李曉楠

摘 要：金融創(chuàng)新作為金融機構的新生概念，其內(nèi)容豐富、體系龐大?？傮w而言，金融創(chuàng)新包括理論、體制、管理、機構、業(yè)務、金融產(chǎn)品等創(chuàng)新；本文所指的金融創(chuàng)新主要是金融業(yè)務和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。文章以金融創(chuàng)新為切入點，對由金融創(chuàng)新帶來的金融風險作了著重的闡述，并進一步提出了針對金融風險的防范措施。

關鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風險；防范措施

1 目前我國金融創(chuàng)新活動的特點分析

在我國的市場經(jīng)濟逐漸完善的同時，我們國家的金融市場開放程度也在逐漸提升，使得我國的金融市場有非?；钴S的金融創(chuàng)新，推出了各種各樣的金融業(yè)務，這在很大程度上將我國金融市場豐富的同時，也漸漸呈現(xiàn)出以下的特點與趨勢。

同質化的金融機構。現(xiàn)在我國存有幾種不同的金融機構，并且原本這些機構之間都各自對自己的專業(yè)領域負責，有著非常清晰的業(yè)務界限。然而伴隨著金融創(chuàng)新的逐漸發(fā)展，各個金融機構也都在不斷的將新的金融產(chǎn)品推出，這就逐漸模糊了它們之間原本清晰的界限，導致各個機構的業(yè)務都很大的交叉，都在向著綜合化的方向發(fā)展。

創(chuàng)新亮點是理財業(yè)務。人們的理財觀念伴隨著我國居民收入水平的逐漸提高而發(fā)生了很大的變化，已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的儲蓄這種單一的方式，轉變到了有更高收益的理財方式。這促使各大商業(yè)銀行都相繼推出了不同的理財業(yè)務，導致競爭越來越激烈。尤其是外資銀行的加入，更是促使理財業(yè)務變得熱火朝天，各個銀行都推出了大量的理財產(chǎn)品。

金融創(chuàng)新需要努力將同質化問題克服。雖然我國有著相對活躍的金融創(chuàng)新，但是在金融創(chuàng)新的過程中還存在著深度與廣度方面的很多不足，各個金融機構之間的互相復制，使得金融創(chuàng)新中并沒有很多的新東西，而是很多金融產(chǎn)品都存在同質化的問題。

2金融創(chuàng)新與金融風險管理的關系

在金融市場中，存在著大量的不確定的因素，這些因素都有可能導致不可預見的風險，從而給金融行業(yè)帶來巨大的損失。為了預防或者是消除這種風險，往往需要進行金融風險管理。對各種可能引起風險的因素進行評價，分析風險的可能性和大小，并且根據(jù)分析和預測采取相應的措施來預防和化解金融風險。

2.1風險管理與金融創(chuàng)新是相互促進的關系

風險管理在很大程度上保證了金融創(chuàng)新的發(fā)展，而金融創(chuàng)新的不斷的發(fā)展，又使得金融風險管理不斷的獲得完善和發(fā)展，兩者之間互相的促進。隨著金融市場的不斷的發(fā)展和繁榮，這使得各種風險因素也在不斷的增多，這就需要通過金融風險的管理來確保金融市場的安全。人們在金融市場中進行投資也迫切需要相關的手段來消除風險。很多金融機構通過不斷的推出新的金融產(chǎn)品來合理規(guī)避監(jiān)管，而監(jiān)管也隨著金融創(chuàng)新而不斷的完善，而金融機構為了逃避監(jiān)管勢必再次進行金融創(chuàng)新。

2.2金融創(chuàng)新的發(fā)展帶來新的金融風險

金融行業(yè)本身就屬于高風險的行業(yè)，人們?yōu)榱双@得較高的收益往往甘于冒各種風險。在金融市場中，有一方獲得了收益，那么勢必有一部分人獲得了損失，各種收益和損失總量并沒有變化。通過不斷的進行金融創(chuàng)新一方面降低了微觀方面的風險，但是從宏觀方面看，風險只是被轉移到風險偏好者身上，總的來說，金融市場中存在的風險的總量并沒有減少。

