李澤紅

[提要] 本文主要針對(duì)大學(xué)生這一特殊消費(fèi)群體分期消費(fèi)進(jìn)行調(diào)查研究，選取愛學(xué)貸、分期樂、趣分期等三家分期購物平臺(tái)作為樣本。在查閱大量文獻(xiàn)資料基礎(chǔ)上，通過對(duì)安徽銅陵等地主要分期購物平臺(tái)公司的調(diào)研，實(shí)地調(diào)查現(xiàn)有分期購物平臺(tái)公司的信息透明度、產(chǎn)品信息透明度及產(chǎn)品費(fèi)率透明度。通過比較發(fā)現(xiàn)其存在的弊端，從而尋求實(shí)現(xiàn)合理分期利息費(fèi)用率的購物平臺(tái)經(jīng)營模式，進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展大學(xué)生分期消費(fèi)項(xiàng)目，以達(dá)到最終實(shí)現(xiàn)大學(xué)生分期項(xiàng)目健康、合理有序的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;分期消費(fèi);產(chǎn)品比較

本文為銅陵學(xué)院大學(xué)生科研基金項(xiàng)目：“大學(xué)生分期平臺(tái)規(guī)范問題研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2017tlxydxs064）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年12月4日

一、選題背景

2009年銀監(jiān)會(huì)下達(dá)對(duì)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知，嚴(yán)格管制銀行類金融機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生信用卡的發(fā)放，再加上由于銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)本身的形式特點(diǎn)，無法顧及到大學(xué)生這一特殊消費(fèi)群體，因此大學(xué)生信用卡逐漸退出校園金融市場(chǎng)，新型消費(fèi)方式開始進(jìn)軍校園市場(chǎng)，出現(xiàn)大量為在校生提供分期消費(fèi)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局資料顯示，至2015年入學(xué)年份，我國普通本專科在校生為2，547.70萬人。近年來，我國各大高校依然在擴(kuò)招，使大學(xué)生這一消費(fèi)群體還在不斷擴(kuò)大中，加上其自身較為積極地接受新事物的發(fā)展，這些便捷消費(fèi)方式的出現(xiàn)，更加迎合了學(xué)生的消費(fèi)需求，得到了大學(xué)生的一致高度認(rèn)可，因此在校大學(xué)生參與程度迅速提升;但另一方面，由于我國大學(xué)生校園消費(fèi)金融市場(chǎng)興起不久，短短的兩年內(nèi)，被迅速且廣泛的開發(fā)出來，各家創(chuàng)業(yè)公司此時(shí)仍處于初期搶占市場(chǎng)階段，難免出現(xiàn)問題。因此，筆者認(rèn)為很有必要梳理我國大學(xué)生近年來校園分期平臺(tái)的發(fā)展近況，在對(duì)比分析產(chǎn)品和服務(wù)后并在此基礎(chǔ)上提出合理化建議，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)市場(chǎng)的健康有序良好發(fā)展，同時(shí)也給大學(xué)生分期平臺(tái)營造更好的消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)乃至整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)一步合理有序地發(fā)展。

二、研究意義及目的

本文立足于銅陵市校園互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以校園消費(fèi)金融行業(yè)的視角研究其在發(fā)展中存在的弊端及問題，并將其進(jìn)行詳細(xì)的分析闡述，擬提出各種如何控制風(fēng)險(xiǎn)的方法，長期以來，關(guān)于大學(xué)生分期平臺(tái)的質(zhì)疑聲多種多樣，各類問題也層出不窮，但關(guān)于大學(xué)生分期平臺(tái)所做的課題研究少之又少，一方面由于在校大學(xué)生無經(jīng)濟(jì)能力，沒有固定的收入來源，消費(fèi)能力與消費(fèi)意愿不完美匹配，無法形成強(qiáng)大的購買力;另一方面大學(xué)生分期平臺(tái)存在管理不善、融資成本較高等問題，因而針對(duì)大學(xué)生開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)因素。收入情況決定消費(fèi)水平，近年來高校人數(shù)不斷增長，人們經(jīng)濟(jì)水平提高。此外，還有政府政策和高校的大力支持，如每年度國家獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金的發(fā)放，高校為在校大學(xué)生提供校園兼職崗位，滿足其日常開支，在校大學(xué)生提供資金給其自主創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)等，不僅豐富了大學(xué)生的課后閑暇時(shí)光，而且?guī)椭麄儷@得一部分收入，導(dǎo)致大學(xué)生這一特殊消費(fèi)群體的可支配收入越來越多。再者，學(xué)校大力加強(qiáng)保護(hù)學(xué)生的財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)，使學(xué)生的消費(fèi)意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，促使分期消費(fèi)隊(duì)伍逐漸壯大。本課題通過建立相關(guān)模型探究合理費(fèi)率與現(xiàn)有市場(chǎng)費(fèi)率進(jìn)行比較，重點(diǎn)關(guān)注了當(dāng)前分期平臺(tái)的信息透明度、分期利息手續(xù)費(fèi)率合理程度，探究如何切實(shí)保障大學(xué)生貸款的還款安全性，建立合理的大學(xué)生征信體系，提出對(duì)政府出臺(tái)政策的建議，為分期平臺(tái)的發(fā)展進(jìn)言獻(xiàn)策，使大學(xué)生分期市場(chǎng)平穩(wěn)安全運(yùn)行。

