賈曼莉 高鴻雁

摘 要：在社會(huì)主義中國，消除貧困、改善民生，滿足人民對美好生活的向往，是我黨的重要使命?！笆濉睍r(shí)期，黨制定了決勝小康社會(huì)和我國第一個(gè)百年目標(biāo)的戰(zhàn)略規(guī)劃，同時(shí)也制定了脫貧攻堅(jiān)的具體計(jì)劃。內(nèi)蒙古扶貧工作取得了明顯的效果，但也遇到了與全國普遍扶貧不一樣的困難，進(jìn)而在扶貧機(jī)制中進(jìn)行了積極的改革和創(chuàng)新，以龍頭企業(yè)帶動(dòng)金融扶貧的“景堂模式”就是其中一個(gè)典型和縮寫。本文主要對“景堂模式”機(jī)制的具體操作的內(nèi)容以及經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，并對推廣中存在的問題提出相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞：金融扶貧 創(chuàng)新 景堂模式

一、金融扶貧已經(jīng)成為全國扶貧的重要力量

在我國，金融行業(yè)是扶貧的重要參與力量，為不同地區(qū)和貧困人口設(shè)計(jì)了各種金融扶貧服務(wù)。比如根據(jù)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)為不同地區(qū)農(nóng)民提供貸款周期長、利率低的支農(nóng)貸款，目前有“油茶貸”、活禽抵押貸等，同時(shí)針對農(nóng)村土地，還制定了專門的土地流轉(zhuǎn)貸，為農(nóng)民脫貧提供了強(qiáng)大的金融支持。

隨著我國脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入關(guān)鍵期，金融行業(yè)對貧困人口的扶持也越來越重視。一方面，在貧困地區(qū)針對地區(qū)特點(diǎn)，不斷推出新的扶貧產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，積極與當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)開展合作，確保能夠整合多方資源讓金融扶貧真正見實(shí)效。

二、內(nèi)蒙古金融扶貧取得十足進(jìn)展

內(nèi)蒙古地區(qū)由于地理環(huán)境因素，長期以來有不少地區(qū)屬于貧困地區(qū)，僅省級領(lǐng)導(dǎo)干部直接聯(lián)系的貧困旗縣就有38個(gè)。自治區(qū)黨委針對內(nèi)蒙古地區(qū)實(shí)際情況，專門制定了扶貧攻堅(jiān)政策，提出了“8337”發(fā)展思路，在自治區(qū)57個(gè)貧困旗縣實(shí)施“金融扶貧富民工程”，加快推動(dòng)自治區(qū)貧困地區(qū)脫貧。

該工程實(shí)施方案（2013—2017年）總體要求：堅(jiān)持以脫貧致富為根本出發(fā)點(diǎn)，對貧困旗縣進(jìn)行財(cái)政扶貧，同時(shí)要以市場化手段運(yùn)作信貸資金，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控機(jī)制，推動(dòng)地區(qū)脫貧攻堅(jiān)政策落實(shí)，創(chuàng)新有關(guān)制度機(jī)制，解決當(dāng)?shù)刎毨丝谫J款難等問題，發(fā)揮好扶貧資金專項(xiàng)作用，大力發(fā)展地區(qū)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，切實(shí)為貧困人口增加收入、脫貧致富。

作為最早參與金融扶貧工程的中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行，從實(shí)踐中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也取得了理想的效果。其中，農(nóng)行科爾沁右翼前旗支行的“景堂模式”就是一個(gè)典型的內(nèi)蒙古特色金融扶貧創(chuàng)新典型案例。

三、“景堂模式”案例內(nèi)容

（一）案例背景

“景堂模式”起源于內(nèi)蒙古科右前旗永進(jìn)村劉景堂發(fā)展的合作模式。永進(jìn)村屬于淺山丘陵地貌，面積大約30平方公里，人口2210人，土地資源比較豐富，有2萬多畝耕地。從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展來看，永進(jìn)村主要從事的就是傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營狀況較好。總體背景可以概括為三點(diǎn)：第一，信用基礎(chǔ)好。永進(jìn)村老百姓民風(fēng)十分淳樸，在2013年還被評為信用村。第二，產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向明確。近兩年來，永進(jìn)村主要以發(fā)展肉羊養(yǎng)殖項(xiàng)目為主。第三，農(nóng)牧資源優(yōu)勢明顯。自然資源為產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）案例內(nèi)容