3加強風險管理，促進金融創(chuàng)新

3.1加強政府部門的金融監(jiān)管，為金融創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境

就目前經(jīng)濟的發(fā)展來看，金融創(chuàng)新可以有效促進金融的發(fā)展，但是金融當局又要對金融創(chuàng)新進行約束，促進金融業(yè)的管理。如何既促進金融業(yè)的管理，又促進金融創(chuàng)新以推動金融業(yè)的發(fā)展，這就需要金融當局把握一個度，既要強化金融監(jiān)管，又要為金融創(chuàng)新留下一定的余地以使金融業(yè)創(chuàng)新和穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。值得注意的是，金融當局在監(jiān)管的過程中給金融創(chuàng)新留下生存范圍，并不是完全放松對它的管制，反之要嚴厲打擊那些違法違規(guī)的金融創(chuàng)新行為。此外，金融當局要完善金融監(jiān)管制度，增加監(jiān)管法規(guī)的包容性，既強化金融的監(jiān)管，又為金融創(chuàng)新提供較好的外部環(huán)境，促進金融創(chuàng)新。

3.2要創(chuàng)新金融監(jiān)管的理念

風險監(jiān)管是和合規(guī)性監(jiān)管同樣重要的，所以說金融監(jiān)管部門應該把兩者并重，不要偏重任何一種監(jiān)管。鼓勵法人內(nèi)部風險監(jiān)控，與此同時，還要逐步地建立起金融風險預警機制，提高防范和化解系統(tǒng)性風險的水平。當然，我們還可以借鑒一些發(fā)達國家在這些方面的成功的監(jiān)管經(jīng)驗，積極地構建國際化、市場化的金融監(jiān)管體系。把金融監(jiān)管的重點放到構建能夠使相關金融部門規(guī)范地經(jīng)營、公平地競爭以及穩(wěn)健地發(fā)展的外部環(huán)境上面，要盡我們的努力能夠盡可能多地使用一些現(xiàn)代高科技和信息技術來對金融進行電子監(jiān)管，對金融機構的備付金率、資本充足率、呆壞賬比例等各項指標進行實時監(jiān)管，希望用這種方法能夠提高對金融風險的防范和化解的能力。

3.3積極增加國際合作

當前世界經(jīng)濟發(fā)展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個國家維持經(jīng)濟的穩(wěn)定和對金融風險進行控制是無法實現(xiàn)的，所以世界各國要相互合作，加強宏觀調(diào)整經(jīng)濟，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風險，維持一個良好的金融環(huán)境，促使各個國家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國商業(yè)銀行也可以加入各個國家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標準、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務的時候參考國際規(guī)則，確保我國和國際金融接軌。

3.4提高自我管理水平

為了更好的避免金融風險，強化管理金融風險，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強認識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認識到金融的缺點，認識金融創(chuàng)新的本質，根據(jù)規(guī)律進行創(chuàng)新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個例子就是美國的次貸危機，雖然金融創(chuàng)新工作在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng)新的復雜程度，也就增加了金融創(chuàng)新的風險，所以要時刻保持風險意識，提高風險觀念，敏銳的嗅到風險，然后提早采取措施應對。其次，建立健全防范風險的制度，在金融行業(yè)肯定會存在著風險，而金融創(chuàng)新更是增加了金融的潛在風險，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風險的制度，通過總結實際經(jīng)驗，建立預測風險的指標體系，提高度量金融風險的科學性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng)新的順利進行。

3.5在金融創(chuàng)新的路徑上設好防火墻

金融創(chuàng)新的路徑主要就是金融產(chǎn)品、制度創(chuàng)新和機構創(chuàng)新，因此金融業(yè)要防范金融風險的進一步惡化，可以從下面幾點進行考慮。第一，在金融創(chuàng)新產(chǎn)品這條路徑看，從優(yōu)質資產(chǎn)進行產(chǎn)品創(chuàng)新可以避免風險的產(chǎn)生。同時，我國的經(jīng)濟發(fā)展尚有許多不足之處，不能好高騖遠地采用較高的金融技術。第二，從金融機構創(chuàng)新的角度來看，混業(yè)經(jīng)營是金融業(yè)的發(fā)展走向，所以金融機構要在合適的時機進行機構改革，推出新的業(yè)務。第三，金融業(yè)要建立一個有效的金融創(chuàng)新制度，促進金融業(yè)的快速發(fā)展。

結束語：隨著我國金融行業(yè)的進一把發(fā)展，在具體的業(yè)務操作過程中還將遇到更多的金融風險。能否對這些金融風險進行防范和規(guī)避，與金融主體的金融風險管理密切相關。隨著各國學者對金融創(chuàng)新和金融風險管理研究的日益加深，屆時，對金融風險的防范措施將更加系統(tǒng)化也更具可行性。

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