章莘子 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需求分析

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐漸成熟以及當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)市場的繁榮發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當(dāng)前金融領(lǐng)域的主流，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營面臨著巨大的生存危機(jī)。因此，商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只有立即轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，才能更好的順應(yīng)社會(huì)發(fā)展潮流，不被社會(huì)所淘汰。

當(dāng)前，我國科學(xué)技術(shù)進(jìn)步飛快，帶動(dòng)了各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展，金融領(lǐng)域尤其受到科學(xué)技術(shù)的影響，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)遍地開花，移動(dòng)支付已經(jīng)成為目前社會(huì)交易的主要方式，未來也將如此。因此，商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量在急劇下降，銀行電子支付業(yè)務(wù)的下降導(dǎo)致銀行的總體業(yè)務(wù)增長極其緩慢，專營的現(xiàn)金業(yè)務(wù)也在不斷減少，因此，商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)立足社會(huì)的需求，設(shè)置合理的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從而降低運(yùn)營成本。

根據(jù)商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所處的環(huán)境的不同，應(yīng)當(dāng)制定不同的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。對于智能化技術(shù)較為成熟的地區(qū)，由于智能化技術(shù)較為領(lǐng)先，機(jī)器替代業(yè)務(wù)發(fā)展較有優(yōu)勢，相對于一些智能化水平較低的地區(qū)來說，人工作業(yè)率依舊遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于機(jī)器。對于商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來說，在轉(zhuǎn)型的過程中應(yīng)更加關(guān)注解決問題的實(shí)際能力，以提高業(yè)務(wù)能力作為關(guān)鍵點(diǎn)，從整體上提高處理業(yè)務(wù)的水平。

二、當(dāng)前我國商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型問題分析

（一）轉(zhuǎn)型發(fā)展意識薄弱。我國的商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展是發(fā)展的必要趨勢。當(dāng)前科學(xué)技術(shù)的發(fā)展對于金融領(lǐng)域的影響巨大，轉(zhuǎn)型發(fā)展是商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提高自身核心競爭力的關(guān)鍵所在。但是目前，很多商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并沒有意識到當(dāng)前所面的巨大挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型的意識較為薄弱。在轉(zhuǎn)型中所涉及到的財(cái)力、物力以及人力等方面的投入不夠充分。對于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必要的軟件設(shè)備等也沒有給予相應(yīng)的支持。對于轉(zhuǎn)型方案以及措施的制定以及實(shí)行都沒有統(tǒng)一的要求，缺乏全面的戰(zhàn)略部署，這些問題都限制了當(dāng)前我國商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（二）轉(zhuǎn)型發(fā)展較為形式化。當(dāng)前金融發(fā)展形勢的主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展徹底的改變了人們的生活方式，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日新月異無疑是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的巨大打擊。銀行商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只有積極加快自身發(fā)展，才能夠在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地。但是就目前銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況來看，形式主義過于嚴(yán)重。網(wǎng)點(diǎn)大廳中展示的設(shè)備實(shí)用性不高，營業(yè)人員的數(shù)量也并不能滿足客戶的需求。在整體的轉(zhuǎn)型發(fā)展中，相應(yīng)的業(yè)務(wù)特色也并沒有很突出。

（三）營業(yè)人員轉(zhuǎn)型困難。商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵之一還在于營業(yè)人員的轉(zhuǎn)型。在智能化技術(shù)的支持下，新型設(shè)備已經(jīng)代替了傳統(tǒng)的人工作業(yè)，使得工作效率大大提高。但是，銀行柜員很難適應(yīng)新的角色轉(zhuǎn)變，在新的工作類型以及工作方式中都較難適應(yīng)。這就導(dǎo)致了銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量明顯下降，無法滿足客戶的需求。

三、我國商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的相關(guān)措施

（一）提高相關(guān)部門對基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重視程度。在新的市場經(jīng)濟(jì)體制下，商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。因此，只有從思想觀念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，才能夠在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地。相關(guān)的部門應(yīng)當(dāng)重視基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型工作，為基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展找好定位點(diǎn)，突破當(dāng)前業(yè)務(wù)辦理的單一性，從多角度進(jìn)行發(fā)展，拓寬金融產(chǎn)品的購買渠道，打造出具有自身特色的業(yè)務(wù)形式。在制定基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定位點(diǎn)時(shí)，也要注意結(jié)合不同的地域特色，秉承求同存異的原則，重視對當(dāng)前基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)形式的優(yōu)化，真正做到以客戶為中心，以提高客戶滿意度為切入點(diǎn)，設(shè)計(jì)具體的轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)以及步驟，加快轉(zhuǎn)型建設(shè)。

（二）借助科技的力量。當(dāng)前，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)惠及了各行各業(yè)，商業(yè)銀行的發(fā)展也應(yīng)當(dāng)積極借助科技的力量。通過利用科技的優(yōu)勢以及先進(jìn)性，幫助商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加快轉(zhuǎn)型步伐。通過當(dāng)前大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷，要更加注重突出網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營的特色，充分挖掘客戶的金融需求，及時(shí)了解客戶的深層次需求。在基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，要注意加大對科技的投入，不斷地引入新型智能化設(shè)備，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的人工操作，在提高工作效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了低碳金融的目標(biāo)，增加客戶的信賴度。

（三）注重提高基層網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)人員的素質(zhì)。人才是推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要力量，商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，要積極的從重視人才發(fā)展的基礎(chǔ)上實(shí)行，這是提高服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵。相關(guān)的部門應(yīng)當(dāng)采取一系列行之有效的措施。例如重組勞動(dòng)崗位，優(yōu)化人員設(shè)計(jì)等。采用新型的人才管理模式來滿足新業(yè)務(wù)的需求。對于職工，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)做好規(guī)劃，明確職工的崗位職責(zé)，完善相關(guān)的培訓(xùn)體系。除此以外，提高從業(yè)人員的基本素質(zhì)是關(guān)鍵，這就需要加大對人才的投入，定期開展內(nèi)部學(xué)習(xí)、培訓(xùn)等活動(dòng)，提高從業(yè)人員的專業(yè)水平。

結(jié)語：我國商業(yè)銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)巨大的工程，涉及點(diǎn)多，涉及面廣。因此，需要綜合考慮，借助科技的力量，促進(jìn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的積極發(fā)展。針對本文中提出的相關(guān)問題，相關(guān)部門也應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的措施，積極改進(jìn)，從整體上提高基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平，使其在激烈的市場競爭中保持優(yōu)勢。