拜亞萌 張宏

摘 要：針對現(xiàn)有科技金融服務(wù)中互信機制缺失和信息協(xié)同不一致等安全風險問題，提出了一種基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型。模型利用區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、可追溯、智能合約等技術(shù)特性，構(gòu)建多方參與的數(shù)據(jù)開放共享和互信機制，從而滿足科技金融服務(wù)中登記、授權(quán)、存證、驗證、溯源等業(yè)務(wù)場景需求。

關(guān)鍵詞：科技金融服務(wù);風險監(jiān)管;區(qū)塊鏈

中圖分類號：F821;F49 ? ?文獻標識碼：A ? ?文章編號：1671-0037（2019）10-87-6

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2019.10.012

進入新時代，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展已成為一項重大國家戰(zhàn)略，科技創(chuàng)新正在引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命。以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為導向，加強金融和科技之間的深度融合，打造金融行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢下的金融新模式和新業(yè)態(tài)，已經(jīng)成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然選擇。

1 科技金融服務(wù)和風險

1.1 科技金融服務(wù)內(nèi)涵

科技金融打破現(xiàn)有金融行業(yè)的邊界，是科技創(chuàng)新與金融制度創(chuàng)新深度融合的產(chǎn)物，也是創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的助推器，為科創(chuàng)企業(yè)提供各類融資服務(wù)的系統(tǒng)性金融支持策略[1]?？萍冀鹑诜?wù)則是以新興信息技術(shù)為基礎(chǔ)，綜合運用財政、稅收、金融、信用工具等手段，整合投資、擔保、貸款、租賃、科技創(chuàng)新孵化、知識產(chǎn)權(quán)運用等金融領(lǐng)域資源，把投融資服務(wù)切實落實到為科技型中小企業(yè)提供金融產(chǎn)品，解決投融資難的問題上，從而實現(xiàn)金融效率的提升和成本的降低[2]?？萍冀鹑诜?wù)實現(xiàn)了金融服務(wù)的創(chuàng)新，衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融為代表的新金融業(yè)務(wù)形態(tài)，不僅提高了金融服務(wù)便利性和效率，而且使得金融服務(wù)更具普惠性，同時，創(chuàng)造了更多金融產(chǎn)品和服務(wù)類型，優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)經(jīng)濟綠色增長和可持續(xù)性發(fā)展。

科技金融服務(wù)體系構(gòu)建是圍繞科技企業(yè)的“投、擔、貸、租”等金融業(yè)務(wù)，通過頂層設(shè)計和跨部門、多政策的協(xié)作聯(lián)動，從而整合多方資源，為科技企業(yè)提供信貸業(yè)務(wù)以及必要的數(shù)據(jù)支持和風險評估，具體服務(wù)涉及創(chuàng)業(yè)投資、風險投資、小額貸款、融資擔保、融資租賃、資產(chǎn)評估、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等領(lǐng)域[3]。

1.2 科技金融服務(wù)特點

根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部課題組調(diào)研顯示，科創(chuàng)型企業(yè)普遍存在顯著的“三多三少”特征，即一是中小企業(yè)多、大型企業(yè)少;二是軟資產(chǎn)多、硬資產(chǎn)少;三是影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素多、成熟的融資模式少。正是由于科創(chuàng)型企業(yè)自身發(fā)展的特點，其融資需求與一般企業(yè)的融資模式不同，存在多重錯配現(xiàn)象[4]。一是金融機構(gòu)遵從“二八定律”，主要偏重為大型企業(yè)服務(wù)，而對中小微企業(yè)的服務(wù)相對不足;二是科技型企業(yè)的資產(chǎn)評估主要體現(xiàn)為知識產(chǎn)權(quán)、專利授權(quán)、人力資源等軟資產(chǎn)，在資產(chǎn)價值評估方面存在很大的不確定性;三是科創(chuàng)型企業(yè)更依賴人力資源，核心資產(chǎn)具有不穩(wěn)定性，企業(yè)信貸、債券等外源融資渠道相對受限。

正是由于科創(chuàng)型企業(yè)自身特點以及資產(chǎn)規(guī)模等因素的影響，科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題更加突出。除了做好政策引導、流程優(yōu)化、制度安排之外，科技金融信息化服務(wù)體系的加速推廣可以有效解決上述問題。目前科技金融信息化服務(wù)模式主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