三、研究方法

本文首先在查閱大量文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步通過對(duì)銅陵等地主要分期購物平臺(tái)公司的調(diào)研，實(shí)地調(diào)查安徽省現(xiàn)有的分期購物平臺(tái)公司的公司信息透明度、產(chǎn)品信息透明度及產(chǎn)品費(fèi)率透明度，并根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，建立模型研究合理的分期利息手續(xù)費(fèi)率，在與現(xiàn)有費(fèi)率的比較中，確定大學(xué)生與分期購物平臺(tái)雙方主體利益共贏的費(fèi)率水平范圍，尋求實(shí)現(xiàn)合理分期利息費(fèi)率的購物平臺(tái)經(jīng)營模式，以便于政府介入，出臺(tái)相關(guān)政策，進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展大學(xué)生分期項(xiàng)目，達(dá)到最終實(shí)現(xiàn)大學(xué)生分期項(xiàng)目健康穩(wěn)健的市場(chǎng)化發(fā)展，為更大范圍的項(xiàng)目推廣和其他地區(qū)出臺(tái)相關(guān)政策提供經(jīng)驗(yàn)和借鑒之處。

調(diào)查范圍：實(shí)地調(diào)研以安徽省為主，初期以經(jīng)濟(jì)比較繁榮、大學(xué)生分布較為密集的大學(xué)城為例，后期可能會(huì)延伸到其他城市的大學(xué)，擴(kuò)展收集數(shù)據(jù)資料。

運(yùn)用原理：在查找大量文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，運(yùn)用spss等數(shù)據(jù)模擬分析軟件建立模型，運(yùn)用時(shí)間序列。

調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查與實(shí)地考察、訪談等調(diào)查方式相結(jié)合。

實(shí)驗(yàn)方案：選取安徽省銅陵市作為考察地點(diǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，再結(jié)合面向安徽省各大高校大學(xué)生的問卷發(fā)放，以期獲得較為全面的數(shù)據(jù)，使搜集到的數(shù)據(jù)更加貼近安徽省大學(xué)生分期借貸的現(xiàn)狀，從而能夠更加全面地分析安徽省大學(xué)生分期借貸中存在的各種問題。除此之外，還可以通過互聯(lián)網(wǎng)以及電話采訪詢問的方式進(jìn)行資料數(shù)據(jù)采集分析。

可行性分析：自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知分年齡段叫停銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡業(yè)務(wù)之后，信用卡逐步退出大學(xué)生金融借貸市場(chǎng)，而大學(xué)生分期平臺(tái)的市場(chǎng)占有率不斷提高，近年來大學(xué)生的分期平臺(tái)迅速崛起，在大學(xué)生中的影響力逐步增強(qiáng)。雖然市場(chǎng)規(guī)模較為龐大，但大學(xué)生分期也存在著各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)疑——大學(xué)生是否具備還款能力、平臺(tái)收取的費(fèi)率是否是變相高利貸、大學(xué)生征信體系是否完善等。所以，本文重點(diǎn)探究目前市場(chǎng)上占有率較大的大學(xué)生分期費(fèi)率是否合理以及合理的大學(xué)生征信體系的建立，以此提出合理的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加快大學(xué)生分期平臺(tái)規(guī)范的步伐。

