宋 琦

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830000）

一、引言

現(xiàn)在，新疆正在經(jīng)歷全面建成小康社會(huì)的重要時(shí)刻，擔(dān)負(fù)著推進(jìn)經(jīng)濟(jì)改革的艱巨任務(wù)，同樣面臨著建設(shè)綠色絲綢之路實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)的重要轉(zhuǎn)折。金融行業(yè)的健康發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的關(guān)鍵，環(huán)境問(wèn)題是我國(guó)當(dāng)前不能忽略的問(wèn)題，將金融與生態(tài)環(huán)境的保護(hù)相互融合，對(duì)我綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著支撐作用，因此綠色金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)以及我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著不可忽視的意義。習(xí)近平總書(shū)記對(duì)新疆提出“建設(shè)美麗新疆、共圓祖國(guó)夢(mèng)想”要求?！靶鲁B(tài)”就要求新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展不但不能不加單純的就走我國(guó)發(fā)展較快地區(qū)的 “先污染后治理”老路，而且更不能單純地接手其他地區(qū)的落后產(chǎn)能。怎樣突出新疆特色以及創(chuàng)新新疆自己道路，已成為新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。新疆金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖落后于中東部地區(qū)發(fā)展，但這從而導(dǎo)致新疆發(fā)展污染不深從而成為新疆綠色金融的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”，走資源、環(huán)境、生態(tài)改善相協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展之路。

二、文獻(xiàn)綜述

我國(guó)現(xiàn)階段在綠色信貸的研究領(lǐng)域仍在處于初步和探索階段，在理論方面，何德旭、張雪蘭（2007）提出政府需要轉(zhuǎn)變思想，利用當(dāng)前的政策制度以及法律法規(guī)為標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展。林嘯（2011）認(rèn)為，只有做好綠色信貸的相關(guān)要求，在中國(guó)當(dāng)前的大環(huán)境下，才能走出有中國(guó)特色的綠色信貸道路，也強(qiáng)調(diào)了現(xiàn)在的金融部門(mén)與環(huán)保部門(mén)沒(méi)有相互配合，使得當(dāng)前一些政策執(zhí)行不到位。劉傳巖（2012）則給出了落實(shí)綠色信貸政策的具體措施，強(qiáng)調(diào)檔案痕跡的管理，需要建立綠色信貸的專(zhuān)項(xiàng)數(shù)據(jù)結(jié)合和檔案庫(kù)，完善相關(guān)程序，強(qiáng)調(diào)規(guī)范化。

三、新疆綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）政策性銀行

1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行新疆區(qū)分行

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行一直是綠色金融發(fā)展的領(lǐng)頭羊。2016年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行了全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)的第一單綠色永續(xù)債券，是金風(fēng)科技的15億元綠色永續(xù)債券。到2017年7月末，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行新疆分行已經(jīng)發(fā)放綠色貸款余額595億元，投融資與余額達(dá)到792億元。同樣也對(duì)新疆的風(fēng)電、光伏、水電等項(xiàng)目提供了支持，有效提升了新疆可再生能源的比重，成功打造了綠色能源的名片。

2.進(jìn)出口銀行新疆分行

進(jìn)出口銀行新疆分行自成立以來(lái)，在充分發(fā)揮政策性金融引領(lǐng)帶動(dòng)作用的同時(shí)，注重發(fā)揮金融對(duì)資源配置的樞紐作用，積極踐行綠色信貸，主動(dòng)把對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展納入自身發(fā)展目標(biāo)，積極對(duì)全區(qū)節(jié)能減排、清潔能源等環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供信貸支持，到2015年累計(jì)發(fā)放綠色信貸52億元。該行大力支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依托風(fēng)能資源，重點(diǎn)支持風(fēng)能資源聚集區(qū)風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目；依托礦產(chǎn)資源，重點(diǎn)支持天山北坡產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)建設(shè)上下游一體化完整循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈；依托光熱資源，支持南疆光伏發(fā)電和清潔能源項(xiàng)目建設(shè)，充分發(fā)揮了政策性金融資源配置的導(dǎo)向作用。同時(shí)，該行著力支持風(fēng)電設(shè)備出口，以支持清潔能源高新技術(shù)產(chǎn)品出口為著力點(diǎn)，瞄準(zhǔn)我區(qū)高新技術(shù)企業(yè)，積極支持高科技企業(yè)風(fēng)電設(shè)備拓展國(guó)際市場(chǎng)，積極培育我區(qū)面向絲路經(jīng)濟(jì)帶的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，有力推動(dòng)了我區(qū)新能源產(chǎn)業(yè)走向世界。