1.2.1 線下業(yè)務(wù)線上化，降低金融服務(wù)成本。依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)，構(gòu)建了智能化金融服務(wù)體系的線上營業(yè)模式和管理方式，實現(xiàn)各類流程資源共享和調(diào)配優(yōu)化，最大限度地降低運營成本。各級金融服務(wù)在線平臺、科技貸、信用貸等一大批線上金融產(chǎn)品已經(jīng)惠及廣大中小企業(yè)，金融服務(wù)邊際成本大幅降低，普惠金融的目標正逐漸達成。

1.2.2 線上業(yè)務(wù)數(shù)字化，提升風險控制能力。企業(yè)精準畫像、大數(shù)據(jù)分析授信等數(shù)字化金融服務(wù)的開展，一方面將數(shù)據(jù)采集由單維度的封閉體系擴展到多維度的開放體系，有效解決信息不對稱所帶來的各類風險問題;另一方面，提升了金融機構(gòu)的信息收集和決策分析能力，通過金融科技手段，以量化分析的方式對各類突發(fā)性風險實施監(jiān)控和預警。

1.2.3 金融服務(wù)場景化，實現(xiàn)風險管理創(chuàng)新。突破物理網(wǎng)點限制，基于供應(yīng)鏈金融，實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)鏈+金融鏈”的場景化融合。對重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的物流、資金流、信息流進行全流程監(jiān)控，對貸前、貸中、貸后的數(shù)據(jù)信息進行全過程分析和比對，實現(xiàn)以場景渠道分散和降低生產(chǎn)風險，解決軟資產(chǎn)多、硬資產(chǎn)少帶來的“貸款難”問題。

1.3 科技金融風險

1.3.1 信用類風險。中小微企業(yè)作為融資者，發(fā)布虛假標的，導致龐氏騙局風險升高，產(chǎn)生信用風險和道德風險;在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品收益等方面均具有很大的不確定性，科技創(chuàng)新未知和信息不對稱容易產(chǎn)生信用貸款危機，從而導致信任缺失，阻礙科技企業(yè)的創(chuàng)新能力和研發(fā)水平的提升。

1.3.2 技術(shù)類風險。新興的科技金融服務(wù)模式容易產(chǎn)生技術(shù)依賴，技術(shù)缺陷為科技金融帶來了技術(shù)類風險：大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)理論體系不夠健全，對金融體系的影響仍存在不確定性;數(shù)據(jù)共享機制缺失，數(shù)據(jù)多中心化，數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴重;分散式賬戶信息易復制、篡改，數(shù)據(jù)信息真實性差;部門條塊分割，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性差，多元信息共享機制缺失;數(shù)據(jù)和算法模型存在脆弱性，容易引發(fā)新型的不可預期的系統(tǒng)性風險;運營方式過多依賴網(wǎng)絡(luò)，一旦系統(tǒng)遭受黑客攻擊，則容易在網(wǎng)絡(luò)中產(chǎn)生大規(guī)模傳染效應(yīng)。

1.3.3 市場類風險。以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，大多數(shù)投資者面對高額投資回報，對投資行為缺乏理性判斷，容易產(chǎn)生激進投資、盲目跟從等非理性決策行為，引發(fā)羊群效應(yīng)，導致市場出現(xiàn)大規(guī)模的失衡、無序等異常波動。而這種異常狀態(tài)會通過互聯(lián)網(wǎng)溢出效應(yīng)，迅速蔓延傳播到實體金融部門和資本市場，從而形成系統(tǒng)性風險。另外，互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)的普及和盲目擴張，導致非法集資現(xiàn)象加劇，跑路現(xiàn)象頻發(fā)，各種風險不斷累積，加重了資本市場的脆弱性和風險性。

