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        區(qū)塊鏈技術(shù)下科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型研究

        2019-03-16 03:30:53拜亞萌張宏
        創(chuàng)新科技 2019年10期
        關(guān)鍵詞:風險監(jiān)管區(qū)塊鏈

        拜亞萌 張宏

        摘 要:針對現(xiàn)有科技金融服務(wù)中互信機制缺失和信息協(xié)同不一致等安全風險問題,提出了一種基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型。模型利用區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、可追溯、智能合約等技術(shù)特性,構(gòu)建多方參與的數(shù)據(jù)開放共享和互信機制,從而滿足科技金融服務(wù)中登記、授權(quán)、存證、驗證、溯源等業(yè)務(wù)場景需求。

        關(guān)鍵詞:科技金融服務(wù);風險監(jiān)管;區(qū)塊鏈

        中圖分類號:F821;F49 ? ?文獻標識碼:A ? ?文章編號:1671-0037(2019)10-87-6

        DOI:10.19345/j.cxkj.1671-0037.2019.10.012

        進入新時代,創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展已成為一項重大國家戰(zhàn)略,科技創(chuàng)新正在引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命。以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為導向,加強金融和科技之間的深度融合,打造金融行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢下的金融新模式和新業(yè)態(tài),已經(jīng)成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然選擇。

        1 科技金融服務(wù)和風險

        1.1 科技金融服務(wù)內(nèi)涵

        科技金融打破現(xiàn)有金融行業(yè)的邊界,是科技創(chuàng)新與金融制度創(chuàng)新深度融合的產(chǎn)物,也是創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的助推器,為科創(chuàng)企業(yè)提供各類融資服務(wù)的系統(tǒng)性金融支持策略[1]??萍冀鹑诜?wù)則是以新興信息技術(shù)為基礎(chǔ),綜合運用財政、稅收、金融、信用工具等手段,整合投資、擔保、貸款、租賃、科技創(chuàng)新孵化、知識產(chǎn)權(quán)運用等金融領(lǐng)域資源,把投融資服務(wù)切實落實到為科技型中小企業(yè)提供金融產(chǎn)品,解決投融資難的問題上,從而實現(xiàn)金融效率的提升和成本的降低[2]??萍冀鹑诜?wù)實現(xiàn)了金融服務(wù)的創(chuàng)新,衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融為代表的新金融業(yè)務(wù)形態(tài),不僅提高了金融服務(wù)便利性和效率,而且使得金融服務(wù)更具普惠性,同時,創(chuàng)造了更多金融產(chǎn)品和服務(wù)類型,優(yōu)化資源配置,實現(xiàn)經(jīng)濟綠色增長和可持續(xù)性發(fā)展。

        科技金融服務(wù)體系構(gòu)建是圍繞科技企業(yè)的“投、擔、貸、租”等金融業(yè)務(wù),通過頂層設(shè)計和跨部門、多政策的協(xié)作聯(lián)動,從而整合多方資源,為科技企業(yè)提供信貸業(yè)務(wù)以及必要的數(shù)據(jù)支持和風險評估,具體服務(wù)涉及創(chuàng)業(yè)投資、風險投資、小額貸款、融資擔保、融資租賃、資產(chǎn)評估、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等領(lǐng)域[3]。

        1.2 科技金融服務(wù)特點

        根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部課題組調(diào)研顯示,科創(chuàng)型企業(yè)普遍存在顯著的“三多三少”特征,即一是中小企業(yè)多、大型企業(yè)少;二是軟資產(chǎn)多、硬資產(chǎn)少;三是影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素多、成熟的融資模式少。正是由于科創(chuàng)型企業(yè)自身發(fā)展的特點,其融資需求與一般企業(yè)的融資模式不同,存在多重錯配現(xiàn)象[4]。一是金融機構(gòu)遵從“二八定律”,主要偏重為大型企業(yè)服務(wù),而對中小微企業(yè)的服務(wù)相對不足;二是科技型企業(yè)的資產(chǎn)評估主要體現(xiàn)為知識產(chǎn)權(quán)、專利授權(quán)、人力資源等軟資產(chǎn),在資產(chǎn)價值評估方面存在很大的不確定性;三是科創(chuàng)型企業(yè)更依賴人力資源,核心資產(chǎn)具有不穩(wěn)定性,企業(yè)信貸、債券等外源融資渠道相對受限。