“景堂模式”以科右前旗俊偉養(yǎng)殖專業(yè)合作社為依托。當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)殖大戶劉景堂發(fā)起建立了專門的養(yǎng)殖合作社，并吸引當(dāng)?shù)?0名貧困戶加入了合作社。為獲得金融扶貧貸款，合作社成員將全部土地承包權(quán)抵押，劉景堂將個(gè)人養(yǎng)殖產(chǎn)品抵押，同時(shí)政府補(bǔ)貼了部分風(fēng)險(xiǎn)賠償金，從而獲得了 “金穗富農(nóng)貸”。該筆貸款由劉景堂個(gè)人全程全額擔(dān)保，統(tǒng)一購羊、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一銷售，20名貧困戶則每年可分得合作社經(jīng)營利潤的30%，一年一結(jié)，一貸三年，從而實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)支撐、項(xiàng)目帶動(dòng)、大戶示范的扶貧富民理念。

2013年，在劉景堂帶領(lǐng)下，合作社正式成立，主要進(jìn)行肥羊養(yǎng)殖銷售業(yè)務(wù)。該合作社占地面積為1.6萬平方米，土地為合作社成員自有土地，建設(shè)棚圈2723.36平方米，生產(chǎn)加工以及辦公場所占地1000平方米。合作社具有豐富的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的管理能力，雇傭?qū)I(yè)養(yǎng)殖人員2人，牲畜防疫工作人員1人，雜工2人。該合作社年育肥羊出欄4次，平均每次出欄2000只羊，羊舍配有防火器具和專業(yè)化的消毒設(shè)備。同時(shí)該合作社積極擴(kuò)展銷售渠道，與肉羊銷售等多家企業(yè)簽訂合同，確保合作社有穩(wěn)定的銷售渠道。

（三）案例效果

截至2016年2月，永進(jìn)村合作社共獲得貸款530萬元，經(jīng)濟(jì)效益大幅增長，2013年合作社銷售總額達(dá)到800萬元，2014年提高到1500萬元，肥羊數(shù)量達(dá)到1.4萬只。到2015年，出欄育肥羊總數(shù)達(dá)到1.5萬只，銷售總額為1300萬元。同時(shí)合作社棚圈面積不斷擴(kuò)大，帶動(dòng)周邊13戶貧困戶年均收入提高2萬多元。到2016年，這一合作模式在永進(jìn)村獲得推廣，全村有130多戶人家參加了合作社，創(chuàng)造的直接經(jīng)濟(jì)效益超過了500萬元。

“景堂模式”的成功就在于緊貼當(dāng)?shù)貙?shí)際制定了產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，同時(shí)確保扶貧貸款資金能夠及時(shí)發(fā)放，形成了“資金跟人，人跟項(xiàng)目，項(xiàng)目跟政策”的模式。作為“金融扶貧富民工程”下的成功案例，“景堂模式”受到自治區(qū)扶貧辦和農(nóng)行的充分肯定，也得到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。中央電視臺及自治區(qū)、興安盟的多家新聞媒體對此進(jìn)行了報(bào)道。

四、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

（一）金融扶貧本質(zhì)為“造血”式扶貧

在內(nèi)蒙古地區(qū)，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民脫貧致富，需要金融產(chǎn)業(yè)的有力支撐，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)發(fā)展提供資金支持。通過市場化運(yùn)作手段將扶貧資金用于支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，大大提高了扶貧資金規(guī)模效益，真正實(shí)現(xiàn)了“造血”式扶貧。截至2016年6月內(nèi)蒙古地區(qū)的金融扶貧富民工程共計(jì)發(fā)放貸款210.78億元，支持了41.14萬戶（次）農(nóng)牧民，122戶扶貧龍頭企業(yè)。

（二）金融扶貧需要政府的支持和輔助

科右前旗在脫貧攻堅(jiān)中，大力發(fā)展肉羊養(yǎng)殖業(yè)，并形成了大規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖。近年來，當(dāng)?shù)卣膭?lì)各個(gè)農(nóng)區(qū)建立肉羊標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖場，為這些地區(qū)提供專門的資金補(bǔ)貼、政策傾斜，同時(shí)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，大大促進(jìn)了科右前旗的肉羊養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。

（三）龍頭企業(yè)的帶動(dòng)

采用已經(jīng)成型的龍頭企業(yè)來帶動(dòng)扶貧發(fā)展，或者在起步的時(shí)候完全以其為依托，成熟的經(jīng)驗(yàn)，順暢的渠道都會(huì)讓扶貧資金物盡其用，為金融扶貧拉開一個(gè)漂亮的序幕。被幫扶的貧困戶在參與扶貧合作社的過程中，懂得了信用知識，獲得了收益，更獲得了對未來致富的憧憬和渴望。