1.3.4 監(jiān)管類風險。科技金融服務(wù)具備業(yè)態(tài)混合化、產(chǎn)品復雜化等特點，而現(xiàn)有監(jiān)管手段單一，導致監(jiān)管方式嚴重滯后，缺少實現(xiàn)穿透式監(jiān)管的技術(shù)手段;監(jiān)管法規(guī)滯后，現(xiàn)有監(jiān)管法律立足于事實，而科技金融風險立足于數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈、人工智能等科技技術(shù)很難適用現(xiàn)有行業(yè)規(guī)則和法律法規(guī)，缺乏整體性的監(jiān)管設(shè)計;監(jiān)管體制滯后，線上操作受到線下監(jiān)管要求制約，風險追償核銷機制仍采用線下人工層層審核模式，導致風險監(jiān)管在重要節(jié)點上未有重大突破。

2 區(qū)塊鏈助力科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管體系

2.1 現(xiàn)有科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管存在的問題

現(xiàn)有的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模式主要通過建立相應(yīng)的科技金融信息服務(wù)平臺和科技金融風險監(jiān)管生態(tài)圈來完成，存在的問題主要表現(xiàn)為：一是企業(yè)融資需求與金融服務(wù)信息不對稱。從企業(yè)角度來看，對公司實際情況符合哪類金融服務(wù)產(chǎn)品、申請難易程度、時限長短等信息了解不充分。從金融機構(gòu)角度來看，對科技企業(yè)的新產(chǎn)品、新技術(shù)在未來市場的收益情況以及資產(chǎn)評估缺乏一致性評判，容易出現(xiàn)金融需求支持力度不夠，缺乏差異化的金融產(chǎn)品。二是科技金融社會化服務(wù)體系不健全。仍然存在服務(wù)機構(gòu)少、服務(wù)種類不全、獨立服務(wù)意識不強、缺乏行業(yè)龍頭等問題。以投融資業(yè)務(wù)為例，普遍缺乏專業(yè)的標準認證機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)估值機構(gòu)、科技項目評估機構(gòu)等科技中介機構(gòu)，同時服務(wù)規(guī)范和服務(wù)標準也相對缺失。

另外，從數(shù)據(jù)管理角度分析，在企業(yè)征信機制、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)資源共享等方面也都存在一定的安全風險，主要表現(xiàn)為：

2.1.1 數(shù)據(jù)多中心化，信息共享范圍不廣。金融機構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門、政府部門等都構(gòu)建了自己的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和計算中心，部門條塊分割，數(shù)據(jù)流通性較差，導致數(shù)據(jù)之間沒有實現(xiàn)真正的資源共享和數(shù)據(jù)交互，數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴重[5]。

2.1.2 數(shù)據(jù)多樣化，信息一致性不高。由于各機構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)困難，信任機制缺失，不同機構(gòu)之間的數(shù)字證書認證體系沒有建立相互信任機制。數(shù)據(jù)及系統(tǒng)接口標準不一致，數(shù)據(jù)交換機制、數(shù)據(jù)更新機制和大規(guī)模數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用機制相對滯后。

2.1.3 數(shù)據(jù)開放化，信息安全性較差。對共享開放的數(shù)據(jù)在存儲、流轉(zhuǎn)、使用過程中，數(shù)據(jù)所有者失去對數(shù)據(jù)的控制權(quán)、所有權(quán)，容易造成隱私信息泄露和數(shù)據(jù)黑市現(xiàn)象。在數(shù)據(jù)交換和共享過程中，對數(shù)據(jù)變化的追溯無法得到有效的更新和控制，缺乏數(shù)據(jù)的透明性使用要求。

2.2 基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型需求分析

區(qū)塊鏈是下一代互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)技術(shù)，也是實現(xiàn)科技創(chuàng)新的重要技術(shù)手段之一。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠通過防篡改和高透明的方式，無論是在傳統(tǒng)金融服務(wù)，還是資金融通、擔保眾籌等科技金融創(chuàng)新，抑或在強化金融監(jiān)管、防范金融風險、打擊非法集資等領(lǐng)域都有非常豐富的應(yīng)用前景。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的自身優(yōu)勢，可以有效實現(xiàn)分布式共識互信、分布式加密存儲、數(shù)據(jù)共享開放等信息資源協(xié)同共享模式[6]。

目前，科技金融服務(wù)的不同業(yè)務(wù)場景普遍存在參與節(jié)點多、驗證成本高、交易流程長的行業(yè)痛點，由此造成業(yè)務(wù)效率低、信用風險高、安全級別低等問題[7]。而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、可追溯、智能合約等技術(shù)特性為解決科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管中的痛點問題提供技術(shù)方案，其需求模型如圖1所示。

