陳前明

(廣東機電職業(yè)技術(shù)學院，廣東 廣州 510515)

進入新時代，隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，生產(chǎn)力不斷地提高，人們的需求越來越多樣化與高端化，購買欲望隨之強烈，其中尤以高校學生最甚。在這一需求背景下，大學生這一類消費群體就成為了國內(nèi)外市場的目標群體，形形色色的商品層出不窮，不斷地吸引著學生們的眼球，然而高校學生有限的消費能力又無法滿足這一需求，在這種情況下，各種商家和借貸平臺就有了較大的發(fā)揮空間，并采取各種方式向高校校園滲透，隨之而來的各種負面影響和現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)，并嚴重影響著高校和社會的穩(wěn)定。因此對高?！靶@貸”的研究和實踐教育成為高校思想政治教育工作的重要課題。

一、高?！靶@貸”的現(xiàn)狀

隨著網(wǎng)絡(luò)時代的不斷發(fā)展，人們的消費方式越來越多元化，使用借貸消費的人群也日益增多。校園借貸是針對大學生而開發(fā)的一種網(wǎng)絡(luò)借貸新模式，可以為學生解決一時之需。隨著各色各樣的借貸平臺如雨后春筍般的涌現(xiàn)，許多不良的校園借貸商家也開始在網(wǎng)絡(luò)平臺上活躍起來。多年以來，“校園借貸”經(jīng)過不斷地滲透，其發(fā)展狀況不容忽視。

(一)“校園貸”的用途越來越廣。隨著電子商務(wù)平臺的發(fā)展和學生消費觀念的改變，“校園貸”的用途已不再是解決“燃眉之急”，而是“發(fā)展計劃”。消費方面在網(wǎng)絡(luò)上有形形色色的商品可供挑選，大到家私、電器，小到戒指、耳釘，除了能購買日常用品，還能選擇特色服務(wù)‘訂外賣’。總之，它總是有層出不窮的特色商品吸引我們的眼球，總能想出各色各樣的娛樂消遣活動讓我們眼花繚亂。作為正處青春年華的大學生，他們的追求越趨時髦、品牌和品位，包括時裝、電子產(chǎn)品、樂器等，而微薄的生活費又不足以支撐自己內(nèi)心的消費，校園借貸的出現(xiàn)好似就是一場及時雨。校園貸用途除了上述之外，還包括學費、生活費、醫(yī)療保健費用、娛樂用品、休閑旅游、考駕照、所謂的創(chuàng)業(yè)資金等。

(二)“校園貸”的人數(shù)不斷增長。根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：當學生出現(xiàn)資金短缺問題的時候，68.24%學生選擇求助于家庭，其中選擇做課外兼職的學生達到39.86%，而對于借款，向朋友借款的則達到36.94%，當向朋友索求幫助的時候，這時就需要考慮到對方對自己的信任程度，由數(shù)據(jù)結(jié)果可知，向朋友尋求幫助的學生其實也是占多數(shù)的，接著就是另一種貸款方式，校園貸款，使用校園貸款的學生有9.46%，選擇后面這兩種借貸方式的學生，基本上都是不希望增加父母的壓力，不想讓父母擔心自己沒錢花，不想告知親人，因此才會選擇這兩種方式。而調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，經(jīng)常使用過借貸消費的人數(shù)占30%；而經(jīng)常使用但不頻繁的人數(shù)占41.67%；不曾使用過的只占28.3%。這類現(xiàn)象我們可以看出，校園借貸已經(jīng)是現(xiàn)在高職院校大學生的一種新興的消費方式。

(三)“校園貸”的形式多樣化且手段更加隱蔽?！靶@貸”作為一種新興的網(wǎng)絡(luò)金融平臺，出現(xiàn)許多形式，如愛學貸、趣分期、分期樂、喵貸、花唄、螞蟻花唄、借貸寶、今借到等，一是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向在校大學生推送貸款廣告，以免抵押、低利息為誘餌誘導學生貸款，并要求繳納貸款“手續(xù)費”“管理費”“保證金”等費用，收到學生支付款項后即將其“拉黑”不再聯(lián)系。二是串通“職業(yè)培訓機構(gòu)”舉辦職業(yè)指導講座，夸大培訓效果，與學生簽訂聲稱能提高綜合技能的培訓合同，并與貸款公司勾結(jié)，誘導學生貸款支付學費，從中詐騙學生。三是高校學生“刷單”賺傭金。所謂的“刷單”而幫忙網(wǎng)貸而賺取傭金、提成不過是個幌子，通常是一些騙子自稱是某金融網(wǎng)絡(luò)平臺員工，自稱為了業(yè)績，請求別人(一般是彼此較為信任的人)幫忙貸款并要求款項轉(zhuǎn)到指定賬號，表示會幫忙還款并會給以一定的好處費(傭金)，按照約定償還前幾期月供后，立即消失，斷絕一切聯(lián)系，從而達到騙錢的目的。

