黃超群
據(jù)有關(guān)調(diào)查表明,約83%的大學(xué)生曾經(jīng)有過“短期資金短缺”的窘境,61%的大學(xué)生傾向于“分期消費(fèi)”,29.03%的大學(xué)生申請過貸款,其中超六成大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款。手頭拮據(jù)卻消費(fèi)欲爆棚的大學(xué)生群體成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)爭奪的主流陣地,他們對網(wǎng)貸接受度高,加上網(wǎng)貸消費(fèi)形式多樣,大學(xué)生一旦面臨資金短缺,“校園網(wǎng)貸”快速、方便,可以提供分期購物和現(xiàn)金消費(fèi),便成為他們的首選。呈爆發(fā)式增長。
主要集中表現(xiàn)為購買電子商品、戀愛消費(fèi)、分期旅游,餐飲娛樂其中42%的人選擇購買數(shù)碼產(chǎn)品,39%的人用于旅游和聚餐,3%用于男女朋友消費(fèi),13%用于購買生活用品。
受超前消費(fèi)與虛榮心理的影響,大學(xué)生趕潮流、追時(shí)尚、買新品、愛享樂、喜攀比、亂跟風(fēng)。女生喜歡追求精致昂貴的衣服、化妝品、包包,男生愛買高檔手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品。別人有我亦應(yīng)有,羨慕盲目跟風(fēng),不考慮家庭情況,果斷買買買,故校園網(wǎng)貸為其提供了一個(gè)便利可行的途徑。
校園貸平臺(tái)門檻低、易操作、輕審核、貸款快。為了搶占市場,擴(kuò)大業(yè)務(wù),有些公司抓住的大學(xué)生的消費(fèi)心理,提供低門檻的信貸消費(fèi)服務(wù),甚至打著“零首付”“零利息”“3分鐘到賬”的廣告,宣稱“有學(xué)號就能借,有身份證就能貸”。貸款程序簡單便捷,不篩選學(xué)生是否有償還能力,從而縱容大學(xué)生的非理性消費(fèi),誘導(dǎo)大學(xué)生過度消費(fèi)。
受享樂主義、拜金主義的侵襲,大學(xué)生追求衣食住行的獨(dú)特性及差異化,缺乏理財(cái)計(jì)劃,隨機(jī)消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。由于收入來源單一(父母給的生活費(fèi)),經(jīng)濟(jì)拮據(jù)時(shí),不會(huì)緊衣縮食,網(wǎng)絡(luò)信貸成為大學(xué)生很好的一種資金來源,讓他們更堅(jiān)定從容,恣意任性地去消費(fèi)購物,然后分期償還貸款。這不僅刺激大學(xué)生的攀比和虛榮心理,更為大學(xué)生超前消費(fèi)觀養(yǎng)成提供條件。
不管是何種方式的校園貸,都要學(xué)生提供個(gè)人身份證、學(xué)生證、聯(lián)系電話、銀行卡號、家庭地址等,還有平臺(tái)為深陷還款旋渦的女大學(xué)生提供“裸照”抵押貸款,但貸款還清后是否刪除其裸照則無從考證,這些信息隨時(shí)隨地都有可能泄露給不法分子,給大學(xué)生帶來人身、財(cái)產(chǎn)隱患。
大學(xué)生花錢的“理想”和缺錢的“現(xiàn)實(shí)”沖突頗大。許多學(xué)生對自身還款能力高估,由此導(dǎo)致拆東墻補(bǔ)西墻,借新貸還舊貸的窘?jīng)r愈演愈烈,而大學(xué)生校園貸的合同,會(huì)有很多的陷阱,手續(xù)費(fèi)、滯納金、利息等,學(xué)生無力償還導(dǎo)致債臺(tái)高筑,從而違約,網(wǎng)貸平臺(tái)就會(huì)采取公開裸照、威脅、恐嚇、跟蹤、騷擾等方式催債,這樣會(huì)使大學(xué)生心理和身體恐懼、矛盾、糾結(jié),給學(xué)業(yè)造成困擾,甚至以極端方式結(jié)束生命。
大學(xué)生忽視風(fēng)險(xiǎn),沖動(dòng)消費(fèi),且償還能力弱,信用等級低,絕大部分銀行對大學(xué)生信用卡貸款的限額都控制在百元級別,且審核程序復(fù)雜,基本無法滿足其需求,故大學(xué)生選擇網(wǎng)貸,但卻對逾期后果缺乏認(rèn)知,信用意識淡薄,若無法在合同規(guī)定的期限還款,導(dǎo)致社會(huì)的信用危機(jī),嚴(yán)重的影響個(gè)人征信、銀行貸款與未來的發(fā)展。
父母是孩子的榜樣,父母的消費(fèi)習(xí)慣孩子耳濡目染、潛移默化影響深遠(yuǎn),父母要身體力行,樹立良好的消費(fèi)觀念,并指導(dǎo)孩子樹立健康、正確、理性的消費(fèi)觀,制定理財(cái)計(jì)劃,養(yǎng)成預(yù)算習(xí)慣,記錄消費(fèi)清單。讓孩子努力做到不攀比、不盲從、不炫富、不網(wǎng)貸,理性消費(fèi)、合理消費(fèi)、適度消費(fèi)。
1、大學(xué)生法律意識淡薄,法律思維缺失,遇到超過國家規(guī)定的利率網(wǎng)貸催款時(shí),不懂得用法律來維權(quán)。因此高??啥ㄆ陂_展法律知識講座或邀請法律專家來校做專題講座,對目前網(wǎng)貸存在的法律陷阱進(jìn)行剖析,培養(yǎng)學(xué)生的法律意識,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