四、大學(xué)生分期平臺(tái)現(xiàn)狀及存在的問題

當(dāng)前，我國針對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融剛剛興起，各分期平臺(tái)在快速發(fā)展搶占市場(chǎng)份額的同時(shí)面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)，忽略了自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及服務(wù)市場(chǎng)迎合市場(chǎng)能力;另外，在實(shí)際運(yùn)營的過程中分期費(fèi)用率過高、服務(wù)費(fèi)用不透明、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不完善等一系列問題浮出水面，隨著分期消費(fèi)的興起使其合法性受到了質(zhì)疑，從長遠(yuǎn)角度考慮來說，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展也將受到一定的阻礙，難以贏得顧客信賴。當(dāng)前，我們都知道阿里巴巴集團(tuán)和京東集團(tuán)，以其對(duì)用戶精準(zhǔn)的定位滿足各個(gè)層次的不同需求，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，通過評(píng)分系統(tǒng)確定每個(gè)用戶的信用程度，以此確定每個(gè)賬戶的信用額度。本文所研究的趣分期、分期樂并沒有阿里巴巴和京東那樣龐大的數(shù)據(jù)來源作為支撐，所以他們對(duì)用戶的分期付款額度界定的依據(jù)較為單一，主要通過審核學(xué)生學(xué)籍資料來確定?；蛘叽蟛糠止就ㄟ^線下面簽的方式，各個(gè)高校代理人與用戶聯(lián)系，通過現(xiàn)場(chǎng)審核資料，雙方都確認(rèn)無誤同意后簽訂合同等一系列措施，提高貸款或者分期付款的額度。目前，很多客戶輕視了逾期未還款行為對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的影響。對(duì)于分期平臺(tái)來說，一定會(huì)有一系列的措施來應(yīng)對(duì)用戶長時(shí)間的逾期未還款。一些小的平臺(tái)會(huì)采取極端的催款方式并不正規(guī)。

（一）公司信息透明度。從公司的注冊(cè)資本、是否獲得風(fēng)險(xiǎn)投資和資金來源渠道這三個(gè)方面對(duì)分期消費(fèi)的信息透明度進(jìn)行了研究調(diào)查。分期樂、愛學(xué)貸、趣分期三家平臺(tái)的注冊(cè)資本由低到高分別為：趣分期2，388萬元，愛學(xué)貸30，000萬元，分期樂45，000萬元，三家平臺(tái)都獲得了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)投資，其中分期樂和趣分期的融資規(guī)模高達(dá)10億元級(jí)別。在資金來源方面，他們共同的資金來源都有P2P平臺(tái)，此外，分期樂還有證券化產(chǎn)品的資金支持。

（二）產(chǎn)品信息透明度。產(chǎn)品信息透明度上，我們主要從分期平臺(tái)的產(chǎn)品來源途徑、分期期數(shù)、信用額度、違約罰款金額以及提交的證明材料等方面對(duì)產(chǎn)品的信息透明度做了調(diào)查分析。

在產(chǎn)品來源上，分期樂主要依靠京東商城提供產(chǎn)品及供應(yīng)鏈，愛學(xué)貸和趣分期兩家平臺(tái)的產(chǎn)品來源都是商家入駐或者采取自營等方式來銷售產(chǎn)品?？偟膩碚f，消費(fèi)者所購產(chǎn)品都是來自正規(guī)的非違法違規(guī)的渠道。

在分期期數(shù)方面，三家平臺(tái)都提供最多兩年的分期服務(wù)期限，也就是一共24期，而趣分期的商品最多提供12個(gè)月的分期，只有現(xiàn)金取現(xiàn)才有最多24期的分期服務(wù)可供消費(fèi)者選擇，分期樂、愛學(xué)貸在商品和現(xiàn)金取現(xiàn)兩個(gè)方面都提供24期的分期服務(wù)?？梢姡制谶€款期限越短對(duì)學(xué)生還款能力的要求就越高。

在信用額度和提供材料方面，三者所提供的額度并不低，最高額度為10，000元，借貸審核資質(zhì)也過于寬松，但如果違約消費(fèi)也將會(huì)有相應(yīng)的懲罰，且分期費(fèi)率較高，多數(shù)學(xué)生在不知情的情況下簽約。在互聯(lián)網(wǎng)實(shí)名制消費(fèi)時(shí)代他們所提供的信息資料包括本人身份證、學(xué)生證、手機(jī)號(hào)碼以及父母的基本信息，由此，如果本人無能力還信用額度，這樣就使父母成為他們潛在的擔(dān)保人，后期在他們沒有能力還款時(shí)只能不得已由父母背負(fù)債務(wù)。此方式也滋生了學(xué)生無力還款后一些平臺(tái)機(jī)構(gòu)暴力催收等違法行為產(chǎn)生的隱患。

