近年來，銀行業(yè)盡力落實從嚴治黨、從嚴治行的要求，認真開展黨風(fēng)廉政建設(shè)警示教育、加強員工行為管理和全面提升內(nèi)控管理水平，堅決遏制和杜絕各類案件(重大風(fēng)險事件)的發(fā)生，為銀行改革發(fā)展營造一個和諧穩(wěn)定的大環(huán)境。但員工行為管理形勢嚴峻問題依然突出，違規(guī)違紀甚至案件時有發(fā)生。本文通過對銀行業(yè)員工行為管理面臨的形勢判斷和原因分析，提出一些對策措施。

一、銀行業(yè)員工行為管理面臨的形勢

當前，受宏觀經(jīng)濟“三期疊加”影響，銀行業(yè)正處在外部風(fēng)險環(huán)境復(fù)雜嚴峻、內(nèi)部違規(guī)問題多發(fā)的內(nèi)外矛盾交織期，各種風(fēng)險隱患持續(xù)發(fā)酵，其中員工行為管理問題尤為突出，風(fēng)險不容忽視。對此，我們要保持清醒認識。

第一，過去員工行為違規(guī)導(dǎo)致的風(fēng)險事件，給銀行業(yè)造成了重大損失和不良影響。從各種媒體等披露近年來銀行業(yè)幾例重大、典型違規(guī)違紀問題的查處情況。這些教訓(xùn)深刻，令人扼腕嘆息，令人觸目驚心。這些事件的發(fā)生造成了嚴重的后果和損害。一是涉事員工利益受損。一些員工已經(jīng)因違規(guī)違紀問題付出了沉痛的代價，有的經(jīng)濟蒙受了重大損失，有的斷送了美好前程，還有的甚至鋃鐺入獄、丟了“飯碗”。二是周邊同事利益受害。不少同志因發(fā)生在身邊的違規(guī)違紀問題而受到處理處罰，不僅其個人形象、經(jīng)濟利益受損，甚至發(fā)展前途也受到較大的影響。三是單位形象嚴重受損。某銀行如果風(fēng)險事件的高發(fā)頻發(fā)，會導(dǎo)致該行在系統(tǒng)內(nèi)形成基礎(chǔ)管理薄弱、案防風(fēng)控形勢嚴峻的不良印象。四是單位利益損失重大。案件和重大風(fēng)險事件的發(fā)生，輕則影響單位當期考核排名、員工收入，重則拖累一個單位一年，甚至數(shù)年抬不起頭。如某支行發(fā)生的風(fēng)險事件不僅導(dǎo)致綜合績效考核風(fēng)險維度倒扣重分，考核排名在系統(tǒng)內(nèi)大幅下跌，更直接影響了全體員工的收入，蠶食了全行員工的辛勤勞動成果，這是切膚之痛、未愈之傷、難以承受之重，是絕對不能忘卻的深刻教訓(xùn)。

第二，當前員工行為違規(guī)問題的屢禁不止，容易導(dǎo)致新的重大風(fēng)險事件。目前銀行業(yè)員工行為違規(guī)問題依然很多，且屢禁不止、隱患重重。主要表現(xiàn)在：一是與客戶發(fā)生非正常資金往來。有的員工與信貸客戶、關(guān)聯(lián)人員發(fā)生大額資金借貸關(guān)系；有的員工利用與供應(yīng)商的工作聯(lián)系，為自己或他人變相列支費用提供便利。二是參與或介紹民間融資。有的員工利用本人或親屬賬戶參與民間融資，從中牟取高額回報；有的員工為客戶參與民間融資“牽線搭橋”，充當資金掮客。三是參與利用信用卡虛假交易違規(guī)套現(xiàn)。有的員工利用或借用他人信用卡或POS機，通過透支或非法套現(xiàn)，購買基金、股票等投資產(chǎn)品。有的員工協(xié)助客戶進行非法套現(xiàn)交易，利用套現(xiàn)資金歸還卡透支或貸款。四是控制他人賬戶。有的員工一人控制使用多人賬戶，進行資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易，牟取非正當利益。五是為他人虛假辦卡提供便利。有的員工在受理辦卡環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴，對客戶偽造的虛假辦卡資料睜只眼、閉只眼，有的甚至內(nèi)外勾結(jié)，罔顧國法、行紀。六是以貸謀私、吃拿卡要。個別員工甚至存在內(nèi)外勾結(jié)違法發(fā)放貸款、違規(guī)處置不良資產(chǎn)等問題。另外，還有的員工違規(guī)對外擔(dān)保，借用客戶資金或借資金給客戶使用，直接或間接融資替客戶還貸掩蓋貸款風(fēng)險，從事與本行有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職，在企業(yè)參股。如果這些行為得不到及時控制，存在的隱患得不到及時消除，極有可能釀成新的風(fēng)險事件甚至是案件，給銀行造成資金損失，產(chǎn)生嚴重不良影響，阻礙銀行穩(wěn)健、提質(zhì)發(fā)展。