        正是由于科創(chuàng)型企業(yè)自身特點以及資產(chǎn)規(guī)模等因素的影響,科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題更加突出。除了做好政策引導、流程優(yōu)化、制度安排之外,科技金融信息化服務(wù)體系的加速推廣可以有效解決上述問題。目前科技金融信息化服務(wù)模式主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

        1.2.1 線下業(yè)務(wù)線上化,降低金融服務(wù)成本。依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù),構(gòu)建了智能化金融服務(wù)體系的線上營業(yè)模式和管理方式,實現(xiàn)各類流程資源共享和調(diào)配優(yōu)化,最大限度地降低運營成本。各級金融服務(wù)在線平臺、科技貸、信用貸等一大批線上金融產(chǎn)品已經(jīng)惠及廣大中小企業(yè),金融服務(wù)邊際成本大幅降低,普惠金融的目標正逐漸達成。

        1.2.2 線上業(yè)務(wù)數(shù)字化,提升風險控制能力。企業(yè)精準畫像、大數(shù)據(jù)分析授信等數(shù)字化金融服務(wù)的開展,一方面將數(shù)據(jù)采集由單維度的封閉體系擴展到多維度的開放體系,有效解決信息不對稱所帶來的各類風險問題;另一方面,提升了金融機構(gòu)的信息收集和決策分析能力,通過金融科技手段,以量化分析的方式對各類突發(fā)性風險實施監(jiān)控和預警。

        1.2.3 金融服務(wù)場景化,實現(xiàn)風險管理創(chuàng)新。突破物理網(wǎng)點限制,基于供應(yīng)鏈金融,實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)鏈+金融鏈”的場景化融合。對重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的物流、資金流、信息流進行全流程監(jiān)控,對貸前、貸中、貸后的數(shù)據(jù)信息進行全過程分析和比對,實現(xiàn)以場景渠道分散和降低生產(chǎn)風險,解決軟資產(chǎn)多、硬資產(chǎn)少帶來的“貸款難”問題。

        1.3 科技金融風險

        1.3.1 信用類風險。中小微企業(yè)作為融資者,發(fā)布虛假標的,導致龐氏騙局風險升高,產(chǎn)生信用風險和道德風險;在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品收益等方面均具有很大的不確定性,科技創(chuàng)新未知和信息不對稱容易產(chǎn)生信用貸款危機,從而導致信任缺失,阻礙科技企業(yè)的創(chuàng)新能力和研發(fā)水平的提升。

        1.3.2 技術(shù)類風險。新興的科技金融服務(wù)模式容易產(chǎn)生技術(shù)依賴,技術(shù)缺陷為科技金融帶來了技術(shù)類風險:大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)理論體系不夠健全,對金融體系的影響仍存在不確定性;數(shù)據(jù)共享機制缺失,數(shù)據(jù)多中心化,數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴重;分散式賬戶信息易復制、篡改,數(shù)據(jù)信息真實性差;部門條塊分割,業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性差,多元信息共享機制缺失;數(shù)據(jù)和算法模型存在脆弱性,容易引發(fā)新型的不可預期的系統(tǒng)性風險;運營方式過多依賴網(wǎng)絡(luò),一旦系統(tǒng)遭受黑客攻擊,則容易在網(wǎng)絡(luò)中產(chǎn)生大規(guī)模傳染效應(yīng)。

        1.3.3 市場類風險。以互聯(lián)網(wǎng)金融為例,大多數(shù)投資者面對高額投資回報,對投資行為缺乏理性判斷,容易產(chǎn)生激進投資、盲目跟從等非理性決策行為,引發(fā)羊群效應(yīng),導致市場出現(xiàn)大規(guī)模的失衡、無序等異常波動。而這種異常狀態(tài)會通過互聯(lián)網(wǎng)溢出效應(yīng),迅速蔓延傳播到實體金融部門和資本市場,從而形成系統(tǒng)性風險。另外,互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)的普及和盲目擴張,導致非法集資現(xiàn)象加劇,跑路現(xiàn)象頻發(fā),各種風險不斷累積,加重了資本市場的脆弱性和風險性。

