李絲萌

摘要：近年來，隨著我國社會的快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入到了新常態(tài)，中小企業(yè)的發(fā)展也進(jìn)入到了新的時期。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)發(fā)揮著十分重要的作用，不僅僅能夠緩解我國的就業(yè)壓力、推動國民經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展，而且能夠推動資源的合理配置，在實際發(fā)展中，中小企業(yè)也面臨著一系列問題，阻礙了中小企業(yè)更好地發(fā)展。本文就新常態(tài)下中小企業(yè)融資方面內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)致地分析與總結(jié)，找出當(dāng)前我國中小企業(yè)融資方面存在的問題，并提出一系列解決對策。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)下；中小企業(yè)；融資特點；問題；解決對策

一、新常態(tài)下中小企業(yè)融資的特點

隨著我國經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入到新常態(tài)，技術(shù)投入成了企業(yè)發(fā)展的重要力量，市場競爭不斷激烈化，融資難已經(jīng)成為眾多中小企業(yè)發(fā)展中所面臨的突出問題，要想推動中小企業(yè)更好地發(fā)展，必須要對其融資特點進(jìn)行分析，其具體融資特點如下：

1.融資結(jié)構(gòu)類型較多，總體融資量不斷提升

近年來的總體形勢是我國的中小企業(yè)數(shù)量在不斷增加，融資總額在不斷提升，具體的融資模式也隨著社會的發(fā)展而有了一定規(guī)模的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)性的銀行融資逐漸被小額貸款、民間融資以及直接融資所取代，融資結(jié)構(gòu)類型得到了增加。新型的融資模式雖然能夠更好地滿足中小企業(yè)的融資需求，但是其自身是具有一定風(fēng)險的，因此對于中小企業(yè)的快速發(fā)展并不是十分有利。

2.融資利率高于金融行業(yè)的平均值

由于中小企業(yè)的規(guī)模有限，經(jīng)營范圍較窄很難滿足我國正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，因此很多中小企業(yè)會采用民間金融的形式進(jìn)行資金的籌集，而民間金融機(jī)構(gòu)為了對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險進(jìn)行平衡往往會采取較高的商業(yè)貸款利率，因此這就使得中小企業(yè)融資利率普遍高于金融行業(yè)的平均值。另外，從我國銀行等金融機(jī)構(gòu)方面來看，它們往往更傾向于將資金貸款給大型企業(yè)，而對中小企業(yè)設(shè)立了過多的限制條件，部分銀行還通常會列出違約費用、延期擔(dān)保費用等等，這就變相使得中小企業(yè)取得銀行機(jī)構(gòu)融資的貸款利率得以增加。

二、新常態(tài)下中小企業(yè)融資所面臨的問題分析

新常態(tài)下我國中小企業(yè)融資面臨著諸多問題，這使得中小企業(yè)的發(fā)展受到了較多的限制，不利于中小企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，因此做好這些問題的總結(jié)，并構(gòu)建完善的優(yōu)化對策十分重要。具體來說，其問題總結(jié)如下：

1.我國該方面的政策制度不健全

雖然我國政府為了促進(jìn)中小企業(yè)更好地發(fā)展，出臺了一系列有關(guān)的政策，對中小企業(yè)進(jìn)行全面地幫扶，推動了中小企業(yè)融資的有力進(jìn)行，但是其中仍然存在較多的問題急需解決。如該方面的法律體系不夠完善和健全，無法對中小企業(yè)融資提供有力的保障；再比如，商業(yè)銀行缺乏規(guī)范化的融資中介機(jī)構(gòu)，在對保險、抵押、擔(dān)保、信用等方面評估的時候存在缺陷，無法有效及時執(zhí)行相關(guān)的規(guī)范等等，都容易導(dǎo)致中小企業(yè)融資面臨難題。因此做好該方面政策制度的構(gòu)建，為中小企業(yè)融資提供規(guī)范化的法律指導(dǎo)顯得十分重要。

