徐倩雯 王家豪 劉郢慧 歐陽洪 蘭旭平

【摘 要】隨著市場經(jīng)濟的不斷向前發(fā)展，金融行業(yè)也得到了諸多快速發(fā)展的機會，互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮使得金融行業(yè)的發(fā)展迎來了新的機遇，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的有機結合為金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展趨勢，但與此同時也帶了一定的風險，在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，一定會遇到很多的挑戰(zhàn)，如何應對這些問題，決定著我國經(jīng)濟的良好走勢。

【關鍵詞】風險因素；管理策略；經(jīng)濟走勢

在國家經(jīng)濟手段與國民消費水平的帶動下，我國的經(jīng)濟發(fā)展層次得到了進一步的有效提升，在經(jīng)濟飛速發(fā)展的同時，我們也應該防患于未然。在看到好的方面的同時，也需要看到壞的方面，對于經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種問題，積極找出解決對策，從而有效地保證我國金融形勢的穩(wěn)步發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險要點分析

（一）信用風險

一般來說，好的信用對于一個金融行業(yè)來說是至關重要的，可以促進行業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展，所以，規(guī)避信用風險問題是一個金融企業(yè)值得思考的問題。如何規(guī)避信用風險，我們可以通過征信的方式，將客戶分為多個信用等級，較高信用等級的客戶可以享受一些福利待遇，從而有效地促進客服信用的提升。此外，現(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)云計算應用在金融行業(yè)并不是方方面面都很順暢，也存在一些漏洞，例如：沒有實現(xiàn)央行個人征信系統(tǒng)之間的密切聯(lián)系，因而對此問題也需要相關單位予以特殊的重視。

（二）流動性風險

凡是與錢有關的工作，風險系數(shù)均較高，特別是經(jīng)常與錢相掛鉤的金融行業(yè)，一定要有有效的資金風險控制制度，一旦出現(xiàn)短期內資金不足或者預期內資金外流且不能得到及時解決的情況，就會造成嚴重的資金短缺的問題，加大資金流動的風險。并且，在面對一些保守型客戶的時候，他們看重的是資金本身的安全性，一旦本金出現(xiàn)一定的風險，那么他們勢必會馬上贖回資金，以免賠本，這就在一定程度上增加了金融行業(yè)資金流動性的壓力。短標要求金融企業(yè)必須擁有雄厚的資金實力，才能確保在大多保守型客戶贖回資金的過程中，不會導致很大的流動性風險；對于長標來說，不需要擁有很多的流動資金，只需要合理地優(yōu)化內部平臺配置，便可以良好地應對短期內的金融資金流動風險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)操作風險

為了降低成本，在金融行業(yè)發(fā)展的過程中難免會借助一些簡單的交易技術，但是這個操作過程必須有專業(yè)的且道德素質良好的技術人員進行把關，否則很容易出現(xiàn)偽造或虛假欺騙?，F(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融對操作人員的要求并不夠高，導致企業(yè)內部員工專業(yè)素養(yǎng)低，風險意識也不高，很容易出現(xiàn)操作性的錯誤，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比較來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險要高很多，例如：計算機的防護系統(tǒng)低、網(wǎng)絡程序存在不足、軟件設計不周全等問題，都有待于進一步提高。

（四）信息安全風險

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡為平臺進行交易的虛擬性活動，參與交易的雙方會通過網(wǎng)絡上的信息對對方進行一定的了解，最后達成交易或者放棄交易，所以網(wǎng)絡上的信息是非常重要的，是雙方進行交易的前提，網(wǎng)絡平臺雖然方便，但是存在著許多的安全隱患，如果信息安全管理工作出現(xiàn)問題，那么很可能會導致個人信息泄露，造成安全隱患。同時，也可能有不法分子趁機而入，盜取客戶信息，造成客戶的人身財產(chǎn)損失。

（五）聲譽風險

網(wǎng)絡信息技術使我國信息傳播的速度大大增加，短時間內就可以讓信息飛速傳播，不僅速度快，而且涉及范圍廣，尤其是負面消息，傳播速度更是不由分說，可謂“壞事傳千里”。因為企業(yè)為了自身企業(yè)的聲譽，可能會采取刷好評來提高自身聲譽。此外，好評返現(xiàn)等活動，讓客戶給好評，提高企業(yè)聲譽，不過一般這種金融平臺風險都不會太小，一旦短時間內資金提取量大，很可能造成資金的流動性風險。

