摘 要：處在當(dāng)前的改革發(fā)展深化時(shí)期，我國(guó)商業(yè)銀行的改革也如火如荼地進(jìn)行，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展比較重要，在發(fā)展中由于受到各種因素的影響，也比較容易存在發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，本文先就我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因和發(fā)展的現(xiàn)狀加以闡述，然后就商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展措施詳細(xì)探究，希望能通過此次理論研究為實(shí)際發(fā)展提供有益發(fā)展思路。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;同業(yè)業(yè)務(wù);發(fā)展原因

商業(yè)銀行的發(fā)展中，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展是比較重要的，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入到新常態(tài)狀態(tài)，商業(yè)銀行利潤(rùn)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)是發(fā)展趨勢(shì)，在同業(yè)業(yè)務(wù)管理的強(qiáng)化工作實(shí)施下，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)范化以及創(chuàng)新性的發(fā)展是比較重要的，通過對(duì)商行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行深化探究，就能進(jìn)一步深化對(duì)其理論認(rèn)識(shí)，從而對(duì)解決實(shí)際問題有著積極意義。

一、我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因和發(fā)展現(xiàn)狀

1.我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因分析

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展是多種原因促使使然，從外部的因素來看，主要就是受到經(jīng)濟(jì)以及金融環(huán)境的因素影響。比較特殊的經(jīng)濟(jì)以及金融改革的發(fā)展環(huán)境下，金融市場(chǎng)的放開就使得同業(yè)機(jī)構(gòu)大量增加，客戶數(shù)量以及市場(chǎng)體量也在不斷的擴(kuò)張，不斷的延展同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展空間，也豐富了同業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式以及內(nèi)涵。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展是利率市場(chǎng)以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)快速的推進(jìn)影響使然，從近些年我國(guó)利率市場(chǎng)的加速發(fā)展來看，銀行存貸款利率上限全面放開，金融控股公司模式以及銀行母公司模式作為代表的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也在迅速地發(fā)展，為同業(yè)間合作提供了良好通道。還有是宏觀政策轉(zhuǎn)型為同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了良好機(jī)遇，這些就成為解決問題的重要因素。

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展過程當(dāng)中，從內(nèi)在因素影響來看，商業(yè)銀行加快了創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的速度，在大資管時(shí)代的到來后，各信托以及券商和保險(xiǎn)等產(chǎn)品的規(guī)模在迅速的膨脹發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融等模式的迅速發(fā)展下，使得商行存款大幅分流，同業(yè)業(yè)務(wù)普通信貸業(yè)務(wù)有著比較獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，資本占用低以及客戶信用風(fēng)險(xiǎn)小，受到監(jiān)管指標(biāo)的限制比較少，有著很高靈活度等，這些都成為商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

2.我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中，從業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展來看增幅放緩占比收縮，同業(yè)業(yè)務(wù)的加速發(fā)展在2010年宏觀政策調(diào)整背景下，銀行把同業(yè)業(yè)務(wù)定位為利潤(rùn)中心，來幫助銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模雙向擴(kuò)充，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張速度是比較快的，不同類型的銀行業(yè)務(wù)比重差異相差大。大型銀行同業(yè)資金總資金來源中占比重小于中小型銀行。從同業(yè)的關(guān)系層面能夠看到，銀行由凈負(fù)債開始轉(zhuǎn)向凈債權(quán)。銀行間債務(wù)規(guī)模趨勢(shì)比較平穩(wěn)，相對(duì)規(guī)模不斷的萎縮，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)債務(wù)關(guān)系實(shí)現(xiàn)了逆轉(zhuǎn)。

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，在資金流向?qū)用鎭碚f銀行內(nèi)部分化是較為明顯的。中小銀行成為同業(yè)往來資金重要拆入方，資金凈流入明顯高于大型銀行，流入規(guī)模的差距擴(kuò)大的速度比較快。資金的盈余方面流動(dòng)需求以及風(fēng)向偏好的差異比較大。而從期限結(jié)構(gòu)層面來看，久期缺口平穩(wěn)的回落，銀行所面臨比較大短期融資壓力，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大。業(yè)務(wù)的逐利趨勢(shì)在不斷的加強(qiáng)，具體業(yè)務(wù)當(dāng)中的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)結(jié)合不同期限以及金額等報(bào)出不同價(jià)格。

二、我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展措施

1.我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展中存在著諸多層面的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)就影響了同業(yè)業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，主要有以下幾個(gè)層面的常見風(fēng)險(xiǎn)：

（1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行在開展同業(yè)業(yè)務(wù)的時(shí)候，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是比較常見的，主要是由于存在著不合規(guī)同業(yè)業(yè)務(wù)，涉及到信貸以及貨幣等諸多市場(chǎng)，這樣就會(huì)形成層層嵌套等縱深發(fā)展的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)聚集起來，這也會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)傳染的深廣度。還有是由于銀行通過短期同業(yè)負(fù)債滾動(dòng)對(duì)接長(zhǎng)期資產(chǎn)，由于錯(cuò)配的程度比較大，這就會(huì)使得同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)散的可能性比較大。流動(dòng)性錯(cuò)配就是商行把很大比重同業(yè)資金投入非標(biāo)資產(chǎn)，不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓流通，流動(dòng)性相對(duì)比較差。如果是存在市場(chǎng)資金面緊張，單機(jī)構(gòu)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)就比較容易通過同業(yè)鏈條傳導(dǎo)，從而會(huì)增加系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上，由于同業(yè)業(yè)務(wù)趨同性比較容易造成羊群效應(yīng)，從而就會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)業(yè)務(wù)的同質(zhì)性特征比較突出，同類型銀行在同業(yè)資金供給以及需求上的趨同，信息共享迅速，業(yè)務(wù)策略就比較容易出現(xiàn)流動(dòng)性寬松以及利率下降等，流動(dòng)性緊張就很容易造成金融機(jī)構(gòu)資金斷裂的情況。而金融同業(yè)密切往來會(huì)容易造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)傳播，這也是造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。金融機(jī)構(gòu)間相互持股控股，就比較容易形成復(fù)雜的股權(quán)關(guān)系，一損俱損，風(fēng)險(xiǎn)傳染性比較強(qiáng)。

