蔡玉梅

由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2019中國銀行業(yè)發(fā)展論壇智慧金融（上海）峰會”已于9月17日在上海開幕。本屆峰會圍繞智慧金融議題，邀請監(jiān)管層領(lǐng)導(dǎo)、銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)高管、專家學(xué)者同臺思維沖浪，共議未來銀行發(fā)展之路。不經(jīng)意間，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展和智能終端快速普及，以移動支付為顯著特點(diǎn)的金融消費(fèi)模式悄然改變?nèi)藗兊纳?，智慧金融乘勢融合了人工智能、大?shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素?fù)涿娑鴣?，并成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。

所謂智慧金融，是相較傳統(tǒng)金融而言，是在互聯(lián)網(wǎng)科技架構(gòu)下金融供給側(cè)資源重組，并帶動金融消費(fèi)者適應(yīng)智慧金融的變化。如果說傳統(tǒng)金融時(shí)代，消費(fèi)者在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)廳排長隊(duì)有點(diǎn)“傻乎乎”，那么智慧金融就是“冰雪聰明”——是銀行營銷、運(yùn)營、服務(wù)、風(fēng)控等前、中、后臺智慧水平的同步提升。盡管與會官員、高管、專家、學(xué)者等對智慧金融作出五花八門的解讀，甚至有點(diǎn)玄乎，但有一點(diǎn)最值得注意，就是智慧金融切莫“聰明過火”。

俗話說，過猶不及。任何概念玩過頭了，就有點(diǎn)背離其初衷。智慧金融也是一樣，其概念的邏輯內(nèi)涵應(yīng)循其本源，誠如原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席蔡鄂生表示，智慧金融要解決金融服務(wù)的問題，金融服務(wù)的目的是回歸本源，在未來發(fā)展當(dāng)中應(yīng)考慮如何把金融體系、金融治理建設(shè)得更加完善。于是，我們對智慧金融寄托三層期待：第一層期待就是回歸本源，即不忘初心，讓金融依托互聯(lián)網(wǎng)科技元素賦能智慧，更便捷更實(shí)惠地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)金融消費(fèi)者。無論是人工智能，還是大數(shù)據(jù)，抑或區(qū)塊鏈，還有云計(jì)算，都不是在玩噱頭、貼標(biāo)簽、擺時(shí)髦，而是更好地履行宗旨職責(zé)。銀行業(yè)走智慧金融之路，是自我改變，而不是被別人改變。識時(shí)務(wù)者為俊杰。智慧金融就是銀行等金融機(jī)構(gòu)努力改變自身命運(yùn)的對策，但最終目的還是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、廣大金融消費(fèi)者更好地服務(wù)。第二層期待就是讓金融既聰明又守信用。誠信是金融的基石，離開誠信，金融就無立足之地。履行契約精神當(dāng)是智慧金融的基本遵循。我們樂見銀行創(chuàng)造出越來越多的產(chǎn)品和服務(wù)，投身金融市場競爭。但無論競爭的形式、競爭的手段、競爭的“武器”（產(chǎn)品和服務(wù)）再聰明再智慧，都要建立在誠信的基礎(chǔ)上。比如那些令人眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品，再以各種各樣的科技包裝亮相，有時(shí)候真讓人覺得“有詐”，不敢涉獵其中。發(fā)展智慧金融切記耍弄小聰明，越是現(xiàn)代化科技包裝，越是要講誠信，保護(hù)消費(fèi)者的利益，不要為了區(qū)區(qū)蠅頭小利壞了自己的名聲。第三層期待就是要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的保護(hù)。平心而論，智慧金融變得聰明起來，但也有風(fēng)險(xiǎn)。中國農(nóng)業(yè)銀行副行長蔡東認(rèn)為，“智慧金融就是在最恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候，以最便捷的方式，把最適合的服務(wù)最安全地送到客戶身邊。”他強(qiáng)調(diào)安全送達(dá)，就是意味著智慧金融的安全系數(shù)較高。但任何智慧都是人設(shè)想出來的，智慧金融再聰明，也有“系統(tǒng)漏洞”，也需要及時(shí)“打補(bǔ)丁”。我們看到，當(dāng)電信詐騙的市場越來越狹窄之時(shí)，APP欺詐又盛行起來。APP給網(wǎng)友們提供歡樂體驗(yàn)的同時(shí)，也招致不法商家的誘惑，受到欺詐，輕則被偷流量，重則個(gè)人信息被盜。科技本身沒有錯(cuò)，錯(cuò)的是掌握先進(jìn)科技的人動歪心思。智慧金融必須更加注重風(fēng)險(xiǎn)防范，構(gòu)建銅墻鐵壁，聰明勁要用在防范風(fēng)險(xiǎn)上，而不是為了表面花哨，勿使風(fēng)險(xiǎn)敞口被不法分子鉆空子。

總之，智慧金融不可“聰明過火”，形式要為內(nèi)容服務(wù)，技巧要為宗旨服務(wù)，要回歸本源，履行職責(zé)，防范風(fēng)險(xiǎn)，一句話，就是要走正道，不要忘記站穩(wěn)腳跟，切記“聰明反被聰明誤”。