（二）商業(yè)銀行

1.交通銀行新疆分行

自2008年以來(lái)，交通銀行新疆區(qū)分行第一個(gè)從戰(zhàn)略意義上推行綠色信貸優(yōu)先支持低碳經(jīng)濟(jì)。截至2011年11月末，交通銀行新疆區(qū)分行綠色客戶284戶，占比達(dá)到98.95；綠色貸款余額183.63億元，占貸款余額總數(shù)的84%。交通銀行新疆區(qū)分行積極推進(jìn)綠色信貸工程建設(shè)，為此還特別設(shè)立了綠色信貸項(xiàng)目推動(dòng)工作小組，將其中的環(huán)保指標(biāo)納入考核標(biāo)準(zhǔn)。并且依照新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，為新能源和可再生能源、甲烷和煤層氣回收利用以及提高新疆能源使用效率的3個(gè)領(lǐng)域提供重點(diǎn)金融服務(wù)。

2.興業(yè)銀行新疆分行

2006年5月，興業(yè)銀行與國(guó)際簽署了《能源效率融資項(xiàng)目合作協(xié)議》，在國(guó)內(nèi)推出首個(gè)“能效貸款”產(chǎn)品。并且是我國(guó)第一家“赤道銀行”。2014 年，興業(yè)銀行烏魯木齊分行成立了我國(guó)第一個(gè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融部。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)水，但新疆水資源分布不均，截止2015年，該行綠色金融項(xiàng)下的水資源利用保護(hù)領(lǐng)域的各項(xiàng)融資余額近20億元，有力支持了首府及新疆生態(tài)工程建設(shè)。目前，興業(yè)銀行烏魯木齊分行與新疆周邊接壤的多國(guó)銀行建立了良好關(guān)系，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、現(xiàn)存問(wèn)題及原因

（一）綠色金融體系不健全

我國(guó)綠色金融起步相對(duì)較晚，從而我區(qū)有關(guān)綠色金融的法律法規(guī)還不健全，一是我區(qū)綠色金融政策在實(shí)踐中缺乏標(biāo)準(zhǔn)性和可操作性，遠(yuǎn)不能到達(dá)需要。如在由高耗能企業(yè)轉(zhuǎn)向低耗能環(huán)保企業(yè)中，轉(zhuǎn)型企業(yè)的成本會(huì)大幅上升，但是稅收減免、政府補(bǔ)貼以及優(yōu)惠減免等并不能有效跟進(jìn)。二是綠色金融信息平臺(tái)信息披露不夠全面以及綠色金融參與主體的責(zé)任和義務(wù)劃分不夠清晰。這就增加了金融風(fēng)險(xiǎn)以及抑制了市場(chǎng)參與者的積極性。三是政府政策宣傳引導(dǎo)不到位，導(dǎo)致綠色產(chǎn)業(yè)不能充分獲取銀行和其他金融機(jī)構(gòu)支持。監(jiān)管的不到位更是容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，增加交易成本。這就增加了金融風(fēng)險(xiǎn)以及抑制了市場(chǎng)參與者的積極性。

（二）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場(chǎng)作用發(fā)揮不足

當(dāng)前新疆綠色金融市場(chǎng)，其主要部分還是綠色信貸，綠色保險(xiǎn)以及綠色證券基本沒(méi)有。并且綠色信貸也多以低附加值產(chǎn)品為主，支持國(guó)家的節(jié)能減排政策為主。而非銀行機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的參與度較低，所提供的綠色金融服務(wù)較為單一。如我區(qū)當(dāng)前除商業(yè)銀行對(duì)碳金融進(jìn)行關(guān)注以外，其他金融機(jī)構(gòu)少有參與，發(fā)展碳金融僅僅停留在理念的層面上。

（三）綠色信貸創(chuàng)新人才不足

新疆地處我國(guó)西北部，經(jīng)濟(jì)文化各方面發(fā)展較為落后，不但導(dǎo)致新疆對(duì)人才吸引力不足，專(zhuān)業(yè)高素質(zhì)人才更傾向流向政治、文化、經(jīng)濟(jì)大省，而且本地人才也更傾向于流向東西部地區(qū)，從而更加造成了人才的缺失。綠色金融發(fā)展起步晚于其他城市，仍處在探索模仿階段，銀行專(zhuān)業(yè)綠色金融人才儲(chǔ)備不足，從而導(dǎo)致創(chuàng)新管理不足與落后，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)程中容易受阻。

（四）商業(yè)銀行綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一

商業(yè)銀行當(dāng)前的企業(yè)環(huán)境評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性，商業(yè)銀行各行有各自的標(biāo)準(zhǔn)。第一，不同銀行可能執(zhí)行自家不同的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，由此獲得評(píng)價(jià)結(jié)果往往不同，就會(huì)造成企業(yè)操作的重復(fù)性，在不同銀行貸款都要進(jìn)行重新評(píng)估。第二，各商業(yè)銀行往往各自為營(yíng)，沒(méi)有建立信息共享化制。因此，許多涉及環(huán)保問(wèn)題的企業(yè)，通過(guò)在不同銀行間的融資申請(qǐng)“試水”各行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)偏好，尋找環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)寬松的銀行續(xù)做業(yè)務(wù)。這種擦邊球的行為，極大損傷了社會(huì)整體的環(huán)境利益，影響了綠色信貸發(fā)展的進(jìn)程，并且，造成了各家商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估資源的浪費(fèi)，耗時(shí)耗力。