        1.3.4 監(jiān)管類風險。科技金融服務(wù)具備業(yè)態(tài)混合化、產(chǎn)品復雜化等特點,而現(xiàn)有監(jiān)管手段單一,導致監(jiān)管方式嚴重滯后,缺少實現(xiàn)穿透式監(jiān)管的技術(shù)手段;監(jiān)管法規(guī)滯后,現(xiàn)有監(jiān)管法律立足于事實,而科技金融風險立足于數(shù)據(jù),區(qū)塊鏈、人工智能等科技技術(shù)很難適用現(xiàn)有行業(yè)規(guī)則和法律法規(guī),缺乏整體性的監(jiān)管設(shè)計;監(jiān)管體制滯后,線上操作受到線下監(jiān)管要求制約,風險追償核銷機制仍采用線下人工層層審核模式,導致風險監(jiān)管在重要節(jié)點上未有重大突破。

        2 區(qū)塊鏈助力科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管體系

        2.1 現(xiàn)有科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管存在的問題

        現(xiàn)有的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模式主要通過建立相應(yīng)的科技金融信息服務(wù)平臺和科技金融風險監(jiān)管生態(tài)圈來完成,存在的問題主要表現(xiàn)為:一是企業(yè)融資需求與金融服務(wù)信息不對稱。從企業(yè)角度來看,對公司實際情況符合哪類金融服務(wù)產(chǎn)品、申請難易程度、時限長短等信息了解不充分。從金融機構(gòu)角度來看,對科技企業(yè)的新產(chǎn)品、新技術(shù)在未來市場的收益情況以及資產(chǎn)評估缺乏一致性評判,容易出現(xiàn)金融需求支持力度不夠,缺乏差異化的金融產(chǎn)品。二是科技金融社會化服務(wù)體系不健全。仍然存在服務(wù)機構(gòu)少、服務(wù)種類不全、獨立服務(wù)意識不強、缺乏行業(yè)龍頭等問題。以投融資業(yè)務(wù)為例,普遍缺乏專業(yè)的標準認證機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)估值機構(gòu)、科技項目評估機構(gòu)等科技中介機構(gòu),同時服務(wù)規(guī)范和服務(wù)標準也相對缺失。

        另外,從數(shù)據(jù)管理角度分析,在企業(yè)征信機制、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)資源共享等方面也都存在一定的安全風險,主要表現(xiàn)為:

        2.1.1 數(shù)據(jù)多中心化,信息共享范圍不廣。金融機構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門、政府部門等都構(gòu)建了自己的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和計算中心,部門條塊分割,數(shù)據(jù)流通性較差,導致數(shù)據(jù)之間沒有實現(xiàn)真正的資源共享和數(shù)據(jù)交互,數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴重[5]。

        2.1.2 數(shù)據(jù)多樣化,信息一致性不高。由于各機構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)困難,信任機制缺失,不同機構(gòu)之間的數(shù)字證書認證體系沒有建立相互信任機制。數(shù)據(jù)及系統(tǒng)接口標準不一致,數(shù)據(jù)交換機制、數(shù)據(jù)更新機制和大規(guī)模數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用機制相對滯后。

        2.1.3 數(shù)據(jù)開放化,信息安全性較差。對共享開放的數(shù)據(jù)在存儲、流轉(zhuǎn)、使用過程中,數(shù)據(jù)所有者失去對數(shù)據(jù)的控制權(quán)、所有權(quán),容易造成隱私信息泄露和數(shù)據(jù)黑市現(xiàn)象。在數(shù)據(jù)交換和共享過程中,對數(shù)據(jù)變化的追溯無法得到有效的更新和控制,缺乏數(shù)據(jù)的透明性使用要求。

        2.2 基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型需求分析

        區(qū)塊鏈是下一代互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)技術(shù),也是實現(xiàn)科技創(chuàng)新的重要技術(shù)手段之一。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠通過防篡改和高透明的方式,無論是在傳統(tǒng)金融服務(wù),還是資金融通、擔保眾籌等科技金融創(chuàng)新,抑或在強化金融監(jiān)管、防范金融風險、打擊非法集資等領(lǐng)域都有非常豐富的應(yīng)用前景。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的自身優(yōu)勢,可以有效實現(xiàn)分布式共識互信、分布式加密存儲、數(shù)據(jù)共享開放等信息資源協(xié)同共享模式[6]。