（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的先決條件是利率市場(chǎng)化，這對(duì)銀行管理流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)格比較有利，在同業(yè)市場(chǎng)交易的證券產(chǎn)品以及金融衍生品的不斷復(fù)雜化的情況下，交易風(fēng)險(xiǎn)也在增加，利率變動(dòng)劇烈的時(shí)候，所造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就比較突出。

2.我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理是比較重要的，這就需要從多方面加強(qiáng)重視，要嚴(yán)格地執(zhí)行監(jiān)管新政，避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。經(jīng)營(yíng)模式層面商業(yè)銀行在總部外區(qū)域要設(shè)立相同同業(yè)專營(yíng)分布，歸屬總行專營(yíng)部門管理。業(yè)務(wù)發(fā)展層面，商行主動(dòng)壓縮利潤(rùn)低的同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)于不符合監(jiān)管要求的同業(yè)業(yè)務(wù)取消或暫停。從會(huì)計(jì)的處理方面，按照監(jiān)管的新的要求加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)操作清算以及會(huì)計(jì)處理，保障核算的精確。再者，要積極建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及監(jiān)測(cè)控制體系，采用動(dòng)態(tài)管理方法以及流動(dòng)性指標(biāo)法加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理力度，要積極探索同業(yè)資金的運(yùn)行規(guī)律，開展同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性壓力測(cè)試等。

另外，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理過程中，需要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，這是比較重要的管理內(nèi)容。同業(yè)業(yè)務(wù)所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)手信用原因，沒有及時(shí)足額還本付息風(fēng)險(xiǎn)，所以這就需要從這一方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。要建立完善的金融同業(yè)客戶評(píng)價(jià)的模型，不同類型的同業(yè)客戶的信用評(píng)價(jià)工作按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，交易對(duì)手準(zhǔn)入名單制的管理以及統(tǒng)一授用信管理等方面要加強(qiáng)。再有要充分注重市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理控制，從多角度進(jìn)行考慮，建立同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，預(yù)判利率走勢(shì)，強(qiáng)化市場(chǎng)研究等，從這些方面進(jìn)行加強(qiáng)才能保障市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

3.我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展措施

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的良好發(fā)展需要從多方面加強(qiáng)重視，可從以下幾點(diǎn)進(jìn)行參考：

（1）加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制的完善。商行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中需要有完善的監(jiān)管機(jī)制作為支持，將金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)職能充分發(fā)揮出來，積極促進(jìn)一行三會(huì)宏觀貨幣政策和監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)發(fā)展，制定以及執(zhí)行監(jiān)管制度，將監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化，促進(jìn)監(jiān)管信息平臺(tái)的完善，避免造成監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的問題。再有要注重和同業(yè)資金最終流向監(jiān)管進(jìn)行強(qiáng)化，督促商行結(jié)合實(shí)質(zhì)重于形式原則，依照基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)計(jì)提資本以及撥備，避免同業(yè)業(yè)務(wù)的過度化擴(kuò)張，要保障同業(yè)業(yè)務(wù)的良好穩(wěn)定發(fā)展。

（2）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理力度。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展中，要想可持續(xù)發(fā)展，就要從風(fēng)險(xiǎn)管理工作上加強(qiáng)重視。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展當(dāng)中會(huì)受到諸多因素的影響，從而比較容易出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商行的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生威脅。這就要求做好風(fēng)險(xiǎn)管理的工作，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管控的能力水平，依照信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求規(guī)定，將同業(yè)業(yè)務(wù)的交易對(duì)象以及模式和操作流程等制度進(jìn)行完善，并要能夠做好風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的能力水平，主動(dòng)限制業(yè)務(wù)規(guī)模，保障其科學(xué)穩(wěn)定發(fā)展。

（3）做好同業(yè)業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì)工作。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展要從頂層設(shè)計(jì)方面加強(qiáng)重視，從整體上提高設(shè)計(jì)的質(zhì)量水平。首先就要在戰(zhàn)略定位上加強(qiáng)重視，能積極主動(dòng)地進(jìn)行調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略以及經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，向著零售業(yè)務(wù)以及對(duì)公業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的方向轉(zhuǎn)變，從戰(zhàn)略角度提高同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量水平。還要注重優(yōu)化組織架構(gòu)，建立單獨(dú)的同業(yè)業(yè)務(wù)部門，做好流動(dòng)性管理的工作，利用好同業(yè)客戶服務(wù)平臺(tái)。只有從這些方面得到了加強(qiáng)，才能有助于商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展過程中，涉及到的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容比較多，這就需要從多角度加強(qiáng)重視，提高發(fā)展中問題的解決能力，保障同業(yè)業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。上文中對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展問題以及風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容進(jìn)行了闡述，從一定程度上加深了對(duì)商行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)，希望能為豐富其理論有所裨益。

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作者介紹：雍穎（1996- ），女，甘肅隴南人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院2015級(jí)本科生，研究方向：金融學(xué)