第三，外部環(huán)境的日益復(fù)雜多變，極易誘發(fā)內(nèi)部風(fēng)險事件。當前，外部風(fēng)險防控形勢異常嚴峻，如果銀行業(yè)員工行為管理不到位，將比以往任何時候都更加容易誘發(fā)風(fēng)險事件。主要表現(xiàn)在：一是企業(yè)資金鏈依然緊張。當前，我國貨幣政策更加強調(diào)穩(wěn)健中性，管住貨幣供給總閘門，總體中性偏緊，預(yù)計流動性將維持緊平衡，這也使得部分企業(yè)的債務(wù)鏈、擔(dān)保鏈、資金鏈仍然緊張的基本面不會改變，容易導(dǎo)致信貸客戶還貸資金不足，更易導(dǎo)致發(fā)生銀行員工借錢或為客戶擔(dān)保還貸的違規(guī)行為。二是民間融資、非法集資活躍。在企業(yè)資金整體趨緊而社會閑散資金投資渠道相對缺乏的大背景下，一些非法民間融資機構(gòu)快速發(fā)展，非法集資活躍度大幅攀升。銀行員工因擁有豐富的資金來源，更易受高額利益的驅(qū)使，發(fā)生違規(guī)行為。三是金融詐騙多發(fā)。融資難度和成本的居高不下，極易誘發(fā)外部不法分子采取各種手段套取騙取銀行資金，甚至拉攏銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，導(dǎo)致銀行員工違法犯罪。

二、認真汲取銀行業(yè)員工行為管理案例教訓(xùn)

從各種媒體等披露近年來銀行業(yè)幾例重大、典型違規(guī)違紀問題的查處情況。這些事件的發(fā)生，主觀上是涉事員工對法律、法規(guī)及銀行規(guī)章制度心無敬畏、對違規(guī)心存僥幸所致，客觀上是銀行業(yè)的員工行為管理出了問題。呈現(xiàn)出幾個方面的特征：一是道德風(fēng)險多。二是涉及層面多。三是問題領(lǐng)域多。四是不收斂。五是不作為。六是亂作為。

這些案例再次給我們敲響了警鐘！必須深刻反思、深挖根源。深入剖析，這些問題背后的原因，主要有以下幾方面：

1.對理想不堅定。這些案例，究其根源，就是案例中的責(zé)任人放松了世界觀、人生觀、價值觀的改造，理想信念動搖，不思進取，不懂敬畏，思想上放縱，行為上放任，有的還不惜以身試法，鋌而走險。

2.對制度不敬畏。從近年來查辦的違紀違法案件來看，相關(guān)人員之所以走上違紀違法道路，根本原因是無視黨的紀律規(guī)矩和銀行規(guī)章制度。

3.對責(zé)任不擔(dān)當。雖然中央、上級行“三令五申”，市分行也反復(fù)強調(diào)，但有的行黨委、紀委不把落實“兩個責(zé)任”當回事，未能履行“管人、管事、管思想、管行為、管作風(fēng)、管紀律”的職責(zé)，有的領(lǐng)導(dǎo)干部對違規(guī)人員有袒護心態(tài)和同情心理，致使一些違規(guī)問題屢查屢犯，長期得不到根本解決。

4.對組織不老實?！饵h章》規(guī)定，每個黨員都要“對黨忠誠、言行一致”，對黨忠誠是對一個黨員的基本要求。作為黨員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部，在涉及重大問題、重要事項時，都要按規(guī)定向組織請示報告，這是必須遵守的規(guī)矩。

5.對權(quán)力不約束。習(xí)近平總書記反復(fù)強調(diào)，我們的權(quán)力是黨和人民賦予的，是為黨和人民做事的。這就鮮明地告訴我們，權(quán)力姓公不姓私，一私一毫不能私用，做到依法用權(quán)、廉潔用權(quán)、秉公用權(quán)。

