文| 俞明周

商業(yè)銀行與投資銀行還有中央銀行有很大的差別，商業(yè)銀行在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，其經(jīng)營的最終目的就是盈利。商業(yè)銀行作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是具有一定的信用功能的，它在集資的過程中利用各類金融負(fù)債，商業(yè)銀行的發(fā)展時(shí)間也比較長，已經(jīng)達(dá)到將近十年的時(shí)間，而且商業(yè)銀行也一直隨著時(shí)代的發(fā)展而進(jìn)行跟新改革，利用一些金融手段不斷的提升自己，建立了一定的信用機(jī)制。

我國商業(yè)銀行現(xiàn)行資產(chǎn)負(fù)債管理存在的問題

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)單一，有待優(yōu)化

我國商業(yè)銀行現(xiàn)行資產(chǎn)負(fù)債管理存在著許多的問題，就比如說商業(yè)銀行在管理安排上存在著許多的不合理的地方。比如從資產(chǎn)角度上說，資產(chǎn)的質(zhì)量較差，在許多貸款中，還存在政策性的貸款，這些政策性貸款往往占了其中很大一個(gè)部分，在調(diào)整結(jié)構(gòu)的時(shí)候有相當(dāng)大的困難，而且在運(yùn)營過程中還存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)銀行造成許多不必要的麻煩，所以在資產(chǎn)負(fù)債這一方面應(yīng)該要加強(qiáng)優(yōu)化，不應(yīng)該使其結(jié)構(gòu)單一化，一個(gè)要全面發(fā)展，而且我們從負(fù)債這一方面來說，我們也發(fā)現(xiàn)了許多的問題，在商業(yè)銀行中，居民的儲(chǔ)蓄存款是比較穩(wěn)定的資產(chǎn)來源，而我們再看流動(dòng)性的資金。流動(dòng)性的資金一般比較依賴中央銀行這種穩(wěn)定性比較強(qiáng)的銀行。所以一旦中央銀行有一絲絲的波動(dòng)也會(huì)促使流動(dòng)線出現(xiàn)一定的問題。所以我們在資產(chǎn)負(fù)債管理方面要加強(qiáng)優(yōu)化。

管理模型等工具落后的問題

我國的商業(yè)銀行管理發(fā)展的一些制度相對來說還是不夠的完善，存在著許多的問題。一些負(fù)債管理的工具還是十分的落后而且有些工具也是十分的匱乏，運(yùn)用的一些策略也追不上時(shí)代的變化。首先，在商業(yè)銀行現(xiàn)階段的字長負(fù)債管理模式下，并不具有科學(xué)的管理和分析模式，比如如何才能夠有效的匹配資產(chǎn)負(fù)債的區(qū)域，期限以及數(shù)量下達(dá)到最佳效果呢？而且商業(yè)銀行追求的的是在一定的區(qū)域和期限內(nèi)，怎樣才能達(dá)到利益最大化呢？在金融市場化改革的過程中，出現(xiàn)了一些問題，比如資產(chǎn)價(jià)格頻頻波動(dòng)，匯率和價(jià)率波動(dòng)等。為了處理這些問題，國際上一些比較管理模式比較成熟的主流銀行都是采用了一些全新的動(dòng)態(tài)策略開展資產(chǎn)負(fù)債管理的模式。

我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的優(yōu)化建議

優(yōu)化現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債管理

如今面對金融市場化的改革，商業(yè)銀行必須要改革管理結(jié)構(gòu)優(yōu)化負(fù)債管理，在商業(yè)銀行運(yùn)行的過程中要保證其較強(qiáng)的流動(dòng)性，保證達(dá)到利益的最大化。還可以采取降低融資的辦法，對商業(yè)銀行的管理結(jié)構(gòu)不斷的優(yōu)化，從而達(dá)到最大的效益化，降低成本。在商業(yè)銀行中，會(huì)考慮到利益是否大于成本的情況下而進(jìn)行一些分析，一般情況下主動(dòng)負(fù)債的貸款需要承擔(dān)的成本使比較高的。一旦銀行內(nèi)的短存長貸的期限錯(cuò)配結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，銀行就能夠以自身的需要為根據(jù)選擇具有較長期限的主動(dòng)負(fù)債。對一些中長期的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起到有效的支撐作用。

引導(dǎo)商業(yè)銀行自我約束

商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中主要是達(dá)到利益最大化，以利潤作為目標(biāo)，利益與利潤是商業(yè)銀行運(yùn)行發(fā)展的動(dòng)力之一，在一個(gè)銀行當(dāng)中，我們必須要建立一個(gè)非常有效而且能過制約的機(jī)制，使工作人員形成良好的自我約束的習(xí)慣，建立一份良好的規(guī)章制度，形成一套非常良好的運(yùn)行制度，在這樣嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖晕壹s束條件下建立一個(gè)專業(yè)且高效化的商業(yè)銀行管理制度。在運(yùn)營過程中，我們要相對克服一些困難和缺陷，比如需要克服有虛擬性的擴(kuò)張和一些過渡期限錯(cuò)配的情況。面對這些情況我們應(yīng)該大力發(fā)展資金來源，提高商業(yè)銀行的集資能力。

完善貨幣工具

在商業(yè)銀行對負(fù)債管理的過程中，政府采取了一些相應(yīng)的措施進(jìn)行約束，對其中商業(yè)銀行對負(fù)債管理起到了相應(yīng)的作用，而貨幣作為主要的交易工具也在其中起到了至關(guān)重要的作用，我們在完善政策的時(shí)候，也可以利用貨幣工具作為調(diào)節(jié)的政策之一，進(jìn)行完善貨幣工具就能夠有效的對商業(yè)銀行的一寫些政策管理進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)進(jìn)而能夠促使商業(yè)銀行達(dá)到高效化。

結(jié)束語

由于金融市場化的改革，對商業(yè)銀行的改革產(chǎn)生了不少的影響，特別是金融危機(jī)過后，我國的商業(yè)銀行的發(fā)展迅速，發(fā)展前景與形勢也非常好，再此基礎(chǔ)上，我們就應(yīng)該加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理模式的加強(qiáng)，對現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債管理的優(yōu)化，引導(dǎo)商業(yè)銀行自我約束，完善貨幣工具，只有不斷對商業(yè)銀行的模式加強(qiáng)才能夠保證商業(yè)銀行的穩(wěn)定運(yùn)行和發(fā)展。商業(yè)銀行在金融化市場改革中不斷的完善自己，發(fā)現(xiàn)和分析問題，再采取有效的措施進(jìn)行解決，提升銀行的國際競爭力。