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        我國(guó)綠色信貸發(fā)展歷程及實(shí)踐

        2019-01-03 09:19:46王振洲
        時(shí)代金融 2018年35期
        關(guān)鍵詞:信貸政策信貸商業(yè)銀行

        王振洲

        (中國(guó)建設(shè)銀行青島振華路支行,青島 山東 266041)

        綠色信貸通過(guò)在申請(qǐng)貸款方面設(shè)置環(huán)境準(zhǔn)入門檻,促使企業(yè)加大環(huán)境友好型項(xiàng)目的投資,有利于改善環(huán)境狀況。在國(guó)家政策的號(hào)召下,我國(guó)各商業(yè)銀行也開(kāi)始了綠色信貸的實(shí)踐,并取得了一定的成效[1]。但是與發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的綠色信貸體系相比,我國(guó)起步較晚,綠色信貸制度還不完善,推行也存在許多限制條件,商業(yè)銀行和企業(yè)實(shí)行綠色信貸的動(dòng)力明顯不足[2]。完善綠色信貸體系,有利于商業(yè)銀行更好地實(shí)行信貸分配與審批,在源頭引導(dǎo)資金流向,加快我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

        一、我國(guó)綠色信貸政策發(fā)展歷程

        (一)起步階段

        2007年7月12日,環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,目的是遏制“兩高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,標(biāo)志著綠色信貸作為一種經(jīng)濟(jì)手段開(kāi)始參與污染治理與環(huán)境改善?!兑庖?jiàn)》規(guī)定,控制信貸資金流入高污染、高能耗、不符合污染減排的項(xiàng)目,各企業(yè)環(huán)保守法狀況將成為銀行貸款審批的前提之一。其中,江蘇、浙江、河南、黑龍江等20多個(gè)省、市紛紛出臺(tái)了有關(guān)綠色信貸的實(shí)施方案和具體細(xì)則。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和交通銀行當(dāng)年的綠色信貸額達(dá)到1063.34億元。

        (二)發(fā)展完善階段

        為了激勵(lì)商業(yè)銀行貫徹落實(shí)國(guó)家政策,調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),2008年,中國(guó)環(huán)??偩峙c世界銀行國(guó)際金融公司合作頒布了《綠色信貸環(huán)保指南》,制定了符合中國(guó)實(shí)際的綠色信貸環(huán)保指南,為深化綠色信貸政策提供了基礎(chǔ)支持。2009年11月,央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見(jiàn)》,著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善信貸管理制度,加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)和投向管理,對(duì)綠色信貸的實(shí)施提出了更加具體的要求。2010年5月,央行頒布了《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》,要求人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)做好加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)和監(jiān)督排查力度,密切跟蹤監(jiān)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步完善了綠色信貸政策。2012年2月,銀監(jiān)會(huì)制訂了《綠色信貸指引》,提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸,加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。2014年,銀監(jiān)會(huì)擬定了《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》,提出了綠色信貸的具體評(píng)價(jià)指標(biāo)。2015年,銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》,激勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行積極開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)。2016年,央行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》,推動(dòng)銀行業(yè)自律組織逐步建立銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制,推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)綠色企業(yè)和項(xiàng)目加大支持力度,降低綠色信貸成本。

        二、我國(guó)綠色信貸實(shí)踐

        (一)中國(guó)銀行

        中國(guó)銀行全面統(tǒng)籌調(diào)配信貸資源,加大對(duì)清潔能源、節(jié)能減排、生態(tài)保護(hù)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等項(xiàng)目的信貸支持,重點(diǎn)支持國(guó)家節(jié)能減排重點(diǎn)工程、環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)項(xiàng)目及其他環(huán)保先進(jìn)技術(shù)產(chǎn)業(yè),并支持置換落后產(chǎn)能項(xiàng)目。截至2017年底,中國(guó)銀行的綠色信貸余額5387.99億元,同比增長(zhǎng)15.29%

        表1 中國(guó)銀行綠色信貸舉措

        (二)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

        中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行緊跟國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略,以差異化信貸手段引導(dǎo)資源配置向綠色、循環(huán)、低碳領(lǐng)域傾斜,嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)“一票否決制”,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向資源節(jié)約和環(huán)境友好方向轉(zhuǎn)變,鋼鐵和煤炭行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)敞口2016、2017兩年累計(jì)分別下降501億元和656億元。2017年底,綠色信貸余額7476.25億元。

        表2 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸舉措

        資料來(lái)源:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任報(bào)告(2015-2017年)

        (三)中國(guó)工商銀行

        工商銀行積極踐行國(guó)家“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)發(fā)、共享”的五大發(fā)展理念和“五位一體”總體布局要求,不斷推進(jìn)綠色金融理念應(yīng)用于金融服務(wù)和運(yùn)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。截至2017年底,綠色信貸余額達(dá)10991.99億元,高于同期公司貸款余額增速約3.5個(gè)百分點(diǎn)。

        表3 中國(guó)工商銀行綠色信貸措施

        (四)中國(guó)建設(shè)銀行

        建設(shè)銀行將建設(shè)“綠色銀行”作為中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)規(guī)劃的目標(biāo),不斷完善綠色信貸政策制度、加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、強(qiáng)化環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、豐富綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)。2017年,綠色貸款余額為10025.21億元,同比增速達(dá)12.74%,遠(yuǎn)高于對(duì)公貸款平均增速。

        表4 中國(guó)建設(shè)銀行綠色信貸措施

        資料來(lái)源:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司社會(huì)責(zé)任報(bào)告(2015-2017年)

        (五)招商銀行

        招商銀行順應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型趨勢(shì),從全行戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融,持續(xù)完善綠色信貸政策,引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先投入綠色領(lǐng)域。2017年,綠色信貸余額1571.03億元,同比增長(zhǎng)9.35%。

