秦丁

摘 要：商業(yè)銀行是我國金融體系中的重要組成部分，對金融市場穩(wěn)定性發(fā)展具有至關重要的作用?；诖耍疚木蜕虡I(yè)銀行體系與金融穩(wěn)定的關聯(lián)性進行研究，首先從商業(yè)銀行業(yè)務競爭力、商業(yè)銀行體系風險的角度出發(fā)，就商業(yè)銀行體系與金融穩(wěn)定的關聯(lián)性進行詳細分析，然后從體系架構、市場機制、股權改革監(jiān)督體制等角度出發(fā)，提出一些切實可行的建設策略，從而促進金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融行業(yè)；關聯(lián)性

一、引言

隨著我國社會經(jīng)濟水平的不斷提升，市場經(jīng)濟體制逐漸得到發(fā)展和完善。為了進一步提高金融服務業(yè)的發(fā)展水平，商業(yè)銀行逐漸加大內(nèi)部的改革力度，對自身體系進行建設和完善。當前商業(yè)銀行體系的建設雖然取得一定成效，但是仍然存在一些亟待解決的問題，例如缺乏完善的監(jiān)管體系、市場化水平較低等，從而使金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展受到一定影響。為改變這一現(xiàn)狀，研究這一課題是很有必要的。

二、商業(yè)銀行體系與金融穩(wěn)定關聯(lián)性的理論概述

從宏觀和微觀兩個角度對商業(yè)銀行體系與金融穩(wěn)定的關聯(lián)性進行分析，可以運用到以下兩個理論原理，一是系統(tǒng)整體性原理，二是系統(tǒng)穩(wěn)定性原理。就系統(tǒng)整體性原理來看，所有構成系統(tǒng)的要素都是相互關聯(lián)的，每個要素在系統(tǒng)中都具有獨特的地位和作用，在系統(tǒng)的整體運行中，各個要素之間存在相互影響和相互制約的關系，而各個要素與整體之間也存在相互影響和相互制約的關系。

商業(yè)銀行作為金融行業(yè)中的重要組成部分，相當于要素與系統(tǒng)之間的關系；就系統(tǒng)穩(wěn)定性原理來看，所有系統(tǒng)的都能夠在一定的范圍和程度內(nèi)進行自我調(diào)節(jié)和自我治愈，但是在局部要素風險遠遠超過系統(tǒng)可承受范圍及程度的情況下，系統(tǒng)的穩(wěn)定性就會遭到破壞，因此必須加強對商業(yè)銀行體系的建設和完善，以此促進金融系統(tǒng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。根據(jù)以上理論原理，可以從商業(yè)銀行業(yè)務競爭力與商業(yè)銀行體系風險兩方面闡述二者之間的關聯(lián)。

三、商業(yè)銀行體系與金融穩(wěn)定關聯(lián)性的具體分析

1.商業(yè)銀行業(yè)務競爭力

隨著市場經(jīng)濟體制的不斷完善，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象也逐漸由傳統(tǒng)的貨幣兌換轉變?yōu)樾庞秘泿?，但是商業(yè)銀行的經(jīng)營本質(zhì)并沒有發(fā)生改變，即對市場的流動性給予保障，并且促進社會資源的合理配置。商業(yè)銀行的業(yè)務競爭力主要分為兩個方面，分別是傳統(tǒng)業(yè)務的競爭力和非傳統(tǒng)業(yè)務的競爭力。就傳統(tǒng)業(yè)務的競爭力來看，主要指的是對存貨利率和貸款的調(diào)整，由于存貨利率由國家統(tǒng)一調(diào)控，因此商業(yè)銀行擴大收益的途徑主要來自于調(diào)整貸款。

商業(yè)銀行擴大貸款對金融系統(tǒng)具有正反兩方面的影響，既可以使社會資金的配置效率得到顯著提升，也會使商業(yè)銀行的脆弱性和風險性提升，因此對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性造成影響；就非傳統(tǒng)業(yè)務的競爭力來看，主要指的是信息資源、委托代理、承諾貸款、中介服務等，不僅不會對商業(yè)銀行的其他業(yè)務造成影響，還能夠使自身的競爭力得到顯著增強，因此對增強金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性具有積極作用。

2.商業(yè)銀行體系風險

商業(yè)銀行的體系風險可以根據(jù)來源進行分類，由于風險的來源具有多元化特點，因此商業(yè)銀行的體系風險較為復雜。具體來看，商業(yè)銀行體系風險具有以下幾種特點：一是復雜性。商業(yè)銀行體系龐大，不僅內(nèi)部結構復雜，而且與體系外的很多主體都具有關聯(lián)性，一旦發(fā)生風險就會出現(xiàn)“牽一發(fā)而動全身”的現(xiàn)象，由此造成風險來源及類型具有復雜性特征；二是傳染性。由于商業(yè)銀行體系復雜，因此各項業(yè)務在開展過程中都具有較強的關聯(lián)性，一旦發(fā)生風險就會因為各項業(yè)務往來形成傳播和感染，最終造成整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性受到影響；三是風險放大化。受到復雜性和傳染性的影響，整個金融系統(tǒng)都會因為風險的大范圍傳播發(fā)生動蕩，而這種動蕩的環(huán)境會對商業(yè)銀行造成惡性循環(huán)，并且引發(fā)更大的危機。