        目前,科技金融服務(wù)的不同業(yè)務(wù)場景普遍存在參與節(jié)點多、驗證成本高、交易流程長的行業(yè)痛點,由此造成業(yè)務(wù)效率低、信用風險高、安全級別低等問題[7]。而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、可追溯、智能合約等技術(shù)特性為解決科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管中的痛點問題提供技術(shù)方案,其需求模型如圖1所示。

        2.2.1 區(qū)塊鏈的技術(shù)公開、不可輕易篡改特性??梢杂行炞C所獲數(shù)據(jù)的真實性和有效性,實現(xiàn)穿透式監(jiān)管;在關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)置控制點,利用防抵賴、可追溯機制,形成確保金融場景內(nèi)各個節(jié)點資料的安全性存儲和風險跟蹤[8]。

        2.2.2 區(qū)塊鏈的共同記賬、信任機制。可以對參與節(jié)點的真實性和信任度進行驗證,解決金融行為參與主體的信用問題[9];梳理業(yè)務(wù)節(jié)點的關(guān)聯(lián)性,解決科技金融上下游業(yè)務(wù)聯(lián)動問題,將所有交易行為記錄到區(qū)塊鏈中,縮短融資審核周期和融資人工成本,提升融資效率。

        2.2.3 區(qū)塊鏈的智能合約、共識機制。可以采用數(shù)字簽名技術(shù)對貿(mào)易金融所涉及的各個節(jié)點進行身份認證從而達成共識,采用智能合約技術(shù)自動觸發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)操作指令,無須接收中心節(jié)點的操作指令,從而提升流程執(zhí)行效率,避免人為干擾。

        2.2.4 區(qū)塊鏈的交易公開透明、分布式記賬、去中心化機制。有利于優(yōu)化現(xiàn)有金融交易行為的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu),將各類金融資產(chǎn)和涉及金錢的交易行為進行分布存儲,有效解決數(shù)據(jù)共享性和賬戶聯(lián)通性,提高金融市場合同透明度,減少結(jié)算和系統(tǒng)風險。

        以科技金融征信業(yè)務(wù)為例,區(qū)塊鏈讓系統(tǒng)參與節(jié)點完全透明,很容易對每個入鏈區(qū)塊的交易信息進行審查和管理,從而有效地防范節(jié)點之間的欺詐行為。對于新入?yún)^(qū)塊,只有全網(wǎng)共同驗證和認可后,數(shù)據(jù)才能寫入?yún)^(qū)塊鏈,一旦數(shù)據(jù)寫入?yún)^(qū)塊鏈后就不能隨意修改或刪除[10]??傊?,區(qū)塊鏈技術(shù)在科技金融服務(wù)場景中的應(yīng)用,不僅有助于創(chuàng)新金融服務(wù)模式,解決行業(yè)間信息共享難題,也有助于對金融風險實現(xiàn)穿透式監(jiān)管,提高監(jiān)管效率,提升新形勢下對各類新風險的防控能力。

        3 基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型構(gòu)建

        3.1 設(shè)計原則

        基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型的功能定位:以數(shù)據(jù)管理為核心,通過整合多方數(shù)據(jù)來源,為金融機構(gòu)開展“投、擔、貸、租”等各類金融服務(wù)提供輔助決策,為監(jiān)管部門提供及時的風險預警和風險態(tài)勢分析。該模型有助于解決數(shù)據(jù)交換中的信息孤島、數(shù)據(jù)主權(quán)和對等管理的痛點問題,保證數(shù)據(jù)源機構(gòu)提供信息、證明、文件等電子數(shù)據(jù)的不可篡改性、不可抵賴性、真實性、合法性和準確性,實現(xiàn)多方之間的互信、互認、互操作機制的實踐應(yīng)用,滿足數(shù)據(jù)開放流通過程中包括授權(quán)、存證、驗證、溯源等業(yè)務(wù)場景需求。

        除了功能定位之外,還要遵從以下設(shè)計原則:

        3.1.1 架構(gòu)靈活。整體架構(gòu)采用分層體系設(shè)計,利用組件技術(shù),將不同的業(yè)務(wù)模塊和邏輯處理單元開發(fā)成獨立的功能組件。合理劃分功能模塊,通過XML定義接口,從而實現(xiàn)組件之間的數(shù)據(jù)訪問和業(yè)務(wù)通信,確保模塊之間具有松耦合度。

