李薇

摘 要：在當(dāng)今時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已然成為了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系中的地位與價(jià)值都是不容小覷的。現(xiàn)在金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭不斷加快，沖擊了傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營(yíng)模式，要想使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到進(jìn)一步的發(fā)展，就要不斷創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的模式。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代;互聯(lián)網(wǎng);金融創(chuàng)新;傳統(tǒng)銀行

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新工作的不斷發(fā)展，沖擊了人們的生活，對(duì)每個(gè)行業(yè)發(fā)展也實(shí)現(xiàn)了變革和創(chuàng)新，讓許多大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型工作不斷地深入，截至到2017年6月互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)已經(jīng)達(dá)到7.51億人，普及率已經(jīng)達(dá)到了54.3%，其中互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶高達(dá)1.26億人，通過數(shù)據(jù)我們不難發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行也受到了巨大的沖擊，根據(jù)時(shí)代的需要，傳統(tǒng)銀行必須與現(xiàn)代社會(huì)相適應(yīng)，及時(shí)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，緊緊跟隨大數(shù)據(jù)時(shí)代的步伐，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

一、傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代遇到的挑戰(zhàn)

最近幾年在我們?nèi)粘５纳钪?，我們真切的感受到了互?lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，和一些網(wǎng)上銀行的App已經(jīng)走進(jìn)了我們的生活當(dāng)中，許多銀行的業(yè)務(wù)讓人們足不出戶就可以做到，并且出現(xiàn)了增長(zhǎng)的趨勢(shì)，再加上現(xiàn)在打數(shù)據(jù)，云儲(chǔ)存等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的更新和突破都得到了迅猛的發(fā)展。不僅如此，支付寶里面的螞蟻花唄，京東里面的京東白條，人們?cè)诓挥棉k理信用卡的情況下，就可以享受提前借貸。通過資料分析;網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)认嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的推廣，更多的人運(yùn)用了第三方的交易平臺(tái)，無論是轉(zhuǎn)賬、匯款不用在耗費(fèi)更多的時(shí)間，而是更快速地到達(dá)對(duì)方的賬戶里，越來越多的人進(jìn)行網(wǎng)上注冊(cè)，互聯(lián)網(wǎng)得到了迅猛的發(fā)展，成為了一種流行趨勢(shì)。

對(duì)于現(xiàn)在的傳統(tǒng)銀行來說，在大數(shù)據(jù)的沖擊下遇到了前所未有的挑戰(zhàn)，主要在以下幾個(gè)方面：

一方面，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)銀行社會(huì)融資的比重逐漸下降，下降率已經(jīng)從百分之九十五到百分之五十，下降部分的大多數(shù)都是客戶的存款，我們不難分析出來，在大數(shù)據(jù)時(shí)代多元化的金融存款渠道讓傳統(tǒng)銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)方面面臨著巨大的挑戰(zhàn)，并且現(xiàn)在的傳統(tǒng)銀行在各個(gè)方面都脫離媒介，讓許多的客戶不斷地分流，金融債券的融資成本不斷地在提高，進(jìn)一步的影響了銀行的效益。

另一方面，從銀行資產(chǎn)層面我們來分析，由于現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行的軟件設(shè)備沒有及時(shí)的更新?lián)Q代，導(dǎo)致銀行的信息化封閉，在客戶的監(jiān)督和評(píng)價(jià)方面沒有得到完善，這都是銀行在未來的發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)，最近幾年經(jīng)常會(huì)有不良商家進(jìn)行貸款的想象，而銀行在大多數(shù)的情況下都是最后一個(gè)才得知，風(fēng)險(xiǎn)和損失是沒有辦法彌補(bǔ)的。

不僅如此，在大數(shù)據(jù)時(shí)代各個(gè)行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，讓傳統(tǒng)銀行的收益也是不斷地在降低，互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)利潤(rùn)相比傳統(tǒng)銀行來說逐年在遞增，傳統(tǒng)銀行的客戶在逐年減少。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新改革發(fā)展帶來的優(yōu)勢(shì)

（一）擁有大量的客戶

在大數(shù)據(jù)的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新改革促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新行業(yè)帶來了大量的客戶資源，想成了強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)體系，現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)滲透到了每一個(gè)家庭之中。人們的日常生活，和商業(yè)之間的運(yùn)作都少不了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融創(chuàng)新技術(shù)的變革會(huì)給金融行業(yè)形成強(qiáng)大的客戶群。

（二）服務(wù)涵蓋范圍更廣

在大數(shù)據(jù)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的水平更高，服務(wù)所涵蓋的區(qū)域更廣，沒有時(shí)間和地域的限制，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交流和互動(dòng)，傳統(tǒng)銀行在金融服務(wù)時(shí)受時(shí)間和空間上的限制，但是有大數(shù)據(jù)的支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融可以給客戶提供成本低廉，功能性強(qiáng)的產(chǎn)品，這種方式非常適合現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）交易成本偏低

