葉水平

摘 要：確保流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的合理性，能促進商品的順利流通，滿足實際的支付需要，促進我國國民經(jīng)濟的平穩(wěn)快速發(fā)展。本文選取了我國某欠發(fā)達城市，針對該城市中存在的現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)不合理情況進行分析，對影響現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的因素進行了分析，對流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的問題進行了研究，提出了與之相應的建議。

關(guān)鍵詞：流通、現(xiàn)金、券別、結(jié)構(gòu)問題

合理的現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)體系有利于商品的流通，能夠有效的保障我國金融的秩序，使國家名片在國際知名度上得到提升。這就要求在確?，F(xiàn)金供應總量的同時，還要重視現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的配置，這意味現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的合理配置在現(xiàn)金供應將會一直占據(jù)著非常重要的地位。本文隨機選取了我國某一欠發(fā)達城市，該城市現(xiàn)金投放數(shù)呈高速增長狀態(tài)，促進了該城市的經(jīng)濟發(fā)展。而在發(fā)行現(xiàn)金的同時，應考慮到該城市的現(xiàn)金發(fā)行是否符合人民群眾的需求、是否符合該城市的經(jīng)濟社會發(fā)展、是否有利于形成合理的現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)等，都是我們應考慮的問題。故本文以某經(jīng)濟欠發(fā)達城市為例，對這些問題進行了探討。

1、該城市實際情況

通過數(shù)據(jù)調(diào)查，本次實驗中所選取的城市存在著實際現(xiàn)金券別占比與理論權(quán)重比例差異較大的問題，表現(xiàn)在20、10、5元券別較少，100、50元券別與5角券別較多，這意味著大額與小額貨幣功能上存在著錯配問題。且該城市存在著城效金融機構(gòu)20元以下投放占比少、城區(qū)金融機構(gòu)20元以下投放占比多的問題。

2、分析導致流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)不合理的因素

2.1商業(yè)銀行方面

大部分商業(yè)銀行沒有嚴格執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》中的內(nèi)容，例如，《條例》中第24條中的“合理需求”是指當?shù)氐娜嗣駧湃瘎e結(jié)構(gòu)的變化，會隨著某地旅游、物價、銷售等因素，導致當?shù)馗鞣N人民幣券別隨輔幣需求量的變化而產(chǎn)生變化。這就意味著，人們出于倒買倒賣、封建迷信、自身喜好等目的，對人民幣券別加以調(diào)劑的行為，都是不合理的情況。而以該城市為例，該城市的商業(yè)銀行的臨柜工作人員、現(xiàn)金部門工作人員大多不能理解其中的意義，而依照客戶的需求，如客戶的喜好、客戶的不合理要求等進行券別兌換工作。例如在節(jié)日前后兌換大量小面值新券作紅包使用，這會導致節(jié)日結(jié)束后，大面值會大量回籠、壓庫，進而導致沒有足夠的小面額券別這一情況的產(chǎn)生。

商業(yè)銀行過于簡單、粗暴的小面額現(xiàn)金調(diào)劑方式也是導致不合理現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)問題產(chǎn)生的一大原因。中央人民銀行為保障流通中人民幣的整潔度，大力宣傳“以新逐舊”等措施。但是大部分金融機構(gòu)沒有認真有效的執(zhí)行這些措施。以該城市為例，大部分商業(yè)銀行在進行小面額兌換工作時，沒有積極響應投放任務(wù)，甚至有網(wǎng)點為了完成投放任務(wù)，集中申領(lǐng)小面額原封券，在客戶進行取款業(yè)務(wù)辦理時，強制性的搭配小面額原封券，導致客戶產(chǎn)生反感。甚至還存在著部分金融機構(gòu)員工在處理自身領(lǐng)到的小面額原封券時，采用了在別的金融機構(gòu)的網(wǎng)點進行存款的行為，這導致了銀行體內(nèi)產(chǎn)生小面額現(xiàn)金惡性循環(huán)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

2.2居民方面

在本次選取的城市中，因為其作為經(jīng)濟欠發(fā)達城市，交易主要集中于城鄉(xiāng)交易市場。而城鄉(xiāng)交易市場的商販存在著為了方便找零，囤積小面額零鈔的現(xiàn)象。據(jù)調(diào)查，大部分商戶甚至存有一千元以上的5元以下小面額零鈔，而其中還存在著20%左右的殘鈔。而導致這一現(xiàn)象的原因是因為居民不愿意去網(wǎng)點進行兌換，因為在網(wǎng)點兌換小面額過程中兌換耗費時間長，兌換過程繁瑣。雖然人民銀行對小面額原封券的投放力度加以重視，但在廣大商業(yè)銀行方面則沒有有效地對這一制度進行執(zhí)行，既沒有一個合理的供應責任意識，沒有滿足人民群眾的需要，進而滿足市場需求。而這一現(xiàn)象主要是因為商業(yè)銀行為實現(xiàn)利潤最大化，忽視自身社會責任。只投入100元面額，而忽視20元以下小面額現(xiàn)金的投放，導致市場需求無法滿足，小面額券積壓的情況產(chǎn)生。