        3.1.2 功能完善。在功能設(shè)計方面,要針對科技金融的業(yè)務(wù)需求以及不同風險類型,圍繞資金存管、征信服務(wù)、眾籌監(jiān)管、P2P服務(wù)、投資擔保等各類金融服務(wù)場景,結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)特性,實現(xiàn)信息的可追溯、分布式記賬、風控審計等功能特性。

        3.1.3 安全性高。結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)特性,設(shè)計出系統(tǒng)化且涵蓋各個層次的安全機制,包括操作系統(tǒng)安全機制、信息加密機制、訪問控制機制、角色權(quán)限分配機制、數(shù)據(jù)備份機制、安全運營機制等。

        3.1.4 性能穩(wěn)定。建立完備的服務(wù)器負載均衡機制,具有完備的負載轉(zhuǎn)移、冗余備份、并發(fā)處理和良好的系統(tǒng)運行監(jiān)控機制,通過完善短信、郵件、警鈴等報警機制實現(xiàn)對突發(fā)事件的及時響應(yīng)和應(yīng)急防范。

        3.1.5 擴展性好。利用云計算技術(shù),實現(xiàn)對平臺服務(wù)器資源的集群式部署,根據(jù)系統(tǒng)的用戶量、客戶數(shù)、增長率等運營指標,對用戶并發(fā)數(shù)、系統(tǒng)容量、網(wǎng)絡(luò)帶寬、服務(wù)器性能進行估算,系統(tǒng)應(yīng)支持橫向和縱向的動態(tài)擴展,確保系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性。

        3.2 架構(gòu)設(shè)計

        本文所構(gòu)建的基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型,基于開源區(qū)塊鏈技術(shù),圍繞海量數(shù)據(jù)處理和分析能力、金融級安全體系架構(gòu)、豐富接口的云生態(tài)環(huán)境3個設(shè)計維度,為各級各類用戶提供一站式云平臺服務(wù),有利于實現(xiàn)快速搭建各種基于區(qū)塊鏈的金融應(yīng)用場景。一方面,金融服務(wù)機構(gòu)以基于區(qū)塊鏈的大數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)所提供的數(shù)據(jù)為依據(jù),為企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)投資、風險投資、小額貸款、投資擔保、融資租賃、資產(chǎn)評估、產(chǎn)業(yè)基金等類型的金融服務(wù);另一方面,金融監(jiān)管機構(gòu)可以對合同、信息、證明、文件等電子數(shù)據(jù)交換和驗證場景進行實時監(jiān)測,實現(xiàn)多方之間的互信互認機制,滿足授權(quán)、存證、驗證、溯源等業(yè)務(wù)場景中各類風險的監(jiān)管需求。

        該模型以工信部標準和技術(shù)規(guī)范進行設(shè)計,采用分層架構(gòu)、云鏈結(jié)合、優(yōu)化共識算法、分布式云存儲技術(shù)等技術(shù)方案相結(jié)合,自上而下劃分為應(yīng)用服務(wù)層、基礎(chǔ)服務(wù)層、數(shù)據(jù)資源層以及基礎(chǔ)設(shè)施層。

        3.2.1 應(yīng)用服務(wù)層。該層位于最上層,針對不同的客戶需求,以區(qū)塊鏈特性和金融屬性為基礎(chǔ),構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的各種應(yīng)用系統(tǒng)。通過Hyperledger標準智能合約接口為用戶搭建不同的智能合約,最終以聯(lián)盟鏈、公有鏈、私有鏈等不同應(yīng)用模式實現(xiàn)金融服務(wù)和風險監(jiān)管應(yīng)用。應(yīng)用服務(wù)層主要包括認證管理、分布式賬本、共識機制、智能合約等區(qū)塊鏈應(yīng)用模塊。一方面,為科創(chuàng)企業(yè)提供的金融業(yè)務(wù)包括聯(lián)合征信、資產(chǎn)登記、股權(quán)登記、數(shù)據(jù)交易、供應(yīng)鏈溯源、存證查驗、資金存管、數(shù)字票據(jù)、資金清算等服務(wù);另一方面,為各級監(jiān)管機構(gòu)提供的服務(wù)包括交易監(jiān)控、節(jié)點監(jiān)控、監(jiān)控預警、運行分析等金融風險監(jiān)管和預警防控服務(wù)。

