造特色產(chǎn)業(yè)帶。實(shí)行立體種植，茶間套種杜鵑、桂花等，打造生態(tài)茶園示范園區(qū)，做到提升當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的情況下，也力求做到保護(hù)環(huán)境，響應(yīng)習(xí)總書記的“綠水青山就是金山銀山”。

（二）發(fā)展普惠金融，使農(nóng)戶借貸安全便利

實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興是為了讓鄉(xiāng)村也能擁有與城市一樣便捷快速安全的金融服務(wù)。長久以來，我們國家欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村金融市場成長不平衡，金融供求配比不平衡，與發(fā)達(dá)地區(qū)的金融辦事相比農(nóng)村可獲得的金融辦事安全性、便捷性，兩者差距仍很大。

瀘州市發(fā)展普惠金融體系，引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)等基層延生，鼓勵(lì)設(shè)立社區(qū)銀行、普惠制支行、特色支行、小微支行等，使農(nóng)戶的借貸安全便利。

（三）合理運(yùn)用實(shí)施政策，解決農(nóng)戶資金問題

2013年，習(xí)總書記提出將土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)三權(quán)分隔。同年末，實(shí)行了把農(nóng)民地盤承包經(jīng)營權(quán)分為承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)，實(shí)現(xiàn)了承包權(quán)好經(jīng)營權(quán)的分置并行。這使不可市場化的土地使用權(quán)和承包權(quán)與可市場化的經(jīng)營權(quán)相結(jié)合，使土地使用權(quán)和經(jīng)營權(quán)物化，變成可到銀行抵押貸款的東西，可加大農(nóng)戶到銀行貸款的額度。對此，在2016年，瀘州市加快推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，累計(jì)發(fā)放農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款7筆，累計(jì)發(fā)放金額225萬元。推動(dòng)納溪區(qū)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作，全年共發(fā)放26筆，累計(jì)發(fā)放金額1.56億元。2016年末，全市涉農(nóng)貸款余額575.37億元，較年初新增67.14億元，增長13.21%。

對于愿意在家務(wù)農(nóng)耕作的人群，也對應(yīng)出臺(tái)了相關(guān)政策扶持—瀘州市惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金“一卡通”，以強(qiáng)有力的政策支撐起了農(nóng)村的務(wù)農(nóng)群眾，使耕地不被荒廢，被有效利用起來的同時(shí)也會(huì)因?yàn)檗r(nóng)作為農(nóng)民帶來更多的可觀收益。

參考文獻(xiàn)

[1]王迅《金融支持黑龍江省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的探索與思考》

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[3]G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則[R].中國普惠國際金融論壇，2016.

作者簡介：喻靜一（1998.11—），女，四川省瀘州人，成都信息工程大學(xué)金融工程專業(yè) 本科生。

（作者單位：成都信息工程大學(xué)）