（三）產(chǎn)品費(fèi)率透明度。分期平臺(tái)除了獲取投資機(jī)構(gòu)的資金外，分期費(fèi)率的利息是分期平臺(tái)的主要收入來源，也是了解分期產(chǎn)品的重要信息，分期費(fèi)率的高低是大學(xué)生選擇分期購考慮的重要因素之一，本文所調(diào)查的三家分期平臺(tái)都沒有明確的分期費(fèi)用率，而是用手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用來代替，但通過分期商品具體計(jì)算，仍然可以了解到每家分期平臺(tái)的具體分期費(fèi)率。以下我們將從商品與現(xiàn)金取現(xiàn)兩個(gè)方面進(jìn)行分期費(fèi)率比較：

從商品方面：以售價(jià)7，188元的商品為例，趣分期、分期樂、愛學(xué)貸的每月還款額依次為679.68元、658元、657.73元，利率分別計(jì)算為26.81%、19.55%、18.98%。

從現(xiàn)金取現(xiàn)角度分析：以提取現(xiàn)金3，000元為例，3家平臺(tái)的每次還款額依次為283.67元、292元、295.3元，差額為404.04元、504元、543.6元，計(jì)算所得利率分別為26.81%、34.08%、37.03%。

由于分期消費(fèi)采用等額本金和利息還款方式，一筆借款的使用時(shí)間為整個(gè)借款期限的一半，因此實(shí)際的利率為名義利率的兩倍，但是大學(xué)生往往只注重表面所看到的數(shù)字卻忽略了真正的實(shí)際利率，由調(diào)查數(shù)據(jù)可得出，各分期平臺(tái)的產(chǎn)品費(fèi)用率極低甚至有高利貸的嫌疑，這在一定程度上加大了大學(xué)生后期的還款壓力。

以上分析了大學(xué)生分期付款消費(fèi)平臺(tái)的整體發(fā)展情況，為了讓大家以及大學(xué)生這一特殊消費(fèi)群體更好地提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的認(rèn)知度，本文還為收集相關(guān)數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)了問卷調(diào)查，調(diào)查對(duì)象主要為銅陵市高校的在校大學(xué)生，有483位同學(xué)參與了此次調(diào)查，另外，在此撰寫過程當(dāng)中，我們還采訪了部分同學(xué)對(duì)線上消費(fèi)的認(rèn)識(shí)情況，以便全面總結(jié)該行為的特點(diǎn)。以下是通過調(diào)查所獲得的數(shù)據(jù)分析：

在接受調(diào)查的學(xué)生中，有64.53%的學(xué)生表示如果自己有能力分期那么會(huì)選擇此方式，28.48%的學(xué)生表示了解過情況但未使用，其余學(xué)生則表示未了解。

在被調(diào)查的會(huì)計(jì)學(xué)院、金融學(xué)院、外國語學(xué)院三所學(xué)院中，會(huì)計(jì)學(xué)院參與調(diào)查的學(xué)生占總?cè)藬?shù)最多，使用分期平臺(tái)付款的人也居最高，有30%的學(xué)生選擇過分期消費(fèi)方式，并且其中8%的學(xué)生已經(jīng)使用超過一年時(shí)間，從這點(diǎn)上看來，會(huì)計(jì)學(xué)院學(xué)生更敢于嘗試并接受新的事物，而那些未使用過的學(xué)生也有近一半表示將來可能會(huì)嘗試。剩下的不接受該消費(fèi)方式的學(xué)生中，金融學(xué)院人數(shù)居多，高達(dá)65%以上。這可能與他們所學(xué)專業(yè)有一定關(guān)聯(lián)，金融專業(yè)的學(xué)生考慮更加謹(jǐn)慎、周密。

此次調(diào)查中，在購買產(chǎn)品類別中，男生和女生也有很大區(qū)別，男生更多的是用在購買數(shù)碼、電子產(chǎn)品中，比如手機(jī)、電腦設(shè)施、游戲設(shè)備;而女生更愿意買服飾、化妝品和零食方面。另外，男生希望獲得的消費(fèi)額度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超于女生，絕大多數(shù)男生希望額度超過2，000元，而女生表示低于500的額度也能接受?？梢?，男生對(duì)消費(fèi)水平的需求以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力都高于女生。

五、調(diào)查結(jié)論

通過此次調(diào)查，在了解大學(xué)生分期平臺(tái)的基本情況后總結(jié)出分期平臺(tái)有以下幾大特點(diǎn)：

第一，便捷。新用戶從注冊(cè)到過程結(jié)束僅僅需要10分鐘，而注冊(cè)所需要的信息就是身份證、手機(jī)號(hào)、學(xué)號(hào)、學(xué)校名稱等基本信息，賬號(hào)注冊(cè)完成后，第三方服務(wù)方會(huì)給客戶一定的基本信用額度，消費(fèi)者可以在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行信貸活動(dòng)，最后在規(guī)定期限內(nèi)還款，在進(jìn)行分期消費(fèi)時(shí)，確認(rèn)整個(gè)信貸活動(dòng)也是10分鐘內(nèi)。