三、銀行業(yè)員工行為管理對策建議

主要是扎實做好全面從嚴治黨和從嚴治行各項工作，以黨要管黨推動“七有”干部隊伍建設(shè)，把政治靈魂樹起來，切實做到以全面從嚴治黨保障全面從嚴治行，以全面從嚴治行推進員工行為管理，以業(yè)員工行為管理保障依法合規(guī)經(jīng)營，以依法合規(guī)經(jīng)營保障防范各類風(fēng)險，推進全面銀行業(yè)員工行為管理關(guān)鍵要從四個方面著力。

1.把政治靈魂在全行樹起來。

銀行業(yè)一般都擁有龐大的黨員隊伍和健全的黨組織體系，如果把這個特殊政治優(yōu)勢發(fā)揮好了，就必然能夠在經(jīng)營管理上居于同業(yè)前列。但從銀行業(yè)的情況來看，各級行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用發(fā)揮還不夠到位，黨建對業(yè)務(wù)經(jīng)營的促進作用還不夠有力，黨的政治優(yōu)勢還沒有完全轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。各級行班子和全體黨員要加強理論學(xué)習(xí)，夯實思想根基；要加強黨性鍛煉，提高黨性修養(yǎng)；要堅持把“三嚴三實”的要求融入工作實際，不折不扣地貫徹黨中央、國務(wù)院的金融方針政策，在服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展中體現(xiàn)國有資本意志，肩負起應(yīng)盡的政治責(zé)任和歷史使命。

2.把“兩個責(zé)任”在全行實起來。

要切實強化各級黨委主體責(zé)任，做到真抓敢管、落實到位。各級行黨委要從黨管金融的大局，從對黨和銀行事業(yè)負責(zé)的高度，提高管黨治黨的政治敏銳性和思想行動的自覺性，認真落實依規(guī)管黨治黨、選人用人、正風(fēng)肅紀、執(zhí)紀保障、示范表率等十個方面的責(zé)任。黨委要營造支持紀委工作的良好環(huán)境，為紀委撐腰壯膽、提神鼓勁。黨委書記要敢于擔(dān)當，勇于負責(zé)，管好班子，帶好隊伍；各級領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，嚴格自律，一級帶一級，形成風(fēng)清氣正的良好氛圍。

要突出抓好紀委監(jiān)督責(zé)任，做到從嚴監(jiān)督、從嚴執(zhí)紀。切實承擔(dān)好協(xié)助黨委維護黨紀、監(jiān)督作風(fēng)、查辦案件、監(jiān)督干部、推動廉政教育等七項職責(zé)。要及時搜集和掌握黨員干部苗頭性、傾向性問題，及時談話提醒、教育制止，用紀律管住大多數(shù)。對那些心存僥幸、頂風(fēng)違紀的，必須出重拳、下猛藥當頭棒喝。對違法犯罪的，要堅決移送司法機關(guān)。要進一步加強紀檢監(jiān)察組織建設(shè)，切實提高紀檢隊伍的監(jiān)督執(zhí)紀能力。

3.把廉潔自律的要求在全行立起來。

新修訂的中國共產(chǎn)黨廉潔自律準則緊扣廉潔自律主題，堅持依規(guī)治黨與以德治黨相結(jié)合，重審黨的理想信念宗旨，體現(xiàn)了全面從嚴治黨的實踐成果，為黨員和領(lǐng)導(dǎo)干部樹立了一個看得見和夠得著的新標準。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭遵守準則，始終做到廉潔從政、廉潔用權(quán)、廉潔修身、廉潔齊家，以人格力量凝聚黨心民心。

4.把紀律和規(guī)距在全行挺起來。

今后一定要嚴格執(zhí)紀問責(zé)，一寸不讓，決不要搞“法外開恩”、“下不為例”、“網(wǎng)開一面”。只要違規(guī)違紀，不論職務(wù)多高，貢獻多大，資歷多老，都必須受到的處理處罰，并且越往后執(zhí)紀問責(zé)越嚴，懲處越重。對于重大、惡性案件(風(fēng)險事件)，要先追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，管理責(zé)任，再追究經(jīng)辦人員的操作責(zé)任。各級紀委要瞪大眼睛，拉長耳朵，提高發(fā)現(xiàn)問題、監(jiān)督執(zhí)紀的能力，堅決清理門戶；要抓早抓小、動輒則咎，真正把黨的紀律和農(nóng)行的規(guī)矩刻印在全行黨員的心上。

(中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司永州市分行，湖南永州425000)