郝彥佳

【摘要】現(xiàn)階段，金融行業(yè)的發(fā)展速度正隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷加快，利率市場化的出現(xiàn)成為必然，金融資金的利用效率也因此而有所提升。文章首先概括了商業(yè)銀行受利率市場化的影響，接下來又聯(lián)系實(shí)際，分析了商業(yè)銀行在利率市場化的背景下所開展經(jīng)營管理工作的不足，最后有針對性地提出了經(jīng)營管理工作所適用的創(chuàng)新策略，希望文中討論的內(nèi)容可以在某些方面給商業(yè)銀行的管理者以啟發(fā)，為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供幫助。

【關(guān)鍵詞】利率市場化 商業(yè)銀行 經(jīng)營管理 創(chuàng)新策略

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融行業(yè)給各個(gè)領(lǐng)域帶來的影響愈發(fā)明顯，而利率化特征越來越突出的市場，使商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面，面臨著與過去截然不同的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，利率市場化的特征，主要是以政府政策為基礎(chǔ)，以市場資金供給情況為依據(jù)，確定市場利率。從商業(yè)銀行的角度來說，利率的確定決定了其經(jīng)營管理的質(zhì)量和效益，由此可以看出，只有以利率市場化為切入點(diǎn)，對經(jīng)營管理策略進(jìn)行創(chuàng)新，商業(yè)銀行才能始終保持著穩(wěn)定的運(yùn)行狀態(tài)。

一、商業(yè)銀行受利率市場化的影響

（一）創(chuàng)新能力有所增強(qiáng)

利率市場化給商業(yè)銀行所開展經(jīng)營管理工作帶來的影響，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，首先，在銀行內(nèi)部構(gòu)建起和諧的運(yùn)行氛圍及環(huán)境，其次，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供動(dòng)力，最后，加劇商業(yè)銀行競爭的力度。要想提升銀行獲取的經(jīng)濟(jì)效益，創(chuàng)新經(jīng)營管理所遵循的理念并加大監(jiān)督力度，顯得很有必要。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在開展經(jīng)營管理工作時(shí)，面臨的問題主要是運(yùn)用的理念及方式較為落后，無法適應(yīng)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)市場，業(yè)務(wù)模式也相對單一，創(chuàng)新經(jīng)營管理策略勢在必行。

（二）市場競爭更具優(yōu)勢

常見的商業(yè)銀行經(jīng)營模式，即為：通過存款貸款、金融業(yè)務(wù)和證券交易獲取經(jīng)濟(jì)利益，為進(jìn)一步的發(fā)展和壯大奠定良好基礎(chǔ)。利率市場化的實(shí)現(xiàn)，使金融市場的活躍性得到了一定的強(qiáng)化，商業(yè)銀行用來調(diào)控利率的空間也更大，通過刺激金融消費(fèi)的目的，使客戶投資力度得到提高的目標(biāo)隨之實(shí)現(xiàn)，與此同時(shí)，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益和市場競爭力也明顯提高，其中，金融市場在供求關(guān)系上的變化，對利率市場化具有決定作用，將市場視為對利率進(jìn)行調(diào)節(jié)的主體，將市場視為參考值，完成金融監(jiān)管體系的構(gòu)建工作，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)管金融市場的力度，構(gòu)建起良好的競爭和經(jīng)營管理環(huán)境，另一方面還能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供獲取市場變化動(dòng)向及信息的有效途徑，保證銀行所獲取經(jīng)濟(jì)效益達(dá)到預(yù)期。

二、商業(yè)銀行在利率市場化的背景下所開展經(jīng)營管理工作的不足

利率市場化在無形之中加劇了商業(yè)銀行間的競爭力度，不斷變化的經(jīng)濟(jì)市場，使銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，在傳統(tǒng)理念指導(dǎo)下所開展的經(jīng)營管理工作，給銀行發(fā)展帶來了無法忽視的影響，問題具體表現(xiàn)在三個(gè)方面，分別是管理人才稀缺、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)增加和存、貸款業(yè)務(wù)的數(shù)量減少。