        表5 招商銀行綠色信貸措施

        三、存在的問(wèn)題

        (一)綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

        首先,國(guó)內(nèi)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。由于發(fā)展階段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和環(huán)境治理重點(diǎn)不同,我國(guó)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際通行準(zhǔn)則存在一定的差異[3]。其次,部門之間不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引,但是各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致,絕大部分商業(yè)銀行都是按照自身理解制定本行綠色信貸戰(zhàn)略方針政策、制度流程和產(chǎn)品,對(duì)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知不統(tǒng)一。再次,綠色產(chǎn)品之間不統(tǒng)一。例如綠色信貸與綠色債券的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不同,導(dǎo)致綠色項(xiàng)目在執(zhí)行部門與審批部門之間存在認(rèn)知差異。最后,區(qū)域之間不統(tǒng)一。全國(guó)各省份各行其是,各自建立綠色信貸標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致“重復(fù)建設(shè)”與“資源浪費(fèi)”。

        (二)綠色信貸缺乏約束和激勵(lì)機(jī)制

        我國(guó)綠色信貸主要實(shí)施“自上而下”的政府推動(dòng)機(jī)制,具有行政強(qiáng)制性和執(zhí)行自愿性相結(jié)合的特點(diǎn)[4]。由于缺乏相應(yīng)的約束與激勵(lì)機(jī)制,在沒(méi)有硬性約束的前提下,地方政府、商業(yè)銀行與污染企業(yè)往往出于各自經(jīng)濟(jì)利益的考慮,在綠色信貸政策的執(zhí)行過(guò)程中大打折扣,嚴(yán)重制約了綠色信貸引導(dǎo)市場(chǎng)資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè)和綠色項(xiàng)目,持續(xù)改善環(huán)境績(jī)效的發(fā)展初衷。

        (三)綠色信貸信息不對(duì)稱

        綠色信貸相關(guān)部門之間缺乏交流互動(dòng)機(jī)制,存在信息斷層。一方面,銀行主要依賴于環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境信息,而環(huán)保部門往往針對(duì)重大污染企業(yè),信息覆蓋不全面,商業(yè)銀行無(wú)法據(jù)此對(duì)貸款企業(yè)做出全面、準(zhǔn)確的判斷,增大了綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,監(jiān)管部門與銀行之間缺乏信息溝通,無(wú)法全面了解銀行對(duì)綠色信貸的執(zhí)行績(jī)效。

        (四)綠色信貸業(yè)務(wù)能力不足

        商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的執(zhí)行大多停留在審查項(xiàng)目合規(guī)性的初級(jí)階段[5],缺乏綠色信貸管理的專門機(jī)構(gòu)與專門人才。此外,信貸人員對(duì)于綠色信貸政策、操作流程,尤其是項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等缺乏全面的了解,直接影響了綠色信貸的質(zhì)量與效率。

        四、相關(guān)建議

        (一)建立健全全國(guó)統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)化體系

        加強(qiáng)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)體系的頂層設(shè)計(jì)和系統(tǒng)規(guī)劃,制定統(tǒng)一的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn);完善綠色金融體系中不同產(chǎn)品的銜接性,保證綠色項(xiàng)目認(rèn)定的一致性;推動(dòng)國(guó)際交流與合作,積極參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定,加強(qiáng)國(guó)內(nèi)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的融合,提升我國(guó)綠色信貸市場(chǎng)與全球市場(chǎng)的融合度。

        (二)完善綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)體系

        加強(qiáng)綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè),明確政府、銀行和企業(yè)各自的環(huán)境責(zé)任,將綠色信貸由經(jīng)濟(jì)行為上升為約束性的制度安排。此外,強(qiáng)化環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)動(dòng),將銀行和企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián),加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的問(wèn)責(zé),提高銀行和企業(yè)的違規(guī)成本,促使其承擔(dān)必要的社會(huì)及環(huán)境責(zé)任。最后,加強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)銀行的跟蹤管理。

        (三)構(gòu)建綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

        制定激勵(lì)性的財(cái)政政策和信貸政策以及相應(yīng)的配套政策,如貸款貼息、設(shè)置環(huán)保項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金等措施,從提高利潤(rùn)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度,充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸、創(chuàng)新綠色產(chǎn)品的積極性。另一方面,加強(qiáng)商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)建設(shè),作為綠色信貸評(píng)價(jià)與激勵(lì)的依據(jù)。

        (四)建立健全信息共享機(jī)制

        建立政府各部門之間、政府與銀行之間,監(jiān)管部門與銀行之間成熟的信息溝通機(jī)制,減少信息不對(duì)稱程度,保障綠色信貸的實(shí)施。建立綠色信貸信息披露機(jī)制,督促相關(guān)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)定期發(fā)布環(huán)境績(jī)效和社會(huì)績(jī)效信息,接受公眾監(jiān)督。

        (五)加強(qiáng)綠色信貸人才隊(duì)伍培養(yǎng)

        建立具有金融、法律和環(huán)保等復(fù)合性專業(yè)背景的綠色信貸人才隊(duì)伍,通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)與人才引進(jìn)的方式組建綠色信貸團(tuán)隊(duì),專職開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)。一方面,與專業(yè)機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門等合作開(kāi)展專業(yè)培訓(xùn),提高從業(yè)人員對(duì)于綠色信貸政策、環(huán)保專業(yè)知識(shí)等的了解程度,增強(qiáng)信貸人員的綠色意識(shí),將綠色理念貫徹到具體實(shí)踐中。另一方面,適度引進(jìn)具有綠色信貸實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才,加強(qiáng)綠色信貸人才儲(chǔ)備。

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