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)的手段為用戶提高金融服務(wù)的質(zhì)量，運(yùn)用這種方式進(jìn)一步的提升金融服務(wù)產(chǎn)品的透明度和應(yīng)用屬性，在一定程度上適當(dāng)?shù)慕档徒灰缀凸芾淼某杀?，如若在互?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的服務(wù)工作的過程中消耗的成本少，這樣更符合互聯(lián)網(wǎng)金融所發(fā)展的趨勢(shì)，也有利于在以后的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。

（四）數(shù)據(jù)技術(shù)更為先進(jìn)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，應(yīng)用技術(shù)得到了發(fā)展和創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是一項(xiàng)重要的突破。對(duì)于客戶來說，互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行有效地處理，在系統(tǒng)積累的過程中可以積累足夠的客戶群，了解一定的客戶信息，借助計(jì)算機(jī)的平臺(tái)進(jìn)行有效地?cái)?shù)據(jù)分析，及時(shí)對(duì)客戶的交易進(jìn)行有效地監(jiān)督和及時(shí)的反饋，防止在交易的過程中出現(xiàn)問題，如若出現(xiàn)問題可以進(jìn)行快速的處理。通過對(duì)資源和目標(biāo)客戶的有效整合，進(jìn)而提高金融營(yíng)銷的水平。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的有效策略

（一）做好傳統(tǒng)銀行定位工作，更新金融服務(wù)理念

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，金融行業(yè)多元化的發(fā)展，從根本來說是發(fā)散性的思維，核心就是用戶的理念。對(duì)于傳統(tǒng)銀行在轉(zhuǎn)型的過程中，一定要知道互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的精髓，除了要結(jié)合自身原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，將信用獲取的渠道與信用等級(jí)作為轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容，然后引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融，打造自己特有的營(yíng)銷方式，讓產(chǎn)品平臺(tái)和客戶系統(tǒng)得到全面的升級(jí)，在原有的客戶人群的基礎(chǔ)之上得到更多的客戶，保證自己在大數(shù)據(jù)時(shí)代可以穩(wěn)住腳跟，讓自己的領(lǐng)域得到充分的發(fā)展。

不僅如此，在傳統(tǒng)銀行里金融產(chǎn)品大都屬于服務(wù)類型的產(chǎn)品，為了進(jìn)一步滿足客戶的需要，就要及時(shí)更新金融服務(wù)的理念，把客戶的利益作為銀行金融服務(wù)業(yè)的宗旨，提升服務(wù)的質(zhì)量和服務(wù)的水平。及時(shí)的維護(hù)老客戶，不斷開發(fā)新客戶，更新自己服務(wù)的產(chǎn)品。及時(shí)的應(yīng)用上電腦、手機(jī)、各種理財(cái)app的推廣，使原先的服務(wù)理念得到充分的更新，盡可能的擴(kuò)大產(chǎn)品宣傳渠道，不斷加大開發(fā)的力度，推廣出更貼近市場(chǎng)的金融產(chǎn)品。

（二）增強(qiáng)自身服務(wù)能力，創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想實(shí)現(xiàn)更好更快的發(fā)展，必須加快傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)自身的服務(wù)能力已然是這個(gè)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，所以在以客戶為中心的情況下不斷加大信息技術(shù)的投入和使用力度。通過完善更加全面的客戶系統(tǒng)，更好地滿足客戶的需求，讓工作人員的服務(wù)效率和效果得到有效地提高，從而獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

其實(shí)傳統(tǒng)銀行完全可以開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)工作，對(duì)一些征信和貸款都可以進(jìn)行創(chuàng)新，積極發(fā)掘不同種融資的方式，目前來看每個(gè)行業(yè)融資的需求都得到了一定的滿足，但還是存在中小型企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，為了更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行必須對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷地拓展，及時(shí)了解融資市場(chǎng)的需要，從而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，也讓傳統(tǒng)銀行的金融服務(wù)得到了轉(zhuǎn)型。

（三）建立和完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警系統(tǒng)的不斷完善是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的提高以及傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型都有著一定的促進(jìn)作用。一方面，一定要加大風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)軟件的維護(hù)和維修，避免硬件設(shè)施造成損失和風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要有一個(gè)完善的規(guī)范制度，從而健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展有標(biāo)準(zhǔn)可量，有規(guī)范可以控制。不僅如此，還要提高金融行業(yè)工作人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)的技能，避免人為因素帶來的一些不必要的損失和風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)更好發(fā)展的同時(shí)，也必須讓銀行快速的進(jìn)行轉(zhuǎn)型，才能獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。在這種競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)環(huán)境中得到進(jìn)步和發(fā)展，工作人員也要結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景，很好的運(yùn)用傳統(tǒng)銀行存在的特色和實(shí)際運(yùn)行能力，不斷地更新措施，讓互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行共同發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 周? 建.互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型研究[J].現(xiàn)代企業(yè)文化， 2017（35）：182-184.

[2] 孫成嬌.大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2016（1）：261-262.

[3] 苑鑫斌.大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行的營(yíng)銷創(chuàng)新[J].黑龍江金融，2014（6）：66-68.

[4] 樊曉華，喬麗軍，張季芳，等.大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷[J].統(tǒng)計(jì)與管理，2015（4）：57-58.