張海云

憑借科技創(chuàng)新和讓利消費(fèi)者的理念，弘康人壽的產(chǎn)品和核保理賠均相繼引領(lǐng)了市場(chǎng)，并受到客戶的大力追捧

逆水行舟，不進(jìn)則退。對(duì)于眾多中小保險(xiǎn)公司來說，過往依靠投資驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式已經(jīng)不能沿用，而回歸保障產(chǎn)品則面臨大型保險(xiǎn)公司的擠壓。如何破局？唯有創(chuàng)新。

自成立6年來，弘康人壽已經(jīng)被貼上了“創(chuàng)新”的標(biāo)簽，推出的諸如“哆啦A?！?、“大白定壽”之類產(chǎn)品均已成為明星產(chǎn)品，迎來行業(yè)追捧和學(xué)習(xí)。

與同行多數(shù)公司不同的是，弘康人壽是典型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。攜帶互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維，弘康人壽實(shí)現(xiàn)了開業(yè)后首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度即盈利、且2013-2017年連續(xù)五年盈利的業(yè)績(jī)。

在行業(yè)首推人臉識(shí)別保全服務(wù)、重疾險(xiǎn)在線智能核保的基礎(chǔ)上，今年以來，弘康人壽繼續(xù)在創(chuàng)新路上大踏步發(fā)展，行業(yè)首推將全部理賠結(jié)果寫入?yún)^(qū)塊鏈等一系列創(chuàng)新技術(shù)，通過科技降低了諸多渠道成本，切切實(shí)實(shí)地讓利消費(fèi)者。由于如此出色的創(chuàng)新表現(xiàn)，弘康人壽榮獲《投資者報(bào)》“2018保險(xiǎn)創(chuàng)新先鋒獎(jiǎng)”。

科技創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)

區(qū)塊鏈?zhǔn)菚r(shí)下熱門的保險(xiǎn)科技話題，各種新技術(shù)新應(yīng)用層出不窮。弘康人壽敢為保險(xiǎn)行業(yè)先，在今年10月25日就正式推出將所有的理賠結(jié)果寫入?yún)^(qū)塊鏈的技術(shù)。

通過嚴(yán)密的算法規(guī)則和信息加密處理，全部理賠結(jié)果寫入?yún)^(qū)塊鏈，能有效保證各類數(shù)據(jù)可追溯，不可篡改。這意味著隱藏在背后的保險(xiǎn)公司理賠狀況走向公開透明，這是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)的改造和顛覆。消費(fèi)者可以便捷地看到保險(xiǎn)公司最真實(shí)的理賠情況，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)就有了更客觀的參考資料。

這僅是2018年弘康人壽最新推出的創(chuàng)新科技之一。作為被譽(yù)為行業(yè)最徹底的互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司，弘康人壽一直致力于用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維重塑保險(xiǎn)服務(wù)全流程。

《投資者報(bào)》記者注意到，在此之前，該公司曾在行業(yè)首家推出人臉識(shí)別保全、重疾險(xiǎn)在線智能核保、秒退等服務(wù)，目前已經(jīng)搭建起全流程、全線上、全國(guó)通賠的在線服務(wù)平臺(tái)。

譬如在理賠端，弘康人壽實(shí)現(xiàn)了“不見面，立案賠”的準(zhǔn)則，消費(fèi)者可以在網(wǎng)上直接申請(qǐng)理賠，業(yè)內(nèi)首家實(shí)行“10萬以下保額立案即賠”，快遞上門取理賠資料，全流程都是基于全線上的“免見面”互聯(lián)網(wǎng)體驗(yàn)。

弘康人壽在業(yè)內(nèi)率先引入“人臉識(shí)別”技術(shù)，進(jìn)行保全服務(wù)，安全、便捷地解決了“證明你是你”的關(guān)鍵問題，真正實(shí)現(xiàn)保全服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。