第二，智能。傳統(tǒng)的金融業(yè)辦理業(yè)務(wù)，需要本人攜帶身份證去相關(guān)線下網(wǎng)點(diǎn)辦理，但大家都知道，人多排隊(duì)時(shí)需要耗費(fèi)大量的時(shí)間等，而今隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，大部分校園消費(fèi)業(yè)務(wù)都只需要在網(wǎng)絡(luò)上辦理，填制相關(guān)基本信息后，通過電話、短信驗(yàn)證碼方式來進(jìn)行信息確認(rèn)，就可以完成整個(gè)業(yè)務(wù)的辦理。另外，以手機(jī)為主的互聯(lián)網(wǎng)已全面覆蓋大學(xué)生的日常生活。在使用時(shí)，只需要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的APP，就可完成一系列線上操作，與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比，此方式更加凸顯智能化。

第三，數(shù)字化。在這個(gè)信息化時(shí)代，對(duì)企業(yè)而言，數(shù)據(jù)的重要性不言而喻，那些走在信息時(shí)代前端的金融行業(yè)更加不用說。一是通過大數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確地判斷客戶的需求、交易習(xí)慣;二是通過大數(shù)據(jù)技術(shù)可以不斷優(yōu)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使其更好地防范外界的風(fēng)險(xiǎn)。

六、大學(xué)生分期平臺(tái)規(guī)范建議

（一）從政府角度：需要加大立法制度，完善監(jiān)管機(jī)制，促使該類機(jī)構(gòu)更加正規(guī)化。良好的市場(chǎng)環(huán)境必定離不開政策的監(jiān)管與支持，因此一方面政府可以加大分期平臺(tái)機(jī)構(gòu)的支持力度，從一定程度上替學(xué)生分擔(dān)一部分利息，減輕這類特殊消費(fèi)群體的還款壓力，降低分期機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本、融資成本，提高此類公司防御風(fēng)險(xiǎn)的能力;另一方面政府應(yīng)該全面看待這類型消費(fèi)方式出現(xiàn)的必然性及它的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)出臺(tái)一系列政策使分期類市場(chǎng)行業(yè)環(huán)境規(guī)范化、正規(guī)化，營造互利共贏的環(huán)境，使分期機(jī)構(gòu)、學(xué)生群體雙方主體都能從中受益，在市場(chǎng)新興初期，要充分利用政府這只“看不見的手”推動(dòng)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展。

（二）從學(xué)生自身角度：雖然在校沒有固定收入和工作，但是可以靠在校兼職或者努力學(xué)習(xí)獲得獎(jiǎng)學(xué)金來購買所需物品，當(dāng)然也要認(rèn)清自身的還款能力及需求程度，同時(shí)要樹立正確理性的消費(fèi)觀，不要有盲目攀比心理、超前消費(fèi)等錯(cuò)誤意識(shí)以免造成自己不必要的損失、背上沉重的資金包袱，引發(fā)一系列的社會(huì)問題。另外，多在網(wǎng)上查找了解一些消費(fèi)知識(shí)彌補(bǔ)自己對(duì)分期消費(fèi)的認(rèn)識(shí)不足，提高自身安全防范意識(shí)、信用意識(shí)，為以后越來越廣泛的分期生活方式做好鋪墊。

（三）從商業(yè)角度：校園分期消費(fèi)市場(chǎng)潛在的大量用戶群體吸引著越來越多的借貸消費(fèi)平臺(tái)，導(dǎo)致了市場(chǎng)上各個(gè)分期消費(fèi)平臺(tái)參差不齊、監(jiān)管困難的現(xiàn)象。商家要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)水平，從實(shí)際情況出發(fā)，走多元化的發(fā)展道路，加大對(duì)學(xué)生基本信息的審核力度，大學(xué)生辦理分期購物業(yè)務(wù)時(shí)，不能只單單為了刷單提高業(yè)務(wù)量而降低標(biāo)準(zhǔn)吸引學(xué)生，防止學(xué)生在不同網(wǎng)站多次借貸，越陷越深。合理的宣傳和引導(dǎo)才能使更多的人接受這種消費(fèi)方式，互聯(lián)網(wǎng)愈來愈發(fā)達(dá)，更加有助于這種消費(fèi)方式的發(fā)展，各平臺(tái)應(yīng)抓住機(jī)遇，給消費(fèi)者帶來更多不同的優(yōu)越的消費(fèi)體驗(yàn)。

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