二、高?！靶@貸”的原因分析

借貸能夠在高校校園那么活躍，肯定有它的原因，從主客體來看，有主觀原因，也有客觀原因；從對象來講，有政府、社會、高校和學生原因，這里主要從高校與學生方面來分析其形成原因:

(一)學生的三觀存在缺陷，風險防范意識薄弱。從上述“校園貸”的用途和形式來分析，畢竟只有一小部分學生，據(jù)高職院校學生生活費來源的調(diào)查結(jié)果顯示，大學生的生活費來源大部分集中在父母與親友。其中勤工儉學的占9.43%，獎助學金與校園借貸均占1.89%。由數(shù)據(jù)可知，學生的生活費多數(shù)依賴于自己的親人，而真正能做到不依賴親人提供生活費的學生只占很少一部分，由此可見，學生生活費的額度，絕大部分取決于父母能提供的額度。然而這些貸款的用途基本上都是超出自身能力范圍的消費貸，根據(jù)調(diào)查顯示，大學生借貸只有6.6%的學生愿意把校園借貸用于學費，28.45%的學生則想用于生活費，有9.43%的學生用于自身的醫(yī)療保健費用，而多數(shù)學生希望把校園借貸用于娛樂，購買商品等休閑方面。還有的學生貸款旅游、考駕照、所謂的創(chuàng)業(yè)資金等。同時貸款的形式也是不夠理性，偏于感性，容易被表面現(xiàn)象所迷惑。由此產(chǎn)生的問題，在一定程度上說，是與主觀認識，自身的防范意識有關(guān)，正如今年3月份廣州有關(guān)媒體所報道的廣州高校有400多名學生卷入幫人借貸“刷單”賺傭金事件，涉及被騙貸款600多萬元，這些不只是消費觀念問題，更是反映了他們?nèi)鄙僬_的世界觀、人生觀、價值觀，缺少艱苦奮斗和吃苦耐勞精神。

(二)高校的德育教育流于形式。當前全國各高校都在貫徹落實高校思想政治工作會議精神，看似非常重視德育工作，但在實踐上有流于形式的現(xiàn)象。表現(xiàn)在：一是高校普遍緊扣改革、創(chuàng)新、發(fā)展這條主線，在人才培養(yǎng)上，過分強調(diào)特色、品牌等一流建設(shè)，學校在精力、資金、獎勵等資源向其傾斜；二是一些高校對國務(wù)院鼓勵和宣傳“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的政策有誤讀之嫌，以致校園內(nèi)創(chuàng)業(yè)遍地開花，教師教授變?yōu)槔习澹瑢W生變?yōu)閱T工，甚至當小老板，在這種氛圍下，學生學習不夠?qū)Ｗⅲ≡晷睦砣遮吤黠@，德育工作自然而然地流于形式，顯得蒼白無力，以致學風堪憂，學生行為與學生角色極不相稱的表現(xiàn)，其中一個是校園借貸現(xiàn)象呈上升狀態(tài)；三是目前高校思想政治工作存在重宣傳、輕教育現(xiàn)象，喜歡敲鑼打鼓，喊口號，用政治與形勢教育代替“三觀”教育，這些流于形式的德育教育，其后果不言而喻。

(三)學校的教育管理模式滯后，未能充分發(fā)揮融合性、系統(tǒng)性和互聯(lián)網(wǎng)+的作用。目前高校對校園貸風險防范教育基本上是采取傳統(tǒng)的說教為主，教育方式上比較單一，如網(wǎng)絡(luò)發(fā)通知、班會傳達等，缺少深入廣泛的宣傳和提醒，包括知識講座、案例與典型分析與分享；教育方法上，往往是亡羊補牢，缺少基礎(chǔ)性防范措施；教育認識上，往往比較孤立看待現(xiàn)象，出現(xiàn)“腳疼醫(yī)腳、頭疼醫(yī)頭”，缺少運用聯(lián)系的觀點來分析問題，這一現(xiàn)象的產(chǎn)生與學風有著密切聯(lián)系，現(xiàn)在不少高校都在拼命“勇當時代的弄潮兒”、爭所謂“領(lǐng)頭羊”，在專業(yè)建設(shè)、品牌特色創(chuàng)新等方面下了“血本”，忽視了常規(guī)的學風建設(shè)，學風每況愈下，學生無心向?qū)W，想的是什么，各種玩意，包括借貸就不可避免了；教育主體上，出現(xiàn)這個現(xiàn)象及教育，好似只有與學生工作者有關(guān)，與廣大科任專業(yè)教師無關(guān)，與信息管理部門、后勤部門無關(guān)，這就缺乏了系統(tǒng)性教育與系統(tǒng)推進；在防范管理上，互聯(lián)網(wǎng)+的信息化作用未能充分發(fā)揮，比如對學生信息收集摸底，對學生消費狀況、網(wǎng)絡(luò)使用狀況(使用時間、使用量與信息源等)、行為表現(xiàn)等未有一個預警措施，未做好基礎(chǔ)保障與防范。另外出現(xiàn)這種現(xiàn)象與學校教育管理人員嚴重不足，或者流動較大，服務(wù)不到位有著相當大的關(guān)系。

