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        企業(yè)三方保兌倉交易中的違約救濟

        2019-03-18 16:40:22李康
        商場現(xiàn)代化 2019年24期
        關(guān)鍵詞:法律關(guān)系

        李康

        摘?要:根據(jù)中央會議精神,助推中小企業(yè)發(fā)展是大勢所趨,但中小企業(yè)卻身處融資難的困境。在此背景下,保兌倉交易作為一種新類型融資擔(dān)保方式便應(yīng)運而生,被各個銀行深入開展,各經(jīng)濟主體也紛紛加入到該交易中。保兌倉交易涉及主體多,法律關(guān)系相對復(fù)雜,在交易過程中難免出現(xiàn)一些法律糾紛,但理論上關(guān)于保兌倉交易的研究卻很少,本文正是想通過對保兌倉交易各方主體間的法律關(guān)系進行明晰,針對不同的違約情形,提出相應(yīng)的法律救濟措施,以期為法律實務(wù)人員處理該糾紛提供一些理論知識。

        關(guān)鍵詞:保兌倉交易;法律關(guān)系;違約救濟

        一、保兌倉交易概述

        1.保兌倉交易的概念

        保兌倉交易一種金融業(yè)務(wù),理論上關(guān)于其定義基本上是金融界學(xué)者的觀點。例如,張洪光在其《基于供應(yīng)鏈融資下的鋼鐵企業(yè)開展保兌倉業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范》一文將保兌倉定義為:保兌倉業(yè)務(wù)是一種以銀行信用為載體,由經(jīng)銷商向銀行繳存一定比例的保證金,銀行開具以經(jīng)銷商為付款人、生產(chǎn)商為收款人具有一定信用額度的銀行承兌匯票,作為經(jīng)銷商采購商品的預(yù)付款,由銀行控制發(fā)貨權(quán)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。①宋華在其《供應(yīng)鏈金融》一書中將保兌倉定義為:在買方交納一定保證金的前提下,銀行貸出全部貨款供客戶向賣方采購用于授信的抵質(zhì)押物。隨后,買方分次向銀行提交提貨保證金,銀行再分次通知賣方向客戶發(fā)貨。賣方就發(fā)貨不足部分的價值向銀行承擔(dān)退款責(zé)任。②由此可以得出,保兌倉交易是以銀行信用為載體、以銀行承兌匯票為結(jié)算工具、由銀行控制貨權(quán)、賣方受托保管貨物并以承兌匯票與保證金之間的差額作為擔(dān)保。③依據(jù)是否有第三方監(jiān)管機構(gòu)加入,保兌倉交易可以分為三方保兌倉與四方保兌倉兩類,本文是基于沒有第三方監(jiān)管機構(gòu)參與,即三方保兌倉業(yè)務(wù)來探討保兌倉業(yè)務(wù)糾紛的違約救濟。

        2.保兌倉交易的特征

        (1)涉及主體多,法律關(guān)系相對復(fù)雜

        通過以上定義可以看出,保兌倉交易涉及賣方、買方、銀行三方主體,各個主體間存在不同的法律關(guān)系。賣方和買方之間是最基礎(chǔ)的法律關(guān)系即買賣合同關(guān)系,其余法律關(guān)系都是基于銀行授信而建立起的為保障銀行收回借款的延伸法律關(guān)系。買方為籌措買賣貨幣資金會向銀行繳存保證金并申請開立匯票,銀行會考察賣方的商業(yè)信用,賣方為買方提供擔(dān)保的情況下,銀行會提供給買方借款,進而銀行與買方形成融資合同關(guān)系,銀行和買方形成擔(dān)保合同關(guān)系。就從銀行這一主體來講,就參與到兩個法律關(guān)系之中,并且各個法律關(guān)系不是封閉的,比一般的融資業(yè)務(wù)在操作上要相對復(fù)雜很多。

