邵月花　馬迪

關(guān)鍵詞：新農(nóng)民信用體系 ?“互聯(lián)網(wǎng)+ ” 農(nóng)村金融

一、新農(nóng)民信用體系建設(shè)背景與價(jià)值

（一）新農(nóng)民信用體系建設(shè)背景及概念界定

新農(nóng)民信用體系建設(shè)背景。2017年中央一號(hào)文件明確提出“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新”，而推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新，農(nóng)民信用體系基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境的改善十分必要。2015年，中國(guó)人民銀行針對(duì)全面推進(jìn)和深化中小企業(yè)和農(nóng)民信用體系的建設(shè)進(jìn)行了專門(mén)部署，此次是中國(guó)人民銀行貫徹落實(shí)規(guī)劃綱要，切實(shí)探索研究并解決農(nóng)村金融融資困難等相關(guān)問(wèn)題的一項(xiàng)重要舉措。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理?xiàng)钭訌?qiáng)于2016年全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)工作會(huì)議上表示，我們將以改善中小企業(yè)和農(nóng)村居民信息服務(wù)作為未來(lái)工作的出發(fā)點(diǎn)，不斷深入推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系的建設(shè)工作。通過(guò)實(shí)際情況我們可以看出，信用體系的完善有助于金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)完善新信貸產(chǎn)品，有效緩和了中小企業(yè)、農(nóng)村金融的融資需求，進(jìn)一步降低了融資成本。

（二）概念界定

1、農(nóng)民信用體系建設(shè)

農(nóng)民是農(nóng)村信用體系中重要主體之一，所以農(nóng)民信用體系的建設(shè)也是農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策，加大農(nóng)村信貸投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)不斷增產(chǎn)、農(nóng)民不斷增收的重要手段。另一方面，農(nóng)民信用體系建設(shè)也是強(qiáng)化農(nóng)民信用意識(shí)、改善農(nóng)村信用和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)能力、完善農(nóng)村金融機(jī)制的一項(xiàng)非常重要的基礎(chǔ)性工作。

2、新農(nóng)民信用體系建設(shè)

新農(nóng)民信用體系建設(shè)指的是引入“互聯(lián)網(wǎng)+”這一新時(shí)代主題下的農(nóng)民信用體系建設(shè)，由于我國(guó)在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中取得了巨大成就，從而使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)逐漸向“信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代”不斷靠攏，作為農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要組成部分，“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)民信用體系逐步成為了人們茶余飯后互相交談的話題，“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)民信用體系的建設(shè)是否可行，如何采取措施以及建立保障機(jī)制，是當(dāng)前人們要思考和踐行的問(wèn)題。

二、桐廬縣新農(nóng)民信用體系建設(shè)的可行性分析

（一）經(jīng)濟(jì)條件

桐廬縣位于浙江省西北部，地處錢(qián)塘江中游，東接諸暨，南連浦江、建德，西鄰淳安，東北界富陽(yáng)，西北依臨安。她以神奇的地貌和瑰麗多姿的群石景觀而享有“全國(guó)諸洞冠”之美譽(yù)，被國(guó)家旅游局評(píng)為“中國(guó)旅游勝地四十佳”。桐廬縣在經(jīng)濟(jì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，完成規(guī)模工業(yè)增加值110.09億元，同比增長(zhǎng)8.6%;工業(yè)技改投資同比增長(zhǎng)30.3%，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型邁出新步伐;第三產(chǎn)業(yè)提速發(fā)展，深入推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了“十三五”的良好開(kāi)端。為“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)村信用體系建設(shè)提供有力的經(jīng)濟(jì)條件，有助于新農(nóng)村信用體系的建設(shè)與發(fā)展。桐廬的經(jīng)濟(jì)正在不斷前進(jìn)，努力打造“中國(guó)最美縣，瀟灑桐廬郡”。良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是桐廬縣建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)民信用體系的關(guān)鍵支撐，是新形勢(shì)下，農(nóng)民信用體系建設(shè)的重要保障。

（二）政策和制度保障

2016年，由中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要意見(jiàn)》中指出，未來(lái)的工作將改善中小企業(yè)和農(nóng)村居民信息服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)，全面深入推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。農(nóng)民信用體系建設(shè)作為農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要構(gòu)成部分，農(nóng)村居民信用體系的不斷完善有助于金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)改善新信貸產(chǎn)品，有效緩和了中小企業(yè)、農(nóng)村金融的融資需求，進(jìn)一步降低了融資成本。在新的經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，國(guó)家、省、市對(duì)新農(nóng)民信用體系的關(guān)注越來(lái)越高。桐廬縣作為“信用杭州”唯一試點(diǎn)縣，穩(wěn)步推進(jìn)信用體系建設(shè)，在政府報(bào)告中提出全面深化美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。實(shí)施新一輪美麗鄉(xiāng)村五年行動(dòng)計(jì)劃，更加突出產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)村美向民富村強(qiáng)跨越，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加快農(nóng)村改革發(fā)展農(nóng)民信用體系建設(shè)既是農(nóng)村信用體系建設(shè)的組成部分，同時(shí)又是社會(huì)信用體系建設(shè)的構(gòu)成要素，桐廬縣新興政策的實(shí)施，有利于“互聯(lián)網(wǎng)+”信用體系的進(jìn)一步建設(shè)。

（三）人文現(xiàn)實(shí)條件

桐廬隸屬浙江省杭州市，地處錢(qián)塘江中游，歷史悠久、人文薈萃，素有“鐘靈毓秀之地、瀟灑文明之邦”的美譽(yù)。2017年，是桐廬縣創(chuàng)建全國(guó)文明城市的決戰(zhàn)之年，也是建設(shè)美麗中國(guó)桐廬樣本的關(guān)鍵之年，桐廬縣秉持誠(chéng)信優(yōu)良傳統(tǒng)，不斷加強(qiáng)自身信用體系建設(shè)，繼承誠(chéng)信文化，這是桐廬縣在2016年被選為“信用杭州”唯一試點(diǎn)的基石，同時(shí)讓農(nóng)民信用體系建設(shè)有了可能性2015年12月29日在桐廬正式成立。聯(lián)盟致力于推進(jìn)縣域“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的公益服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新各縣域互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展的模式與途徑。這一舉措使得“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)民信用體系建設(shè)有了互聯(lián)網(wǎng)大平臺(tái)下的發(fā)展依托。

新時(shí)期農(nóng)民信用體系建設(shè)的過(guò)程中，需要結(jié)合實(shí)際情況，從當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)有條件出發(fā)，結(jié)合現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)條件，找到利于發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。在實(shí)行的過(guò)程中，再不斷的優(yōu)化與改善。我們通過(guò)對(duì)比研究在“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)模式下已初具實(shí)踐成果的新農(nóng)村信用體系的另一重要主體之一的中小企業(yè)，對(duì)其相關(guān)數(shù)據(jù)，即檢驗(yàn)中小企業(yè)信用實(shí)施成效的借款成功率、貸款還款率進(jìn)行分析，從而總結(jié)出農(nóng)民這一主體在傳統(tǒng)模式下的信用體系建設(shè)的瓶頸，進(jìn)而預(yù)測(cè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”這一新模式下的信用體系建設(shè)的可行性及探討相關(guān)完善措施。

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