三、新時代高校“校園貸”的風險防范及教育引導機制探索

2016年12月，全國高校思想政治工作會議，習近平總書記強調(diào)指出：要堅持把立德樹人作為中心環(huán)節(jié)，把思想政治工作貫穿教育教學全過程，實現(xiàn)全程育人、全方位育人，努力開創(chuàng)我國高等教育事業(yè)發(fā)展新局面。2016年9月《教育部辦公廳關(guān)于開展校園網(wǎng)貸風險防范集中專項教育工作的通知》(教思政廳【2016】3號)，指出對校園借貸風險防范和引導教育問題。可見遏制校園不良借貸，減少風險的發(fā)生，強化德育教育，保護青年學生，有著重要而深遠的意義。對“校園貸”的風險防范和引導教育措施，探索如下。

(一)完善教育內(nèi)容，構(gòu)建思想政治教育的“三位一體”。“三位一體”指的是三觀教育、革命傳統(tǒng)和精神、實踐精神。黨的十九大指出：廣大青年要堅定理想信念，志存高遠，腳踏實地，勇做時代的弄潮兒，在實現(xiàn)中國夢的生動實踐中放飛青春夢想。因此從以下幾方面探索完善教學內(nèi)容。第一，上面成因分析時提及的教育方式和教育內(nèi)容上存在“三觀”缺失，目前學校教育課程設(shè)置上傾向于革命史和形勢政治教育，對“三觀”教育內(nèi)容有所淡化，特別是高職院校沒有設(shè)置馬克思主義哲學原理這一課程，這一認識論和方法論知識，學生掌握的不多，導致認識能力和是非判斷能力非常有限，所以需加強該類課程的設(shè)置與教育；第二，在德育教學中應(yīng)加強實踐教學環(huán)節(jié)，除了形形色色的演講、觀看電影、微電影制作、討論之外，應(yīng)該加大實踐投入，組織學生實地參觀革命遺址、生產(chǎn)廠房、鄉(xiāng)村建設(shè)情況等并總結(jié)領(lǐng)悟；第三，利用各種節(jié)假日，組織學生參加社會實踐活動，諸如志愿者公益活動、三下鄉(xiāng)等，讓他們零距離接觸社會、體驗生活。通過這些，可以讓高校學生樹立正確高尚的科學世界觀、價值觀和人生觀，秉承和弘揚長征精神，倡導艱苦奮斗精神，堅定理想信念，促進自身成長成才，形成和建立一套行之有效的思想教育和管理服務(wù)的長效機制，讓學生均衡、充分接受教育，促進人的全面發(fā)展，這樣學生的認識能力和實踐能力提高了，不良借貸風險自然有所防范。

(二)完善和強化育人體系，實現(xiàn)育人全面覆蓋。2017年12月4日中共教育部黨組關(guān)于印發(fā)《高校思想政治工作質(zhì)量提升工程實施綱要》(教黨〔2017〕62號)的通知指出：充分發(fā)揮課程、科研、實踐、文化、網(wǎng)絡(luò)、心理、管理、服務(wù)、資助、組織等方面工作的育人功能，挖掘育人要素，完善育人機制，優(yōu)化評價激勵，強化實施保障，切實構(gòu)建“十大”育人體系。因此高校思想政治工作質(zhì)量的提升，要構(gòu)建育人體系，挖掘育人因素，搭建育人平臺，進而提升思想認識和價值認知水平，充實校園生活。除了體現(xiàn)課程的第一課堂教育之外，著重對學生第二課堂各類教育實踐活動包括素質(zhì)教育和專業(yè)技能進行頂層設(shè)計，構(gòu)建育人體系，覆蓋育人各項工作，如主題教育、黨團組織、文化藝術(shù)、日常管理、困難幫扶、技能競賽、科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)教育、社會實踐、志愿服務(wù)、學生社團、健康教育等，體現(xiàn)育人功能，形成有效的育人培養(yǎng)方式。要求每位學生在校期間，要從每一類活動中選擇參加1-3項目，3年共參加不少于20項左右的教育培養(yǎng)活動。對部分項目的參與和效果納入德育或課外素質(zhì)學分，作為學生學業(yè)成績的重要組成部分。這樣讓學生明確我要什么，怎么做，把時間和精力放在素質(zhì)能力和職業(yè)技能的培養(yǎng)和鍛煉上來，也更好地認識事物的本質(zhì)，增強是非辨別能力，提高風險的防范能力，避免不必要的損失和傷害。