        3.2.2 基礎(chǔ)服務(wù)層?;A(chǔ)服務(wù)層主要以組件的方式為上層服務(wù)提供各類公共性服務(wù)和資源,具體包括登記認證服務(wù)、分布式記賬DLT服務(wù)、智能合約服務(wù)以及運營監(jiān)控服務(wù)。其中,登記認證服務(wù)模塊負責所有區(qū)塊鏈參與者的身份信息管理;分布式記賬服務(wù)模塊負責區(qū)塊鏈底層技術(shù)的部署,包括接口適配、共識管理、網(wǎng)絡(luò)通信、記錄存儲等模塊,通過共識算法將交易或者合約加上簽名和加密后,完整一致地存儲到共享賬本上;智能合約模塊負責完成合約的注冊發(fā)行以及觸發(fā)和執(zhí)行,具體包括合約的注冊、觸發(fā)、執(zhí)行以及注銷4個部分。運營監(jiān)控模塊負責產(chǎn)品發(fā)布過程中的部署、配置修改、合約設(shè)置以及產(chǎn)品運行節(jié)點的實時狀態(tài)的可視化輸出。該層的實現(xiàn)方式主要基于Hyperledger Fabric進行開發(fā),為上層應(yīng)用提供更為高效、可靠、安全的企業(yè)級區(qū)塊鏈系統(tǒng)。

        3.2.3 數(shù)據(jù)資源層。數(shù)據(jù)資源層主要完成對海量異構(gòu)數(shù)據(jù)的采集、清洗、轉(zhuǎn)換、存儲等操作。其中,數(shù)據(jù)采集主要分為定期采集和實時采集;數(shù)據(jù)來源主要包括各級各類系統(tǒng)數(shù)據(jù)、企業(yè)填報數(shù)據(jù)、第三方征信數(shù)據(jù)、輿情數(shù)據(jù)以及其他數(shù)據(jù)。該層主要通過Docker、OpenStack等容器技術(shù)完成對區(qū)塊鏈各資源節(jié)點的無線擴展存儲和彈性節(jié)點管理。另外,通過提供API、SDK、H5等多種工具方式,完成對各方數(shù)據(jù)的快速登記、流轉(zhuǎn)、查詢、溯源、分享等操作,從而提升數(shù)據(jù)的共享、交換、計算、分析的效率。

        3.2.4 基礎(chǔ)設(shè)施層?;A(chǔ)設(shè)施層主要采用虛擬化技術(shù),完成對區(qū)塊鏈架構(gòu)底層資源以及各種硬件基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)一管理。其中,基礎(chǔ)性資源包括存儲資源、計算資源、網(wǎng)絡(luò)資源、帶寬資源等。該層既可以采用IBM、Amazon公司提供的區(qū)塊鏈專用的BaaS底層云服務(wù)進行搭建,也可以采用基于設(shè)施云IaaS架構(gòu)進行硬件集群或數(shù)據(jù)中心的搭建。

        3.3 特色和優(yōu)勢

        3.3.1 高性能。針對區(qū)塊鏈中由于數(shù)據(jù)一致性問題導致的共識效率低和并發(fā)處理能力差等問題,采用自適應(yīng)的區(qū)塊鏈共識算法。在確保網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)良好、無節(jié)點故障或欺騙的情況下,可提供很好的并發(fā)處理能力,同時對交易過程中的簽名算法、賬本存儲等環(huán)節(jié)進行了優(yōu)化,實現(xiàn)了秒級共識和交易確認處理。

        3.3.2 高速接入。充分利用云服務(wù)優(yōu)勢,為各級各類用戶提供便捷的系統(tǒng)部署和應(yīng)用接入,實現(xiàn)各種應(yīng)用場景的快速搭建。應(yīng)用開發(fā)者也可以通過較低的代價、較快的速度,對接到區(qū)塊鏈云平臺。并根據(jù)基礎(chǔ)服務(wù)層所提供的基礎(chǔ)性應(yīng)用模型,利用平臺所提供的API接口,實現(xiàn)各類應(yīng)用場景的快速接入。利用密鑰管理對接機制和跨平臺部署方式,實現(xiàn)多種用戶環(huán)境的快速部署和密鑰托管服務(wù)。