2.2.1 區(qū)塊鏈的技術(shù)公開、不可輕易篡改特性?？梢杂行炞C所獲數(shù)據(jù)的真實性和有效性，實現(xiàn)穿透式監(jiān)管;在關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)置控制點，利用防抵賴、可追溯機制，形成確保金融場景內(nèi)各個節(jié)點資料的安全性存儲和風險跟蹤[8]。

2.2.2 區(qū)塊鏈的共同記賬、信任機制。可以對參與節(jié)點的真實性和信任度進行驗證，解決金融行為參與主體的信用問題[9];梳理業(yè)務(wù)節(jié)點的關(guān)聯(lián)性，解決科技金融上下游業(yè)務(wù)聯(lián)動問題，將所有交易行為記錄到區(qū)塊鏈中，縮短融資審核周期和融資人工成本，提升融資效率。

2.2.3 區(qū)塊鏈的智能合約、共識機制。可以采用數(shù)字簽名技術(shù)對貿(mào)易金融所涉及的各個節(jié)點進行身份認證從而達成共識，采用智能合約技術(shù)自動觸發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)操作指令，無須接收中心節(jié)點的操作指令，從而提升流程執(zhí)行效率，避免人為干擾。

2.2.4 區(qū)塊鏈的交易公開透明、分布式記賬、去中心化機制。有利于優(yōu)化現(xiàn)有金融交易行為的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，將各類金融資產(chǎn)和涉及金錢的交易行為進行分布存儲，有效解決數(shù)據(jù)共享性和賬戶聯(lián)通性，提高金融市場合同透明度，減少結(jié)算和系統(tǒng)風險。

以科技金融征信業(yè)務(wù)為例，區(qū)塊鏈讓系統(tǒng)參與節(jié)點完全透明，很容易對每個入鏈區(qū)塊的交易信息進行審查和管理，從而有效地防范節(jié)點之間的欺詐行為。對于新入?yún)^(qū)塊，只有全網(wǎng)共同驗證和認可后，數(shù)據(jù)才能寫入?yún)^(qū)塊鏈，一旦數(shù)據(jù)寫入?yún)^(qū)塊鏈后就不能隨意修改或刪除[10]?？傊?，區(qū)塊鏈技術(shù)在科技金融服務(wù)場景中的應(yīng)用，不僅有助于創(chuàng)新金融服務(wù)模式，解決行業(yè)間信息共享難題，也有助于對金融風險實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，提升新形勢下對各類新風險的防控能力。

3 基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型構(gòu)建

3.1 設(shè)計原則

基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型的功能定位：以數(shù)據(jù)管理為核心，通過整合多方數(shù)據(jù)來源，為金融機構(gòu)開展“投、擔、貸、租”等各類金融服務(wù)提供輔助決策，為監(jiān)管部門提供及時的風險預警和風險態(tài)勢分析。該模型有助于解決數(shù)據(jù)交換中的信息孤島、數(shù)據(jù)主權(quán)和對等管理的痛點問題，保證數(shù)據(jù)源機構(gòu)提供信息、證明、文件等電子數(shù)據(jù)的不可篡改性、不可抵賴性、真實性、合法性和準確性，實現(xiàn)多方之間的互信、互認、互操作機制的實踐應(yīng)用，滿足數(shù)據(jù)開放流通過程中包括授權(quán)、存證、驗證、溯源等業(yè)務(wù)場景需求。

除了功能定位之外，還要遵從以下設(shè)計原則：

3.1.1 架構(gòu)靈活。整體架構(gòu)采用分層體系設(shè)計，利用組件技術(shù)，將不同的業(yè)務(wù)模塊和邏輯處理單元開發(fā)成獨立的功能組件。合理劃分功能模塊，通過XML定義接口，從而實現(xiàn)組件之間的數(shù)據(jù)訪問和業(yè)務(wù)通信，確保模塊之間具有松耦合度。

