孟健男

（黑龍江中醫(yī)藥大學(xué)，哈爾濱 150040）

一、校園貸的定義與現(xiàn)狀

校園貸，本意是指國家校園地貸款，不同于生源地貸款。校園地貸款只是針對學(xué)費和寢室費用，專款專用。而現(xiàn)在所說的校園貸是如分期樂、趣分期等專門針對大學(xué)生的分期購物平臺，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)業(yè)務(wù)；如名校貸、投投貸的P2P貸款平臺，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)[1]。

近年來，大學(xué)生的消費觀不斷發(fā)生變化，特別是今年的各種校園貸款，迫使女大學(xué)生拍裸照、燒炭自殺等事件頻頻出現(xiàn)。不良校園貸的出現(xiàn)，一部分原因是不法分子利用大學(xué)生社會經(jīng)驗缺乏、容易受騙的弱點；宏觀上看還有一部份原因是大學(xué)生的消費觀念的不斷變化，導(dǎo)致了這種超前消費，例如買包、化妝品、名牌衣物、手機等行為的產(chǎn)生。教育部與銀監(jiān)會在2016年4月聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求高校應(yīng)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制、實時預(yù)警機制、應(yīng)對處置機制。但是，校園貸還是因其申請速度快、利率低等特點吸引著相當(dāng)一部分?jǐn)?shù)量的大學(xué)生。

二、不良校園貸的危害

第一，信息泄露與限制人身自由。很多校園貸等網(wǎng)絡(luò)平臺都會對大學(xué)生的真實身份進(jìn)行驗證，身份證號、姓名、聯(lián)系方式及學(xué)生的家長、教師的聯(lián)系方式等進(jìn)行登記。戲劇性的是，這類放貸公司在放貸之前并不會與學(xué)生的家長或教師進(jìn)行聯(lián)系確認(rèn)放貸，而是在學(xué)生無法按時償還貸款時通過發(fā)送威脅短信、打電話等方式索要欠款。

一些金融平臺機構(gòu)對未能按時還款的貸款者及家屬進(jìn)行名譽綁架，如騷擾家長手機、網(wǎng)絡(luò)公開貸款人信息等；或以寄送律師函等形式通報學(xué)校要求協(xié)助；更有甚者雇傭社會閑散人員采用暴力、非法拘禁等手段威脅借款學(xué)生還款[2]。

筆者也遇到過有學(xué)生家長利用孩子在校大學(xué)生的身份借貸，逾期不還導(dǎo)致借貸公司把催貸電話打到輔導(dǎo)員辦公室的情況，想詢問學(xué)生的信息并討回錢款。此時，作為一名輔導(dǎo)員對學(xué)生的信息保護(hù)是非常重要的，但同時不正規(guī)貸款所存在的諸多安全隱患需要引起重視。

第二，生命安全的威脅。2016年3月，河南某大學(xué)生，因迷戀賭球欠下校園網(wǎng)貸平臺60萬元，因無力償還最終絕望跳樓。同年5月，河南大學(xué)生因無法償還50萬元貸款跳樓自殺。2016年10月上旬，廣西南寧的大學(xué)生借款160多萬元，卻因賭博有90萬元無力償還，留下遺書自殺，這也引發(fā)了社會對校園貸的再次關(guān)注。2017年4月，廈門某大學(xué)女學(xué)生因卷入校園貸不堪還債壓力和催債電話騷擾，選擇自殺。

筆者就曾收到催款短信，所帶學(xué)生的高中同學(xué)利用學(xué)生的基本信息貸款1 000元，基本信息包括身份證號、學(xué)校、輔導(dǎo)員教師的聯(lián)系方式等?？梢姡芏鄠€人信息的泄露也都和不良校園貸有關(guān)聯(lián)。