大部分居民獲取小面額的手段主要通過商家找零，而現(xiàn)在存在著商家找零無法滿足市場流通的需求這一狀況，所以居民對于小面額現(xiàn)金仍有著較大的需求。

2.3現(xiàn)金需求趨勢方面

現(xiàn)金短期內(nèi)不會走向消亡，它仍是重要的支付工具。因此，有必要加強現(xiàn)金需求研究，進一步掌握現(xiàn)金流通規(guī)律和券別結(jié)構(gòu)問題，促進現(xiàn)金高效流通?，F(xiàn)金需求的影響因素復雜多變，缺乏現(xiàn)金流向統(tǒng)計，缺乏現(xiàn)金庫存券別結(jié)構(gòu)統(tǒng)計，基層人工統(tǒng)計準確性不高，效率較低等問題。為做好現(xiàn)金需求對券別結(jié)構(gòu)的研究工作，應加強現(xiàn)金統(tǒng)計監(jiān)測基礎(chǔ)工作，豐富現(xiàn)金相關(guān)統(tǒng)計指標，做好商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金數(shù)據(jù)統(tǒng)計，掌握流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)情況。

3、提升流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)合理性的建議

3.1《人民幣管理條例》的完善

為滿足市場對人民幣券別的需求，人民幣券別的調(diào)劑業(yè)務(wù)是必不可少的。所以建議：“對沒有依照合理需要原則進行人民幣存取款業(yè)務(wù)、人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)辦理的金融機構(gòu)，加以通報、處罰?！?/p>

3.2提升現(xiàn)金管理水平，重視隊伍建設(shè)

為滿足新時代新變化下的人民幣管理需求，人民銀行方面要重視現(xiàn)金管理隊伍的培養(yǎng)與建設(shè)，使現(xiàn)金管理人員的業(yè)務(wù)技術(shù)能夠得到提升，進而確?，F(xiàn)金管理工作的有效進行。

3.3督促金融機構(gòu)落實央行的制度

金融機構(gòu)是否認真執(zhí)行《人民幣管理條例》對現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的合理性產(chǎn)生著巨大的影響，這就意味著各金融機構(gòu)也做好券別結(jié)構(gòu)的分析研究工作，使調(diào)劑工作能夠合理順利的開展，使各種人民幣券別的發(fā)行能與市場流通需求順利結(jié)合起來。要督促廣大金融機構(gòu)滿足央行規(guī)定的各項制度，這樣才能保障現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的合理性。對于廣大金融結(jié)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的相關(guān)功能方面，要做好公示、預約登記、設(shè)置兌換窗口、兌換流程、兌換票樣冊，處理告知等相關(guān)工作，使其能夠充分的滿足廣大人民群眾對小面額現(xiàn)金的需求。

3.4督促金融機構(gòu)履行自身社會責任

要重視小面額現(xiàn)金供應，就要做好與其相關(guān)的宣傳活動，央行要組織金融機構(gòu)做好宣傳活動，并接受社會的監(jiān)督。可以邀請新聞媒體方面、社會公眾方面對供應工作加以監(jiān)督，這樣才能確保小面額現(xiàn)金供應的相關(guān)制度能夠得到落實。

現(xiàn)金業(yè)務(wù)作為金融機構(gòu)的一項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，占據(jù)著非常重要的地位。而大部分商業(yè)銀行存在著為了滿足自身利益的最大化而忽視了自身社會責任的現(xiàn)象。所以商業(yè)銀行方面也要對自身的社會責任加以重視。央行要及時的督促金融機構(gòu)履行自身社會責任。金融機構(gòu)要樹立人民幣的形象，合理發(fā)放不同的現(xiàn)金券別，確保其能夠與支付需求相吻合，達到人民幣流通環(huán)境凈化的效果。如開展“不拒絕零鈔、殘幣、爛鈔的兌換”，要開展服務(wù)到基層，服務(wù)到市場，找市場接對子，開展形式多樣的服務(wù)于民活動，切實的保障人民的利益，使人民幣流通過程中的整潔度能夠得到提升，履行自身的社會責任。

3.5完善現(xiàn)金需求對券別的影響

現(xiàn)金需求趨勢對券別的影響，在實操中應運用新的研究方法，可嘗試現(xiàn)金日記方式，記錄隨機人群一定時期內(nèi)的交易支付行為，分析現(xiàn)金交易和持有行為特征，從微觀角度研究現(xiàn)金需求對券別結(jié)構(gòu)的影響；完善現(xiàn)金使用行為抽樣調(diào)查，擴大樣本數(shù)量和抽樣范圍，更多體現(xiàn)城鄉(xiāng)和地區(qū)差異，提高樣本代表性，為分析公眾現(xiàn)金使用行為提供科學基礎(chǔ)。

4、結(jié)語

要想做好現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的優(yōu)化工作，要對投放模式加以規(guī)劃，可以通過制定現(xiàn)金投放計劃等手段實現(xiàn)；發(fā)行庫的建設(shè)要科學化，這樣才能做好基金調(diào)撥工作。發(fā)揮金融機構(gòu)的社會責任，滿足居民的需要，對流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)加以調(diào)整。對新興的電子貨幣要采取與一定措施，做好宣傳工作，優(yōu)化現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的合理發(fā)展。

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