（一）管理人才稀缺

當(dāng)今社會(huì)，企業(yè)間競爭的實(shí)質(zhì)就是人才競爭，對商業(yè)銀行而言，同樣如此。我國商業(yè)銀行在開展經(jīng)營管理工作時(shí)，所遵循的核心理念即“以人為本”，人才的重要性不言而喻。身處利率化市場的商業(yè)銀行，要想通過規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，獲得符合預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，關(guān)鍵是保證專業(yè)人才能夠參與到管理的過程中，現(xiàn)階段，人才稀缺的問題在商業(yè)銀行內(nèi)部表現(xiàn)的較為明顯，導(dǎo)致該情況出現(xiàn)的原因主要有兩個(gè)，一方面是工作人員自身的素質(zhì)參差不齊，另一方面是銀行管理者沒有對培養(yǎng)工作人員所具有管理技能的作用引起重視，工作人員自然無法有效應(yīng)對利率市場化所帶來的變化和挑戰(zhàn)。

（二）經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)增加

處于利率化市場的商業(yè)銀行，面臨著比過去更加復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境，不斷變化的市場給銀行利率帶來了較大的影響，競爭隨之加劇，可以說，商業(yè)銀行所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)隨著利率的波動(dòng)而增加或減少，利率市場化給金融市場帶來的影響越大，商業(yè)銀行面臨利率風(fēng)險(xiǎn)的幾率就越大，銀行自然經(jīng)受著與過去截然不同的挑戰(zhàn)，如果利率的波動(dòng)幅度超出商業(yè)銀行能夠控制的幅度，經(jīng)濟(jì)危機(jī)就會(huì)隨之到來，此時(shí)所開展的經(jīng)營管理工作，也就面臨著更大的挑戰(zhàn)和壓力。

（三）存款和貸款業(yè)務(wù)的數(shù)量減少

我國商業(yè)銀行獲取經(jīng)濟(jì)利益的方式，主要是存款和貸款，但是利率市場化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使得大部分客戶都選擇通過減少投資力度的方式，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，商業(yè)銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)量隨之減少，經(jīng)濟(jì)效益自然無法得到保證，久而久之，還會(huì)給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來影響。調(diào)查表明，處理業(yè)務(wù)的減少，使得部分商業(yè)銀行通過增加銀行債券發(fā)行量的方式，維持自身所獲取的經(jīng)濟(jì)效益，不僅經(jīng)營成本隨之增加，銀行收入的穩(wěn)定性也會(huì)受到影響，從而阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。

三、符合利率市場化及商業(yè)銀行要求的經(jīng)營管理創(chuàng)新策略

商業(yè)銀行需要以相關(guān)體系為依托，開展利率風(fēng)險(xiǎn)的管理工作，只有這樣，才能保證經(jīng)營管理的效果，由于經(jīng)濟(jì)市場呈現(xiàn)出不斷變化的狀態(tài)，商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)，與過去相比更加嚴(yán)峻，利率市場化不僅使商業(yè)銀行在經(jīng)營管理的過程中面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)，還在無形之中減少了貸款、借款等商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)的數(shù)量，銀行獲取的經(jīng)濟(jì)效益自然會(huì)受到影響。另外，管理人才的稀缺，導(dǎo)致商業(yè)銀行在處理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，交易出現(xiàn)規(guī)范性不足的問題，經(jīng)營管理工作的難度隨之提高，要想從根本上解決上述問題，從創(chuàng)新的角度出發(fā)，調(diào)整經(jīng)營管理策略就顯得很有必要。