三、應(yīng)對不良“校園貸”的措施

第一，加強對大學(xué)生的德育教育即消費觀教育。90后大學(xué)生中，存在享受型消費，如超前消費、過度消費、從眾消費等現(xiàn)象嚴(yán)重。大學(xué)生存在互相攀比、炫耀等不良現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著大學(xué)生的價值觀。誠然，分期付款時下比較流行，同時也是一種消費趨勢，但是對于基本沒有收入的大學(xué)生來說，應(yīng)該做到理性消費，而不是過分攀比、拜金。特別是對于很多沒有經(jīng)濟類相關(guān)專業(yè)的高校來說，大學(xué)期間為學(xué)生舉辦經(jīng)濟類理性消費的相關(guān)講座就至關(guān)重要，可以避免出現(xiàn)大的問題，把問題扼殺在萌芽狀態(tài)。所以，從入學(xué)伊始就要求學(xué)生樹立正確的消費觀，真正地能夠駕馭金錢。

第二，加強對大學(xué)生的心理健康教育。關(guān)注大學(xué)生的消費心理現(xiàn)狀及發(fā)展變化，從大學(xué)生心理健康教育的角度去對開展工作?？衫么髮W(xué)生的日常思想政治教育、特殊日期如在“315”消費者權(quán)益日、“525”心理健康教育活動月等為契機，開展和舉辦多樣、新穎的活動內(nèi)容，以期讓大學(xué)生有一個健康的消費心理。

第三，繼續(xù)加強對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的監(jiān)督管理工作。順應(yīng)時代的發(fā)展，各類新型網(wǎng)貸不斷涌現(xiàn)，因很多機制不健全，導(dǎo)致很多貸款機構(gòu)魚目混珠、各種高利貸和網(wǎng)絡(luò)詐騙等現(xiàn)象的出現(xiàn)。很多大學(xué)生涉世未深，沒有獨立的償還能力，最終在高壓下甚至導(dǎo)致的是自殺。因此，急需加強網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的審批和監(jiān)管，出臺更加健全的法律法規(guī)[3]。制定對大學(xué)生日常網(wǎng)絡(luò)不良校園貸預(yù)警機制，制定應(yīng)急預(yù)案，校園、公安機關(guān)、相關(guān)金融機構(gòu)需要對不良校園貸進(jìn)行實時監(jiān)管、評估。做好新時期大學(xué)生消費觀調(diào)研和有借貸傾向?qū)W生的思想工作，及時提出預(yù)警信息，降低事件發(fā)生的幾率。

第四，增強自律意識，積極開展勤工助學(xué)等社會實踐。大學(xué)生入學(xué)之后，學(xué)校應(yīng)該多提供和幫助介紹正規(guī)的勤工助學(xué)崗位，讓學(xué)生積極參加社會實踐，讓大學(xué)生真正了解賺錢的不易，從而達(dá)到正確引導(dǎo)學(xué)生的目的。

第五，針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體實施貸款等相關(guān)政策。在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的大環(huán)境下，為了便于大學(xué)生進(jìn)一步進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，國家通過設(shè)立一系列制度政策對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)生進(jìn)行幫扶，如推行設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金，對創(chuàng)業(yè)學(xué)生提供無抵押貸款，降低貸款利率等。

總之，隨著時代的不停發(fā)展，消費觀念方式隨之發(fā)生改變，不良校園貸應(yīng)運而生。高校大學(xué)生因為社會經(jīng)驗不足、不良消費習(xí)慣等因素，很容易誤入不良校園貸的陷阱中不能自拔，導(dǎo)致拍裸照、輟學(xué)、自殺等惡性事件發(fā)生。國家、學(xué)校、社會需要形成合力，避免再出現(xiàn)因不良貸款而導(dǎo)致大學(xué)生自殺等后果，還校園一片安寧，還社會一片和諧。

參考文獻(xiàn)：

[1]中山大學(xué)學(xué)生處.大學(xué)生國家助學(xué)貸款手冊[Z].2010.

[2]張達(dá).校園貸款風(fēng)險及其防范[J].合作經(jīng)濟與科技，2017，(1).

[3]王穎.大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題及其對策分析[J].企業(yè)導(dǎo)報，2016，(20).