王麗萍

摘要： 本文主要對農(nóng)業(yè)銀行加強同業(yè)合作的策略進(jìn)行簡要的分析與總結(jié)，主要是展開關(guān)于加強同業(yè)合作的作用的總結(jié)，并提出開展同業(yè)合作的若干途徑。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)銀行 同業(yè)合作 策略

一、引言

當(dāng)下，經(jīng)濟全球化趨勢加強，人類命運共同體的命題也在習(xí)總書記的講話中多次提及，在這種背景之中，金融分業(yè)經(jīng)營界限逐漸消失，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)也逐漸進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，以求的實現(xiàn)共贏。農(nóng)業(yè)銀行有必要重視同業(yè)合作，促進(jìn)自身發(fā)展。

二、加強同業(yè)合作的作用

（一）提高資產(chǎn)配置效率

金融業(yè)務(wù)的載體就是金融產(chǎn)品，不同種類的金融產(chǎn)品間有著一定的差異，但是也具備著共同點，能夠互相補充與代替。金融產(chǎn)品的差異性也意味著不同種類金融產(chǎn)品的區(qū)別，但是這些金融產(chǎn)品之間也要一定的依賴性。通過同業(yè)合作，能夠利用精準(zhǔn)的分工，使銀行存貸款業(yè)務(wù)同證券、保險若干業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣能夠保證金融市場資源配置效率的有效提升。銀行、證券、保險，這三者的能夠全面通過農(nóng)業(yè)銀行自身的網(wǎng)點以及資源，使信息搜集成本降低，并合理控制金融交易成本，這樣就能夠保證盈利能力的提高，三方之間的信息共享，能夠保證農(nóng)行關(guān)于客戶以及市場的了解更加全面，降低信息不對稱概率出現(xiàn)的幾率，使貸款以及投資成功可能性提高。

（二）增強盈利能力

現(xiàn)階段，金融競爭越來越激烈，這種背景之下，農(nóng)業(yè)銀行需要同國有商業(yè)銀行競爭，也需要同中小商業(yè)銀競爭，需要同城鄉(xiāng)信用社競爭。很多的銀行為了競爭優(yōu)勢，甚至出現(xiàn)不合乎常理的情況，這種不良的競爭會導(dǎo)致資源的大量浪費。通過同業(yè)合作，能夠使競爭良性循環(huán)，能夠避免惡性競爭的出現(xiàn)，降低成本，，增強盈利能力。

（三）降低經(jīng)營風(fēng)險

加強同業(yè)合作，開展混業(yè)經(jīng)營的方式，這代表著資產(chǎn)的多元化，在這種方式之下，農(nóng)業(yè)銀行能夠更加靈活的在不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中調(diào)配資金，能夠平衡風(fēng)險與收益，這樣就能夠使陷于狹窄存貸領(lǐng)域得到規(guī)避，使能動性充分發(fā)揮。同銀行信貸業(yè)務(wù)比較，證券與保險行業(yè)風(fēng)險比較弱。農(nóng)業(yè)銀行一旦進(jìn)行證券業(yè)務(wù)，能分享證券業(yè)務(wù)高額利潤，而開展保險業(yè)務(wù)，能夠提升養(yǎng)老保險等產(chǎn)品與服務(wù)，能夠通過低成本，獲取壽險產(chǎn)品積聚資金，同時可以獲得高利潤的保險市場。加強同業(yè)合作，能夠使溝通與業(yè)務(wù)交往更加融合，能使經(jīng)營風(fēng)險得到避免，可以使農(nóng)業(yè)銀行自身的競爭能力得到提高。

（四）獲取持續(xù)競爭優(yōu)勢

通過加強同業(yè)合作，能夠使農(nóng)業(yè)銀行同國際商業(yè)銀行差距逐漸縮小，能夠取得比較高的競爭優(yōu)勢，在抓住機遇的同時，農(nóng)業(yè)銀行能夠同中外同業(yè)進(jìn)行合作，能夠?qū)W習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗與教訓(xùn)，能夠獲得豐富的管理經(jīng)驗，這樣就能保住自身競爭力的提升，改善與調(diào)整自身不足。

三、開展同業(yè)合作的途徑

（一）加強與其他商業(yè)銀行的合作

國內(nèi)的工行與建行等大型金融機構(gòu)，這些機構(gòu)的資產(chǎn)總量廢除大，而且機構(gòu)網(wǎng)點極為豐富，銀行的業(yè)務(wù)功能完善，在對客戶提供產(chǎn)品時，有著得天獨厚的優(yōu)勢，有必要圍繞多方面進(jìn)行合作?？梢赃M(jìn)行對等授信，這樣就意味著二者互相給予一樣的金額授信，能夠借此進(jìn)行拆借若干業(yè)務(wù)。可以進(jìn)行同業(yè)資金拆借，這樣就意味著能夠相互辦理資金拆放業(yè)務(wù)，能夠在債券市場之中融資，開展債券回購若干業(yè)務(wù)?？梢赃M(jìn)行銀行貸款，這樣就意味著通過大型銀行當(dāng)作貸款的牽頭者，而其他銀行屬于成員，能使中小銀行擁有高質(zhì)量客戶，能夠使貸款風(fēng)險分散?？梢赃M(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，這樣就意味著商業(yè)銀行將相關(guān)貸款打包，從而出現(xiàn)資產(chǎn)包，根據(jù)市場利率，這樣就向其他商業(yè)銀行進(jìn)行出售，依照合同的約定有無回購，能夠形成回購擔(dān)保方式下的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及無回購擔(dān)保方式下的信貸資產(chǎn)買斷兩種方式。