3.1.2 功能完善。在功能設(shè)計方面，要針對科技金融的業(yè)務(wù)需求以及不同風險類型，圍繞資金存管、征信服務(wù)、眾籌監(jiān)管、P2P服務(wù)、投資擔保等各類金融服務(wù)場景，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)特性，實現(xiàn)信息的可追溯、分布式記賬、風控審計等功能特性。

3.1.3 安全性高。結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)特性，設(shè)計出系統(tǒng)化且涵蓋各個層次的安全機制，包括操作系統(tǒng)安全機制、信息加密機制、訪問控制機制、角色權(quán)限分配機制、數(shù)據(jù)備份機制、安全運營機制等。

3.1.4 性能穩(wěn)定。建立完備的服務(wù)器負載均衡機制，具有完備的負載轉(zhuǎn)移、冗余備份、并發(fā)處理和良好的系統(tǒng)運行監(jiān)控機制，通過完善短信、郵件、警鈴等報警機制實現(xiàn)對突發(fā)事件的及時響應(yīng)和應(yīng)急防范。

3.1.5 擴展性好。利用云計算技術(shù)，實現(xiàn)對平臺服務(wù)器資源的集群式部署，根據(jù)系統(tǒng)的用戶量、客戶數(shù)、增長率等運營指標，對用戶并發(fā)數(shù)、系統(tǒng)容量、網(wǎng)絡(luò)帶寬、服務(wù)器性能進行估算，系統(tǒng)應(yīng)支持橫向和縱向的動態(tài)擴展，確保系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性。

3.2 架構(gòu)設(shè)計

本文所構(gòu)建的基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型，基于開源區(qū)塊鏈技術(shù)，圍繞海量數(shù)據(jù)處理和分析能力、金融級安全體系架構(gòu)、豐富接口的云生態(tài)環(huán)境3個設(shè)計維度，為各級各類用戶提供一站式云平臺服務(wù)，有利于實現(xiàn)快速搭建各種基于區(qū)塊鏈的金融應(yīng)用場景。一方面，金融服務(wù)機構(gòu)以基于區(qū)塊鏈的大數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)所提供的數(shù)據(jù)為依據(jù)，為企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)投資、風險投資、小額貸款、投資擔保、融資租賃、資產(chǎn)評估、產(chǎn)業(yè)基金等類型的金融服務(wù);另一方面，金融監(jiān)管機構(gòu)可以對合同、信息、證明、文件等電子數(shù)據(jù)交換和驗證場景進行實時監(jiān)測，實現(xiàn)多方之間的互信互認機制，滿足授權(quán)、存證、驗證、溯源等業(yè)務(wù)場景中各類風險的監(jiān)管需求。

該模型以工信部標準和技術(shù)規(guī)范進行設(shè)計，采用分層架構(gòu)、云鏈結(jié)合、優(yōu)化共識算法、分布式云存儲技術(shù)等技術(shù)方案相結(jié)合，自上而下劃分為應(yīng)用服務(wù)層、基礎(chǔ)服務(wù)層、數(shù)據(jù)資源層以及基礎(chǔ)設(shè)施層。

3.2.1 應(yīng)用服務(wù)層。該層位于最上層，針對不同的客戶需求，以區(qū)塊鏈特性和金融屬性為基礎(chǔ)，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的各種應(yīng)用系統(tǒng)。通過Hyperledger標準智能合約接口為用戶搭建不同的智能合約，最終以聯(lián)盟鏈、公有鏈、私有鏈等不同應(yīng)用模式實現(xiàn)金融服務(wù)和風險監(jiān)管應(yīng)用。應(yīng)用服務(wù)層主要包括認證管理、分布式賬本、共識機制、智能合約等區(qū)塊鏈應(yīng)用模塊。一方面，為科創(chuàng)企業(yè)提供的金融業(yè)務(wù)包括聯(lián)合征信、資產(chǎn)登記、股權(quán)登記、數(shù)據(jù)交易、供應(yīng)鏈溯源、存證查驗、資金存管、數(shù)字票據(jù)、資金清算等服務(wù);另一方面，為各級監(jiān)管機構(gòu)提供的服務(wù)包括交易監(jiān)控、節(jié)點監(jiān)控、監(jiān)控預警、運行分析等金融風險監(jiān)管和預警防控服務(wù)。