在眾多創(chuàng)新服務(wù)中，最值得一提的是重疾險(xiǎn)在線智能核保填補(bǔ)了行業(yè)空白。人身保障險(xiǎn)產(chǎn)品的購買離不開核保工作。作為投保流程中不可或缺的環(huán)節(jié)，核保的重要性自然不言而喻。但線上投保人工核保難以介入，只能代以一刀切的健康告知，不符合健康告知?jiǎng)t無法投保。而事實(shí)上，不少消費(fèi)者即使存在病史或檢查異常，仍然可以投保。

針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)，弘康人壽首創(chuàng)重疾險(xiǎn)智能核保，針對(duì)近200項(xiàng)常見疾病和體檢異常進(jìn)行問題設(shè)置。為兼顧體驗(yàn)與風(fēng)控，每項(xiàng)最多設(shè)置兩個(gè)問題，客戶根據(jù)自身健康情況，對(duì)照選擇，即可得到核保結(jié)論。因?yàn)橹悄芎吮５恼Q生，以前被在線投保重疾險(xiǎn)拒之門外的甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝大三陽等非標(biāo)體都可以直接在線上投保重疾險(xiǎn)。

產(chǎn)品創(chuàng)新想客戶之所想

弘康人壽總裁張科說，一個(gè)好的產(chǎn)品應(yīng)該是“己所不買，勿賣于人”?；谙肟蛻糁氲漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，最大化保障客戶切身利益，在同樣保額的情況下，力求保費(fèi)低于行業(yè)平均水平，真正做到讓利于客戶成為公司的最高追求。

比如弘康人壽首創(chuàng)了全產(chǎn)品線保障和財(cái)富管理分離設(shè)計(jì)的產(chǎn)品理念，全力開發(fā)低費(fèi)率、高保額的保障產(chǎn)品。將產(chǎn)品的設(shè)計(jì)優(yōu)化到極致，甚至促進(jìn)了行業(yè)在精算、定價(jià)方面的進(jìn)步。目前，弘康人壽保障險(xiǎn)產(chǎn)品已完整覆蓋定壽、重疾、意外、醫(yī)療等最重要的產(chǎn)品大類。做到了每個(gè)品類均有“國(guó)民保障”意義的拳頭產(chǎn)品，成為整個(gè)消費(fèi)型保險(xiǎn)市場(chǎng)的引領(lǐng)者。

2014年，弘康人壽推出了行業(yè)首家消費(fèi)型終身重疾、首款高額度免體檢的定期壽險(xiǎn)，碎片類的小白重疾等，這些產(chǎn)品不僅保費(fèi)低，件均保費(fèi)3000元，而且重疾保額一舉提升至行業(yè)平均水平的3倍、定壽類產(chǎn)品保額達(dá)到行業(yè)平均水平五倍。

2017年，在原有的健A、健C產(chǎn)品的重疾產(chǎn)品上，弘康人壽又推出新產(chǎn)品“哆啦A?！?，行業(yè)首次引入了“重疾+醫(yī)療”的模式，因重疾治療所產(chǎn)生的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用超過重疾險(xiǎn)賠付的部分，由醫(yī)療險(xiǎn)予以補(bǔ)充。

憑借科技創(chuàng)新和讓利消費(fèi)者的理念，弘康人壽的保障產(chǎn)品定壽、重疾、終身壽創(chuàng)下并保持著行業(yè)的一些紀(jì)錄。目前超100家險(xiǎn)企、甚至監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)從業(yè)人員都通過口碑相傳了解弘康產(chǎn)品，成為弘康的客戶。

弘康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人一直強(qiáng)調(diào)，公司自成立伊始，始終把服務(wù)客戶放在首位。在以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的公司策略中，不斷開拓發(fā)展思路，依靠科技創(chuàng)新打造一流服務(wù)。未來，弘康人壽將繼續(xù)以提升客戶體驗(yàn)、客戶滿意度為目標(biāo)，打造弘康人壽優(yōu)質(zhì)服務(wù)的專屬名片。