（二）加強與保險公司的合作

在金融服務(wù)一體化日益成熟的同時，加強與保險公司的合作，逐漸變成銀行業(yè)與保險業(yè)同業(yè)合作的著力點。因為金融市場越來越開放，而市場準(zhǔn)入也在逐漸放松，這是經(jīng)濟發(fā)展的實際表現(xiàn)，通過越來越多的進(jìn)入者，在固有銀行市場中發(fā)展，銀行同資金供給者以及需求者間談判更加處于劣勢，銀行也面對著更加大的壓力，這就推動銀行必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型。而且銀行也有著很大的優(yōu)勢，有著比較廣泛的網(wǎng)絡(luò)，而且客戶群體龐大，市場信譽好，這樣使其合作有著關(guān)鍵基礎(chǔ)。銀行同保險公司之間架起業(yè)務(wù)合作，關(guān)鍵是對于資金業(yè)務(wù)以及授信業(yè)務(wù)的合作等。

（三）加強與證券公司的合作

同證券公司的合作，主要是需要加強短期融資與貸款的合作，對于銀行而言，證券公司屬于接受貸款企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，這就意味著銀行對于證券公司的授信額度，關(guān)鍵涵蓋有拆借、擔(dān)保、專項貸款以及股票質(zhì)押貸款等，關(guān)于證券公司解決經(jīng)營頭寸等一般項目。也需要加強資本市場中分工與合作，也就是銀行同證券公司在當(dāng)下的法律關(guān)系基礎(chǔ)上，為證券市場之中的參與者提供交易若干金融服務(wù)，二者的分工明確，而且互相協(xié)作，使交易效率得到提升。能夠互相合作，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，銀行能夠為證券公司受托理財業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，使理財產(chǎn)品信用等級提升[1]。

（四）與信托公司的合作

信托公司最為顯著的特點就是業(yè)務(wù)跨度大，而且其開展的業(yè)務(wù)范圍也比較廣。信托企業(yè)在銀行業(yè)務(wù)方面與證券業(yè)務(wù)方面均有所涉獵，業(yè)務(wù)范圍豐富。同商業(yè)銀行比較而言，信托公司的經(jīng)營資金信托業(yè)務(wù)受到注冊資本的作用與干擾比較有限。但是銀行關(guān)于資金運用方面的受到資本充足率制約。在當(dāng)下法律的具體之中，銀行無法對企業(yè)進(jìn)行直接的投資，但是信托投資公司能夠提供直接服務(wù)，能夠進(jìn)行募集負(fù)債性資金，同時能募集資本性資金。主要需要加強的業(yè)務(wù)涵蓋有對等授信等若干項目[2]。

（五）加強與財務(wù)公司的合作

財務(wù)公司屬于能夠?qū)τ谄髽I(yè)集團成員單位技術(shù)改造等方面提供金融服務(wù)的、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，屬于中長期金融業(yè)務(wù)為關(guān)鍵的非銀行金融機構(gòu)。同其之間的合作的業(yè)務(wù)具體有融資業(yè)務(wù)以及理財業(yè)務(wù)等若干義務(wù)[3]。

（六）加強與金融資產(chǎn)管理公司的合作

金融資產(chǎn)管理公司屬于對不良貸款比例、化解金融風(fēng)險進(jìn)行處理的專屬機構(gòu)。其關(guān)鍵的業(yè)務(wù)項目就是對接管國有企業(yè)，并進(jìn)行債轉(zhuǎn)股以及債務(wù)重組等。根據(jù)證券公司的設(shè)立，表示投資銀行業(yè)務(wù)的存在，并逐漸逐漸對銀行不良資產(chǎn)進(jìn)行胡處理，存在投資銀行功能以及資產(chǎn)經(jīng)營管理功能全能型資產(chǎn)管理公司屬于今后發(fā)展思路。能夠進(jìn)行不良資產(chǎn)清收抵債資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)，能夠保證銀行不良資產(chǎn)損失的降低[4]。

（七）加強與外資銀行的合作

在我國金融行業(yè)逐漸壯大的同時，市場經(jīng)濟體制愈加完善，而在這種大環(huán)境下，外資銀行同國內(nèi)同業(yè)合作勢必成為歷史潮流下的趨勢。外資銀行的資本規(guī)模比較大，而且其關(guān)于交易技術(shù)有著充足的實力，對于風(fēng)險控制的能力比較強，而且內(nèi)部管理水平比較高，更加了解國際資本市場正常運作規(guī)律。農(nóng)業(yè)銀行能夠與其進(jìn)行境內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)合作，通過該農(nóng)業(yè)銀行資金實力雄厚以及外資銀行項目管理的豐富經(jīng)驗，這樣能夠保證優(yōu)勢互補。能夠利用技術(shù)合作，通過農(nóng)行網(wǎng)上銀行平臺與現(xiàn)金管理系統(tǒng)，同外資銀行電子支付系統(tǒng)協(xié)作互交，促進(jìn)理財產(chǎn)品技術(shù)以及資源的共享[5]。

四、結(jié)束語

綜上所述，農(nóng)業(yè)銀行的同業(yè)合作是大勢所趨，在今后農(nóng)業(yè)銀行有必要加強與其他商業(yè)銀行的合作，加強與保險公司的合作，并加強與證券公司的合作，需要與信托公司的合作，有必要加強與財務(wù)公司的合作，同時需要加強與外資銀行的合作，這樣能夠推動農(nóng)業(yè)銀行自身進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)：

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[2]吳曉靈.動態(tài)演進(jìn)的中國金融體制改革[N].第一財經(jīng)日報，2018-06-25（A10）.

[3]許悅林，魏群，黃健，郭宏波.以“互聯(lián)網(wǎng)+菜籃子”助力郵政業(yè)務(wù)融合發(fā)展探析[J].郵政研究，2018，34（03）：5-8.

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（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司云南省分行）