二、金融風險的具體管理策略

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管法律機制

法律是重要的保障，為了促進金融行業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展，健全法律機制是不可或缺的，國家在制定相應規(guī)定前，應該充分了解該行業(yè)的特點，對于一些特殊的業(yè)務需要采取特定的法律進行約束，提高行業(yè)門檻，保障工作人員擁有較高的專業(yè)能力，根據(jù)行業(yè)的不斷變化，適當?shù)馗淖兿嚓P政策，做到與時俱進，以此來保證金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（二）加強網(wǎng)絡金融行業(yè)征信系統(tǒng)的建設

第一，要建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)。隨著網(wǎng)絡金融行業(yè)的發(fā)展，將會有大量的信息數(shù)據(jù)隨之產(chǎn)生，這些各種各樣的數(shù)據(jù)信息的來源也比較駁雜，每個用戶所需要的信息也不盡相同。這就要把大量的數(shù)據(jù)進行細化分析，按照大數(shù)據(jù)的相關需求來建立完善的模型，從而獲取鮮明的信用特征，這樣才可以更加明確地取得信用評估結果。此外，網(wǎng)絡金融大數(shù)據(jù)征信過程中需要的信息除了互聯(lián)網(wǎng)原有的特定金融信息之外，還需要網(wǎng)絡有關的社交數(shù)據(jù)、生活數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù)等。第二，加強對互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)跟蹤和反饋制度的建設。在建設網(wǎng)絡金融信用追蹤時，著重需要對各種信息的反復收集，此外，還要把懲戒制度的建立健全提上日程。提供更多的福利政策給守信用的群體，加強對失信主體的懲罰力度，進而營造良好的網(wǎng)絡環(huán)境。

三、目前金融形勢分析

（一）積極方面

近些年來，我國采取積極的財政政策以及寬松的貨幣政策，很大程度上推動了我國經(jīng)濟的向前發(fā)展，我國堅持以國有企業(yè)為主導，多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展，大力扶持中小型企業(yè)，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。

（二）消極方面

凡事有利有弊，在看到我國經(jīng)濟飛速發(fā)展的同時，我們也應該看到一些消極因素在不斷的侵入，應該防患于未然，例如：通貨膨脹物價飛漲，居民受金融危機影響為了保險更愿意把錢存進銀行，從而導致了經(jīng)濟增長緩慢，金融危機對我國的影響很持久，多年過去了，還存在著金融危機帶來的后遺癥。

四、在當前金融形勢下，應采取哪些措施

（一）政策調整要以國家利益為主

目前來看，我國的國際影響力逐漸增強，世界經(jīng)濟地位也有顯著的提升，在做任何決策時，都應該以國家利益為重，借鑒其他國家有用的經(jīng)驗，結合我國特有的狀況尋找適合我國的政策，促進國家的向前發(fā)展。

（二）改進人民群眾關心的各項經(jīng)濟問題

人民群眾關心的經(jīng)濟問題，無非是與日常生活息息相關的，例如：房子、車子、稅費等，人民群眾是國家的主人，只有人民過的好了，國家才能真正富強?；诖耍覈嘘P部門應該積極關心房價等問題，積極調整政策，適應市場的不斷變化?，F(xiàn)如今，我國的房價已經(jīng)相對于之前要平穩(wěn)很多，也進行了多次稅收改革，整體上來看，國家政策實施的比較徹底。

五、結束語

當今社會，國家的金融形勢還是難以捉摸的，優(yōu)勢與挑戰(zhàn)并存。要想避免金融行業(yè)的風險，必須認真總結和預測可能出現(xiàn)的風險，并且提前做好預防工作，健全互聯(lián)網(wǎng)金融體制，建立完善的風險防范機制，保證金融安全。同時，還需要正確地把握我國現(xiàn)在所面臨的經(jīng)濟形式，準確探尋問題所在，抓住新機遇，應對新挑戰(zhàn)。

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