2.規(guī)范科學(xué)的抵押和擔(dān)保機(jī)制缺失

商業(yè)銀行往往要求借款人的抵押物應(yīng)當(dāng)是特定的資產(chǎn)，這對于中小企業(yè)來說是極為不利的，很難滿足該方面的要求，通常來看，中小企業(yè)往往只有房屋、土地等作為抵押物品，這就限制了中小企業(yè)融資。并且，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長的新常態(tài)下，我國房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展形勢也發(fā)生了一定的變化，基本上處于供需平衡的狀態(tài)，因此部分企業(yè)想要通過房屋或者土地進(jìn)行貸款也得到了限制，加之能夠直接抵押的資金更少，使得中小企業(yè)融資更加困難。雖然我國30多個省市建立了相關(guān)的抵押信用擔(dān)保試點，但是其信用擔(dān)保體系還是有待優(yōu)化，這對于中小企業(yè)融資來說并不是十分有利。

3.中小企業(yè)的直接融資比例和規(guī)模有限

就當(dāng)前的情況來看，我國中小企業(yè)的融資形式還比較單一，雖然銀行貸款的限制條件較高，但是由于很多中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的思想較為老化，仍然認(rèn)為銀行貸款是最好的融資途徑，不考慮基金、信托、股票、債權(quán)等直接融資形式，使得這些直接融資無法起到應(yīng)有的作用，再加之銀行貸款審核通過率極低，這就不利于中小企業(yè)的快速發(fā)展。另外，雖然我國政府為中小企業(yè)開通了新三板市場，對于其直接融資的實現(xiàn)提供了便捷性，并且隨著其快速發(fā)展，越來越多的中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識到了直接融資的優(yōu)勢和好處，也開始采取該種形式進(jìn)行融資，但是由于我國中小企業(yè)的數(shù)量較多，規(guī)模有限，因此很難從根本上將中小企業(yè)融資難的問題解決掉。

三、新常態(tài)下解決中小企業(yè)融資問題的對策

解決中小企業(yè)融資難題，就是為中小企業(yè)的快速有效發(fā)展做基礎(chǔ)，從而更好地推動我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。具體來說，可以總結(jié)為如下幾點：

1.做好法律制度方面的建設(shè)，為中小企業(yè)融資營造良好的環(huán)境

我國政府應(yīng)當(dāng)從制度方面入手，構(gòu)建完善科學(xué)的中小企業(yè)融資體系，使得中小企業(yè)融資能夠有健全的法律做基礎(chǔ)，推動其融資更加規(guī)范化、科學(xué)化。當(dāng)前的市場競爭非常激烈，中小企業(yè)在發(fā)展中所面臨的風(fēng)險也比較多，做好融資秩序的規(guī)范，并完善信用體系顯得十分重要。就當(dāng)前我國該方面的法律體系來看，《中小企業(yè)促進(jìn)法》中還存在一些問題，對于中小企業(yè)融資來說并不是十分完善，政府應(yīng)當(dāng)加強其中權(quán)利與義務(wù)、產(chǎn)權(quán)關(guān)系以及創(chuàng)建與退出等方面內(nèi)容的解釋和完善。同時，應(yīng)當(dāng)出臺與其向?qū)?yīng)的配套措施，推動中小企業(yè)融資更加科學(xué)規(guī)范，并做好擔(dān)保體系的健全，為中小企業(yè)融資營造良好的法律環(huán)境。另外，做好規(guī)范化融資中介機(jī)構(gòu)的組建也是十分重要的，政府應(yīng)當(dāng)對融資中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面地評定，推動其更好地幫助商業(yè)銀行進(jìn)行中小企業(yè)信用、擔(dān)保以及保險等方面的評估，并積極執(zhí)行國家該方面的方針政策，推動中小企業(yè)融資更加規(guī)范。