(三)創(chuàng)新教育管理模式，實現(xiàn)動態(tài)、高效服務(wù)。目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展非常迅速，倒逼傳統(tǒng)的教育模式必須更新和調(diào)整。第一，堅持系統(tǒng)推進，統(tǒng)籌各類教育的育人目標，點面結(jié)合，教育與教學相結(jié)合，實現(xiàn)全員、全方位、全過程、全新育人。學校各部門形成聯(lián)動機制，對學生思想與行動實行實時掌握，如教學部門、校企合作部門、保衛(wèi)部門、后勤總務(wù)部門、信息網(wǎng)絡(luò)部門、學生工作部門、心理教育部門等，形成一個教育服務(wù)系統(tǒng)，促進工作的整體、系統(tǒng)推進，避免學生工作部門單打獨斗的局面。第二，充分利用大數(shù)據(jù)，堅持融合創(chuàng)新，發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，變革傳統(tǒng)模式，推進新技術(shù)與日常教育相融合，實現(xiàn)常態(tài)化應(yīng)用與管理。教務(wù)部門利用信息化技術(shù)手段對學生考勤管理，全面實時掌握學生的到課情況和上課狀態(tài)；后勤部門利用大數(shù)據(jù)實時掌握學生在校消費情況，對消費異常情況及時反饋并跟蹤了解；信息網(wǎng)絡(luò)部門與保衛(wèi)部門對學生網(wǎng)絡(luò)使用狀況進行實時掌控，發(fā)現(xiàn)異常及時制止和反饋；學生管理與心理健康咨詢部門通過班團組織的干部和舍長、同學，形成幫扶工作系統(tǒng)，對學生思想和行為有異常的現(xiàn)象，及時反饋并建檔關(guān)注。這樣做到利用大數(shù)據(jù)，發(fā)揮其功能，創(chuàng)新教育管理服務(wù)方式，更加高效實現(xiàn)服務(wù)，避免造成不必要的損失，甚至更嚴重的極端后果。

(四)完善和落實幫困扶貧措施，實現(xiàn)精準服務(wù)，減少風險來源。黨的十九大指出：全黨要關(guān)心和愛護青年，為他們實現(xiàn)人生出彩搭建舞臺。誠然，作為高校大學生也是青年，讓我們學生困有所知、困有所助、學有所幫，得到關(guān)心和尊重，做好經(jīng)濟困難學生的精準幫扶工作，加強資助宣傳和拓寬資助措施，維護穩(wěn)定提供幫助。校園借貸反映出來的問題較為復雜，我們要區(qū)別對待，做到貧窮應(yīng)幫扶，又避免盲目消費、過度消費，最終避免對學生家庭，學校正常教學、生活秩序，乃至學生生命安全和社會穩(wěn)定都帶來嚴重影響。根據(jù)前期調(diào)查結(jié)果，因生活困難而選擇借貸的占借貸人數(shù)的18.6%，所占比例還是比較低，其中還有些學生是不愿意給家庭父母壓力而采取借貸維持生活，期望通過勤工儉學或獎助來補充。所以防范借貸風險，可以通過做好幫困扶貧工作的方式。一是對困難學生進行摸底，精準掌握；二是進行跟蹤了解，并客觀精準地建立困難檔案；三是落實幫扶。一方面在政策上和能力范圍內(nèi)，設(shè)立資助基金，對學生在雜費、住宿費、生活費、保險費等方面給予一定的減免資助；可以設(shè)立勤工儉學或兼職崗位，通過自身勞動獲取報酬，在學習、生活開支上多一份保障，減輕父母的經(jīng)濟壓力。另方面做好貧困學生的心理輔導，注重貧困生的隱私保護。助學工作不僅僅體現(xiàn)在經(jīng)濟這一個領(lǐng)域，心理“助學”也很重要。有的貧困學生，會因貧困產(chǎn)生自卑感，不愿與同學老師交流，不敢表達自己的想法，同時又有自尊心理，以致產(chǎn)生校園借貸念頭和行為，無形中造成更大的心理壓力，產(chǎn)生風險。

另外加強傳統(tǒng)的學風建設(shè)，明確學習目標，提高學習興趣和學習能力，也是防范不良校園借貸的有效手段之一。

習近平總書記總書記說：青年強則國家強。青年要強，除了掌握豐富的科學知識、現(xiàn)代技術(shù)和實踐創(chuàng)新精神之外，更應(yīng)該具有優(yōu)良的革命傳統(tǒng)和精神、成熟的思想認識和價值認同，有科學的世界觀、價值觀和人生觀，才能成為時代的弄潮兒。