五、“景堂模式”推廣的問題與建議

如果將“景堂模式”在其他地區(qū)推廣，也有需要進(jìn)一步解決的問題。一是這種金融扶貧模式，從地域的角度來講是否都擁有類似的龍頭企業(yè)，企業(yè)的規(guī)模和數(shù)量以及產(chǎn)業(yè)特色或產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是否能夠滿足貧困戶的數(shù)量。龍頭企業(yè)本身是否具備可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?，是否能夠保持盈利和發(fā)展，并在此后因扶貧機(jī)制獲得的收入能夠不讓脫貧者再度返貧。二是對于能夠積極參與金融扶貧的金融機(jī)構(gòu)，目前看來政策方面似乎沒有很理想的傾斜和扶持，對于金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性可能會(huì)有一些影響。三是“景堂模式”的多種抵押擔(dān)保模式中，集體土地承包權(quán)及地上附著物抵押以及動(dòng)物資產(chǎn)抵押模式都屬于創(chuàng)新模式。抵押模式本身是否具有延續(xù)性和可推廣性都需要在實(shí)踐中得到驗(yàn)證。四是為了讓扶貧具有更長期的展望和效果，金融產(chǎn)業(yè)扶貧應(yīng)當(dāng)和當(dāng)?shù)氐慕逃鲐毠餐七M(jìn)。

為克服“景堂模式”發(fā)展弊端，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面加以改進(jìn)后進(jìn)行推廣：

第一，進(jìn)一步豐富扶貧模式，建立股權(quán)收益扶貧、信貸收益扶貧、基金收益扶貧三種扶貧方式。根據(jù)企業(yè)和貧困戶情況，選擇合適的扶貧方式，同時(shí)政府要為企業(yè)不同的扶貧方式提供政策支持，確保扶貧中企業(yè)合法利益得到保證。減輕因扶貧而對地方模范企業(yè)的壓力，化壓力為動(dòng)力，促進(jìn)企業(yè)加大資金投入，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。

第二，在調(diào)動(dòng)基層商業(yè)銀行參與扶貧的積極性時(shí)，一方面，可設(shè)定地方基層商業(yè)銀行吸收存款投放于地方貸款的比例，以及投放于金融扶貧的貸款占總貸款的比例，這兩個(gè)比例可以根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情形由政府和商業(yè)銀行共同協(xié)商確定；在銀監(jiān)會(huì)等直接主管部門進(jìn)行考核和評定時(shí)，可以根據(jù)前面比例實(shí)際實(shí)施情況進(jìn)行考核，也可以適當(dāng)放寬執(zhí)行較好的商業(yè)銀行的呆賬損失，不良貸款率等相應(yīng)指標(biāo)作為考核指標(biāo)。政府方面可適當(dāng)增加政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的金額，或通過稅收優(yōu)惠等方面刺激商業(yè)銀行參與金融扶貧的積極性。

第三，加強(qiáng)農(nóng)牧民基礎(chǔ)金融知識普及培訓(xùn)。由于農(nóng)牧民觀念相對保守，加上對于眾多抵押擔(dān)保等專業(yè)名詞十分陌生，導(dǎo)致他們對于銀行貸款存在較大抵觸情緒。為了更好發(fā)揮金融扶貧作用，可以利用村民大會(huì)等不同時(shí)機(jī)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)知識在農(nóng)牧民中的普及，由銀行工作人員或者村委會(huì)專門向農(nóng)牧民介紹金融扶貧產(chǎn)品。

第四，金融扶貧要與教育扶貧有機(jī)結(jié)合。在“景堂模式”中，由于參加農(nóng)戶都有豐富養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)，而合作社不需要這些農(nóng)戶掌握先進(jìn)技術(shù)，因而對教育水平要求就相對低一些。但是在一些需要先進(jìn)技術(shù)的企業(yè)中，就需要培養(yǎng)貧困戶的專業(yè)技能。這就需要政府通過與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作的方式來確保貧困戶掌握必要的勞動(dòng)技能，增加他們的就業(yè)機(jī)會(huì)。在這種教育扶貧中，貧困戶的培訓(xùn)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由專門的助學(xué)貸款支付，在培訓(xùn)結(jié)束后，再引入如 “景堂模式”等的金融產(chǎn)業(yè)扶貧，從而能夠從根本上解決貧困問題。

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（作者單位：1.內(nèi)蒙古師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院；2.內(nèi)蒙古自治區(qū)發(fā)展研究中心）

責(zé)任編輯：代建明