（五）金融監(jiān)管不足

綠色金融是銀行的一個(gè)新的領(lǐng)域，國(guó)家關(guān)于綠色金融方面的政策法規(guī)會(huì)有不全面不充分的情況。換句話說(shuō)，一個(gè)新的領(lǐng)域出現(xiàn)，與該領(lǐng)域相關(guān)的政策法規(guī)需要時(shí)間的不斷完善，在這期間就容易產(chǎn)生金融監(jiān)管的不足以及空白區(qū)域。而且新領(lǐng)域的出現(xiàn)，使得監(jiān)管人員自身知識(shí)儲(chǔ)備不全，對(duì)綠色金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)也較為片面，從而使得銀行以及監(jiān)管人員易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

五、政策建議

（一）完善綠色金融法律法規(guī)體系

一是，新疆要積極響應(yīng)國(guó)家的政策，緊跟國(guó)家的領(lǐng)導(dǎo)，不落后，執(zhí)行相關(guān)政策建議要到位。二是，國(guó)家需要引導(dǎo)新疆建立當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)政策，統(tǒng)籌規(guī)劃和科學(xué)指導(dǎo)。三是，新疆當(dāng)?shù)匾鶕?jù)自身特色健全綠色金融體系，制定可持續(xù)的相關(guān)政策，為綠色金融在新疆的發(fā)展提供良好的環(huán)境。四是，在監(jiān)管上，要有統(tǒng)一的監(jiān)管指標(biāo)體系，要激勵(lì)與約束并行，鼓勵(lì)企業(yè)保護(hù)環(huán)境，積極支持綠色金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

當(dāng)前，新疆綠色金融產(chǎn)品不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。主要為碳信用和碳現(xiàn)貨，除銀行以外的金融機(jī)構(gòu)參與度不高。新疆政府應(yīng)積極發(fā)揮市場(chǎng)的作用，調(diào)動(dòng)各地縣都參與其中來(lái)，利用好新疆自由的特色，例如風(fēng)電項(xiàng)目可多采用綠色環(huán)保。同時(shí)也要對(duì)積極參與到綠色金融中的企業(yè)進(jìn)行資金扶持?？梢宰尵G色企業(yè)質(zhì)押自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)等。此外，也要利用好現(xiàn)在新疆的旅游資源，大力發(fā)展綠色旅游。最后，要加大對(duì)綠色保險(xiǎn)和綠色證券的大力推廣，創(chuàng)建與環(huán)境保護(hù)相關(guān)的投資基金，以支撐環(huán)境保護(hù)和綠色業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才引進(jìn)與培訓(xùn)

銀行加強(qiáng)自身對(duì)有關(guān)人才的吸引能力，可以從工資和個(gè)人福利方面的提高吸引高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才的引進(jìn)。在現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上同樣也要加強(qiáng)培訓(xùn)，對(duì)銀行內(nèi)部員工給予深造學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，送去綠色信貸發(fā)展突出銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)，并且定期邀請(qǐng)綠色信貸方面的專(zhuān)業(yè)人員對(duì)行內(nèi)員工進(jìn)行培訓(xùn)和舉辦類(lèi)似講座，使銀行內(nèi)人員具有綠色信貸的意識(shí)。還可以刺激員工自身的積極性，績(jī)效考核當(dāng)中可添加對(duì)綠色金融的學(xué)習(xí)，使得綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)人員精通相關(guān)知識(shí)，在落實(shí)相關(guān)政策時(shí)，不出現(xiàn)應(yīng)付現(xiàn)象。

（四）建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

從實(shí)際可操作性來(lái)看，全體銀行建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，現(xiàn)階段各商業(yè)銀行處于競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，統(tǒng)一的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)較難建立。只有國(guó)家政策強(qiáng)制才能建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)可以規(guī)避部分銀行間的惡意競(jìng)爭(zhēng)，也可以降低銀行的不良資產(chǎn)率。各行可以對(duì)信用評(píng)級(jí)等結(jié)果進(jìn)行共享也可以增項(xiàng)效率。也只有建立了統(tǒng)一的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才可能減少道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，減少不公平現(xiàn)象，促進(jìn)綠色金融的有序發(fā)展。

（五）完善綠色金融監(jiān)管

監(jiān)管的有效性首先需要監(jiān)管體系的完整。當(dāng)前，新疆處于綠色金融發(fā)展的初級(jí)階段，可以借鑒國(guó)內(nèi)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合新疆的特色，創(chuàng)建監(jiān)管體系。其次，監(jiān)管的有效性需要監(jiān)管部門(mén)的對(duì)整個(gè)綠色金融業(yè)有全面的了解以及法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)，就要對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)做到經(jīng)常性的檢查與監(jiān)督。最后要對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，使他們認(rèn)識(shí)到綠色發(fā)展的重要性，減少監(jiān)管人員道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。