（一）重點(diǎn)培養(yǎng)并管理相關(guān)人才

商業(yè)銀行的發(fā)展，最終目標(biāo)是獲取和預(yù)期相符的經(jīng)濟(jì)效益，因此，對處于發(fā)展關(guān)鍵期的商業(yè)銀行而言，在開展經(jīng)營管理工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)將滿足客戶需求視為核心宗旨，保證“以人為本”的觀念能夠與各個(gè)環(huán)節(jié)相結(jié)合，實(shí)踐表明，只有保證客戶需求得到應(yīng)有的滿足，金融服務(wù)質(zhì)量才會(huì)隨之提升。基于此，銀行管理者應(yīng)當(dāng)通過定期開展培訓(xùn)活動(dòng)的方式，提升內(nèi)部工作人員的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，商業(yè)銀行自然能夠得到長久的發(fā)展，另外，管理者還應(yīng)當(dāng)將利率定價(jià)所遵循的定理納入培訓(xùn)體系中，保證工作人員具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力，在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大前，發(fā)現(xiàn)并對其加以解決，當(dāng)然，建立考核和監(jiān)督管理機(jī)制同樣很有必要，這樣做對激發(fā)工作人員的積極性十分有效。與此同時(shí)，銀行管理者還應(yīng)當(dāng)對自身的管理理念進(jìn)行創(chuàng)新，加大管理力度，提高經(jīng)營管理能力，為可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定良好基礎(chǔ)。

（二）對利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理

利率市場化進(jìn)一步凸顯了商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)，要想通過創(chuàng)新的方式，提高經(jīng)營管理策略的完善程度，管理人員應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā)，建立能夠?qū)曙L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的機(jī)制，保證商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)具備應(yīng)有的規(guī)避能力。負(fù)責(zé)管理利率風(fēng)險(xiǎn)的部門，工作內(nèi)容主要是對市場利率波動(dòng)的情況和相關(guān)信息進(jìn)行收集，聯(lián)系銀行實(shí)際情況，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略，對市場需求利率和商業(yè)銀行利率的關(guān)系進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，保證針對風(fēng)險(xiǎn)處理所開展前期準(zhǔn)備工作的科學(xué)、有效。除此之外，相關(guān)部門還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化自身識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，從商業(yè)銀行的需求和特征出發(fā)，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，這樣做的目的是加強(qiáng)銀行具有的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。基于上述要求所建立的管理機(jī)制，既可以對商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面存在的不足加以完善，又能夠提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作的效率，從而使商業(yè)銀行穩(wěn)定運(yùn)行的目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)。

（三）創(chuàng)新銀行自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

利率市場化使得在傳統(tǒng)理念指導(dǎo)下所開展的經(jīng)營管理工作，已經(jīng)無法取得應(yīng)有的效果，商業(yè)銀行的經(jīng)營效益自然難以得到保證，創(chuàng)新業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)勢在必行。商業(yè)銀行所開展的業(yè)務(wù)以貸款和存款為主，而利率市場化的出現(xiàn)，導(dǎo)致上述業(yè)務(wù)被大量縮減，銀行經(jīng)營效益受到影響的情況無法避免，解決該問題的關(guān)鍵是從市場的變動(dòng)規(guī)律出發(fā)，調(diào)整并創(chuàng)新自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，保證身處利率市場化這一背景下的商業(yè)銀行，仍舊能夠得到穩(wěn)定、可持續(xù)的發(fā)展，需要注意一點(diǎn)，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)時(shí)，銀行管理者應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā)，保證創(chuàng)新后的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)符合商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及需求。

四、結(jié)論

通過對上文所敘述的內(nèi)容進(jìn)行分析不難看出，利率市場化給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇均十分明顯，因此，要想獲得和預(yù)期相符的經(jīng)濟(jì)效益，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從市場利率呈現(xiàn)出的變化趨勢出發(fā)，深入分析自身在經(jīng)營管理方面存在的不足，結(jié)合實(shí)際情況，制定并落實(shí)解決措施，例如，對利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，為可持續(xù)目標(biāo)的發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)，只有這樣，商業(yè)銀行才能獲得更加可觀的經(jīng)濟(jì)效益，社會(huì)經(jīng)濟(jì)也會(huì)因此而得到強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。