        (2)銀行控制貨權(quán),賣方提供非典型擔(dān)保

        在保兌倉交易中,賣方是基于銀行發(fā)出提貨通知單進行向買方發(fā)貨的,銀行向買方提供借款的重要原因是賣方愿意為買方提供背書,如果出現(xiàn)買方未償付融資款的情形,賣方就累計提貨價值與承兌匯票款的差額向銀行承擔(dān)退款責(zé)任。

        二、保兌倉交易的法律關(guān)系分析

        三方保兌倉交易模式圖

        1.買方與賣方

        (1)買賣合同關(guān)系

        買方與賣方會因貨物的買賣簽訂貨物買賣合同,形成買賣合同關(guān)系,這是保兌倉交易得以進行的起點,在整個供應(yīng)鏈條中,沒有買賣合同,自然也就談不上后面的交易。交易雙方可以在買賣合同中約定交易的時間、地點、數(shù)量、質(zhì)量等等,履約過程中出現(xiàn)問題,勢必影響整個保兌倉交易的正常開展。

        (2)保證原因關(guān)系

        賣方為自身貨物更順暢地實現(xiàn)現(xiàn)款銷售,自愿向銀行做出承諾承擔(dān)部分責(zé)任。此時買方是被保證人、賣方為保證人,買賣雙方之間存在保證原因關(guān)系。④

        2.買方與銀行-融資合同關(guān)系

        從上面三方保兌倉交易模式圖可以清晰地看出,買方為減輕現(xiàn)款購貨的壓力,會向銀行申請授信來開立銀行承兌匯票,銀行會基于賣方商業(yè)信用、買方的保證金、銀行承兌匯票貼現(xiàn)收益、擴大自身中間業(yè)務(wù)等的考慮同意買方的授信申請,雙方進而形成融資合同關(guān)系,此時銀行開始進入整個交易中,銀行為保證自身款項的收回,會采取一系列保障措施,銀行便成為了打通買方與賣方資金流與物流阻礙的橋梁,促進市場交易活躍地開展。

        3.賣方與銀行-保證合同關(guān)系

        在保兌倉交易過程中,賣方依據(jù)提貨通知向買方發(fā)貨,同時保證買方按時足額向銀行繳存保證金并提取貨物,如果買方不履約,賣方將承擔(dān)差額退款責(zé)任,所謂的差額退款,是指買方在授信到期日或到期前約定天數(shù)內(nèi),未足額備付所欠銀行款項的金額,銀行通知賣方履行差額退款責(zé)任,賣方將買方未提取的貨物以買方欠銀行款項的金額進行回購,將回購款直接劃付至銀行指定賬戶的行為。⑤因此賣方與銀行之間形成保證合同關(guān)系。

        三、保兌倉交易中的違約救濟

        在整個保兌倉交易過程中,買方既可以緩解自身資金的壓力又可以拿得貨物,賣方既享有貨物的所有權(quán)又可以獲得銀行承兌匯票,銀行在有賣方擔(dān)保的情形下可以擴展自身中間業(yè)務(wù)獲取收益,三方只要按照協(xié)議正常履行,彼此便可以達到共贏的狀態(tài)。但任何交易的履行狀態(tài)都有兩種:一是違約,二是無違約。無違約狀態(tài)時各方利益處于平衡,自然談不上法律救濟一說。違約狀態(tài)時至少有一方利益處于受損,這時利益受損方就會尋求法律救濟,法律人員這時也才會加入到保兌倉交易中。

        1.有真實貿(mào)易背景的保兌倉交易中的違約救濟

        (1)買方未依約繳存保證金

        在整個保兌倉交易過程中,是基于買賣雙方有真實的貨物買賣關(guān)系發(fā)生,三方會簽訂《三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,買方的主要義務(wù)就是要向銀行繳存一定的承兌保證金,但現(xiàn)實交易過程中買方可能會因為自身資金周轉(zhuǎn)不良,沒有現(xiàn)金流滿足其按時足額的繳納保證金,也可能買方基于履約后不能獲取收益考慮,惡意違反協(xié)議約定,故意不按期足額繳納承兌保證金。此時銀行會采取救濟措施,賣方因為買方提供擔(dān)保而陷入糾紛。

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