2、高??砷_設(shè)網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)信安全課程等并納入學(xué)生選修課,邀請金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)信安全部門的專業(yè)人員在校授課,普及網(wǎng)絡(luò)安全知識、逾期滯納金、違約金等基本金融常識,增強(qiáng)學(xué)生金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。
3、通過思政課、黨建、消費(fèi)心理學(xué)課堂或團(tuán)日、黨日活動(dòng)等,幫助大學(xué)生樹立健康正確的消費(fèi)觀,培養(yǎng)學(xué)生艱苦樸素、勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德,形成良好的理財(cái)理念和意識,培養(yǎng)學(xué)生正確的三觀。
4、高校的心理咨詢室不定期開展心理講座與心理輔導(dǎo),定期對大學(xué)生進(jìn)行心理排查,對有心理問題的建立檔案,并安排輔導(dǎo)員時(shí)時(shí)關(guān)注,適時(shí)疏導(dǎo),于一些有心理問題的學(xué)生建立個(gè)人檔案,及時(shí)跟蹤觀察,特別是遭受突發(fā)、重大事件的,如陷入網(wǎng)貸裸持陷阱,要聯(lián)系家長一起協(xié)調(diào),及時(shí)進(jìn)行心理疏導(dǎo)和心理干預(yù),防止極端事件的發(fā)生。
5、學(xué)生建立貧困生資助幫教體系。對家庭困難,生活拮據(jù)的大學(xué)生進(jìn)行相應(yīng)的資助和定期的幫教,給他們多提供勤工助學(xué)崗位或者創(chuàng)業(yè)支持,緩解他們的經(jīng)濟(jì)壓力,減少網(wǎng)貸事件的發(fā)生。
各班級通過主題班會(huì)、廉潔實(shí)踐活動(dòng)、志愿者活動(dòng)、第二課堂等形式,開展修身養(yǎng)性的人文素質(zhì)活動(dòng),加強(qiáng)廉潔教育、勤儉教育,陶冶學(xué)生情操,培養(yǎng)學(xué)生正確的價(jià)值觀,廉潔儉樸的行為習(xí)慣,形成不盲從,不攀比、不貪圖享樂、不酗酒賭博,不網(wǎng)貸的行為素養(yǎng),引領(lǐng)健康的價(jià)值取向。
1、建立校園網(wǎng)貸的日常監(jiān)測機(jī)制。定期關(guān)注校園內(nèi)的網(wǎng)貸活動(dòng)的拓展,與校園的保衛(wèi)科建立聯(lián)系機(jī)制,一旦發(fā)現(xiàn)有校園不良網(wǎng)貸及時(shí)實(shí)行預(yù)警機(jī)制。
2、建立不良網(wǎng)貸的處置機(jī)制。網(wǎng)貸進(jìn)校園采用批準(zhǔn)機(jī)制,定期對高校的不良網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究分析,定期通報(bào),對嚴(yán)重違法違紀(jì)的行為嚴(yán)懲不貸,對不良的校園網(wǎng)貸和高利貸要追究其責(zé)任。
3、加強(qiáng)對金融和網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度。制定相關(guān)的政策,出臺(tái)相關(guān)的辦法,優(yōu)化校園信貸市場,可以嚴(yán)格網(wǎng)貸的審核標(biāo)準(zhǔn),完善校園網(wǎng)貸審核的制度(必須家長提供擔(dān)保,學(xué)校開具證明),減低不良網(wǎng)貸比率。
4、健全網(wǎng)貸平臺(tái)的資格審查體系。對網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)格的審查,審查平臺(tái)各項(xiàng)手續(xù)是否齊備,利率是否超過國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),網(wǎng)貸平臺(tái)的宣傳是否存在虛假宣傳等,促使互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
5、政府加大對校園不良網(wǎng)貸的宣傳機(jī)制。通過報(bào)紙、電視、雜志、書刊、網(wǎng)絡(luò)等媒介對不良校園信貸進(jìn)行宣傳報(bào)導(dǎo),用具體事例喚起大學(xué)生的警醒,引起警示作用,減少大學(xué)生不良網(wǎng)貸的發(fā)生,避免校園貸產(chǎn)生的惡性或極端事件。
結(jié)語:大學(xué)生網(wǎng)貸給大學(xué)生生活帶來了便利,但也給大學(xué)生的消費(fèi)行為產(chǎn)生了不良的影響,影響大學(xué)生消費(fèi)行為,社會(huì)、學(xué)校、家庭都齊抓共管,共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生健康成長。