3.2.2 基礎(chǔ)服務(wù)層?；A(chǔ)服務(wù)層主要以組件的方式為上層服務(wù)提供各類公共性服務(wù)和資源，具體包括登記認證服務(wù)、分布式記賬DLT服務(wù)、智能合約服務(wù)以及運營監(jiān)控服務(wù)。其中，登記認證服務(wù)模塊負責所有區(qū)塊鏈參與者的身份信息管理;分布式記賬服務(wù)模塊負責區(qū)塊鏈底層技術(shù)的部署，包括接口適配、共識管理、網(wǎng)絡(luò)通信、記錄存儲等模塊，通過共識算法將交易或者合約加上簽名和加密后，完整一致地存儲到共享賬本上;智能合約模塊負責完成合約的注冊發(fā)行以及觸發(fā)和執(zhí)行，具體包括合約的注冊、觸發(fā)、執(zhí)行以及注銷4個部分。運營監(jiān)控模塊負責產(chǎn)品發(fā)布過程中的部署、配置修改、合約設(shè)置以及產(chǎn)品運行節(jié)點的實時狀態(tài)的可視化輸出。該層的實現(xiàn)方式主要基于Hyperledger Fabric進行開發(fā)，為上層應(yīng)用提供更為高效、可靠、安全的企業(yè)級區(qū)塊鏈系統(tǒng)。

3.2.3 數(shù)據(jù)資源層。數(shù)據(jù)資源層主要完成對海量異構(gòu)數(shù)據(jù)的采集、清洗、轉(zhuǎn)換、存儲等操作。其中，數(shù)據(jù)采集主要分為定期采集和實時采集;數(shù)據(jù)來源主要包括各級各類系統(tǒng)數(shù)據(jù)、企業(yè)填報數(shù)據(jù)、第三方征信數(shù)據(jù)、輿情數(shù)據(jù)以及其他數(shù)據(jù)。該層主要通過Docker、OpenStack等容器技術(shù)完成對區(qū)塊鏈各資源節(jié)點的無線擴展存儲和彈性節(jié)點管理。另外，通過提供API、SDK、H5等多種工具方式，完成對各方數(shù)據(jù)的快速登記、流轉(zhuǎn)、查詢、溯源、分享等操作，從而提升數(shù)據(jù)的共享、交換、計算、分析的效率。

3.2.4 基礎(chǔ)設(shè)施層?；A(chǔ)設(shè)施層主要采用虛擬化技術(shù)，完成對區(qū)塊鏈架構(gòu)底層資源以及各種硬件基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)一管理。其中，基礎(chǔ)性資源包括存儲資源、計算資源、網(wǎng)絡(luò)資源、帶寬資源等。該層既可以采用IBM、Amazon公司提供的區(qū)塊鏈專用的BaaS底層云服務(wù)進行搭建，也可以采用基于設(shè)施云IaaS架構(gòu)進行硬件集群或數(shù)據(jù)中心的搭建。

3.3 特色和優(yōu)勢

3.3.1 高性能。針對區(qū)塊鏈中由于數(shù)據(jù)一致性問題導致的共識效率低和并發(fā)處理能力差等問題，采用自適應(yīng)的區(qū)塊鏈共識算法。在確保網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)良好、無節(jié)點故障或欺騙的情況下，可提供很好的并發(fā)處理能力，同時對交易過程中的簽名算法、賬本存儲等環(huán)節(jié)進行了優(yōu)化，實現(xiàn)了秒級共識和交易確認處理。

3.3.2 高速接入。充分利用云服務(wù)優(yōu)勢，為各級各類用戶提供便捷的系統(tǒng)部署和應(yīng)用接入，實現(xiàn)各種應(yīng)用場景的快速搭建。應(yīng)用開發(fā)者也可以通過較低的代價、較快的速度，對接到區(qū)塊鏈云平臺。并根據(jù)基礎(chǔ)服務(wù)層所提供的基礎(chǔ)性應(yīng)用模型，利用平臺所提供的API接口，實現(xiàn)各類應(yīng)用場景的快速接入。利用密鑰管理對接機制和跨平臺部署方式，實現(xiàn)多種用戶環(huán)境的快速部署和密鑰托管服務(wù)。