2.建立規(guī)范化、科學(xué)化的商業(yè)銀行信貸管理體系

我國的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體的情況適當(dāng)將授信標(biāo)準(zhǔn)放寬，對中小企業(yè)貸款的條件進(jìn)行重新定位，提升自身對中小企業(yè)貸款的供給量。并做好抵押物方面的改革和完善，拓寬無形資產(chǎn)抵押的條件，使得中小企業(yè)有更多抵押的權(quán)限，推動中小企業(yè)擔(dān)保和抵押機(jī)制的不斷完善。同時，商業(yè)銀行還可以充分借助于計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行中小企業(yè)資信情況的分析，使得自身所存儲的大量數(shù)據(jù)資源得以合理利用，更加全面地掌握企業(yè)的信用情況和資金流狀況。還可以通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建科學(xué)系統(tǒng)化的監(jiān)管制度，對每一位借款人的信用情況以及資金運用狀況進(jìn)行調(diào)查和跟蹤，對與每一個中小企業(yè)相符合的貸款金額以及條件進(jìn)行確定，從而不斷降低放款的風(fēng)險，促進(jìn)中小企業(yè)融資的有效實現(xiàn)。

3.加強中小企業(yè)自身的建設(shè)，不斷提升其融資能力

只有中小企業(yè)自身努力加強建設(shè)，不斷提升自身的融資能力，才能夠推動自身更好地發(fā)展，有效解決融資問題。首先，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)做好自身的產(chǎn)業(yè)升級，不斷推動自身技術(shù)的進(jìn)步，促進(jìn)自身核心競爭力的有效提升。其次，加強中小企業(yè)改革，對公司的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善，推動自身經(jīng)營質(zhì)量的不斷提升。最后，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)對自身的發(fā)展情況進(jìn)行全面地衡量，恰當(dāng)?shù)剡M(jìn)行融資戰(zhàn)略的制定，構(gòu)建多層次、多元化的融資結(jié)構(gòu)，不斷推動自身融資能力的提升。只有如此，才能夠在面對各種融資形式的時候，有更多選擇的權(quán)利，從而實現(xiàn)自身的良好發(fā)展。

4.做好中小企業(yè)融資渠道的拓寬，加強金融服務(wù)體系的健全和完善

中小企業(yè)只有依據(jù)市場發(fā)展的具體情況合理進(jìn)行自身融資渠道的拓寬，不斷增強自身的融資能力，提升直接融資的水平，才能為自身更好地融資作基礎(chǔ)。同時，我國政府應(yīng)當(dāng)積極在中小企業(yè)融資渠道拓寬方面做努力，深化金融體制改革，使得多層次的資本市場得以形成，為解決中小企業(yè)融資難題做貢獻(xiàn)。近年來，我國推出的新三板市場對于中小企業(yè)融資起到了一定的有利作用，不過其也具有一定的缺陷，對中小企業(yè)的階段性要求較為嚴(yán)格，相關(guān)的政府部門應(yīng)當(dāng)對其進(jìn)行合理地劃分，對于中小板塊的分類進(jìn)行更加細(xì)致地劃分，使得每一個發(fā)展階段、各個規(guī)模的發(fā)展前景較好的中小企業(yè)都能夠金融資本市場實現(xiàn)融資。另外，應(yīng)當(dāng)立法對民間資本進(jìn)行引導(dǎo)，使得其能夠更加健康科學(xué)地發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供更多的途徑。積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，拓展網(wǎng)絡(luò)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸等發(fā)展規(guī)模，推動中小企業(yè)融資難題得以良好地解決。

結(jié)束語

新常態(tài)下我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新的局面，中小企業(yè)發(fā)展面臨資金壓力這一方面的問題尤其嚴(yán)重。一方面中小企業(yè)自身應(yīng)當(dāng)加強自身融資能力的提升，不斷推動自身核心競爭力的提升，另一方面我國政府應(yīng)當(dāng)做好該方面法律制度的健全和完善，為中小企業(yè)融資營造良好的環(huán)境，實現(xiàn)中小企業(yè)的良好發(fā)展。

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