根據(jù)以上特點可知，商業(yè)銀行體系風險對金融系統(tǒng)的影響可以通過兩個途徑，分別是直接關聯(lián)風險傳染機制和非關聯(lián)性風險傳染機制。就前者而言，商業(yè)銀行體系與其他關聯(lián)機構之間具有錯綜復雜的關系，而作為金融系統(tǒng)的構成要素，商業(yè)銀行體系風險的發(fā)生無疑會引發(fā)整個市場的動蕩，例如商業(yè)銀行出現(xiàn)流動性緊缺現(xiàn)象時，一般會對同業(yè)拆借、對外貸款等業(yè)務進行縮減，而這些業(yè)務的縮減會造成關聯(lián)機構也出現(xiàn)流動性緊缺，從而造成整個金融系統(tǒng)發(fā)生這一情況；就后者而言，雖然其他結構與商業(yè)銀行體系不存在直接關聯(lián)，但是會因為間接途徑受到影響，例如部分儲戶在得知商業(yè)銀行風險后會引發(fā)大規(guī)模的取款行為，而受到信息傳染性影響，這一恐慌會從商業(yè)銀行彌漫到其他金融機構，由此導致整個金融系統(tǒng)的震蕩。

四、完善商業(yè)銀行體系，保障金融穩(wěn)定性的有效對策

1.切實優(yōu)化商業(yè)銀行的體系架構

要完善商業(yè)銀行體系、保障金融市場的穩(wěn)定安全，必須對商業(yè)銀行的體系架構進行切實優(yōu)化。為此可以從以下幾方面著手：

其一，對商業(yè)銀行的主體結構進行優(yōu)化。例如制定完善的行業(yè)競爭機制，主要對當前商業(yè)銀行運行效率低、管理質(zhì)量差等現(xiàn)象進行改善。由于國有銀行長期處于行業(yè)壟斷地位，因此逐漸衍生出權責不清、產(chǎn)權不明、管理松散、政企混淆等問題，這些現(xiàn)象不僅嚴重制約商業(yè)銀行的發(fā)展，同時也對金融市場的穩(wěn)定性造成不利影響，為此必須加大對中小型銀行的扶持發(fā)展力度，以合理的市場準入機制及推出機制、完善的市場管理體制確保民營銀行的靈活發(fā)展，從而倒逼商業(yè)銀行完善自身體系，取得長足進步。

其二，對商業(yè)銀行的組織結構進行優(yōu)化。例如對組織結構進行扁平化改革。商業(yè)銀行組織結構一般采用縱向聯(lián)系方式，領導與員工之間的距離較大，缺乏必要的溝通和聯(lián)系，導致各項決策的落實情況無法得到有效反饋，而扁平化的組織結構以橫向聯(lián)系為主，這種模式能夠有效改善商業(yè)銀行體系中管理層數(shù)多、業(yè)務模式僵化、職責分擔不明等問題，從而使商業(yè)銀行的運行效率得到有效提升，同時使商業(yè)銀行與金融市場的溝通聯(lián)系更加緊密，能夠根據(jù)市場變動及時調(diào)整各項決策，保障商業(yè)銀行與金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.建立健全的商業(yè)銀行市場機制

我國金融體制改革的主要目標就是推動金融市場化發(fā)展，為此各個金融主體都應該明確自身在市場中的競爭資格，并且在合理規(guī)則的規(guī)范下良性競爭、健康發(fā)展，為此必須建立健全的商業(yè)銀行市場機制，例如對當前的準入管制進行分層次放松，適當?shù)脑黾由虡I(yè)銀行的市場準入自由，同時加大對法人及注冊資本的監(jiān)管力度，保障競爭資本能夠得到順利引進。另外，還應該建立健全的市場風險控制系統(tǒng)，充分發(fā)揮銀監(jiān)會的外部監(jiān)管作用，同時加強商業(yè)銀行內(nèi)部的預警機制建設，保障各項信息得到順暢流通，以此保障金融系統(tǒng)的穩(wěn)定安全。

3.加大商業(yè)銀行股權改革的力度

商業(yè)銀行股權改革能夠有效提高經(jīng)營效率、擴大經(jīng)濟效益。在股票市場中，商業(yè)銀行占據(jù)重要地位，為了保障股票市場的穩(wěn)定性，商業(yè)銀行必須加大股權改革的力度，緊跟市場經(jīng)濟體制的發(fā)展潮流，對自身的市場競爭優(yōu)勢進行深入挖掘。例如對國有控股的比重進行適當調(diào)整，利用國有股回購、轉讓、配售等方式，促進商業(yè)銀行實現(xiàn)轉型升級。另外，還可以對優(yōu)化股權結構，對西方發(fā)達國家的法人股東主體模式進行適當借鑒，著重對產(chǎn)權關系進行明確，并切實提高非法人股在商業(yè)銀行股權結構中的比例。在此基礎上，利用增發(fā)新股、配股等方式，對私人性質(zhì)的股權比例進行調(diào)整，例如將新股及配股作為員工激勵機制的一部分，鼓勵員工持股，提高員工在企業(yè)中的地位，從而使商業(yè)銀行的運行效率得到有效提升，以此保障金融市場的穩(wěn)定。

五、結論

綜上所述，針對商業(yè)銀行體系與金融穩(wěn)定關聯(lián)性的探究是非常必要的。自改革開放以來，我國社會經(jīng)濟發(fā)展取得舉世矚目的成就，但是受到市場經(jīng)濟體制不成熟的影響，仍然存在諸多問題。為促進金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，必須切實優(yōu)化商業(yè)銀行的體系架構、建立健全的商業(yè)銀行市場機制、加大商業(yè)銀行股權改革的力度、有效完善商業(yè)銀行監(jiān)督管理體制。希望本文能夠為研究這一課題的相關人員提供參考。

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