        3.3.3 高安全性。充分利用區(qū)塊鏈中的加密算法、數(shù)字簽名算法,通過共識機制保證各節(jié)點的數(shù)據(jù)一致性存儲,通過節(jié)點自校驗機制和多節(jié)點準實時校驗機制,確保數(shù)據(jù)的安全存儲。對用戶隱私和交易信息進行加密傳輸和存儲,建立嚴格的訪問控制機制、多層加密機制,確保提升交易數(shù)據(jù)的保密程度,確保交易賬本中所記錄用戶交易的唯一性和非關(guān)聯(lián)性。

        3.3.4 高效運營。通過可視化監(jiān)管和預警機制,實現(xiàn)金融監(jiān)管的全流程、全方位實時監(jiān)管;構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)測指標體系,從基礎(chǔ)設(shè)施、上層組件、應(yīng)用服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)拓撲架構(gòu)等多維度收集各類相關(guān)指標,通過大數(shù)據(jù)分析和模型預測,將監(jiān)測結(jié)果以圖、表等方式呈現(xiàn)到監(jiān)管預警平臺。

        3.4 項目實施情況

        該項目已在廈門市進行試點,通過打造科技金融信息服務(wù)平臺和企業(yè)創(chuàng)新大數(shù)據(jù)系統(tǒng),目前已打通省、市、鎮(zhèn)三級聯(lián)動數(shù)據(jù)報送平臺,對全市1 300多家科技企業(yè)和500多家科創(chuàng)板上市公司的科技創(chuàng)新、企業(yè)信用等多維度數(shù)據(jù)進行采集和管理,通過對數(shù)據(jù)的實施監(jiān)控,實現(xiàn)了對企業(yè)成長能力、創(chuàng)新能力、軟資產(chǎn)、研發(fā)能力、人才投資等方面進行評估,為中國銀行在內(nèi)的多家信貸、風投、證券等金融機構(gòu)提供了風險偏好、投資擔保、貸款融資等多種金融服務(wù)的數(shù)據(jù)參考,促成科技企業(yè)融資貸款將近53.42億。其中,科技貸款42.36億、風險投資9.53億、天使投資789萬以及專利授權(quán)約2 000件。

        4 結(jié)語

        本研究所構(gòu)建的基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型,以區(qū)塊鏈為底層技術(shù),采用云計算技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集挖掘技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)以及信息處理技術(shù),依托線上監(jiān)測和線下監(jiān)管相結(jié)合的手段,打造“資金流”與“信息流”雙存證系統(tǒng)的金融在線服務(wù)和風險監(jiān)管模型。一方面,構(gòu)建了智能化金融服務(wù)體系的線上營業(yè)模式和管理方式,實現(xiàn)各類流程資源共享和調(diào)配優(yōu)化;另一方面,實現(xiàn)全方位跟蹤金融合計企業(yè)信息,為金融風險的防控提供有力的技術(shù)保障,有效減少金融合計風險帶來的損失。

        本研究構(gòu)建了以科技金融信息服務(wù)和企業(yè)創(chuàng)新數(shù)據(jù)共享為目的的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系,實現(xiàn)了跨部門、跨層級、跨平臺的數(shù)據(jù)開放共享模式,為金融機構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門等參與各方營造了一個高度安全、深度可信的金融服務(wù)和監(jiān)管環(huán)境,有效解決了因數(shù)據(jù)不同而造成的各種金融問題和監(jiān)管難題。

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        Research on the Model of Sci-tech Financial Services and Risk Supervision Based on Blockchain

        Bai Yameng, Zhang Hong

        (School of Information Engineering, Jiaozuo University, Jiaozuo Henan 454000)

        Abstract: In order to solve the security risk of missing mutual trust mechanism and inconsistent information cooperation existing in current sci-tech financial services, a model of sci-tech financial service and risk supervision based on blockchain was proposed. The model utilized the technical characteristics of the blockchain, including distributed bookkeeping, non-tamperable, traceable and intelligent contracts, built a multi-participatory data open sharing and mutual trust mechanism to satisfy the requirements of registration, authorization, deposit, verification, traceability and other business scenarios in sci-tech financial services.

        Key words: sci-tech financial service; risk supervision; blockchain

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