3.3.3 高安全性。充分利用區(qū)塊鏈中的加密算法、數(shù)字簽名算法，通過共識機制保證各節(jié)點的數(shù)據(jù)一致性存儲，通過節(jié)點自校驗機制和多節(jié)點準實時校驗機制，確保數(shù)據(jù)的安全存儲。對用戶隱私和交易信息進行加密傳輸和存儲，建立嚴格的訪問控制機制、多層加密機制，確保提升交易數(shù)據(jù)的保密程度，確保交易賬本中所記錄用戶交易的唯一性和非關(guān)聯(lián)性。

3.3.4 高效運營。通過可視化監(jiān)管和預警機制，實現(xiàn)金融監(jiān)管的全流程、全方位實時監(jiān)管;構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)測指標體系，從基礎(chǔ)設(shè)施、上層組件、應(yīng)用服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)拓撲架構(gòu)等多維度收集各類相關(guān)指標，通過大數(shù)據(jù)分析和模型預測，將監(jiān)測結(jié)果以圖、表等方式呈現(xiàn)到監(jiān)管預警平臺。

3.4 項目實施情況

該項目已在廈門市進行試點，通過打造科技金融信息服務(wù)平臺和企業(yè)創(chuàng)新大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，目前已打通省、市、鎮(zhèn)三級聯(lián)動數(shù)據(jù)報送平臺，對全市1 300多家科技企業(yè)和500多家科創(chuàng)板上市公司的科技創(chuàng)新、企業(yè)信用等多維度數(shù)據(jù)進行采集和管理，通過對數(shù)據(jù)的實施監(jiān)控，實現(xiàn)了對企業(yè)成長能力、創(chuàng)新能力、軟資產(chǎn)、研發(fā)能力、人才投資等方面進行評估，為中國銀行在內(nèi)的多家信貸、風投、證券等金融機構(gòu)提供了風險偏好、投資擔保、貸款融資等多種金融服務(wù)的數(shù)據(jù)參考，促成科技企業(yè)融資貸款將近53.42億。其中，科技貸款42.36億、風險投資9.53億、天使投資789萬以及專利授權(quán)約2 000件。

4 結(jié)語

本研究所構(gòu)建的基于區(qū)塊鏈的科技金融服務(wù)和風險監(jiān)管模型，以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)，采用云計算技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集挖掘技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)以及信息處理技術(shù)，依托線上監(jiān)測和線下監(jiān)管相結(jié)合的手段，打造“資金流”與“信息流”雙存證系統(tǒng)的金融在線服務(wù)和風險監(jiān)管模型。一方面，構(gòu)建了智能化金融服務(wù)體系的線上營業(yè)模式和管理方式，實現(xiàn)各類流程資源共享和調(diào)配優(yōu)化;另一方面，實現(xiàn)全方位跟蹤金融合計企業(yè)信息，為金融風險的防控提供有力的技術(shù)保障，有效減少金融合計風險帶來的損失。

本研究構(gòu)建了以科技金融信息服務(wù)和企業(yè)創(chuàng)新數(shù)據(jù)共享為目的的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，實現(xiàn)了跨部門、跨層級、跨平臺的數(shù)據(jù)開放共享模式，為金融機構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門等參與各方營造了一個高度安全、深度可信的金融服務(wù)和監(jiān)管環(huán)境，有效解決了因數(shù)據(jù)不同而造成的各種金融問題和監(jiān)管難題。

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Research on the Model of Sci-tech Financial Services and Risk Supervision Based on Blockchain

Bai Yameng， Zhang Hong

（School of Information Engineering， Jiaozuo University， Jiaozuo Henan 454000）

Abstract： In order to solve the security risk of missing mutual trust mechanism and inconsistent information cooperation existing in current sci-tech financial services， a model of sci-tech financial service and risk supervision based on blockchain was proposed. The model utilized the technical characteristics of the blockchain， including distributed bookkeeping， non-tamperable， traceable and intelligent contracts， built a multi-participatory data open sharing and mutual trust mechanism to satisfy the requirements of registration， authorization， deposit， verification， traceability and other business scenarios in sci-tech financial services.

Key words： sci-tech financial service; risk supervision; blockchain