張舞鵬

摘 要：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展速度也不斷加快，為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展與擴(kuò)張，中小企業(yè)的融資成立普遍關(guān)注的重點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為中小企業(yè)的融資帶來了新的發(fā)展方向，互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的方式成為解決中小企業(yè)融資問題重要突破口，本文主要從互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式的特點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的融資模式、互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)融資的建議這三個(gè)方面內(nèi)容進(jìn)行闡述，為解決中小企業(yè)的融資問題提供參考和建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+；供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)；融資

隨著供給側(cè)改革進(jìn)程的推進(jìn)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展從追求速度的發(fā)展模式向追求高質(zhì)量的發(fā)展模式轉(zhuǎn)化，中小企業(yè)的生存和發(fā)展在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中面臨著巨大的挑戰(zhàn)。中小企業(yè)通過融資實(shí)現(xiàn)企業(yè)的生存轉(zhuǎn)型成為極為重要的發(fā)展途徑，因此加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的融資模式進(jìn)行研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1.互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式的特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融是銀行以核心企業(yè)為中心，對上下游中小企業(yè)的資金流、信息流、物流進(jìn)行管理，并將企業(yè)發(fā)展中不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈上企業(yè)的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過各類信息的獲取，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)融資的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：

（1）具有連續(xù)的授信行為、封閉的貸款流程以及還款來源自嘗的特點(diǎn)：圍繞著核心的企業(yè)的中小企業(yè)之間交易具有連續(xù)性，銀行對中小企業(yè)的貸款也會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)連續(xù)進(jìn)行。封閉的貸款流程，對中小企業(yè)的資金的利用進(jìn)行監(jiān)督，保障專款專用。中小企業(yè)貸款的資金償還的主要來源是企業(yè)的盈利收入。

（2）貸款的使用具有針對性和包容性：銀行的貸款可以針對中小企業(yè)中資金流流動(dòng)具體環(huán)節(jié)為中小企業(yè)進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融模式對中小企業(yè)的融資要求降低，重視中小企業(yè)之間相互交易的背景，降低了融資的門檻，融資的主體呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。

（3）重視融資風(fēng)險(xiǎn)的控制：供應(yīng)鏈金融模式中融資的主體是參與共同產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)，通過對企業(yè)中資金鏈、物流、信息流等方面進(jìn)行相對封閉的管理，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。

2.互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的融資模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融融資的門檻逐漸放低，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)的融資提供了更多的選擇。在供應(yīng)鏈金融模式中核心企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)可以由供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)進(jìn)行分擔(dān)；上下游企業(yè)可以利通過核心企業(yè)的信用支持，以較低的成本獲取貸款；在中小企業(yè)通過與核心企業(yè)的合作模式中，可以通過掌握供應(yīng)鏈上企業(yè)之間的資金流、物流和信息流等數(shù)據(jù)信息，把單個(gè)企業(yè)不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為整個(gè)供應(yīng)鏈上的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過對風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁完成對風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式下，電商平臺(tái)和網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展是供應(yīng)鏈金融的兩個(gè)重要發(fā)展模式

2.1電商平臺(tái)模式

電商平臺(tái)模式是指利用電商平臺(tái)快速整合供應(yīng)鏈中經(jīng)營管理、貿(mào)易活動(dòng)的往來方面的信息，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的運(yùn)行模式。電商平臺(tái)通過大會(huì)數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)對企業(yè)之間的各種交易信息進(jìn)行分析和評估，對金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，降低運(yùn)營的成本，保障融資的安全進(jìn)行。同時(shí)電商平臺(tái)在運(yùn)營過程中也存在資金不足、風(fēng)險(xiǎn)控制能力差等問題，導(dǎo)致平臺(tái)的危機(jī)。

2.2網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展模式

網(wǎng)貸平臺(tái)的服務(wù)對象是供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，網(wǎng)貸平臺(tái)通過與產(chǎn)業(yè)鏈的緊密結(jié)合，能夠有效的提高參與度和信息整合的能力，降低企業(yè)融資的門檻，提高審核的效率，為企業(yè)的融資提供快捷的金融服務(wù)。網(wǎng)貸平臺(tái)中資金的來源具有多元化的特點(diǎn)，能夠有效的實(shí)現(xiàn)資源的合理配置和有效利用。同時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展模式要重視企業(yè)間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和交易行為的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及對數(shù)據(jù)的高效分析。

3.互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)融資的建議

3.1建立完善的的金融體系

建立完善的金融體系是促進(jìn)我國金融業(yè)有序發(fā)展的重要保障，在體制的保障下鼓勵(lì)民間資本參與到銀行等金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，有效的解決中小企業(yè)融資難的問題，提升金融市場的活力。金融體系的完善有利促進(jìn)金融市場的秩序化建設(shè)，促進(jìn)多元化市場的形成，加強(qiáng)市場競爭力，為中小企業(yè)的融資提供更多的選擇，促進(jìn)服務(wù)和水平的提升。

3.2優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境

中小企業(yè)融資環(huán)境的改善可以通過建立完善的信用補(bǔ)償機(jī)制來實(shí)現(xiàn)，降低中小企業(yè)參與銀行融資所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行在進(jìn)項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中降低對中小企業(yè)的歧視，可以針對中小企業(yè)制定專門的信貸措施，擴(kuò)大對中小企業(yè)的貸款比例和數(shù)額，幫助中小企業(yè)解決融資難的問題。

4.結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的模式有效的解決中小企業(yè)融資難的問題，電商平臺(tái)模式和網(wǎng)貸平臺(tái)模式為中小企業(yè)的融資提供了新的途徑，中小企業(yè)在發(fā)展過程中要不斷提升自身的市場經(jīng)濟(jì)力，提升信用等級，從自身角度出發(fā)解決融資問題。

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（作者單位：桂林理工大學(xué)商學(xué)院）